保险学课程设计.doc

课 程 设 计 报 告(2011-2012年度)名 称： 保险学 题 目：手机丢失与损坏险院 系： 经济管理学院 班 级： 金融101班 学 号： 29、25 学生姓名： 杨杰、谢颖宇 指导教师： 姜天赐 设计周数： 1 成 绩： 日期：2011年12月20日 江西理工大学 保险学课程设计报告一、课程设计的目的与要求1 课程设计目的为了帮助学生理解、掌握保险学课程专业理论知识，提高学生发现、分析并解决实际问题的能力，学生在完成保险学课程学习后，结合所学的专业知识、技术及方法，按课程设计大纲要求完成相应的工作。旨在通过本次课程设计，学生独立进行保险学课程设计工作，加强学生对保险实务的了解，完善对保险学课程的理解,使学生能够运用所学的保险基本原理和方法解决实际问题。（1）培养学生在资料调研、市场调查、模型设计和论文写作等方面的能力；（2）培养学生综合运用所学的理论知识独立分析和解决实际问题的能力；（3）培养学生严肃认真、实事求是的科学态度和勇于探索的创新精神。2 课程设计的内容和要求 2.1 课程设计的要求学生根据课程设计大纲，确定方向、收集资料，按要求完成课程设计报告的写作。（1）学生应以积极认真的态度、踏踏实实的作风对待课程设计；（2）学生应遵守课程设计计划安排，按时完成各阶段的工作；2.2 课程设计的内容（1）课程设计包括现代保险的所有内容，使学生得到较全面的综合训练，满足课程设计的教学目的与要求。（2）课程设计的选题应注意结合保险专业研究动态和我国保险的实际，鼓励有创意的新保险研究项目（新保险产品、新保险组织、新保险市场等）；另外，也可以翻译一篇国外新险种而国内没有的险种。（3）通过对我国保险问题的研究，最终形成课程设计报告，包括国内外研究现状综述、对问题的剖析和相应的解决对策等内容。（4）把设计流程图、程序、表格、数据、调查问卷、英文原文等放在附录部分。（5）学生撰写一篇5000字以上的课程设计论文，查阅10-20篇的中、外文献资料。3 课程设计进度安排序号阶段内容所需时间1学生提出课程设计大纲及具体内容。1周2学生进行收集资料、市场调查。2周3学生撰写课程设计报告。1周合 计4周4 课程设计说明书 4.1 课程设计步骤（1）指导教师提供参考意见和学生自己决定设计题目；（2）指导教师讲解课程设计要求、目的、难点和正文的主要内容；（3）学生理解设计课程设计结构(包括大纲及具体内容)；（4）学生进行资料收集、市场调查；（5）学生撰写课程设计报告； 4.2 课程设计报告书写格式课程设计报告书写格式按非理工类学年论文撰写规范要求书写。5 课程设计评分标准评 定 项 目评分成绩1选题合理、目的明确（20分）2设计方案正确，具有可行性、创新性(30分)3态度认真、学习刻苦、遵守纪律（20分）4设计报告的规范化、参考文献充分（不少于10篇）（20分）5按时完成任务（10分）总分100分备注：成绩等级：优（90分100分）、良（80分89分）、中（70分79分）、及格（60分69分）、60分以下为不及格.二、设计正文1 正文为宋体，五号字 行间距为21 11 -12 -三、课程设计总结或结论1 正文为宋体，五号字 行间距为21 11 -12 -四、参考文献(参考以下格式写)1 权明富，齐佳音，舒华英.客户价值评价指标体系设计J.南开管理评论，2004，7(3):17-18.2 刘小洪，邹鹏. 商业银行客户关系价值管理模型研究J.管理科学，2005，18(3):57-60.3 刘展，冯宗宪. M.H.DIS模型在我国上市公司信用评估中的应用研究J.系统工程理论与实践，2004(2):76-82.4 李纯青，徐寅峰，张洋. 基于知识管理的动态客户关系管理研究J.中国管理科学，2004，12(2): 88-94.五、附录二、设计正文1.设计背景 1.1手机的普及现状 手机，可以说是人类目前生活状况的必需品之一，全球手机用户已达50亿，仅有3成人口不用手机。手机的广泛普及，使世界更加紧密地联系在一起。而手机本身，也在不断地实现着超越，越来越强大，人性化的功能不断地涌现，手机产品所包含的科技含量，愈发高端。 随着世界科技的不断发展，电子产品越来越先进，而作为与人类联系最密切的手机也变得越来越先进，功能越来越多，对人们的生活也越来越打。手机市场需求逐年增加，各手机生产商之间的竞争也变得更加激烈。随着市场日趋完善，经销商们在日后的竞争中打的也只有一张王牌服务！ 中国是一个手机需求巨大的市场，但却没有一个真正完整的手机保险，其最大的原因就是手机的价值不是很大，人们为汽车买保险，而从来没有想过为自己的手机买一份保险。国内市场的手机保险业务几乎是一片空白。但在国外市场，手机保险的发展已经很成熟，他们对于国内手机保险市场这块巨大的蛋糕早就垂涎不止。手机保险不仅对于保险公司是一大市场，对于手机生产商或经销商推广自己的产品亦是一个重要手段，只有更好的保障客户的售后服务，才能更好的建立顾客对于自己品牌的忠诚度。2.需求及可行性探究 （1） 手机是人类生活的必需品，根据世界手机人口的调查数据显示，一般每个普通人身上都会携带一个手机，有的甚至会是两到三个，这样就为手机的对视与损坏创造了大大的先行条件，而手机的丢失与损坏时人们不愿意看到的结果。手机丢失还会引发严重的信息泄露问题，现在很多人都喜欢把自己的信息记录在手机里。当手机丢失后，不法分子可能会以此要挟失主，获得金钱。或者把失主的信息公布开来给手机拥有者带来极大的负面影响。比如前段时间网上前段时间曝光的默多克窃听丑闻和娱乐明星陈冠希照片门事件。所以，对于手机丢失与损坏险，市场上的需求已经达到一种良好的程度，手机的丢失与损害险的出现，会引起一股营销热潮。 （2） 手机丢失与损害的原因分析： 第一， 人们由于自己的记忆疏忽，忘记自己将手机放在何处，这种主观意识疏忽，有可能造成手机的丢失，进而对自己造成损失。 第二， 人们由于意识的大意，在一些公众场合时没有仔细看好自己的财物，导致自己的手机被他人偷取。 第三， 人们可能由于在争吵的过程中，由愤怒而导致的意识空白，而将手机摔毁的行为等等。 第四， 人们由于不慎行为对手机造成的摔坏，进水或者排线断开等因素，所对手机造成的损坏。 第五，手机由于自身质量问题所造成的损害。（3） 手机丢失及损坏事件特点分析：第一，事件后果对个人财产造成的损失较大。由于手机产品日益高端，大多数人追求着尖端的手机产品，而越尖端的手机产品所耗费的越多。第二，事件数量呈上升趋势。手机的普及大大提高了这种事件发生的概率，而有的人可能会携带两到三个手机，这更是让事件发生的概率大大提高。第三，事件发生后对手机人造造成的巨大不便，手机丢失后，人们失去了第一时间与外界联系的工具，这可能导致严重的后果。第四，事件发生后手机主人的个人信息可能会遭受泄露。很多手机用户会将一些信息或提醒记录到手机上，手机丢失后，这些信息有可能遭到泄露。2.3 手机利与弊【2】：（一）利第一，手机的出现，进一步打破了世界各地之间的练习阻碍，使人们能够更加快捷，方便的交流，使世界更加快速的联系为一个整体，第二，手机的不断进步与革新，更加丰富着人们的生活，人们可以享受足不出户便知天下事的方便，也可以享受这拍照，摄影这些其他电子产品才能带来的乐趣，更可以再工作休闲之余，玩一下植物大战僵尸，放松一下由于工作而紧绷的神经等等。第三，更重要的时候，手机还可以充当着一笔财富的交易工具，比如一笔商业的敲定。还可以成为一个决策的交流平台，比如一个电话会议。更能够成为一个紧急信号的发出工具，比如当人们遇到危险或其他紧急情况的时候。（二）弊第一，任何事物都有它的两面性，手机当然也不例外，手机功能的多样化尤其是日益丰富的手机游戏，对孩子造成造成的冲击和诱惑，由于自制力薄弱很多孩子迷失在手机中，在课堂上也沉迷于手机游戏中，而这样就会造成很不好的影响。第二，作为电子产品的手机，避免不了电子产品的通病辐射，手机辐射对人们身体所造成的危害非常巨大，它会造成人的分泌失调，癌细胞增加等等一系列严重的后果，所以人们在使用手机的的时候一定要格外的小心。2.4 手机丢失与损害险的可行性： （1）手机丢失与损害具有可保性保险是集合具有同类危险的众多单位和个人以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿。保险是一种处理危险的制度安排，“无危险即无保险”。但是并非所有的危险都是可以用来承保的。判断危险是否可保有以下几大要件：风险不是投机的；即风险一般是纯粹风险才能成为可保风险。对于手机而言，无论是在到国外或是本国市场，一旦手机的丢失与损害的发生都是纯粹风险。风险必须是偶然的；偶然性包含两层意思，即发生的可能性以及发生的不确定性，这一点对于市场而言是肯定的。风险必须是意外的；风险的意外性是指风险的发生是不可预知的，对于运动变化发展迅速的市场而言无疑是不可预知的，而对于遭受侵权诉讼更是不可预知的。风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；即风险的同质性。而这正是本文的一个出发点，对于手机在世界范围受到广泛普遍的应用，尤其是高端手机手机的不断出现，意味着会发生手机的丢失与损坏的风险。风险应有发生重大损失的可能性；手机的不断科技化与人性化，在不断丰富着人们生后的同时，也在提高着其自身的价值，那么当人们都买这样一台手机后，若发生手机的丢失与损坏，不仅仅会造成人们的经济损失，更会导致个人的信息泄露甚至更严重的损失。（2）市场角度分析： 现在的手机市场已经达到一种饱满的程度，而这其中的变化就只能是人们追求更具有性价比的手机，这样，手机丢失与损坏险的市场也逐渐的成熟，随着人类科技的不断发展，手机也变得越来越普及与高端。与人们的生活联系愈发紧密。经市场调查报告发现，目前人们对手机的需求急剧增加。据诺基亚官网表示，其产品2011年需求量为4.5亿，全球所有品牌手机的总需求量将超过20亿，且需求量每年以接近8的速度增长。而中国是最主要的市场。由于保险行业的不成熟，几乎没有一个完整的手机保险。手机作为人们一个重要的财产，经常丢失与损害的危险。所以设计一个手机丢失与损害保险来赔偿消费者的损失是非常有必要的。因此，无论是在中国还是在其他多家，都蕴含着一个巨大的保险商机，手机丢失与损坏险的出现，将十分迎合市场的需求，注定掀起一股保险营销热潮。 （3）法律与道德角度分析：手机作为财产，人们对于它的所有权、使用权等权利受法律保护。手机丢失与损害险没有与法律相违背的地方。人们手机里带有许多隐秘个人信息，手机的丢失会造成不必要的道德风险。2.5手机丢失与损害险可能存在的逆向选择问题： 2.5.1由于市场手机制造和销售的不规范，以及个人道德或素质原因，手机丢失与损害险可能会出现逆向选择问题。例如有的投保人会因为购买了手机保险，对于手机的保护不会再那么好，心想反正买了保险，手机坏了的话有保险公司会负责赔偿。甚至有的投保人会故意损坏或丢失手机，以获得赔偿。还有的投保人可能会拥有两部或两部以上相同的手机，当他购买了一部新的手机并且购买了保险。他会拿出以前购买的同样的已损坏的手机去保险公司索要赔偿。正是由于类似的原因，会导致逆向选择。那些粗心大意或者平时对于自己物品保管不好，亦或者工作环境对于手机损坏比较严重的人会更加愿意购买保险。而那些爱惜自己手机的人反而不愿意多花钱购买保险，这加大了保险公司的承保风险。 2.5.2为防止以上逆向风险的发生，减少保险公司的承保风险，保险公司可以要求投保人多交一份保费，当保险标的损坏或丢失不是因为以上原因产生，保险人退还投保人多交费用。但如果是由于以上原因造成保险事故，投保人有权收取多交得保费。保险公司还应采取其他方法以降低逆向风险的发生。例如不定期对投保人进行关于保险法的讲座。提高投保人的法律意识。3.手机丢失与损害保险设计 3.1 险种名称：手机丢失与损坏赔险 3.2 保险人：某某某保险公司 3.3 投保人：手机购买顾客（一般情况下投保人、被保险人、受益人为同一人） 3.4 保险标的：通过合法手段购买的各种手机 3.5 保险责任： 3.5.1基本责任：被保险人由于本人意识的疏忽而忘却手机放在何处的手机丢失或者由于放松警惕而遭受他人的盗取造成手机丢失所造成的财产损失或信息泄露。 被保险人由于主观行为或客观行为所造成的手机损坏而产生的经济损失。 由于手机自身问题引发的手机损害而造成的财产损失。 3.5.2附加保险 由投保人向保险公司提出对于手机里各人信息进行保险。若投保人因为手机丢失而造成个人信息泄露，因此造成的损失由保险人承担。 3.5.3除外责任 （1）因保险标的遭受损害而造成的各种间接损失。 （2）保险标的的损坏不属于保险人责任，而是由于生产商或经销商在生产或销售期间对保险标的造成的损坏。 （3）保险标的的损坏或丢失是人为故意造成的。 （4） 保险标的的损坏是由于投保人自己使用不当，或者由于天气变化造成的。例如投保人在打雷的天气下使用手机而造成手机的损坏而造成的损失。 （5） 战争，军事行动，武装冲突，罢工，暴动造成的手机丢失与损坏而造成的损失。 （6） 由于核反应，放射性污染造成的手机损坏而造成的损失。 （7） 为了社会公共利益，由于行政或政府颁布法律造成的损失【3】。3.7 保险期限：除约定外，按约定的起保日零时起至约定期满日的24时。中途不办理退保。保险期限的计算方法。 （1） 保险自签单次日零时起开始生效。 （2） 所有权转移后由接收人申请变更保险主体继续生效。 （3） 保险约定限期到期后保险自动终止。 3.8 保险金额及费率确定：（1）保险金额的确定根据保险标的的实际价值予以保险精算确定合理保险费率，并且按照保险单上规定的保险标的项目分别列明。（2）根据保险责任的损失大小来确定。（3）根据相关法律来确定。 3.9 保险金的给付：在投保期内，若被保险人在在保险责任范围内发生手机丢失与损害，由经法院审理，应按照合同规定给付保险金作为其诉讼或赔偿费用。3.9.1保险标的在保险责任范围内受到侵害，可由被保险人向法院提起诉讼，保险人经过核实按照合同规定赔偿其诉讼费用。3.9.2被保险人启动再审程序后可由保险人按其合同规定给付其应诉费用。3.9.3被保险人作为被告，保险人可按合同赔偿其应诉费用。3.9.4被保险人作为被告被指侵犯他人知识产权并要求其赔偿，可由保险人核实其赔偿金额，按合同依照赔付费率赔偿其损失费用。3.9.5被保险人因故撤诉，则由保险人按照其实际损失按照相关费率予以赔付。3.9.6在保险期限内累计赔偿金额达到保险金额时，该保单责任即行终止，保险当事人均可依法终止合同。3.9.7被保险人从其知道保险标的遭受损失的当天起满两年因故不向保险人申请索赔，或者从保险人书面通知之日起满两年不领取赔款，即作为自愿放弃权益。4.合同的履行 4.1 投保人义务 4.1.1 投保人有权进行比较，鉴别各类保险并可选择多项保险同时参保。4.1.2 投保人有权知晓所投保险的真实情况，保险合同的主要条款以及其他相关事项。4.1.3 投保人有权在合同的有效期内与保险人协商变动合同的相关内容。4.1.4投保人有权在产权事故发生后在本保险承保范围内向保险人提出赔偿请求。4.1.5投保人有义务向保险公司提供相关真实资料。4.1.6投保人义务按照约定时间和方法缴纳保费。4.1.7投保人义务及时通知保险人有关保险事项的相关情况。4.1.8投保人义务在保险事故发生后采取各种必要的措施，进行积极施救，避免损失扩大。 4.2 保险人义务 4.2.1保险人有权采取适当措施核实投保单位提交的相关证明并有权察看其参保财产。4.2.2保险人有权根据事实接受或拒绝为其财产承保。4.2.3保险人有权知晓产权事件的实情并按照合同进行或拒绝赔偿。4.2.4保险人有义务向投保单位收取保费。4.2.5保险人有义务与投保单位对合同相关事项的变动进行协商与确认。4.2.6保险人有权力在合同到期后终止或解除合同。三、课程设计总结 1.手机