担保公司企业贷款担保风险控制措施方案.doc

担保公司企业贷款担保风险控制措施方案1、对担保项目应进行严格和深入的审查，包括事前、事中、事后的全过程,着重了解企业的地址、注册资金、经营范围、法人代表人、经营规模、所处行业等，对各相关材料的合法性进行鉴定，提供专业有价值的总结报告作决策参考。 2、对于特别重大项目，风险管理部在业务部审核开始，参与前期同步考察调研。3、项目受理后，由项目经理核实客户资料的真实、有效，完整，确认项目的质量、反担保物的总值、反担保物的折现比率、第一还款来源的情况、借款用途的真实性。审查的主要内容包括：(1)对企业所有相关资料的真实性、合法性与完备性进行审核；(2)对企业的偿债能力及最近二年的信用状况进行审核；(3)对企业的风险度测评结果进行审核；(4)对反担保措施的合法性与可靠性进行审核；(5)对企业的项目、行业、品牌、信誉等产生的无形资产评价审核；(6)对是否同意担保、担保金额、担保期限出具审核意见；(7)对担保项目的风险防范与监督检查提出具体意见。4、企业调查实行项目经理A、B角制度。对申请贷款担保的企业及其主要的投资项目进行实地考察及全面调查，必须由A、B角共同进行，以A角为主，B角协助A角。项目经理必须严格履行调查、审查职责，如因项目经理原因导致公司对项目作了错误判断，公司将按规定予以有关责任人员严厉处罚。5、办理完善相关反担保手续。在受理担保项目时，根据项目的风险程度、担保金额的大小等实际情况确定并取得财产抵押、权利质押、信用担保、履约保证金等其中一种或几种反担保措施。（1）债务人须以其合法的财产向本公司提供抵押反担保或质押反担保；A、抵押物财产价值与其它反担保措施的金额之和应大于担保公司提供给债务人的担保金额；B、能够作为抵押物财产的范围包括：抵押人所有的房屋和其他地上定着物，贷款金额不得大于不动产抵押物价值的70；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产，贷款价值不得大于动产抵押物价值的50；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押有依法有权处分的国有的机器、交通运输工具、依法可以抵押的其他财产；C、财产抵押物应由担保公司委托专业人员根据其变现能力合理作价；E、以债权设定质押的，应当将权利凭证留置我公司；F、质权合同自权利凭证交付之日起生效；G、以知识产权设定质押的，应当向其管理部门办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。（2）经担保公司认可的其它单位或自然人可以为债务人向担保公司提供信用反担保；信用反担保人必须具备下列条件：A、经依法注册的具备独立法人资格的企业或具备相应行为能力的自然人；B、资信良好，且具有代为清偿债务的能力；C、企业连续两年赢利；（3）担保公司认定的企业固定资产（不包括增值部分）的价值或其价值与其它反担保措施的金额之和应大于或等于担保金额；（4）债务人向担保公司缴纳一定数额的履约保证金作为反担保措施的，有关履约保证金的缴纳额度、比例、时间等具体事宜由担保公司根据实际情况与申请贷款担保的企业协商后确定，并在委托担保协议书中具体规定；6、坚持会议评审制，严格把关；企业担保项目必须通过公司内部项目评审会，评审会实行少数服从多数，并报董事长批准后方可对项目进行担保。公司实行会议评审制制度。7、建立保后跟踪制度；A、定期检查业务部门的保后跟踪服务，必要时可直接对客户进行调查；B、建立业务保全部门保后催收奖罚机制；C、健全借款人信用档案管理制度；D、担保公司提取风险准备金，冲销担保代偿损失；E、做好向法院提起诉讼或申请财产保全的准备；8、公司应严格按照贷款用途，监控贷款的使用。9、如以我公司名义开设还款专用帐户，借款人将相关收入按时缴入该帐户，双方共同监管，超出还款额度以上的资金，贷款人有权自由使用；10、以自建厂房作为反担保的，必须手续完备，应有土地出让合同、房地产证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许