股票债券和保险定稿.ppt

第二框 股票、债券和保险,储蓄,股票,保险,债券,股票,社会保险,存款,债券,商业保险,房地产,购买黄金,其他投资,福布斯杂志3月6日发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官(CEO)，在巴菲特经营这家公司的56年中， Berkshire的股票从当初每股19美元，变为每股63万美元，年增长率为27。他掌管的股票30年间涨了2000倍。巴菲特 11岁就开始购买股票，26岁时他与人合伙创建公司，投资100美元，32岁时成为百万富翁，2006年6月，巴菲特将他个人资产的85%、价值440亿美元的股票投入到5家基金会。,巴菲特的股票投资理念是：不熟不做；长期持有；集中投资。 巴菲特长期持有的几种公司的股票：可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀，华盛顿邮报,每一种都是家喻户晓的全球著名企业。,高收益、高风险同在-股票,一、股票的含义,指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.,二、股票的功能和性质,1、股票的功能：,股票是股份凭证。（入股证明）,筹集资金-公司,3、股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等股东,2、性质：,课内探究：,1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,依法将股票转售给第三人,等待公司的破产清算,2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。,上海债券交易所大厅,深圳债券交易所,三、股票的特征,在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。 经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。,不返还性,流通性,三、股票投资的收入, 股票价格上升带 来的差价, 股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率,来源于企业利润,不确定性,股市风云，变幻无常,风险性,收益性,股票投资的特点,高风险,高收益,最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。,1、促进资金融通 2、提高资金使用效率 3、推动企业改革和发展,股票市场建立和发展的意义（作用）,1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金 2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明,3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。,3 债券的种类及其特点,国家,金融机构,公司 （企业）,信用度高，风险最小,高于企业债券 低于国债,风险最大,利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率,高于国债 低于企业债券,收益最大,流通性 能强,流通性能 较强,流通性能最低,风险性：,国债金融债券企业债券,收益性：,国债金融债券企业债券,流通性：,企业债券金融债券国债,债券与股票的异同,债务凭证,入股凭证,定期取得利息，其安全性比股票大,取得股息和红利，风险性高,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能退，只能卖出股票。,都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产,债券与股票的异同,专家指导,3、为风险投资-保险,“天有不测风云,人有旦夕祸福”,我该怎么办,牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。,你知道买商业保险的好处吗？,（） 投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。 （）保险具有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会负担。 （）有的保险还有“保险+积累财富”的双重作用，并获得较高的收益，比如分红保险（除具备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余）,规避风险的投资-购买（商业）保险,四、保险规避风险的投资方式 【阅读教材P52页，自主梳理知识4】 1.含义： 2.保险分类： 3.投保原则： 4.收益回报:,【对点演练】 5. 山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%，农户承担20%。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受灾程度给予农民补偿。政策性农业保险的实施有利于 （ ） A.降低生产成本，确保农民稳定增收 B.优化资源配置，转变农业发展方式 C.解决收入差距，实现社会公平正义 D.降低生产风险，切实保护农民利益,投保人（出资人），保险人（保险公司），,人身保险（人的寿命和身体）财产保险（财产及其有关利益）,公平互利、协商一致、自愿订立,相关意外事故不发生，没有回报赔偿；保险约定的事故发生，保险公司承担赔偿责任，回报与交纳的保险费成正比。,D,7.以下三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是 （ ） 8.2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金并支付全部利息，年利率3.81%，不计复利。运用经济常识回答： （1）发行时购买的1万元国债，今年到期后可获得多少利息？ （2）从理财的角度看，人们购买国债的理由有哪些？ 【答案】（1）1905元。（100003.81%5=1905元） （2）国债由政府发行，以国家的财政税收为偿还保证，风险最小；国债利息收入高于储蓄存款；国债可以在证券市场转让，流通性强。,A,社会保险,相关链接,社会保险是根据立法（强制性），由劳动者，劳动者所在的工作单位或社区以及国家三方面共同筹资，帮助劳动者及其亲属在遭遇年老、病、工伤、生育、失业等风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以保障其基本生活需求的社会保障制度.包括医疗保险、失业保险、养老保险。,社会保险和商业保险的差异表,性质,给付标准,费用,保险依据,保障范围,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,保障项目广泛,给付标准高,完全由个人负担,被保险者的需要,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,保障被保险人的基本生活,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,国家法律和有关部门的统一规定,所有社会成员迫切需要的保险项目,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,获取本金、利息，安全性高,获取利息高于储蓄，安全性较高,获取利息、红利，安全性低,根据保险合同，获取相应的经济补偿,活期、定期,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,信用度高、收益高、流通性强,风险大，收益大,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益,各种投资方式比较,相同点： （1）都是个人投资行为,都能给投资者带来一定的收益； （2）由公民按个人的意愿自主决定； （3）投资者的合法权益都收到法律保护； （4）都对国家建设和个人生活有重要作用,选择投资方式时需要注意哪些问题：,一、既要考虑收益，也要考虑风险 二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。 四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。, 投资方式多元化,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险, 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,稳健的投资,降低风险的投资,大伯的烦恼,陈大伯：“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；比较烦，总觉得钞票越来越难赚,我有闲钱20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。,请运用所学知识，考虑各种因素，帮他设计一套合理的投资方案，并说出你的理由。,献计献策,课后 作业,专家支招,关于投资理财的意见,练一练,1、单选题： 1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是： （） A、存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。 A 都以获得利息为目的 B都是个人投资行为 C都是具有