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文档简介

“智盈人生”万能险投保案例分析,【早会专题】,客户需求：想有一款既能抵御风险又能保障将来养老无忧，并有稳健投资收益的保险，在自己的经济能力允许范围内，年轻时就做好老来的规划。 客户资料：王先生，25岁，IT/通讯，主管，月均收入4000元 侧重需求：人寿保险 养老金 投资理财 年缴保费：6000元 刚刚毕业步入社会的王先生，年收入6万元，他购买智盈人生终身寿险(万能型)，年期交保险费6000元，选择12万元的基本保险金额。随着时间的推进，王先生要经历单身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四个重要的人生阶段，王先生面临的保障、理财的需求将发生巨大的变化。他可以在压力最大的人生阶段将基本保险金额提高到15万元至20万,元；他连续每年按合同约定按时缴费。因此，自第四保单年度起，王先生每年还可获得2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励；在经济比较拮据的时候，他可以缓交保费，甚至申请部分领取现金价值，供应急资金需求。 以中档结算利率来算，到60岁时王先生保单价值约48万元，可作为退休金的补充，安享晚年生活，如不领取，到80岁的时候保单价值将达到111万元！ 产品说明： 1、 如果客户投保后三年内，每年均按时支付期交保险费，那么从第四年起，当客户按时支付期交保险费时，平安人寿将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励计入客户的投资账户。,2、 在提供弹性保障的同时，平安“智盈人生”还能帮助客户养成良好的储蓄习惯，是一款稳健的投资产品。平安“智盈人生”由专家进行投资运作，为客户提供中长线投资回报。同时还提供最低收益保证，保障客户资金安全。“中国平安具备自身资金规模大、投资队伍专业化、投资运作规范化等优势，提供稳健投资工具，为客户进行放心理财。持续按时交纳期交保险费，在时间与复利的积累下，客户的保单价值就可以享受长期的稳健收益。” 3、 在保险保障方面，平安智盈人生万能险非常灵活。客户完成学业后要经历单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个重要的人生阶段，不同的人生阶段保障、理财的需求将发生巨大的变化。客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整，并结合自己的资金情况，有效规划人生各阶段的保险保障。客户还可灵活设定自己的交,费期限，当有经济困难时还可暂时
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