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银行业金融机构关于做好人民币流通管理工作 应把握的重点和基本要求,中国人民银行呼和浩特中心支行货币金银处 刘江源,一、人民币流通管理的概念和内涵,（一）人民币及人民币流通 人民币又称现金。在我国，现金是中国人民银行依法发行流通的人民币，包括纸币和硬币。纸币又称为现钞、钞票或票子。现金是货币的一部分，是货币供应量中最活跃的一个层次。我们通常讲的人民币流通管理，就是指现金管理。银行业金融机构（以下简称金融机构）做好人民币流通管理工作，就是现金管理工作。,中国人民银行依据国家的有关法律负责现金的印制、发行工作，但不直接向社会投放现金，现金印制好后，存放在发行库中。金融机构从中国人民银行发行库领取现金放到自己的业务库后，再通过一定的渠道投放到社会，同时负责通过一定的渠道从社会上收回现金。 人民币的流通，就是人民币从人民银行发行库调出以后在市场上的整个流转过程。人民币的流通管理是货币流通管理的一个层次，我们管的是流通中的现金，通常讲的M0。,现金供应量：是指金融机构投放出去的的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金。现统称为流通中的现金，即M0。 货币供应量：是指在某个时点上全社会承担流通手段和支付手段职能的货币存量。我国现阶段将货币供应量划分为3个层次：1.流通中现金，即在金融机构体系以外流通的现金，用符号M0表示；2.狭义货币供应量，即M0企事业单位活期存款，用符号M1表示；3.广义货币供应量，即M1企事业单位定期存款居民储蓄存款。 人民币流通货币流通,（二）现金投放和回笼的主要渠道,1.金融机构投放现金主要通过4条渠道。 储蓄存款现金支出 工资性现金支出（包括工资、奖金、福利、 补贴等现金支出） 行政、企事业单位管理现金支出（包括差旅费、会议费、管理费等现金支出） 农副产品收购现金支出,2.金融机构收回现金的渠道主要有4条。 储蓄存款现金收入，也称储蓄回笼。 商品销售的现金收入，也称商品销售回笼。 服务事业现金收入，也称为服务回笼。 税收收入，也称财政回笼。,（三）我国现金流通的特点,一是现金投放季节性强，在农副产品收购季节和节假日现金投放明显增多。 二是现金投放、回笼区域分布明显。 三是投放渠道以工资性支出、农副产品采购和储蓄现金支出为主。,2011年我国现金运行主要呈现以下五个特点：,M0占M2比重继续呈缓慢下降趋势，但总量依然保持较高增长。 现金投放和回笼量继续保持高增长态势。 各省基本保持了原有的现金净投放和回笼格局。2011年，长三角、珠三角地区依然是现金投放的重点地区。 假日经济对现金投放的影响更为明显。 现金净投放增长趋势放缓，金融机构业务库存增加。,2012年我国现金运行的特点：,一是M0的总量依然保持较高增长。 二是现金投放回笼继续保持高增长的态势。 三是现金运行的区域性特点仍然非常明显。 四是假日经济对现金运行的影响更加突出。 五是现金净投放增长放缓，商业银行业务库存增加。,2013年我国现金运行特点：,一是现金净投放量运行平稳。 二是流通中现金增速有所回落。 三是节假日因素对现金运行影响仍然明显。 四是金融机构业务库存持续增加。,二、人民币及人民币流通管理的内容,人民币的管理是中国人民银行对人民币纸币和硬币的发行、流通、销毁、反假等方面所作的一系列政策规定和建立一套监督执行机制。包括： （一）人民币发行基金管理。 （二）人民币流通的管理。 （三）人民币形象管理。 （四）反假人民币管理。,三、对金融机构人民币流通管理的主要内容和基本要求,人民银行对金融机构人民币流通管理的主要内容：人民币收付管理，反假货币管理。 （一）监管或执法检查的依据 1.法律： 中华人民共和国中国人民银行法（1995年3月18日8届全国人民代表大会3次会议通过，2003年12月27日10届全国人民代表大会6次会议通过修正。13项职责，发行人民币，管理人民币流通。）,2.行政法规： 中华人民共和国人民币管理条例（1999年12月28日国务院24次常务会议通过，2000年5月1日起施行。它是人民币管理的根本大法）；现金管理暂行条例（1988年9月8日国务院12号令，新的现金管理条例有望今年出台）。,3.规范性文件： 人民银行总行、呼和浩特中心支行下发的系列文件： 中国人民银行关于印发不宜流通人民币挑剔标准的通知（2003年11月13日，银发【2003】226号） 中国人民银行残缺污损人民币兑换办法（2003年12月15日20次行长办公会通过，2004年2月1日起施行） 中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法（2002年12月3日43次行长办公会通过，2003年7月1日起施行） 中国人民银行每年印发的关于加强人民币收付业务监管工作的通知 银行业金融机构存取现金业务管理办法（银发2012【289】号，第五章 监督管理）,中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的指导意见（银办发【2013】14号） 中国人银行关于加强商业银行现金收支分析工作的通知（银发【2006】86号） 关于进一步加强小面额现金供应管理工作的通知（银货金【2013】5号，小面额现金备付制度、主办网点、主办银行） 内蒙古自治区人民币流通管理考评办法（蒙银发【2013】179号） 内蒙古自治区银行业金融机构2014年人民币流通管理工作要点（蒙银发【2014年】75号，2014年3月28日印发） 人民银行总行及呼和浩特中心支行每年下发的有关文件,（二）人民币收付管理的主要内容和要求,1.内控制度建设。 是否制定人民币收付业务管理内部考核制度。 学习培训制度登记不规范。 内部的检查登记不规范，记录的内容不全面。 2.从业人员规定知晓情况。 是否准确掌握残缺污损人民币兑换办法 是否准确掌握不宜流通人民币挑剔标准 是否准确掌握假币收缴鉴定管理办法 是否知晓根据合理需要原则办理券别调剂的规定。,3.营业场所公示内容。 是否公示残缺污损人民币兑换办法、不宜流通人民币挑剔标准、假币收缴鉴定管理办法，现金服务承诺及举报电话； 小面额现金供应主办银行、主办网点、特殊残损币兑换网点要求在醒目位置悬挂标识牌。,4.临柜人员办理现金收付业务合规情况。 是否无偿兑换残缺污损人民币，兑换程序是否规范； 是否对外支付不宜流通人民币和停止流通的人民币； 是否误付了假币和“反宣币”； 是否按规定收兑停止流通人民币； 是否根据合理需要原则为公众办理券别调剂业务； 营业网点柜面存放的现金是否按照“流通券”、“回笼券”、“残损券”贴标分区间保管； 是否对回笼款及时进行整点挑剔、流通券与残损券有无互相夹带现象。,5.小面额人民币供应长效机制建设情况。 主办网点当日开业前配备小面额现金不低于33,100元的备付数量，即十元券2捆，2万元，五元券2捆，1万元，一元券2捆2千元，五角券2捆，1千元，硬一角2盒，100元。一般营业网点配备小面额现金不低于16550元的备付数量，即十元券1捆，1万元，五元券1捆，5千元，一元券捆，1千元，五角1捆，500元，硬一角1盒，50元。 6.自助存取款设备内现金质量情况。 7.交存款质量。 金融机构交存到人民银行的回笼款是否符合“五好