《方法技术篇》PPT课件.ppt

第一篇 方法技术篇,第一章 计算机技术及其在金融业中的应用 第二章 电子金融系统的开发与管理 第三章 电子金融与网络安全,第一章 计算机技术及其在金融业中的应用,第一节 网络技术概述 第二节 互联网技术 第三节 电子商务技术 第四节 数据仓库与数据挖掘技术 第五节 数据仓库技术在我国金融业中的应用,第一节 网络技术概述 网络的概念 计算机网络是计算机技术和通信技术结合的产物，它将位于不同地域的多台具有独立处理能力的计算机设备，通过通信介质连接起来，并由网络软件进行协调管理，以实现网络资源共享和信息传递。 网络的组成 主计算机、终端、通信处理机、通信设备以及通信线路等 网络协议 就是为了使在网络中的通信双方能顺利地进行信息交换，而由双方预先约定好并必须遵循的规则,OSI/RM与TCP/IP 网络协议,David Clark的“两头大象的启示”,计算机网络拓扑结构：网络上各个点的物理布局 点到点式 广播式 网络结构类型 局域网（LANs） 城域网（MANs） 广域网（WANs）,第二节 互联网技术 基本概念（WAN) Internet即国际互联网，又称英特网、国际网，是一个规模庞大的数据通讯网络，由遍布世界各地的计算机网络和计算机通过电话线、卫星及其他远程通讯系统以TCPIP协议进行彼此通讯的相互连接的计算机网络的集合。” 发展简史 1969年，为了在发生核战争时保障美国内部的通讯联络，国防部命令所属的美国国防部高级研究计划局（ARPA）建立ARPAnet ，它由4台计算机互联 1982年，ARPAnet、MIL网等合并形成Internet 1989年，美国国家科学基金会网（NSF）代替阿帕网 1995年，美国国家科学基金会不再向因特网提供资助，因特网完全走上了商业化道路,Internet的构成,中国因特网的基本构成,环球网 1991年欧洲物理实验室向全世界推出WWW 概念 “又称万维网，是基于Interne的运用，主要由一些应用软件以及一系列协议和规范组成，便于人们在Interne上漫游，进行信息浏览和信息共享 工作方式 它是一个利用Interne进行方便有效的信息交换的系统，由三个基本部分组成：装在客户计算机内的客户浏览器（Browser）、环球网信息服务器(Web Server)和所谓的“外界”。 WWW的工作方式,Web1.0与Web2.0 WEB2.0是以人为核心线索的网。网上提供了更方便用户织网的工具，鼓励用户提供内容，给用户创造新的价值，同时给整个互联网也产生新的价值。 从知识生产的角度看，WEB1.0的任务，是将以前没有放在网上的人类知识，通过商业的力量，放到网上去；而WEB2.0则是以用户为主，以简便随意的方式，通过博客或播客把新内容搬到网上。 从交互性看，WEB1.0是网站以用户为主；而WEB2.0是以P2P为主 从技术上看，它采用Javascript来发送Xml和文本包，从而替代了静态的Html ，使得WEB2.0应用越来越客户端化，工作效率越来越高 Web2.0技术主要包括：BLOG（博客/网志）、PodBLOG（播客）、RSS（聚合内容）、Wiki (百科全书)、Tags (网摘)、SNS（社会网络）、P2P(对等网络)、IM（即时通信）等,企业内部网（Intranet） 它是应用Internet技术建立起来的互联网，换句话说就是企业内部的“因特网”。,企业外部网（Extranet）： 通过Internet将公司的供货商、批发商、零售商等所有业务伙伴连接起来的网络系统,Internet 、Intranet和Extranet的关系,第三节 电子商务技术 “e-business，e-commerce，e-trade “欧洲电子商务发展倡议”中的定义：“电子商务是通过电子方式进行的商务活动。” 美国政府在其全球电子商务纲要中指出：“电子商务是指通过Internet进行的各项商务活动，包括广告、交易、支付、服务等活动” HP公司认为，电子商务是指从售前服务到售后支持的各个环节实现电子化、自动化，它能够使我们以电子交易手段完成物品和服务等价值交换。 IBM:ECWebIT,强调在网络计算环境下的商业化应用 就是利用IT从事各种商业活动的方式，其实质是一套完整的网络商务经营及管理信息系统,电子商务的交易模式 按照交易对象分 企业间的电子商务（BtoB） 企业与消费者之间的电子商务（BtoC） 企业和政府之间的电子商务(B to G) 个人对个人的电子商务（C to C) 企业内部的电子商务,电子商务的一般交易过程,电子商务的经济理论基础 新古典经济理论及其缺陷 完全竞争企业模型使用了如下假定：（I）市场无成本地运行，（II）价格和技术被所有有关参与人共知，（III）所有者可以有效控制他们资产的使用。目的是通过价格导向而非管理导向进行资源配置. 缺陷:集中于专业化而不是管理协调，忽略市场信息、价格与技术信息获取等的成本,忽略了管理在资源配置中的作用（尽管在价格制度运行良好时资源能被很好地配置）。 COASE的理论 强调管理协调（而不是专业化），实行垂直一体化组织结构，以降低交易成本。 现代经济理论（微观经济学与宏观经济学） 承认市场与管理的作用，关心代理问题（分析基于市场的激励和基于管理的控制的最佳组合）、非代理关系的信息问题（不确定环境下的计划，如产品选择、投资和市场营销政策、业务范围等）、其他（如连续垄断问题、价格歧视和价格控制问题、商业所有权等）,电子商务的经济理论基础 电子商务的作用 计算机的出现 提高了上级管理者监督和控制下属具体业务活动的能力，企业组织结构趋于扁平化； 电子商务改善了信息流动，协调不同活动，降低不确定性，降低了信息成本，增加了市场参与者数量，从而降低了交易成本； 在网络模式下， 不同企业根据共同的目标建立长期的稳定关系（战略联盟），以协调彼此的战略、资源和技术组合，出现虚拟企业； 打破了经济活动中的业务边际效益递减规律，出现了网络溢出外部效应； 借助电子商务，通过分析企业业务单位内部流程（设计、生产、促销、销售、运输和售后服务）和产品生命周期其余部分的业务流程（财务与管理、技术开发、人力资源管理和采购），实现业务整合优化,电子商务的经济理论基础 电子商务的增值优势：Michael Porter的SWOT分析法 电子商务活动的发展改变了金融市场的竞争格局，动摇了传统金融活动在价值链中的地位和位置，传统金融机构将失去其信息和成本优势，面临生存挑战，电子金融成为未来金融业的主要运行模式； 没有电子支付手段相配合的电子商务只能是电子商情或电子合同，而离开电子交易的电子支付将会成为单纯的金融产品或金融手段，因此，实时电子交易和在线 支付是电子商务的两个基本组成部分。 今后的发展方向 大规模的电子商务生态系统； 特征：技术泛在化、应用社会化、组织生态化，从技术走向服务差异化。 发展现代服务业,现代服务业 2004年中长期科技发展战略研究第7专题组 “现代服务业是在工业化比较发达的阶段产生的、主要依托信息技术和现代管理理念发展起来的、知识和技术相对密集的服务业。” OECD: 信息服务业（包括通信）、金融服务业、教育服务业、专业技术服务业、健康保健服务业。 基本特征：三高（高人力资本含量、高技术含量和高附加值）、三新（新技术、新业态、的增长方式）,美国现代服务业增加值在GDP中的地位（十亿美元）,现代服务共性技术：面向系统的服务,现代服务中的重点行业 选择准则是关联性高、附加值高、技术含量高、市场需求量高，因此，未来将重点研究金融、物流、信息服务和电子商务等,现代服务业的分类体系 （1）世贸组织服务业分类标准界定的现代服务业类别,（2）我国行业分类界定的现代服务业类别,第四节 数据仓库与数据挖掘技术 数据仓库简介 1992年，W.H.Inmon最早提出了数据仓库(Data Warehouse，简称DW)的概念 “DW是20世纪90年代信息技术架构的新焦点，它提供集成化和历史化的数据，集成不同种类的应用系统，DW从事物发展和历史的角度来组织和存储数据，以供信息化和分析处理之用。” 建立数据仓库一书中指出：“数据仓库是面向主题的、集成的、稳定的、随时间变化的数据集合，用以支持经营管理中的决策制定过程”。 数据仓库是一个环境，而不是一个软件产品。,数据仓库实现技术 数据抽取、转换和装载工具 目标数据库 数据仓库管理工具 数据访问和报表工具 联机分析处理(OLAP) 数据挖掘工具 Internet访问工具,数据挖掘技术 从技术角度 数据挖掘（Data Mining）就是从大量的、不完全的、有噪声的、模糊的、随机的实际应用数据中，提取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是潜在有用的信息和知识的过程。 从商业角度 数据挖掘是一种新的商业信息处理技术，是对商业数据库中的大量业务数据进行各种处理，从中提取辅助商业决策的关键性数据（数据分析方法）。即从大量信息中挖掘出隐藏在原始数据中的趋势和模式，作为决策支持、生产竞争、市场营销的依据，以获得更多的效益。,数据挖掘技术 应用 超市顾客购买产品后，还将购买哪些产品？ 客户有哪些市场消费习惯？如何提升顾客的消费额？ 进货量、库存量、货物如何摆设？ 如何留住并吸引已流失的客户？,数据挖掘技术 数据挖掘的功能 数据的分类和聚集 根据需要，将海量数据对象依其固有的特征，通过决策树等方法进行分门别类的数据划分，建立类组（分类） ；在没有固定特征的情况下也可根据对象的一些相似特征进行分组（聚集）。 数据的估计与预测 通过回归分析、时间序列分析、人工神经网络等方法，根据现有数据对未来事物进行判断。估计是根据既有的连续性数值的相关属性资料，以获得某一属性未知的数值。预测是根据对象属性的过去观察值来估计该属性的未来的值。 数据的关联与描述 通过事物的关联性，找出在某一事件或资料中会同时出现的东西，并描述其均值与方差等。,应用分析方法（OLAP） 决策树方法 神经网络 聚类检测 货篮分析 关联分析算法 遗传算法,数据仓库与数据挖掘的关系,第五节 数据仓库技术在我国金融业中的应用 应用概况 据美国幸福杂志统计，全球2000家大公司中已有90%将数据仓库、数据挖掘这两项技术列入其企业计划，而且很多公司为处于竞争优势已经事先采用，并且取得了很好的效益。世界500强之一的P&G公司就建立了一个上百万美元的数据挖掘系统，为公司带来了巨大的利润。 Gartner Group的一次高级技术调查将数据挖掘和人工智能列为“未来三到五年内将对工业产生深远影响的五大关键技术”之首，并将其列为未来五年内投资焦点的十大新兴技术的前两位。 建立银行级的数据仓库，投资要在1000万美元左右，投资的31%用于硬件设施建设，24%用