理财经理签约培训-25-银行基础知识-PPT.ppt

银行基础知识,课程目标,了解我国银行的发展历程、组织体系和行业特点，掌握银行的基本业务知识及客户群体特征，全面提升个人专业素养。,课程大纲,银行：国民经济体系重要组成部分,银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径,我国银行的产生与发展,明末清初：雏形票号 19世纪末：外资银行分支机构出现 中国出现的第一家新式银行是1845年英国丽如银行在广州开设的分行，此后各主要资本主义国家的银行相继在中国开设分行。,1879年：中国第一家自己的银行 中国自办的第一家银行是1879年在上海设立的中国通商银行，这个银行的设立标志着中国现代银行业的产生。,国民党时期：四大银行 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股份制银行 近年，国有商业银行改革,课程大纲,我国银行的组织体系,中央银行(中国人民银行) 商业银行 政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行) 非专业性金融机构,商业银行与中央银行关系,商业银行存款准备金放于中央银行。 央行通过调节存款利率，法定存款准备金率控制商业银行贷款和投资规模，来调节全国信贷和货币供应量。 中央银行是商业银行的银行。,2011年12月5日开始至2012年7月 连续3次降低 目前为16.5%（小型金融机构） 20%（大型金融机构）,我国商业银行体系,商业银行性质的金融机构,国有控股商业银行,股份制商业银行,中国建设银行 中国银行 中国农业银行 中国工商银行,中国民生银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 招商银行 华夏银行 中国光大银行 中信实业银行 深圳发展银行 兴业银行 交通银行,城市商业银行 农村信用合作社,外资银行,邮政储蓄银行,各银行CI标志,商业银行组织结构图之机构,商业银行总行,省级分行,省级分行,省级分行,地市级分行,地市级分行,地市级分行,县区级支行,县区级支行,二级支行,储蓄所,分理处,分理处,储蓄所,理论研究,研究决策,综合协调,业务执行,管理保障,监督检查,政策研究,发展规划,管理信息,办公室,计划财务,资金营运,信 贷,会计结算,零售业务,银行卡业务,国际业务,人事劳资,教 育,信息技术,工 会,安全保卫,后勤服务,稽 核,监 察,商业银行,商业银行组织结构图之部门,个金部,课程大纲,我国银行的特点,处于经济转型期 国家垄断经营 经营稳健,各银行的主要业务特点,各银行的主要业务特点,中国邮政储蓄银行,各银行主要客户类型识别,公务人员、军人、企事业人员、城镇工人,城市30周岁至50周岁的群体，具有投资意识,农村人口、城乡人口和民营企业主,海归人士、城市高端群体,城乡人士,城市高端群体,课程大纲,商业银行业务分类,负债业务 资产业务 中间业务,商业银行的负债业务,存款业务 个人存款（储蓄存款） 对公存款（单位存款） 外币存款 借款业务,商业银行的资产业务,贷款业务 投资业务 票据业务,中间业务表外业务,定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 商业银行中间业务管理暂行规定中的定义,30,中间业务表外业务,通俗地讲： 中间业务指商业银行在基本不动用自有资金的情况下，以中间人身份接受客户委托承办支付和其他委托事项，以取得一定的手续费收入的业务。,31,中间业务种类,结算类 代理类 担保类 金融创新类 其他类,基金的注册登记、认购、申购和赎回 代理证券业务 代理保险业务 其他业务,32,中间业务特点,1.一般不动用银行自有资金。 2.主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3.业务与现代化科学技术、特别是电子技术和 通讯技术的发展和进步密切相关。,33,商业银行业务分类按业务类别,零售业务 会计结算 资金营运 工商信贷 国际业务,34,商业银行业务分类按服务对象,对公业务 对私业务,35,对公业务,对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务,企业电子银行 投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务,36,对私业务,个人储蓄业务 个人消费贷款 个人外汇业务 个人中间业务 个人电子银行,银行业务特征分析,银行业务特征分析,银行业务特征分析,银行业务特征分析,银行业务特征分析,我国银行业发展趋势,改