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中国农业银行湖南省分行 2013年个人理财从业资格考试题库1、 单选题1.（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的答案：A2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构答案：B3.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的( )。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息答案：A4、财务信息是指客户目前的( )，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡答案：B5.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就( ).A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢答案：B6.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值答案：A7.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现答案：B8.客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费答案：A9.通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A、1 B、2 C、3 D、4答案：C10.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4答案：B11.现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ） 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余答案：B12.风险必须是大量标的均有遭受损失的( ) 。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性答案：B13.( )和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款答案：B14.要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金A、18万 B、6万 C、15万 D、10万答案：A15.（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用答案：A16.货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平答案：D17.（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降答案：A18.（ ）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指数C、消费者心理指数 D、政府价格指数答案：A19.需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。A、质量 B、数量 C、多少 D、次数答案：B20.（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作答案：B21.汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家答案：C22.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业答案：A23.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ） 。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额答案：B24.商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人答案：A25.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%答案：B26.（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表答案：A27.其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产答案：A28.如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债答案：A29.负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出答案：B30.理财活动与( ) 经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划答案：C31.在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益 D、负债答案：B32.短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、7答案：B33.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ） 。A、 真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性答案：C34.尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）。A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划答案：A35.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案：A36.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务答案：D37.金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场答案：C38.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A、银行利益最大化 B、诚实信用 C、坦白真诚 D、毫不隐瞒答案：B39.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。A、积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨答案：C 40.下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低答案：A41.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。A、审慎性原则B、风险管理原则C、审计监督原则D、内部控制制度原则答案：C42.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务答案：D43.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D.银行贷款答案：D44.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?( )。A、59.21元 B、54.69元 C、56.73元 D、55.83元答案：D45.下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。A、同业拆借市场 B、公司债市场 C、债券回购市场D、票据市场答案：B46.下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A、银行存款 B、普通股票 C、优先股票 D、国债答案：B47.兼具债券和股票特性的融资工具是( )。A、商业票据 B、银行贷款 C、可转换公司债券 D、回购协议48.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。A、英国 B、美国 C、德国 D、中国答案: B49.金融市场的基本要素包括主体、客体和( )。A、供求关系 B、中介 C、价格机制 D、供应者答案: B50.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案: A51.不属于影响个人理财业务宏观因素的是( )。A、金融市场 B、经济环境 C、社会环境 D、技术环境答案: A52.个人理财服务属于商业银行( )范围。A、公司金融服务 B、个人金融服务 C、政府金融服务 D、社会金融服务答案: B53.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1 000元的债券，即期收益率是( )。A、1.06% B、9.76% C、10.6% D、97.6%考生答案: C 正确答案: C54.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为()元。A、110 000 B、140 000 C、161 051 D、100 002答案: C55如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10 000元，而3年后领取则可以得到15 000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更为有利B、3年后领取更为有利C、目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别D、无法比较何时领取更为有利答案： A56假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10 000元，那么此时他需要存入银行()元。(不考虑利息税)A、40 000 B、24 869 C、28 366 D、25 382答案：B67.为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是( )个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期答案： C68.按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为( )。A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股答案：D69.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。A、股票 B、国库券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单答案： A70.一般家庭的主要收入来源为( )。A、业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入答案：B71.在消费中，( )问题是国内不合理消费最多的地方。A、孩子消费 B、即期消费 C、远期消费 D、婚姻消费答案：A72.结构性理财规划方案不包括( )。A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划答案： D73.下列( )理财产品可以看作是债券与股权的结合。A、国债 B、认股权证 C、可转换公司债券 D、期货期权答案：C74.投资者在做金融市场业务时，最经常面临的风险是( )。A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D.再投资风险答案：A75.买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。A、金融远期合约 B、金融期货合约 C、金融期权合约 D、金融互换合约答案：B76.48，6%的远期合约表示的是( )。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B、该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C、该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D、该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约答案：A77.理财顾问业务的第一步是( )。A、分析宏观经济形势 B、客户财务分析C、搜集客户信息 D、测算财务比率答案：C78.将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是( )。A、收集并排序所有客户的行为变量 B、确定客户金字塔各层次间的界限C、确定客户及其客户行为变量 D、绘制客户金字塔答案：A79.( )直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A、认知信任 B、情感信任 C、行为信任 D、印象信任答案：A80.一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A、GDP增长率下降 B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调 D、社会总消费和总投资上涨答案: D81.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（ ）。A、利率风险 B、违约风险 C、非系统风险 D、系统风险答案: C82.客户资源整合的内容不包括( )。A、必须注重并鼓励客户的互动参与B、必须加强对客户价值的识别和判断C、老客户是银行客户资源整合的重点D、新客户需要投入更大的营销成本与精力答案: D83.制定保险规划的首要任务是( )。A、明确保险期限 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险标的答案: D84.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。A、降低不可分散的风险 B、降低非系统的风险C、降低系统的风险 D、规避通货膨胀的风险答案: B85.下列关于债券的分类，正确的是()。A、按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等B、按利息支付方式分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D、按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等答案: C86.人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使( )的利益得到保障。A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人答案: D87.有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是( )元。A、85.11 B、101.80 C、98.46 D、108.51答案: A88.我国目前建立的两家证券交易所分别位于( )。A、上海和广州 B、上海和香港 C、深圳和广州 D、上海和深圳答案: D89.贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量( )。A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系答案: A90.普通年金是指( )。A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金答案: A91.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少( )重新确认一次。A、三个月 B、半年 C、一年 D、两年答案: C92.商业银行开办代客境外理财，应向( )申请批准。A.中国银监会 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国证监会答案: A93.假设价值1 000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是( )。A、40.10% B、11% C、12% D、13%答案: C94一般情况下，资金的蓄水池和国民经济的晴雨表，分别指的是金融市场的()功能。A、集聚，资源配置 B、财富，资源配置 C、集聚，反映 D、财富，反映答案: C95假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金答案: D96.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是( )。A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划答案: D97.搜集客户个人信息的方法，不包括( )。A、填写登记表 B、与客户交谈C、向第三人打听 D.使用心理测试问卷答案: C98.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )。A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防答案: D99.我国银行传统的理财产品主要是( )。A、信用卡服务 B、储蓄存款 C、代销金融产品 D、银证通答案: B100.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。A.合格的境外机构投资者 B.合格的境内机构投资者C.战略投资者 D.集合投资者答案: B101.熟知业务规定的内容不包括( )。A、熟知产品有效期 B、熟知客户信息C、熟知向客户推荐的产品 D、熟知业务处理流程答案: B102.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构答案: A103.债券的票面要素不包括( )。A、票面价值 B、票面利率 C、偿还期限 D、债券发行者名称答案: A104.外汇产品风险不包括( )。A.汇率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险答案: D105.基金份额上市交易，基金募集金额不低于( )元人民币。A、1亿 B、2亿 人 C、3亿 D、4亿答案: B106.( )是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.理财顾问服务 B.综合理财服务C.单项理财服务 D.私人银行业务答案: B107.下列有关投资的说法中，错误的是( )。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资答案: C108.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是( )。A.银行B.投资者C.银行和投资者各承担一半D.监管部门答案: A109.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( )。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人答案: D110.投资者投资( )从而承担最低的投资风险。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划答案: D101.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券答案: A102.常规性收入一般在( )的基础上预测其变化率即可，如工资等。A.上一年B.下一年C.今年D.前一年答案: A103.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培各类形式的训时间不少于( )。A.40小时 B.30小时 C.20小时 D.10小时答案: C104.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。A、客户 B、商业银行 C、客户和商业银行共同承担D.根据具体理财计划而不同答案: A105.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。A、期限调整 B、币种转换 C、最终支付货币的选择权D、最终支付工具的选择权答案: A106.下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是( )。A、引导客户的需求 B、客户价值分析C、客户信息收集 D、引导新的金融产品消费答案: A107.信息披露中需要披露的信息是指( )。A、从业人员推荐的产品设计原理 B、银行战略发展方向 C、银行的财务报表 D、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务答案: D108.下列各项中，属于描述开放式基金的有()个，属于描述封闭式基金的有()个。所募集到的资金可全部用于投资在证券交易所按市价买卖基金的资金规模具有可变性投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A、3,3 B、3,2 C、2,4 D、2,3答案: B109.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水答案: D110.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。A、银行利益最大化 B、诚实信用 C、坦白真诚 D、毫不隐瞒答案: B111.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。A、自觉遵守所在机构的各种规章制度B、保护所在机构的商业秘密和知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉答案: C112.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A、中国人民银行 B、中国证监会 C、中国银监会 D、国家外汇管理局答案: C113.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是：信誉良好，近( )内未发生损害客户利益的重大事件。A、半年 B.一年 C.两年 D.三年答案: C114.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。A、系统风险 B、非系统风险 C、政策风险 D、市场风险答案: C115.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。A、登记制和报告制 B、注册制和报告制C、审批制和注册制 D、审批制和报告制答案: D116.所谓流动性资产和流动性负债，其中的流动性期限标准是( )。A、一个月 B、两个月 C、半年 D、一年答案: D117.商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照( )的标准来划分的。A、开展业务的对象 B、资金来源和用途C、资金数额大小 D、商业银行是否国有答案: B118.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A、3 B、5 C、10 D、30答案: C119.商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过( )天。A、10 B、15 C、20 D、30答案: D120.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所答案: D121.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少答案: B122我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A、国务院 B、财政部 C、中国人民银行 D、国资委答案: B123.以下（ ）不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划答案: B124.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分。A、承保对象 B.风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果答案: C125.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险答案: B126.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。A、，B、，C、，D、，答案: D127在基金转换中，投资者T日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A、T日 B、T1日 C、T2 D、T3答案: B128.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案：A129.开放式基金成立初期，可以在基金契约和招募说明书中规定的期限内只接受申购，不办理赎回，但该期限最长不得超过( )个月。A、1 B、2 C、3 D、4答案： C130. 基金托管人更换后，一般由基金管理人在中国证监会和中国人民银行批准后( )个工作日内公告。A、7 B、15 C、5 D、3答案： C131.代表基金份额( )以上的基金持有人出席时，基金持有人大会方可召开。A、15% B、50% C、51% D、30%答案： D132.基金主要发起人要求通知召开基金拓有人大会，召集人应当至少提前( )个工作日公告基金持有人大会的召开时间、表决内容和方式等事项。A、30 B、15 C、60 D、7答案： A133.发行期内，认购基金的资金可能会大幅超过基金的发行规模，我国目前一般通过( )方式来适当分配基金份额。A.发行认购证 B.配号摇签 C.平均分配 D.以上方式均可答案： B134.基金管理公司或信托投资机构等在基金发行申请经主管机关批准之后，将基金证券或受益凭证向投资者销售的行为叫( )。A.基金的销售 B.基金的发行 C.基金的成立 D.以上均可135.( )指以公开的方式向广大的社会公众发行基金的方式。A、公募发行 B、私募发行 C、自行发行 D、代理发行答案： A135.( )指基金发起人向少数人特定的投资者发行基金的方式，由于对象特定，发行的费用较低。A.公募发行 B.私募发行 C.自行发行 D.代理发行答案： B136.( )是由证券机构先用自己的资金将基金全部购入，再根据订好的发行价格向投资者出售，若发行期过后，证券机构未能全部推销出去，余下的基金也只能自己持有。A.代销 B.自销 C.包销 D.承销答案： C137.我国绝大多数的封闭式基金按( )发行。A.溢价 B.折价 C.平价 D.以上方式没有区别答案： C138.基金投资组合报告应该在下一季度开始后的( )个工作日内公告。A.30 B.90 C.60 D.15答案： D139.基金管理公司应该在每周的( )公告上周结束时的资产净值。A.星期一 B.星期二 C.星期五 D.星期三答案： A140.基金管理人公告基金经理的变更是( )。A.定期公告 B.中期报告 C.临时公告 D.季度报告答案： C141.( )是指证券监管当局按照有关的法律规定，对基金的设立进行实质性的检查，并决定是否同意设立该基金的制度。A.注册制 B.审批制 C.核准制 D.登记制答案： B142.( )是指基金发起人只需向证券监管当局报送法律规定的材料，进行登记注册，即可发起设立开放式基金的制度。A.注册制 B.审批制 C.核准制 D.登记制答案： B143.开放式基金在批准之日起3个月内净销售额少于( )亿元时，该基金不得成立。A.2 B.1 C.3 D.4答案： A144.下列不是基金契约当事人的是( )。A.基金发起人 B.基金持有人C.基金管理人 D.基金托管人答案： B145.下列不是基金契约的特征的是( )。A、基金契约是要式契约 B、基金契约设立的信托是他益信托C、基金契约是诺成合同 D、基金契约是实现合同答案： D146.( )是基金管理人和基金托管人之间为了明确双方和权利义务关系而订立的合同。A、基金契约 B、招募说明书 C、托管协议 D、发起人协议答案： C147.( )是发起人就发起设立的有关事项达成的一致协议书。A.基金契约 B.招募说明书 C.托管协议 D.发起人协议答案： D148.( )是基金持有人和基金管理人、基金托管人之间的契约。A、基金契约 B、招募说明书 C、托管协议 D、发起人协议答案： A149.( )不是托管协议的特征。A、托管协议是要式合同 B、托管协议是派生合同C、托管协议是一种实践合同 D、托管协议是诺成合同答案： D150.托管协议在( )起生效。A、双方当事人签字盖章之日 B、基金成立之日C、基金募集期满之日 D、中国证监会批准托管协议之日答案： B151.( )是基金设立过程中申报、注册须提交的最主要的文件，也是基金最重要、最基本的信息披露文件。A、基金契约 B、招募说明书 C、托管协议 D、发起人协议答案： A152.基金发起人认购的基金单位，自基金成立之日起至少( )年内不得赎回或转让。A、1 B、2 C、3 D、15答案： A153.基金投资于股票、债券的比例不低于基金资产总值的( )。A.50% B.60% C.80% D.90%答案： C154.披露基金信息技术年度报告应该在基金会计年度结束后的( )日内公布。A.30 B.90 C.60 D.15答案： B155.披露基金信息中期报告应该在基金会计年度前6个月结束后的( )日公布。A.30 B.90 C.60 D.15答案： C156.设计一个基金品种，首先要确定( )。A.基金的投资群体 B.投资标的C.投资目的 D.投资策略和投资地区答案： A157.发起设立基金的发起人，每个发起人的实收资本不少于( )亿元。A.1 B.2 C.3 D.4答案： C158.除了基金管理公司，基金的主要发起人要求有( )年以上从事证券投资的经验和连续盈利的记录。A、1 B、2 C、3 D、4答案： C159.证券投资基金发起后不能成立，基金发起人须承担募集费用，所募集的资金并加计银行活期利息须在( )天内退还给基金认购者。A、5 B、30 C、60 D、90答案： B160.我国基金设立实行的是( )。A、审批制 B、注册制 C、审批制和注册制 D、核准制答案： A161.基金发起人的实收资本不少于( )亿元。A、3 B、2 C、1 D、4答案： A162.设立基金管理公司的申请人要向中国证监会递交材料，说明最近( )年从业遵守法规的情况。A、1 B、2 C、3 D、4答案： C163.代表( )以上基金单位的基金持有人可要求基金管理人退任。A、30% B、51% C、50% D、66.7%答案： C164.基金管理人更换后，由基金托管人在中国证监会批准后的( )个工作日内公告;如果基金管理人和基金托管人同时更换，由基金主要发起人在中国证监会批准后的( )个工作日内公告。A、5 、7 B、5 、5 C、7 、7 D、7 、5答案： B165.( )是基金资产的名义持有人和保管人。A、基金管理人 B、基金发起人 C、基金持有人 D、基金托管人答案： D166.代表( )以上基金单位的基金持有人可要求基金托管人退任。A：30% B：50% C：51% D：66.7%答案： B167.目前发达国家和地区的基金设立一般采用的是( )。A.审批制 B.注册制C.审批制和注册制 D.核准制答案： B168.下列哪个产品允许通过公开媒体对外进行宣传？（ ）A、 开放式基金 B、券商集合计划 C、特定客户资产管理计划 D私募基金答案:A169. “一对多”专户理财业务主要的目标客户是？（ ）A、低端客户 B、中端客户 C、高端客户 D、中低端客户答案:C170.不论客户以前是否在我行买过基金，客户在我行投资“一对多”专户产品时必须要进行的步骤是（ ）A、建客户资料 B、开TA账户 C、签署资产管理合同 D、风险测评答案:D171.我行可在哪里进行一对多产品推介？（ ）A报刊 B我行网站 C广播 D电视答案:B172.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒答案：B173.宏观经济政策影响到理