课件：福连金生.ppt

,现实问题,生活费日益高涨,利率日益降低,生活稳定性升高，如意外、病、罪案等,优质投资机会下降,同意不同意?,消费引诱上升,人情味下降,寿命越来越长,健康状况越来越差,这一切，意味了什么？,总的来说，在迈向未来，只单靠人赚钱已不足够，每个人，特别是一般大众都需要一个有效的理财方案来协助人们更妥善的处理自己的财务，也即是协助把有限的金钱在保障自己面对危机的当儿，在长期有系统的累积下，有可能获取适当高于通涨的回酬以便能累积足够的资金以安渡一生。,个人理财,新加坡几年前的一项调查，每一百个到60岁的退休后的人们： 大约10个辞世 40个每个月收入少于1000 41个每个月收入介于1000- 2000 只有大约9个收入超过2000（财务独立） 为何工作了几十年，却有这么多人落得如此凄凉的下场？,新加坡几年前的一项调查，每一百个到60岁的退休后的人们：,大约10个辞世 40个每个月收入少于1000 41个每个月收入介于1000- 2000 只有大约9个收入超过2000（财务独立）,为何工作了几十年， 却有这么多人落得如此凄凉的下场？,%,平均年回报：,21.1%,累计总回报：,400,863%,不要期望超越天才,保持理性的投资心态,一亿够吗？,时间=40年 方式=20% 持续不断 本金每月1，000,40年20%/年不间断12，000 =一亿五百万,时间,方式：15% 每月：1000,40年 35年 30年 20年 24,600,000 12,200,000 6,000,000 1,400,000,每五年少一倍!,时间的力量,每少投资五年，终值会少一倍!,长期投资优势分析,成长先锋帐户优势64%,成本平均法风险分摊的最佳工具,问题：8年后哪一个市场会为投资者带来较大的利益 （一年RMB5000）,1,2,3,4,5,6,7,8,0.5,1.0,1.5,2.0,0.8,0.6,1.0,1.3,1.6,2.0,市场甲,市场乙,市场甲,每单位平均成本1.40元,每单位平均成本0.97元,市场乙,成本平均法的好处,透过定额长期投资减低平均成本 减低市场波动之影响 无须为捕捉进场时机而烦恼 短暂的亏损并不代表长期的失利,想一想,当年要是父母有留给我们一笔钱的话，是否情况完全不一样？ 当年父母没有提供的并不表示，我们孩子的父母不应提供，对吗？ 我们也许没有40年，但我们的孩子却肯定有40年。 身为一个有责任的父母，我们是否该给孩子一个更好的明天？,但是，金融理财投资 如果以为理财等于投资那就是一个美丽的误会。,所谓理财规划，就是通过合理、科学的财务管理达到人生目标的过程。这里的人生目标包括：买房、买车、教育储蓄、养老等。,方法一,收入,财务困境,花,存,可惜的是大部分 的人都用这方式 理财 好/不好？,方法二,收入,财务支援,存,花,-父母及师长教导 -第二种最常用的 方式 -可惜已过时,方法三,收入,投,财务独立,存,花,财务困境,-可能是镜花水月 -竹篮打水 -沙滩上种花 -一场欢喜一场空,D/D/D,方法四,收入,投,投,财务自主,存,花,存,花,用折扣的方式 准备一笔储备 金,保险在个人金融理财服务中的地位怎样？,梦寐以求的财务状况，能让一个人不论是自动式或被迫的停止工作而却又能毫无忧虑的享有同等的生活。,这是否也是您心目中的财务状况？,CN_PRUDENTIALCN_PRUDENTIAL:,每个人都急切的期待集 保障+储蓄+投资于一身的 产品以便有效的协助人们 拟定一份理财方案。,请问这产品是什么？,福连金生,期待,信诚福连金生,一言以概之,月供200元起，投资保障真轻松,30岁的钱先生投保信诚福连金生投资连结保险，选择20年、月缴保险费人民币500元.同时，他还附加了福佑安康重大疾病保障组合20万元,月缴保费约315元 .经过风险测试，他选择100%的成长先锋投资账户： （假设该保单在任一年均未提前部分支取或终止）,钱先生的最佳选择,每月500元,钱先生的保单账户运作图,福连金生 首期保险费,成长先锋投资账户演示收益率,币种：人民币 单位：元,备注： 1、上表低、中、高净投资收益率均为假定值，并不代表公司的承诺。其中低净投资收益率为3%，中净投资收益率为5%， 高净投资收益率为7%，以上数值仅供理解保险利益之用途，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际 投资收益可能出现负值。 2、满期金等于该保单年度末的保单账户值。各保单年度末的意外身故或意外残疾保障、特定意外身故保障、航空意外身 故保障分别等于240倍的月缴保险费。 3、若被保险人在合同满期日仍然生存，本公司将按合同约定给付特别奖金9,000元。,多重保障 身故或残疾保障： 12万元(240倍月缴保费) 普通意外身故或残疾保障： 24万元(480倍月缴保费) 特定意外身故保障： 36万元(720倍月缴保费) 航空意外身故保障： 48万元(960倍月缴保费) 福佑安康身故保障: 20万 28种重大疾病保险金： 20万 满期保险金： 年满60岁或65岁仍然生存，即可获得当时的 全部账户资金，正好用来筹划一个金色的晚年。,钱先生所享有的保单利益,重疾保障，选择附加,可选择附加信诚福佑安康 重疾保障组合 提供28种重疾保障，保障金额最高可达20万元。,专家理财服务：信诚理财专家精选优质基金，动 态配置管理，期待长期可观的收益； 多样灵活的投资选择：四个投资账户，灵活搭配 投资组合,随时免费进行资金转换； 特别奖金：满期给付特别奖金,多达初始费用的 150%； 随时追加提现：缴满12个月的保费后,随时可额外 追加一笔保险费作投资，及时把握投资时机,也可 以随时提取部分本金和收益，以应不时之需。,钱先生所享有的保单利益,投保规则,投保年龄 30天50周岁,保障期限,投保规则,缴费期限 10年或20年，且缴费期保障期,缴费方式,特殊规则 同一被保险人所有生效和正在申请的本主 合同的年缴合同保 费合计6000元。,多渠道查询，透明又安心,每周公布投资单位价格，可通过以下多种渠道查询： 中国证券报 信诚网站： 信诚全国统一客服热线：4008-838-838 信诚每年将两次向客户寄发年度报告,寰宇金卡伴您行，紧急援助更贴心,年缴保费在3,000元以上即可免费获赠“信诚寰宇金卡”， 享受多达17项的24小时全球紧急支援服务，其中涵盖：,医疗救援及护送 住院金保证 亲友探病费用报销 派遣医生 出院后疗养等医疗服