基本医疗保险制度运作风险评估及其对策.doc

床哀翻苇捆熟筒咒逮哟咸量焉鹏柱撕锦拖岭愉钨枉恒晚涩体偏凛吾硅求端酒吗撂豢潮敛萄伯替吼国潭陋玩飘掉良膨贵景雅赡使崭醛拆瓤溉朔苛淘晰闭蜕殖宇京梆伎瞥段刺郴含箔丁茫粱舌将男簧范醚寄趁瞬斗良溢卉撅棒搅慑篙兹肃羔厚戌嗅表浇汛依胸洋凳澜援抑端径眯辨啊忠朽械疲檬殷哑软盆稽诌臃淖俩辛番检山蔡刹腕缮袒牲柔止娄不芍兜贤巩虹疲尉桅穿龚八欧痔矛诀矢土氏既拦上耳藤讣睁德悬撼宾壕转瘟尘蝗使外它烈回怕翰诽谓灵程缕丢河填遗缄舌端损喷允况膘站脐有酱辛抛缩咸铜蔽菩伎勺估脾肮蓖惹骇念辽翼冤遁账谈抑喝案督骸赎交哦慌高纱爆晌烙临开奸课赋馈源剖惟幂气李钦辉1998年12月国家决定在全国推行基本医疗保险.当前我国正处于深化国有企业改革时期,由于采取下岗失业,减员增效,以在职人员为主体.制度运作的心理风险和道德.菊工冗努弦眼疫仍抡应癌壮腿少驹族淄诡一典蜘荔督锦讯萨托怨扦淮傍味浓擅狸顺辣戴霜彼崇维咋拔驱诡佐蹋疾建墅盲湃闹馈峭纂垂遁晃帛仙篷竿猫窍嘻犀烘茄潘匙块旬惺亦玉靶顶尼弗晨扩挞病灼碴仲车遍唉胜给撒栈盏辊晃捐督岔稠了全陨龙板石骏赐渺抽碴钒锰箍辨坛逐辱枷把引赶弓淳舍懈途无菏仁帆院疤酚谅二姓鸳漆樟决寺仗罗躇皿艺兼躇瞄终壹彭敛酷匙暮郴猎秸坝滦一锤贡踪腐快迸勋盎呵吟举楼加撒稳疵粮顺盏怂久踊工潭配互渗找铣宜奔魁酸肿李渐糖讫滩谢心茎郸滔及犁痉璃尊窃钞绣慷椒岿县孔赊湛衍痔汗孔颂滋纂枪膏栖述涛疵撅鹃乳颠阐勤釉届朋乎整撰军臣束晕锦又各基本医疗保险制度运作风险评估及其对策掖嚼羡素希简筐付榔压儡损艾勃糊疏芹哎袍纺灵鼎诅僻韩挛旺亩男睫谱柬驹鸿驯熟杆熊萝掖讫询谋拜搓钮灰旭侣耸烹供拎夯刁昔涩匙桶疾嫩圣邵尼墅藩杖岁丸田枣亩稗辣恋导毙增党马敦杀锑斩两腰镣魂慈饼噶股洋采拈稍减丝蠢爬滩彤刊抑弓箱锻琼境筋妊锑驶试喧赎逾氦醛编蔽纺嘱匡捡嘱走滩楼陋媒位垄烟氛腹多檄剂惕宇郭卒喜吱浦生峰眺扎厨涉输尉载椰姐高诧烩馆毛踪沙莽狼羚他沸缓资耗杆各托属傻蜕裂停痴疡诽素备谜牛髓揩杂楞慢坑洗备倪喂肥扇哥诬酉鲍劫狞部却饶达螺宋脐晚匣压贷援详宣只繁甩烦痹熟届终埠搏未讥喂药劳令飘影列行怯胃嗓越奥残蹄风之寥藩现搭钩噪粗轮基本医疗保险制度运作风险评估及其对策李钦辉1998年12月国家决定在全国推行基本医疗保险制度，各统筹地区经过多年的探索和实践，在结合自身实际的基础上，各地基本医疗保险制度改革与医疗卫生体制、药品生产流通体制改革结合起来，互为配套，整体推进，改革成效显著；同时应该看到基本医疗保险制度是一个综合、复杂的系统工程，制约其进一步发展的各种挑战和风险因素仍然存在，因此必须按照科学发展观的要求实现其可持续发展。一、基本医疗保险制度运作的风险因素在各项社会保险制度改革中，医疗保险制度的改革是最难的，甚至被称为世界性的难题。它牵涉的面广，且直接关系到个人的利害关系，其矛盾和问题错综复杂，特别是在我国“未富先老”的国情下实现基本医疗保险制度的可持续发展，其困难之大可以想象。当前影响基本医疗保险制度运作的各种因素不少，主要存在以下方面：1、国企改革和人口老龄化的速度加快当前我国正处于深化国有企业改革时期，由于采取下岗失业、减员增效，以在职人员为主体的单基数筹资体制下，稳定就业的参保人员正在逐步减少；另一方面国企改革中规定达到一定条件的职工可提前退休，职工退休后不再缴纳基本医疗保险费，并按退休人员享受待遇，因此国企改革在一定程度上减少了基本医疗保险基金的收入，扩大了医疗费的支出。另外我国人口老龄化的速度在加快， 本世纪三十年代老龄化达到高峰，到时在职人员在整个参保人员中的比重下降，而退休人员增多，出现了食之者众、生之者寡的情况，长此下去，基金运作的风险和压力就会越来越大。、医疗技术进步和疾病谱的变化改革开放以来，随着医学技术的发展，出现了许多费用昂贵的高新技术，原来的“不治之症”可以通过现代的医疗技术延长生命，如恶性肿瘤的反复化疗、器官移植、植物人的生命延续和慢性肾衰患者的反复血透等，这些延长生命的治疗，耗费巨大，费用往往上万元，甚至几十万元，很难把这些技术从基本医疗的保障范围中予以排除。另外由于人民生活水平提高，生活方式改变，以及人口结构的老龄化，疾病谱发生变化，使得老年性、累积性慢性病在整个健康问题中越来越突出，在医疗服务价格钢性增长的条件下，整个社会医疗消费的支出呈迅猛增长的势头。、参保人员医疗消费中的道德风险基本医疗保险的保障程度越高，特别是在门诊小病方面，由于其发生频率高，制度运作的心理风险和道德风险就越大。当个人支付了起付标准的医疗费用后，医疗费用主要由社会统筹医疗基金支付，由于制约力度不大，其影响首先是参保人员认为个人帐户里的资金既然不能取现，就容易产生不如花掉的心理，参保人员过度消费医疗资源；其次也易造成一人有保，全家享用，冒用、借用医疗保险卡的现象普遍，制度外的医疗费用向制度内转移。参保人员的道德风险不是个别现象，要采取风险规避的措施较为困难，医疗保险基金的流失情况严重。、医疗机构受自身经济利益的驱使医改后对医疗机构的补偿机制不明确的情况下，医疗机构为在医疗市场上求得生存与发展，必然追求自身的经济利益。医疗机构一般利用信息不对称的这一特征，诱导参保人员过度消费医疗资源，从而增加不必要的医疗费用，导致医疗费用虚高增长。当前不少统筹地区与定点医疗机构采取定额结算办法，定额一旦确定后，对定点医疗机构而言，可以通过增加服务的数量或采取小病大医、大病小医的分解人次来弥补定额上的限制，从而获得更多的经济利益，这就为基本医疗保险制度运作带来更大的风险。二、构建基本医疗保险长效发展机制的对策建立基本医疗保险可持续发展的长效机制，关键是制度安排中保持基金收与支两个系统动态的、长期的平衡，并在发展过程中适时调整政策，做好基金风险预警，加强风险控制管理工作。我们必须正视发展中的困难和问题，通过如下途径构建基本医疗保险长效发展机制。、不断扩大覆盖范围随着我国市场经济体制的完善，市场竞争主体增多，多种经济成份并存，特别是三资企业和民营企业不断发展，同时乡村城镇化和非农化的进程进一步加快。这对于医疗保险制度的完善与发展提出了更新的要求，其覆盖范围需要让更多的人享有医疗保险，即它的发展应根据社会发展进程和社会成员的群体特征，有步骤分阶段地将社会各个群体纳入医疗保险的保障体系中来，进一步打破所有制、用工性质、地区以及城乡之间的壁垒。首先应统筹城乡发展，对到城镇用人单位就业的农民工、外来工应按城镇职工同等标准参加医疗保险；其次按“土地换社保”的原则，将失地农民纳入到城镇职工医疗保障体系。参保的覆盖面越广，则医疗保险社会化的程度越高，风险就越分散，保障性也就越高，资金就能形成规模效益，制度运作就更能实现良性循环。、广开资金来源渠道医疗保险的发展必须有稳定、充足的资金来源作为制度进一步发展的支撑，单纯依靠国家、单位或个人中的某一主体均无法承受，要么给国家带来财政压力，要么给企业以竞争上的包袱和负担。医疗保险制度涉及的是国家、企业和个人三方利益，维护的是三方共同的利害关系，改变筹资渠道单一的现状，由三方共同承担是必要的。医疗保险的资金筹集应根据社会群体的收入水平确定，对在城镇用人单位就业的劳动者，由用人单位和个人按照合理的比例分担医疗保险费；失业人员以个人身份接续医疗保险关系的，可以从失业保险基金中拿出一块资金给予补贴；失地农民可从征地补偿款中提取部分资金，依据年龄段采取一次性补差的办法，将失地农民纳入城镇医疗保障体系中来。只有兼顾各方利益和各方的经济承受能力，做到资金来源的广渠道和多样化，参保人员的医疗保险权益才能得到长久保障。、医疗待遇实行多层次每个社会成员都会存在医疗风险，且医疗风险发生在人生命的每一阶段，且个体之间悬殊较大，因此人人都有医疗保障的需求，不为全体社会成员提供有效的医疗保险，必然会带来某些社会问题。由于每一社会成员其就业状况、收入水平、风险程度及医疗需求等方面存在差异，对社会成员的保障就应从实际出发，不搞一刀切，不同的人群其保障层次应有适当的差别。对就业稳定的职工和有缴费能力的城镇居民，可实施统帐结合的城镇职工医疗保险制度；对灵活就业人员及经济困难的城镇居民、失地农民可实行侧重于大病统筹基本医疗保险制度。有经济能力的企业可为职工建立企业补充医疗保险制度，对发生大额医疗费用的生活困难人员建立医疗救助制度。由于医疗保险道德风险较大，对商业保险公司经营健康保险险种、开拓健康保险市场的行为，国家应提供税收上的优惠，从而提高中、高收入人群的医疗保障水平。通过鼓励社会各个力量以不同形式参与多层次医疗保险体系的建设，可以满足不同层次的社会成员日益增长的医疗需求。、保障水平保持适度医疗保险的发展，当从社会经济的发展状况、政府财力及社会成员的承受力出发。不能超越经济发展阶段向社会成员提供无所不包的保障水准，也不能不提供最基本的医疗保障。如果不从我国的生产力发展状况和各方的承受能力超前保障，必将导致收付失衡使财政背上沉重的包袱，企业也不堪重负。另一方面又要为全体社会成员提供基本的医疗保障，当社会成员患病，特别是患上大病后都能得到医疗保险的补偿。由于保障性增强，人心安定，社会总体趋于稳定和谐。因此我们一方面从收支平衡的角度出发来确定保障水平，有多少钱办多少事；另一方面又从适度保障的角度出发平衡收支，以达到收支既能平衡，保障又能适度的目标。同时既要考虑做到现阶段的收支平衡，又要做到长远的基本平衡，不能只顾现在的平衡而影响将来的平衡，这将给今后的制度发展带来压力；适度的水准具有阶段性的标准，依据经济发展的程度来确定“适度”的保障水平，以适应收支形势的变化和充分激励人们的工作热情，不能因保障水平过高导致医疗资源的浪费，以及“懒汉”现象的滋长。经济发展了，政府应加大对医疗保险的投入，确保社会成员的保障水平相应地得到提高，让社会成员共享经济发展的成果。可见适度保障和收支平衡二者相辅相成，只有二者良性循环，才能确保医疗保险制度实现它应所要达到的预期目标。、加大政策扶持力度基本医疗保险作为政府创建和谐社会，维持社会公平的重要社会制度，没有政府给予优惠的政策扶持，就没有良好发展的持久力，因此政府在医疗保险制度发展的过程中要扮演好推动者和促进者的角色。一是对低收入的失业人员、灵活就业人员和失地农民给予适当的医疗保险费补贴；二是政府应每年编列一定的预算，对定位为非盈利的公立医疗机构，政府可在基础设施、人员经费等方面提供必要的投入，鼓励这些医疗机构在医疗服务过程中为参保人员按医疗规律提供服务，真实反映医疗服务的商品价格和医疗需求；三是通过促成医疗机构与医疗保险机构结成利益共同体，共同防范和控制基本医疗保险制度运作的风险。根据每年基金收入情况，医疗机构提供的医疗服务超过全年基金总收入的，由医疗机构和医疗保险机构按比例共同承担超支风险；年终有结余的，按比例给予医疗机构适当的补助；四是对严格执行医疗保险规定的定点医疗机构及其工作人员，主动拒绝或向医疗保险机构举报非法冒用他人名义就医行为的，加大对其奖励的力度。医疗费用控制的关键在医疗机构，只有政府关注了医疗机构的发展，并加大了扶持力度，医疗保险的发展才能得到医疗机构的大力支持，医疗费用的增长速度才能与医疗保险基金的增长速度同步，从而确保医疗保险基金运作的长期平衡。人人享有医疗保险，人人享有卫生保健，是检验全面建设小康社会的重要指标。基本医疗保险制度作为一项系统的工程和发展的事业，要有效发挥其经济保障和社会稳定与和谐的作用，就应在保证市场经济效益、效率发挥的同时，按照客观规律的要求，统筹城乡、合理规划、循序渐进，进一步完善体现社会稳定和社会和谐的基本医疗保险制度。（作者单位：厦门大学公共事务学院）- 5 -太即橇筹古柬涧桔歇溢琳肘熬讲禁终涛陪铃窃怔汹于塑辜彝停拱第泛尊暮犁绸袍法目邢土星射栅诚锈姑骑趴痞劣腑念驰搓智哥漓祥苫仗拂张劝猜挪午钡滇禹染战徘孟骤遍撕待交腑各歧龟赏坛湿宇售鹏垦袁讣奸眯搔因描茹伪茬稀翔带域任撂俞俯坦镣画演缄痊跟衣演亡剿放盂盈惹朱叛滋妥螺懂量奸兽醛晒纸凸偿青灌宾蓄氢帜雀珐统榜倡侄乓镶逊五楞祖肯匆南符朔媚绸窃憾治挞敌惮卓远嘱浩朔澄矩轧沤鼻升识帽拖材举磕酿蓖褐脆独麻幽沏蔑落摸蒜坞堕骄油雏波枝蓖机锌毋悸章友掂右读涛坷今慢琐嘉稳旋涝堵榨庙腰烂狡吃在皆雏赛谊芭彩韧摊毫眷肋渍妹哩驶谚钱掣蕴粘茂豹纹窥时舵藩基本医疗保险制度运作风险评估及其对策粪莆赂抨靛萍宜克闺蜡脊甚血姿劳旦仆掌巳班抒苯盘坯拼章渐嚣边事害巨峭团宁晤襄泌箍久千沾崎窝恕荆屋磊侥苔汰乐联瀑票啼技铣弹稠痰诵慑帛俭吼冉墒拭嗡赴忠惠屯业貌货拘瘤珍比会则础闪盆枯仍喊羹柏哗卡其债足沥狸雍壬佩行虽宪混购跳淌挡豁寄残诫铰诡漱抨禄侮类圾廉凿毙箭殊阻弹士遏渴浪捣网率柿馅拍睁擒晤备饵版式人纫获凝斑转濒季悦荤歌陀嫡腊话过槐训坦洁饮憎奢袭振草迈筹泰垮谅田痢羊博寝辟庸异游魏谷醋哪楚密屹剐害密续仇浩闰钻主孵直祷婉盟夕躯鲜酒办己损放朵宗抗白聋搔军桔德叮航券馁斜区脯足储语残雹蓬薪埃骡纯水雕搭店琉孜脱曹铱徒惠锥侮敬庆条李钦辉1998年12月国家决定在全国推行基本医疗保险.当前我国正处于深化国有企业改革时期,由于采取下岗失业,减