银行卡常用知识问答.doc

标语：银行卡助农取款 惠及万村千乡助农取款惠百姓 服务三农尽本职取款不出村 助农惠百姓、什么是银行卡助农取款服务？“银行卡助农取款服务”是一种新型农村支付结算方式，可概括为一张卡、一部机具、一个商户、一本账,具体指在乡镇及以下农村选择具有一定经济实力、信誉良好的商户，安装固定POS机(销售点终端机)或带硬件加密功能的电话支付终端、“商易通等设备，借助刷卡实时转账功能，利用商户流动资金，通过刷卡转账为借记卡持卡人提供小额取款及余额查询服务。、银行卡助农取款服务点能够提供哪些服务？银行卡助农取款服务点可以提供小额取现、查询、转账（暂不支持）、鉴别假币、存贷款业务咨询等服务，并且这些服务都是免费的。、银行卡持卡人在助农取款服务点取现金额有什么限制？“银行卡助农取款服务”仅限于借记卡，不得使用准贷记卡、贷记卡办理此项业务。对取款设置每笔限额，最低不得低于10元（含），每卡每日累计最高取款金额不得超过1000元（含）；取款金额应是10元的整数倍。（助农取款主要宣传以上资料）基础知识篇1、什么是银行卡？基本功能有哪些？答：银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。如工商银行发行的牡丹卡、农业银行发行的金穗卡、中国银行发行的长城卡、建设银行发行的龙卡、邮政储蓄银行发行的邮政绿卡等。银行卡具有在银行柜面存款、取款、查询等功能，以及在自动柜员机（ATM）、自助存取款机（CDM）等自助机具上查询、存款、取款，在特约商户POS消费和网上购物消费等功能。 2、银行卡的种类主要有哪些？答：按不同的分类标准，银行卡分为不同的种类： 按清偿方式不同，分为借记卡和信用卡；按结算币种不同，分为人民币卡、外币卡（境内外币卡、境外银行卡）和双（多）币卡；按发行对象不同，分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同，分为磁条卡、智能卡（IC卡）、复合金融卡；按信誉等级（服务价值）不同，分为白金卡、金卡、普卡等不同等级；按流通范围不同，分为国际卡、地区卡；按持卡人地位和责任（持卡人的从属关系）不同，分为主卡和附属卡。3、什么是借记卡，分哪几类？答：借记卡是由商业银行向社会发行的，先存款、后消费，具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的支付结算工具。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡、具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。4、什么是信用卡，分哪几类？答：信用卡是指由银行或非银行业金融机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。5、借记卡与信用卡有什么区别？答：从使用功能方面看，二者的主要区别为：一是是否具备透支功能。借记卡不具备透支功能，持卡人须先存入资金才能使用；信用卡具备透支功能，可依据发卡银行给予的信用额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构还款。二是存款是否计息。借记卡内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息；信用卡内存款不计付利息。从物理构成上看，两者的主要区别为：一是信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡不一定有。二是信用卡一定有有效期，借记卡不一定有。三是目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面的，也有凸印的。6、磁条卡和智能IC卡有什么不同？答：目前，各银行发行的银行卡多是磁条卡，智能IC卡与其相比，主要区别如下：（1）存储空间。智能IC卡的存储空间大大高于磁条卡。（2）安全性能。磁条卡存在技术缺陷，如容易磁化、无安全保护、信息容易读取和伪造等。犯罪分子很容易通过特定的设备盗取客户信息；由于IC卡是电路结构并具有智能特性，当检测到多次密码错误或非法读取卡内信息时可以自行销毁芯片，保护卡内信息。同时，智能IC卡与读卡器之间可以采用加密的数据通信方式交换数据、具有很强的安全认证机制，精密程度远高于磁条卡，大大减少了伪卡的犯罪可能性。（3）制作成本。磁条卡成本低，智能IC卡成本高。（4）使用寿命。磁条卡的寿命一般两年；智能IC卡的寿命一般在10年以上。（5）交易方式。智能IC卡的一个很重要的特性是可以脱机处理交易。既缩短了客户排队等候的时间，又节省了授权的通信费用，而且无须复杂的人工授权。交易数据可以集中通信的方式与银行交换，大大降低了对通信质量和通信成本的要求。7、什么是公务卡？公务卡与普通信用卡有什么区别？答：公务卡，是指预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡（贷记卡）。除了普通信用卡所具有的透支额度与透支免息期功能外，公务卡与普通信用卡的主要区别，一是公务卡的持卡人为特定的预算单位的在职职工，办卡时必须由单位确认其身份；二是公务卡主要用于公务活动开支；三是公务卡采用银联标准卡；四是公务卡享受银行免收年费、到期免费换卡等优惠；五是能够满足财政财务管理需要。8、什么是“银联”标识卡？答：“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。“银联”标识卡的主要特征是：银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案；贷记卡卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；卡片背面使用了统一的签字条。9、什么是农民工银行卡特色服务？答：农民工银行卡特色服务是指农民工在外出打工地银行营业网点办理“银联”标识借记卡并存入现金，即可在家乡就近的农村信用社或邮政储蓄银行的县及县以下营业网点的柜面办理取款及查询业务,从而方便农民工异地取款。例如，在北京打工的山西省洪洞县xx乡郝某，在中国工商银行北京分行的某营业网点申请办理了一张银行卡，并将其平时打工收入存入该银行卡中。郝某春节返回家乡，即可使用该银行卡在当地开通此项服务的农村信用社或邮政储蓄银行营业柜台，通过刷卡的方式提取现金或者查询卡内资金余额。受理使用篇10、什么是银行卡清算组织？我国的银行卡清算组织是哪个机构？ 其主要职责是什么？答：银行卡清算组织是指提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人。中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准，由国内80多家金融机构共同发起设立的股份制金融机构，公司成立于2002年3月26日，总部设在上海。中国银联是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织，主要职责是建立和运营安全、高效的银行卡跨行信息转换网络，实现银行卡跨行通用。并致力于为成员机构、特约商户、持卡人、相关行业和社会公众提供有关银行卡跨行交易的投诉、建议、业务咨询等服务，帮助客户解决跨行交易过程中遇到的困难和问题。11、什么是收单机构？收单机构的业务范围包括什么？答：收单机构指与特约商户签约并向该商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构。如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等都是从事银行卡收单业务的金融机构，银联商务股份有限公司是专业化收单机构。收单机构的业务范围包括发展商户、POS机具布放和维护、交易处理及交易单据清分、为商户受理银行卡提供授权和结算、交易后的对账查询和差错处理、监控收单交易等。12、什么是第三方服务商？第三方服务商不得从事哪些业务？ 答：第三方服务商指接受发卡机构或收单机构委托从事银行卡发卡或收单业务中非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业。如银联商务股份有限公司、通联支付网络服务股份有限公司。由于银行卡信息交换系统事关金融信息和支付体系的安全，从事银行卡信息交换业务有严格的准入和管理制度，第三方服务商不得从事银行卡信息交换业务。13、中国银联与银联商务是什么关系？ 答：银联商务有限公司是中国银联控股的从事银行卡收单专业化服务的全国性公司，成立于2002年12月，总部设在上海。14、什么是“银联”标识？为什么要使用“银联”标识？答：“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。使用“银联”标识，可以方便商户受理和持卡人使用银行卡。对于商户来说，对带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构，均能直接受理；对持卡人来说，在贴有“银联”标识的ATM或POS机具上，都能持卡使用。15、持卡人刷卡消费是否有额外费用支出？ 答:根据银行卡业务管理的有关规定,使用银行卡交易等同于现金消费,商家不得以受理银行卡业务为由,擅自提高商品价格、服务收费标准或收取其他费用。因此顾客在持卡消费时,不需要另行支付任何手续费给商家。同时还可以在各发卡银行累计积分,参加抽奖活动,有机会获得相应的奖励。16、什么是信用卡的免息还款期？答：从银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期一般为20-56天，持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。比如，您的信用卡账单日为每月1日，到期还款日为每月25日。如果您在5月31日消费，您的免息期为26天（5月31日至6月25日）。如果您在6月1日消费，您的免息期为25天（6月1日至6月25日）。如果您在6月2日消费，您的免息期为56天（6月2日至7月25日）。由此可见，您在账单日第二天消费享受免息期最长（56天），在账单日当天消费享受免息期最短（25天）。17、怎样才能享用信用卡的免息还款期待遇？答：目前，要享用信用卡的免息还款期待遇，要注意以下几点：（1）在发卡银行规定的还款日前还款。持卡人刷卡消费后，要根据发卡银行提供的对账单上确定的还款日前全额还款，才能享受免息期。（2）尽量不要选择最低还款额还款，如果免息期内没有全额还款或还款时选择了最低还款额还款（我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%），则不再享受免息期，银行将从记账日开始起，按照万分之五对应还金额收取透支利息。如果还款时没有达到最低还款额，银行将按最低还款额与实际归还额差额的百分之五加收滞纳金。滞纳金收取后将影响持卡人信用记录。（3）现金取款不能享受免息期，自取款之日，自动计算透支利息。18、什么是信用额度和可用额度？答：信用额度是指信用卡最高可以使用的金额，信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的，主卡、附属卡共享同一额度。可用额度是指您所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方式如下：信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累积金额可用额度例如：您的信用额度为2万元，未还清的已出账金额为1万元，已使用未入账的金额为4000元，那么您的可用额度就为6000元。可见，可用额度会随着每一笔消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。19、什么是循环信用和最低还款额？答：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以根据自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡消费的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额，最低还款额列示在当期账单据上。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。20、ATM取款金额和次数有何限制？答：根据1999年颁布的银行卡业务管理办法规定，发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过2000元人民币；根据中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知（银发2007154号）规定，借记卡在自动柜员机取款的交易上限提高至2万元，各银行在2万元的限度内综合考虑客户需要、服务能力和安全控制水平等因素，确定本行每卡单笔和每日累计提现金额。21、ATM跨行交易如何收费？答：根据中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法规定，ATM跨行交易分为取款和查询两种交易，交易手续费分配涉及发卡银行（简称发卡行）、提供机具和代理业务的代理银行（简称代理行）、以及提供跨行信息转接的中国银联（简称银联）。ATM跨行取款交易收益分配采用固定代理行手续费和银联网络服务费方式。持卡人在他行ATM机上成功办理取款时，无论同城或异地，发卡行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。暂不规定ATM跨行查询收费。目前，持卡人办理同城跨行取款业务一般需要支付每笔2元的手续费，办理异地跨行取款业务各行分别按固定金额或固定比率等不同方式收取手续费，一些发卡银行对跨行取款交易分别采取优惠措施，如每月前三笔免费等。22、如何避免ATM吞卡？跨行交易中出现吞卡时应如何处理？答：如果您在ATM上操作完毕后忘记取卡，30秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取，所以您在办理完交易后应及时取卡。一旦吞卡后，要注意保管好吞卡凭条，在吞卡后3个工作日内, 携带个人有效证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属银行网点（ATM上一般均印有联系电话）办理领卡手续。23、ATM、CDM是什么的缩写及具有哪些功能？答：ATM，是自动柜员机（自助取款机）的英文简称，是银行提供客户自助操作办理存、取款、账户余额查询、更改密码等金融服务的一种机具。 CDM，是自动存取款机的英文简称，是银行提供客户自助操作办理存款、取款、账户余额查询、更改密码等金融服务的一种机具。ATM和CDM等自助机具一般不受工作时间限制，提供7*24自助服务。24、什么是POS机？答：POS，是销售点终端机具的英文缩写，是银行或专业化收单机构与商户合作，自行布放或委托第三方服务商布放的供持卡人刷卡消费的一种机具。功能优势篇25、推广使用银行卡有哪些优越性？答：银行卡产业是一项利国利民的工程，对于减少现金流通、降低交易成本、促进消费、扩大税收、促进相关产业发展，加强反洗钱工作和提升国际形象具有重要意义。银行卡是一种记名的无面值非现金支付工具，运行成本比现金低。对持卡人而言，具有支付安全快捷等优越性。一是携带安全方便。小小的卡片轻盈易带，还不必担心钱财丢失不返。当卡片丢失时，因卡片是记名的，可即时挂失以保护钱财不被他人滥用。二是支付高效快捷。银行卡可在各种需支付的场所使用，通过销售终端的POS机刷卡签账即可完成支付，还可随时在ATM上提取现金，不受银行营业网点工作时间限制。三是使用地域广泛。银行卡可以跨越国界，只要所持的银行卡加入了国际银行卡组织的网络，就可在全球通用，使持卡人尽享消费的便利。 26、特约商户受理银行卡业务对其来说，有哪些实际的意义？答：特约商户受理银行卡业务从外部讲可以扩大影响面，提高知名度，增强竞争力；从内部讲，一是受理银行卡可以改进结算方法，优化客户结构，提高服务水平；二是特约商户受理银行卡能够刺激持卡人消费欲望，增加营业额，吸引服务对象，提高经济效益；三是受理银行卡还可以减轻收银人员的工作压力、减少清点现金的工作量；四是受理银行卡还可以减少识别真假人民币的成本，避免收取假币的风险，降低保管和运送现金潜在的风险以及节约与此的相关费用。信合通基本知识问答1、申领信合通卡需要哪些条件？ 本人持有效身份证件申领信和通卡。2、申领信合通卡起存金额是多少？ 1元就可申领信合通卡，多存不限。3、信合通卡是否可以透支？ 不能4、信合通有什么功能？ 储蓄存取，刷卡消费、便民服务、转账还款。5、信合通有哪些优势？ 方便、安全、省钱。6、信合通卡“一卡多户”是怎么回事？ 各种存款，同时可以互相转存。7、信合通卡密码忘记怎么办？ 本人持身份证件到开户网点办理挂失，重置。8、信合通卡如何保管？ 不要和磁性物体在一起，也不要向外人泄露。9、信合通卡损坏了怎么办？本人持有效身份证到开户网点换领新卡，换卡工本费10元。10、信合通卡不慎遗失怎么处理？ 到原开户网点办理挂失，补卡手续。11、信合通卡挂失怎么收费？ 口头挂失不收费，书挂失手续费10元。12、信合通卡内存款如何计息？ 按人民银行同期档次利率计付利息。13、使用