银行理财新概念VIP客户专题报告会.ppt

,银行理财新概念vip客户专题报告会,一、走进农行,农行历史,本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，本行整体改制为股份有限公司。 2010年，实现a+h两地同步上市。 银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。,今日农行,银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。 2010年，银行实现a+h两地同步上市。,今日农行,2009年，在财富杂志全球500强排名中，本行位列第155位；按2008年税前利润计，本行位列银行家杂志“世界银行1000强”第8位。2009年本行穆迪信用评级为a1/稳定。,今日农行针对vip客户不断提供更贴心更便利的个性化贵宾尊享服务。,今日农行（服务篇）,一、基本服务 无论金卡、白金卡、钻石卡客户均可享受到不同程度的业务优惠和便利服务。,今日农行（服务篇）,二、增值服务 1、机场贵宾服务 目前，在全国大中及重点旅游城市开通机场贵宾服务49家，无论是开通机场数量还是覆盖范围都在全国各家商业银行中居于首位，提供专享贵宾厅服务，部分机场提供专用vip通道服务。 2、医疗健康服务 3、道路救援服务 4、法律咨询服务 5、高尔夫预约服务,今日农行（服务篇）,三、理财服务 1、“一对多”专户理财： 两个以上客户募集资金（每人100万起）、取得特定资产管理资格的基金管理公司作为财产委托的资产管理人；农行作为资产托管人。初始投资100万以上，人数200人以下，初始资产高于5000万，集合于特定账户进行证券投资。 2、“传世之宝”实物黄金： 购买优惠，提供包装、甚至保管箱。 3、国债： 额度紧张的情况下，我行vip客户将获得提前短信通知。 4、保险箱： 优惠或免费获得保险箱服务。,今日农行（服务篇）,今日农行正着眼于用全球最新的信息与金融技术，整合各相关行业资源，为客户提供更全面的专业化、个性化、便捷化的金融服务。,今日农行（服务篇）,第三方存管业务,客户证券交易结算资金第三方存管业务（以下简称第三方存管业务），是指证券公司将客户交易结算资金存放在指定的商业银行，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。,办理流程 1、老客户签约手续 2、新客户开户和签约 新客户开户是指原在证券公司没有证券资金台账的客户，应先到证券公司办理证券资金台账，然后到证券公司或农行指定营业网点办理签约；也可在农行任意网点进行预登记，再到证券公司营业部开立资金账号，办理相关签约手续。 3、银证转账,产品优势 1、双向发起的客户多种签约手段 农行第三方存管支持目前证券行业所认可的所有签约方式，客户可在银行营业网点和证券公司营业部双向发起签约。 2、全国漫游业务办理 农行借记卡客户可在农行全国任何网点办理第三方存管所有业务，不受地域限制。 3、客户交易结算资金安全性高 农行第三方存管系统运行稳定，银证转账资金实时划转，出现差错账的概率低。 4、遍布城乡的营业网点 农行在全国拥有约2.4万个营业网点，河南1153个，周口84个，客户基本上可在任何一家农行网点办理第三方存管业务。 5、丰富的电子化渠道 电子化渠道多种多样，客户可自由选择农行网上银行、电话银行、自助终端、手机银行等终端办理第三方存管业务。 6、券商众多好选择 目前，农业银行总行已与家券商合作开展了第三方存管业务，占全国家券商的。,产品特点 1、存取更省心：客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金存取、划转。 2、服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，不仅继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。,特别收获：,“闲钱不闲”好理财。 如果您将第三方存管账户放在农行，还可以享受到增值理财服务闲钱不闲。客户注册农行个人网银后，如果农行账户资金达到万元，则元以上部分可自动转存为天“双利丰”个人通知存款，其年化收益率为，是活期存款的倍。也就是说，在保证资金灵活性的同时，还能获得额外的收益呢！,我们的服务,vip尊享服务 黄金理财计划 短期理财计划 基金定投理财计划 家庭保障理财计划 ,丰富的产品线 遍布全球的网点 便捷贴心的服务,二、话说理财,中国人的理财观念 从一则故事谈起,话说孔子东游，路遇一落魄富家子弟。 富家子弟说：“我以前家财万贯，可三年下来已身无分文。” 孔子问：“你一定是挥霍了？” 富家子弟说：“没有，我平时非常节约！” 孔子纳闷：“你把钱送给别人了？” 富家子弟回答：“也没有，我非常吝啬的，从来不接济别人。” 孔子觉得很奇怪：“那是为什么？” 富家子弟的答案让人哭笑不得：“我把钱都埋在地下，三年下来钱都生锈不能用了。”,“金玉满堂” “天长地久”,老子道德经,科学理财的几个观念,1、保住本金 资金的安全性,2、科学增值 选择合适投资渠道,3、解决问题 通过不同的投资来解决人生的问题,4、合理平衡风险与收益。,5、投资理财产品像购买服装，不同的需求通过不同的产品实现。,理财已成为必须和必然,经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要有存款，还要分散投资，这样就可以分散风险，抵御通货膨胀，达到资产保值增值的目的。”,各国家庭资产结构图,你不理财，财不理你 我们的资产需要科学配置,要实现以上的所有理财目标，只有一个科学的途径： 组合理财,三、农业银行组合理财新概念,资产配置的概念,假设100万的理财账户,注：此模型为极稳健型配置，比例可根据需要调整。,灵活账户，即用即取。 投资风险：零。 活期账户解决日常开销用度，保证一个月生活不受影响即可， 演示中额度可调根据收支情况调整。 目前利率0.36%。 （关注重点：资金流动性。）,定期理财，安全稳定。 一年期利率：2.25% 二年期利率：2.79% 三年期利率：3.33% 五年期利率：3.6% 适合低风险承受能力如老人或资产组合配置使用。,安全无风险,农行通知存款业务 产品卖点： 收益较高、开通自动转存后， 本息自动无限次转存，每两天（七天） 计一次复利，收益更高。 产品特点： 存期灵活，支取方便、 具有约定转存功能。,超短期理财， 收放自如,目标客户： 短期内需要支付大笔资金、 但尚未明确具体日期的客户; 拥有大笔资金、具有明确的支付日期， 但存款期限低于短期定期储蓄存款 期限的客户; 拥有大笔资金，账户资金流动性较强， 消费、取现、缴费、还款等业务发生 频繁的客户,“双利丰”推介,一天通知存款 年利率0.81%， 七天通知存款 年利率1.35%， 分别是活期利率的 2.25倍和3.75倍。,大额资金放活期、支取方便利息低 大额资金放定期、提前支取少得益 通知存款来帮你、活期便利高收益 一天七天都由你、起点五万请牢记 两天七天自转存、自由自在得收益,妙用“双利丰”,短期理财产品，收益随持有时间递增。 随来随买，办理方便。 每月10日为开放日。,灵活理财，与时俱进,最常见的理财方式之一。 根据收益预期，由农行专业理财经理推荐优秀基金账户。 基金分为股票型、债券型、货币型、混合型等，根据风险与 收益预期以及资本市场情况，选择合适的时机建立合适的基 金账户。 优势：机构理财，建行推荐，收益与风险平衡。,机构理财， 坐收其利,和平的古董，战乱的黄金。 抵御通货膨胀 实时交易，资本运作 实物黄金+价值黄金（纸黄金）,黄金理财,永远的避风港 随时的增值器,黄金投资的6大优势,1、黄金是财富的一种储藏和保值 2、分散投资风险 3、流动性好变现容易（稳定、安全、流动性好） 4、黄金市场是“三公”市场 5、抵抗风险（如通货膨胀） 资产配置10-15% 较安全（包含实物黄金 / 黄金期货 / 纸黄金） 6、合理避税 黄金投资免征增值税； 可能征收财产税、遗产税； 实物黄金购买不记名；,黄金投资的历史,1944年二次世界大战后，美国和40多个国家签订了布雷顿森林条约。规定黄金直接和美元挂钩。,一盎司黄金兑换 美元,这是世界黄金公开计价的开始,？,35,一盎司=31.1035克,黄金投资的历史,1929年至今，黄金一共出现过三次热潮：,1929年1932年， 第一波黄金热潮 1974年1980年， 黄金从100美元涨至850美元 2002年至今， 黄金从300美元于2010.7.16日涨 至 1207美元（8.20金价1229.9美元）,850,1207,影响金价的因素美元指数,一般情况下，美元价格与黄金价格负相关。美元贬值，金价升值。美元升值，金价贬值。,金价与通货膨胀呈正相关性。,影响金价的因素通货膨胀,“每年黄金都会有两拨大的行情。 2月至5月,印度居民结婚高峰期,对黄金饰品的需求很大,进而带动黄金走强。 10月下旬至12月,全球黄金珠宝商开始进货,也会拉动黄金的走势。 这两拨行情每次赚10%不成问题。如果加上1:10的杠杆效应,可以赚的更多。”,小小提示,农行代理，1万开户，上不封顶。 金满仓（一个账户四重利） 每年固定四点利，每年浮动有红利， 固定利息利滚利，浮动红利利滚利， 此账户不参与财产分割，不参与债务追偿，无需缴税。 随账户附送最高五倍保障。,资产保值增值的好选择,金满仓b款产品说明,产品解析,本投影片仅供参考,详细内容以保险合同的约定为准,53,第一重：每年固定三点利,第二重：每年浮动有红利,第三重：固定利息利滚利,第四重：浮动红利利滚利,投资三年，返还十年，分红十年，保障十年，有时候还多领钱。,假设1 张某欠李某100万，张某身故，留下存款50万，张家和李某都要争取张的50万存款。 谁得？,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,债权继承权,假设 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金100万，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这100万保险金。 谁得？,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权,安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这400万美元的保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱。 两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。,资 产 保 全,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 摘自2004年11月18日中国保险报,人寿保险以人的生命和健康 为标的，所以，不参与财产分 割、不参与债务追偿、不需要 缴税、是不被查封罚没的资产。,金满仓年金系列保险（分红型）荣获 “最具市场影响力” 保险产品称号！,专家理财，团队运作（泰康人寿） 成立13年无一笔呆坏账 连续七年投资收益率业界第一 04年4.29%； 05年5.36%； 06年17.34%；07年22.97%； 08年8.06%； 09年12% 蝉联金贝奖“年度最佳资产管理团队”； 金满仓获2006年“最具市场影响力保险产品”奖 金满仓获2009年“最佳收益理财产品奖”。,jennifer lopez 全身$1,000,000,000 歌手、演员、时装设计师将所有女性都憧憬的各种角色集于一身，这就是在好莱坞红遍多年仍声势不衰的jennifer lopez。从头到脚曲线撩人的她，双腿投保了2 亿美金，髋部1 亿，臀部2.5亿，胸部2亿，头部和脸部各五千万美金，各处林林总总加起来，超过10亿美元，算一算，j.lo 拥有全球最昂贵的身躯。,四、小结,通过组合理财我们解决了什么问题？,安全