货币银行学信用习题.doc

第三章 信用一、信用概述（一） 找出每个词汇的正确含义 词汇 1. 信用 - C2. 实物借贷 - G3. 金融 - E4. 债权信用 - B5. 股权融资 - C6. 直接融资 - I7. 间接融资 - J8. 企业信用 - A9. 个人信用 - F10. 民间信用 - K11. 经济泡沫 - M12. 信用制度 - D13. 失信公示系统 -H 含 义 a. 以企业作为融资主体的信用形式。 b. 当事人之间通过建立债权债务关系进行的融资活动。 c. 借贷行为，以收回为条件的付出或以归还为条件的取得是其特征 d. 规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则。 e. 货币运动和信用活动的融合体。 f. 是指个人作为债务人的信用活动。 g. 以实物为标准进行的借贷活动。 h. 将有不良记录的个人和企业名单及处罚进行公布以示警示。 i. 资金供求双方通过特定金融工具直接形成债权债务关系的融资形式 . j. 资金供求双方分别与金融中介机构发生债权债务关系的融资形式。 k. 指在国家批准的金融机构之外进行的借贷活动。 l. 通过发行股票进行的融资活动。 m. 某种资产或商品的价格大大偏离其基本价值的现象。 ( 二 ) 填空 1. 人类最早的信用活动产生于原始社会末期 , 它是在_私有制_ 基础上产生的。 2. 信用历史非常古老，最古老的形态是 _高利贷_ 。 3. 在奴隶社会和封建社会中，_高利贷信用_ 是占主导地位的信用形式。 4. 信用的基本特征是_偿还性_ 和_支付利息_ 。 5. 在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是_实物借贷_ 方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展成_货币借贷_ 方式，并成为主要借贷形式。 6. 货币和信用相互渗透而形成的新范畴是_金融_ 。 7. 按融资活动中当事人的法律关系和法律地位可划分为_债权融资_ 和_股权融资_ 。 8. 债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为_信用风险_ 。 9. 规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则是 _信用制度 _。 10. 在经济生活中，某种资产或商品的价格大幅偏离其基本价值的现象被称为_经济泡沫_ 。 （三）单项选择 1 .信用是(D )。 A.买卖行为 B.赠予行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 2 .信用的基本特征是( C )。 A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡 C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予或援助 3 .高利贷是一种以( B )为条件的借贷活动。 A.价值转移 B.高利借债和偿还 C.价值特殊运动 D.支付利息 4. 以下不属于债务信用的是（ C ）。 A.银行的存贷款活动 B.政府发行国债 C. 居民购买股票 D. 企业发行债券 5. 现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权融资的规模远远（ C ）股权融资的规模。 A. 小于 B. 等于 C. 大于 D. 无法确定 6. 以下不属于企业信用的是（ D ）。 A. 签发商业票据 B. 发行商业票据 C. 发行债券融资D. 消费信贷 7. 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。商业信用的特点有（ B）。 A. 主要用于解决企业的大额融资需求 B. 商业信用融资期限一般较短 C. 商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式 D. 商业信用融资规模无局限性 8. 政府信用的主要形式是 ( A ) 。 A. 发行政府债券 B. 向商业银行短期借款 C. 向商业银行长期借款 D. 自愿捐助 9.一年以内的短期政府债券称为( A)。 A.货币债券B.公债券 C. 政府货币债券 D. 国库券 10. 现代信用活动的基础是（ D ）。 A. 信用货币在现代经济中的使用 B. 经济中存在大量的资金需求 C. 企业间的赊销活动 D. 现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位 11. 在现代信用活动中，信用工具呈现（ B）的趋势。 A. 趋同化 B. 多样化 C. 单一化 D. 难以确定 12. 经济泡沫最初的表现是（ C ）。 A. 利率的大幅波动 B. 金融市场的动荡不安 C. 资产或商品的价格暴涨 D. 资本外逃 13. 以下不属于信用风险的是（ D ）。 A. 购货企业无法支付赊销商品的货款 B. 消费者不能偿还住房贷款 C. 企业不能支付银行贷款 D. 物价上涨 （四） 多项选择1.信用产生的原因是（.BE ） 。 A.利息的出现 B.私有制的出现 C.人们对利益的追求 D.劳动生产率的提高 E.财富占有不均 2.高利贷信用的特点是(.ACE )。 A. 具有较高的利率 B.促进社会化大生产的发展 C.具有资本的剥削方式 D. 具有资本的生产方式 E. 与社会生产没有直接的密切联系 3. 高利贷存在的社会基础是（ ACDE ）。 A. 生产力水平低下，小生产者的经营和收入不稳定 B. 小生产者受社会上层阶级的强制而被迫借入高利贷 C. 奴隶主和封建主为了维持奢侈生活需要借高利贷 D. 奴隶主和封建主或是出于政治斗争的需要而借高利贷 E. 社会商品货币经济不发达 4. 下面对实物借贷和货币借贷关系描述正确的是（ ACE ）。 A. 最初出现的是实物借贷的形式 B. 实物借贷在目前中国农村还是一种普遍的借贷形式 C. 当生产力水平有了提高，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要借贷形式 D. 在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式 E. 货币借贷比实物借贷更方便灵活 5. 根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位的不同，融资形式可以分为（ AB）。 A. 债权融资 B. 股权融资 C. 直接融资 D. 间接融资 E. 国际融资 6. 企业信用主要包括以下几个方面（ ABDE ）。 A. 商业信用 B. 向银行贷款 C. 企业之间的“三角债” D. 企业的债券信用 E. 消费信用 7. 以下对现代信用活动的描述正确的是（ ABD ）。 A. 现代信用活动与现代社会经济发展关系密切 B. 信用关系成为现代经济中最普遍 . 最基本的经济关系 C. 在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配 D. 现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势 E. 现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务 8. 现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（BCE A ）。 A. 现代信用可以促进社会资金的合理利用 B. 现代信用可以优化社会资源配置 C. 现代信用可以推动经济的增长 D. 现代信用的规模越大越能促进经济的发展 E. 现代信用有可能导致泡沫经济 9. 关于信用对现代经济作用的理解中正确的是 (ABCD) 。 A. 信用保证现代化大生产的顺利进行 B. 信用可调节各部门的发展比例 C. 信用可以加速资金周转 D. 信用为股份公司建立发展创造了条件 E. 信用使生产和分配更紧密的联系在一起 10. 社会征信系统分为（ ABCDE）几个子系统。 A. 信用档案系统 B. 信用调查系统 C. 信用评估系统 D. 信用查询系统 E. 失信公示系统。 （五） 判断并改错 1. 信用是一种借贷活动，在社会大分工的基础上产生。 信用是一种借贷活动，它是在在私有制的基础上产生的 2. 高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式。 高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在奴隶社会和封建社会中它是占主导地位的信用形式。 3. 随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要的借贷形式。因此，在现代经济中，只存在货币借贷这一种借贷形式。 随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要借贷形式。但是在现代经济中，仍然存在实物借贷这一借贷形式，特别是在严重通货膨胀的时候，人们更愿意采用实物借贷的方式。4. 任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。 5. 商业信用是现代信用活动中最主要信用形式。 银行信用是现代信用活动中最主要信用形式。6. 企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配。 企业的股权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配。7. 对企业来说，股权融资的利息支出基本上是固定的。 对企业来说，债权信用融资的利息支出基本上是固定的。8. 个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。 个人信用主要是指个人作为债务人的信用活动。9. 经济泡沫主要表现在虚拟资产上，如股票。一般实物资产不会出现泡沫。 经济泡沫不仅表现在虚拟资产上，也会表现在实物资产上，如古董、珠宝、房地产等。 10. 信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。 （六） 简答 1. 我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？ 二者所指的“信用”含义不同。“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。这两个范畴的信用密切相关。诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。诚信是借贷活动的基础。 2. 信用的基本特征是什么？信用是怎样产生和发展起来的？ 信用是怎样产生和发展起来的？ 信用是 指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。偿还性和支付利息是它的基本特征。 信用是在私有制基础上产生的。 社会分工的发展和商品交换的扩大，加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化。一部分家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生。最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位。随着商品经济的发展，高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。货币和信用相互渗透并由此形成新范畴金融。 3. 试从不同的角度对现代信用活动分类。 从不同的角度 ,现代信用活动可以划分为不同的种类：根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以划分为债权融资和股权融资；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用.个人信用.银行信用和政府信用；按法律规范性可以分为正规金融和非正规金融（即民间信用）等等。 4. 现代信用活动是建立在什么基础之上的？现代信用活动有哪些特征？ 现代信用活动有哪些特征 信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。 现代信用活动有以下特征：首先，信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。5. 试述现代信用体系的构成。 现代信用体系是由信用形式 .信用机构.信用管理体系.社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。 信用机构又包括信用中介机构 .信用服务机构和信用管理机构。信用中介机构主要包括银行性和非银行性两大类；信用服务机构主要包括信息咨询公司.投资咨询公司.征信公司.信用评估机构等；信用管理机构可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构。社会征信系统又包括五个子系统：信用档案系统.信用调查系统.信用评估系统.信用查询系统以及失信公示系统。（七） 论述 1. 高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？与现代信用有何区别？在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？ 高利贷的特点是利率极高，且不稳定，贷放者收取多高的利息，是根据借债人的不同、时间季节的不同和地区的不同而有相当大的差异，贷放者跟借款人亲疏关系不同，收取的利息也不同，这些都由贷放者随意决定，借债者没有讨价还价的余地。 在从封建社会向资本主义社会过渡期间，高利贷的作用具有双重性。一方面，它是促使资本主义前提条件形成的重要因素，因为高利贷者通过高利盘剥，积累了大量的货币财富，有可能从高利贷资本转入产业资本，成为资本原始积累的来源之一。同时，它又使广大的农民和手工业者破产，从而促使雇佣工人队伍的形成。另一方面，高利贷对它赖以生存的经济基础小生产占优势的旧生产方式竭力维护。高利贷的这种保守作用，必然阻碍高利贷资本向产业资本转化，而且它的高额利息使资本家无利可图，成为资本主义发展的障碍。 高利贷信用与现代信用的区别主要有以下几方面：（1）从存在的基础看，高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式。现代信用存在的基础是社会化的大生产方式，经济中广泛存在盈余或赤字单位；（2）从借贷的目的看，高利贷主要用于生活性消费，与生产没有密切联系。现代信用主要用于生产，可以促进经济的发展；（3）从对经济的作用看，高利贷具有资本的剥削方式，它的主要借贷对象小生产者仅用于维持简单生产活动，导致生产力发展缓慢。现代信用可以优化资源配置，调整经济结构，节约了流通费用，保证了社会化大生产的顺利进行。 在现代经济中，许多国家甚至是发达的资本主义国家，仍有高利贷的活动。这一方面是由于在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍存在着小生产者的生产方式，另一方面是由于现代信用制度还不能满足所有人的借贷需求，使得一些急需货币的人只能借助于高利贷。所以高利贷的最终消失，还要通过信用制度的发展和完善来实现。2. 试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。 在当前经济活动中，信用形式、信用工具都呈现多样化的发展趋势，以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂作用。以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用、银行贷款、债权信用等等。 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，其规模小、期限短，主要用于解决企业短期的资金不足。票据的承兑主体可以是资信优良的大型企业，也可以是商业银行。票据多次背书转让，使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，它们可以通过向商业银行办理贴现而最终获得资金支持。 银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式。通常企业都与银行保持比较固定的联系，银行贷款从规模、期限和投向上都比较灵活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位。一般来说，由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需求。 发行企业债券是企业融资的另一种信用形式，它是企业信用活动的重要内容。对企业来说，发行债券融资需要按期还本负息，但是利息支出基本上是固定，而且不会影响企业管理层的稳定。一般来说，发行债券融资主要用于为企业筹集巨额的长期资金。 企业的股权融资指发行股票筹集资本的形式。股票融资不存在归还本金和支付固定的利息，因此财务负担小。但是由于股票是所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配。对企业来讲，股票融资一般用于企业最初筹集资本金。 从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不同的融资需求。各种信用形式相得益彰，解决企业的融资问题。在我国，由于多种信用形式发展程度不统一，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题。因此，我国应充分发展多种信用形式，促进资金的合理利用，推动经济的发展。二、 信用形式 （一）找出每个词汇得正确含义 词 汇1.商业信用- D2.商业票据- E3.背书 - A4.银行信用-F- 5.政府信用-B 6.消费信用- C7.消费信贷- I8.国际信用- K9.出口信贷- G10.银团贷款- H11.直接投资- J含 义 a.在票据背面签字转让的手续。 b.政府代为债权人或债务人的信用。 c.企业.银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。 d.工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 e.提供商业信用的债权人为保证对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证 f.银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 g.出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 h.由一家银行牵头、多家银行参与组成一个贷款团，共同筹资向特定的客户发放贷款。 i. 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款。 j.指一切跨国的借贷关系、借贷活动一国居民直接对另一个国家的企业进行生产性投资，并由此获得对投资企业的管理控制权。 k.指一切跨国的借贷关系、借贷活动。 (二)填空 1. 工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用是 ，其典型形式是_商业信用 _赊销 。 2. 商业信用是以赊销或预付形式提供的信用，这一信用活动实际上同时包含了两种行为_商品买卖行为和_借贷行为_ 。 3. 提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为 。商业票据可分为_本票和汇票_ _ 两种。 4. 商业票据可以流通转让，在票据背面签字转让的手续就叫_背书_ 。 5.当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作_票据贴现 _。 6.银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在_商业信用_ 的基础上发展起来的。 7.与商业信用不同，银行信用属于_间接信用 _ 。 8.现代经济社会中，政府的经济职能得到空前强化，并作为最重要的经济部门参与经济活动。在政府信用中政府主要作为资金的_借方_。 9.消费信用的形式有_赊销，分期付款和消费信贷 _ 几种。 10.银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款的信用活动称为_消费信贷 _ 。 11.消费信贷按接受贷款的对象不同分为_买方消费信贷和卖方消费信贷_ _ 两种。 12.出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高本国产品的国际竞争能力，通过提供_利息补贴_ 和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷被称为_出口信贷_ 。 13.由一家银行牵头，由多家银行参与组成一个贷款团，共同筹资向特定的客户发放贷款叫_银团贷款_。 （三）单项选择 1. 商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（B ）。 A 买方 B. 卖方 C. 工商企业 D. 消费者 2. 在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（A ）。 A. 一致的 B. 相反的 C. 毫无联系 D. 无法确定 3. 中华人民共和国票据法在（D ）正式颁布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。 A.1984 年 B.1985 年 C.1994 年 D.1995 年 4. 在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲与之相关的是（A ）。 A. 商业信用 B. 银行信用 C. 政府信用 D. 消费信用 5. 贴现市场的主要参与者有（ C）。 A. 工商企业 B. 商业银行 C. 工商企业和商业银行 D. 工商企业、商业银行以及中央银行 6. 在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（B ）。 A. 银行信用在商业信用的基础上产生 B. 银行信用不可以由商业信用转化而来 C. 银行信用是以货币形式提供的信用 D. 银行在银行信用活动中充当信用中介的角色 7. 消费信用是企业或银行向 (C ) 提供的信用。 A. 本国政府 B. 社会团体 C. 消费者 D. 工商企业 8. 以下属于信用活动的是（ D）。 A. 财政拨款 B. 商品买卖 C. 救济 D. 赊销 9. 在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（ B）来确定的。 A. 国际资本市场利率 B. 伦敦同业拆借利率 C. 借贷双方商定 D. 出口信贷利率 10. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ B）。 A. 卖方信贷 B. 买方信贷 C. 国际金融机构贷款 D. 政府贷款 （四）多项选择 1.商业信用是现代信用的基本形式，它是指(ACD )。 A.工商企业之间存在的信用 B.以商品或货币形式提供的信用 C.是买卖行为和借贷行为同时发生的信用 D.是商品买卖双方可以相互提供的信用 E.其规模大小取决于银行信用规模 2.商业信用的特点是(ABC )。 A.其债权人和债务人都是企业 B.借贷的对象是商业资本 C.信用的规模依存于生产和流通的规模 D.规模巨大，方向不受限制 E.期限一般较长 3.商业信用的局限性表现在（ ABCE）。 A.商业信用的规模受商品买卖的限制 B.商业信用的方向受到限制 C.商业信用的期限较短 D.商业信用一定程度上限制了银行信用的发展 E.企业的很多信用需要无法通过商业信用来满足 4.以下对商业票据的描述正确的是（ BCE）。 A.商业票据是一种所有权凭据 B.商业票据主要分为本票和汇票两种 C.商业票据的流通转让有一定的范围 D.商业票据只可以转让一次 E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内 5.银行信用的特点是（ABE ）。 A.银行信用可以达到巨大规模 B.银行信用是以货币形态提供的信用 C.银行信用有一定的方向性 D.银行是作为债务人的身份出现的 E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 6.银行信用与商业信用的关系表现为(ABCE )。 A.商业信用是银行信用产生的基础 B.银行信用推动商业信用的完善 C.两者相互促进 D.银行信用可以取代商业信用 E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 7.政府信用的主要形式有( ABCD)。 A.发行国家公债 B.发行国库券 C.专项债券 D.向银行透支或借款 E国际组织的无偿援助 8. 以下属于消费信用的是（CDE ）。 A.出口信贷 B.国际金融租赁 C.企业向消费者以延期付款的方式销售商品 D.银行提供的助学贷款 E.银行向消费者提供的住房贷款 9. 消费信用的形式有（ ABD）。 A.企业以赊销方式对顾客提供信用 B.银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品 C.银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业 D.银行和其他金融机构对个人提供信用卡 E.银行对个人办理支票业务 10. 我国消费信用的主要形式有（AB ）。 A .分期付款 B.消费贷款 C.个人信用 D.民间信用 E.商业信用 11. 出口信贷的特点有（ AC）。 A.一般附有采购限制 B.贷款利率高于国际市场利率 C.利息差额由出口国政府给予补贴 D.一般有多家银行参与贷款 E.集融资与融物于一体 12. 以下国际信用活动中，利率一般偏低的是（ ACD）。 A .出口信贷 B.银团贷款 C.外国政府贷款 D.国际金融机构贷款 E.国际金融租赁 13. 以下信用活动中不属于短期信用活动的是（BCDE ）。 A .发行国库券 B.消费信贷 C.出口信贷 D.国际商业银行贷款 E.国际金融租赁 14. 直接投资的主要方式有（ABCDE ）。 A .在国外开办独资企业 B.收购或合并国外企业 C.东道国与当地企业合资开办企业 D.对国外企业进行一定比例的股权投资 E.利用直接投资的利润在当地进行再投资 （ 五） 判断并改错 1. 商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础。 商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。2. 商业票据是提供商业信用的债务人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面所有权凭证，它可以通过背书流通转让。 商业票据是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证，它可以通过背书流通转让。 3. 通过办理商业票据的贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用。 4. 银行信用是以货币形态提供的信用，与商品买卖活动规模密切相关。 银行信用是以货币形态提供的信用，它独立于商品买卖活动。5. 银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，进一步促进了商业信用的发展，二者是相互促进的。6. 在现代经济中，政府信用的作用日益增强，这主要用于弥补政府开支的需要而造成的。 在现代经济中，政府信用的作用日益增强，这是由于政府的经济职能得到强化，作为宏观经济的调节者和控制者对经济社会进行干预的结果。7. 消费信用对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段，其规模越大越好。 消费信用对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段。但消费信用也要控制在适度的规模 , 防止消费超前增长。8. 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款叫消费信贷。 9. 出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。10. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫卖方信贷。 . 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫买方信贷。（六）简答 1. 为什么说商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用？ 商业信用指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是赊销。在发达的商品经济中，任何商品生产者都不可孤立生存，它们之间存在着种种经济联系原材料工业与加工工业的联系，批发商与零售商的联系，国内工商业与进出口贸易商的联系，等等。稳定顺畅的联系是商品生产正常进行的必然要求。若在经济联系过程中，购买方缺乏必要的资本，卖方如有能力提供商业信用，则能弥补缺乏资本给联系带来的阻碍。这种商业信用广泛存在于商品推销和国际贸易领域中，在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。2. 银行信用是如何克服商业信用的局限性的？ 3.1998 年以来，人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展。我国为何要大力发展消费信用形式？ 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。它克服了商业信用的局限性，广泛存在于各个经济领域。（1）银行通过存款活动，把社会上闲散的货币资金集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性。是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；（2）银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，使社会资金得到灵活使用；（3）银行吸收的资金有长期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。克服了商业信用在期限上的局限性。 消费信用是企业 、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、 直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。一方面，企业通过以赊销等方式对顾客提供信用，可以扩大即期需求，促进商品销售，提高总供求均衡水平。同时对于促进新技术的应用、 新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。另一方面，消