浅析我国商业银行操作风险管理.docx

浅析我国商业银行操作风险管理 【摘要】随着商业银行业务不断拓展和电子商务技术在国民经济中广泛应用，银行操作风险的严重危害性日益展现。目前，我国商业银行迫切需要解决的问题是加强操作风险管理，确保银行健康稳定地发展。本文分析了我国商业银行操作风险管理主要存在的问题，并从强化员工队伍建设、完善内控制度和业务处理流程、构建科学风险治理体系、采用先进技术手段这四个方面对我国商业银行操作风险管理提出了具体策略建议。 下载 【关键词】商业银行 操作风险 策略建议 商业银行是从事存款、贷款、支付结算等金融业务的高风险行业，商业银行的风险管理水平将对其在同业竞争中的核心竞争力产生重大影响。在日常风险管理工作中，很多商业银行对信用风险、流动性风险的关注程度比较高，然而对于存在时间更长、危害范围更广、可能造成更大损失的银行操作风险，却缺乏足够的重视和深刻的了解。商业银行操作风险是指由于内部程序、员工、操作系统和外部事件等诸多因素存在问题和缺陷，可能给银行造成损失。近年来，随着中国社会经济的发展、商业银行业务的不断拓展和电子商务技术在国民经济中日益广泛应用，银行操作?L险的严重危害性日益展现出来。商业银行陆陆续续暴露出来的大大小小的各类操作风险事件和接连发生的主要因为操作风险所导致的金融案件，充分说明了我国商业银行目前迫切需要解决的问题是加强操作风险管理，确保银行业务健康稳定地发展。如何有效强化银行操作风险管理，已经成为我国商业银行风险管理研究的重要课题。 一、我国商业银行操作风险管理目前主要存在的问题 （一）管理体系不完善 有的商业银行缺乏专门专业的操作风险管理部门，操作风险管理职能主要由各个业务经营管理部门分散执行。各部门经营目标不一致、部门管理权限发生冲突等状况，严重削弱了商业银行的风险监控职能，导致商业银行管理者不能全面、及时地掌握银行操作风险的整体情况，致使商业银行不能形成并执行全面统一的操作风险管理策略。 （二）业务处理流程不合理，内控制度存在缺陷和漏洞 业务流程不合理是指因为执行的业务流程本身就存在漏洞和缺陷，或者是因为推出新金融业务产品、改进经营管理模式和采用新操作系统等方面的原因导致业务流程产生变化，原有的业务流程已经不再适应现在的业务操作。银行的内控制度并不是一劳永逸、无懈可击的。随着银行业务的不断创新和发展，商业银行只有坚持不懈地修订和完善内控制度，才能有效防范业务操作风险。 （三）银行员工队伍建设不到位，员工操作风险防范意识不强 有的银行对员工的职业道德警示教育开展力度不够，员工没有形成自觉自愿防范风险的自我保护意识。一些基层网点业务经办岗位员工欠缺较高的专业技术水平和日常业务处理中的风险识别防范能力。一些银行管理人员对于操作风险缺乏全面、深刻、透彻的认识，法律意识和风险合规意识比较淡薄，对相关制度规定一知半解，重经营轻管理，造成业务指导出现偏差，导致业务发展和风险管理相互分离，银行风险管理制度形同虚设，风险责任无法真正得到贯彻落实。 （四）操作风险管理的计量方法和监测手段不完善 有效识别操作风险和准确计量操作风险是商业银行操作风险防控的坚实基础。我国有的商业银行还没有采用金融统计模型等先进方法对操作风险进行识别和计量，导致部分流程仍然需要依靠人工判别操作，不能运用计算机系统完成风险识别和计量的全部过程；有的商业银行还没有创建操作风险评估数据库、风险控制关键指标等操作风险防范体系。 二、我国商业银行风险管理策略建议 （一）强化员工队伍建设，加强业务培训和风险警示教育，不断提高员工业务素质和风险防范能力 员工问题是商业银行操作风险管理中首先需要解决的问题。银行员工自觉自愿的思想约束是确保银行各项规章制度有效贯彻执行的前提和基础。商业银行要通过坚持不懈的风险警示教育、制度法规讲解、业务技能培训和职业道德宣讲，持续不断地提升银行从业人员的职业道德素养、岗位业务能力、风险识别能力和风险防范能力，逐步形成操作风险防范的坚实屏障，从上至下地缔造人人关注风险、人人掌握风险的精良风险管理环境。 （二）完善内控制度，规范优化业务处理流程 1.完善内控制度建设，改善内部管理模式。首先商业银行应制定详尽具体的银行业务规章制度和业务操作手册，采取对重要核心业务进行直接管理的模式，有效防范间接管理模式引发的操作风险。第二、商业银行要建立分层负责、分工清晰、紧密配合、互相监督的操作风险内部层级负责制度，不断提升操作风险管理效率。高级领导主要负责银行监管模式的组织和风险管理策略的制定，负责将相关制度法规及时传达到相关人员；中层管理者负责分配落实任务、跟进督办完成进度；基层员工负责严格按照银行规章制度进行业务操作处理，牢牢筑起操作风险控制的第一道防线。 2.严格规范业务操作流程，逐步形成全行统一的业务处理办法。商业银行应该全面梳理各类业务操作流程，认真分析业务关键风险点，重点对新推出的业务产品查缺补漏，不断更新改进各类业务处理流程，逐步形成合法合规、完整全面、切实可行、全行统一的业务处理规则，有效控制各个业务操作环节可能存在的操作风险。 （三）逐渐构建权责明晰的科学风险治理体系 打造科学风险治理体系，首先要建立独立于银行业务管理部门之外的操作风险管理部门，全面负责全行各部门操作风险的集中管理工作；选派专人对关键业务风险指标进行实时监测，定期总结汇报全行操作风险管理存在的问题。第二、要对银行操作风险实行精细化管理，将操作风险管理细化到风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等具体操作环节中去，逐渐形成覆盖银行全部业务范围和操作步骤的操作风险管理策略。 （四）采用科学方法和先进技术手段进行银行操作风险管理，不断提高银行操作风险计量水平 首先，商业银行应充分利用当前先进的计算机网络科学技术，适当借助外包专业企业，开发设计能够有效保障银行业务发展的风险管理操作系统，进行银行操作风险内部防控和全面自查。第二、商业银行应将柜员指纹认证、客户电子签名等先进技术手段运用到银行柜面业务管理中去，有效提高操作风险管理效率；应将远程实时监控技术、数据分析模型等先进技术运用到操作风险后台业务监控中去，系统会在发现问题时自动报警提醒，有效预防操作风险事件的发生。第三、商业银行应认真借鉴国外风险管理先进经验，逐渐建立精准的操作风险计量模型，不断提高操作风险