个贷上海地区个人信贷特色需求.doc

上海地区个人信贷特色需求一、 公积金贷款1 组合贷款a) 在贷款受理品种中能够将“住房组合贷款”品种（其中包含“公积金贷款”和“商业性住房贷款”两个类型）进行关联受理b) 进入“住房组合贷款”申请界面显示“公积金贷款”受理界面，逐项输入贷款信息、附属信息、担保信息等，输入完毕保存系统自动进入“商业性住房贷款”受理界面（重复信息可省略输入），申请信息输入完毕保存系统提示“是否将此笔组合贷款关联”，选择“确定”后，系统将此两笔贷款内部关联（必须同步发放）c) 住房贷款附属信息公积金组合贷款的附属信息做到同步共享，并且能够和上海市公积金管理中心的查询系统、公积金冲还贷系统对接，能够将基本数据倒人。2 帐号（公积金贷款特有标识号）a) 21位（由上海市公积金中心设定，前6位不可变动，后15位由各家银行设定） 公积金支行识别号 支行号 科目号 贷款年限 9位序列号b) 要求提供给公积金中心的所有文件、上海市资信有限公司的所有文件、客户的还款通知单、年度还款计划、查询界面中关于公积金贷款均由此帐号识别3.资金划拨a) 支行端申请公积金贷款(包括纯公积金贷款和住房组合贷款)审批结束后,系统可自动列示当日受理审批通过的公积金贷款列表,由支行端选出当次需发放公积金贷款申请资金的笔数b) 分行端查询界面按支行将支行确认可发放的公积金贷款列示,由分行操作员对可划拨资金的贷款加注标志,同时按分行打印划款凭证c) 支行端操作员查询界面中显示分行同意资金划拨的贷款,对分行同意发放的贷款进行放款操作(组合贷款同时发放)、打印放款借据d) 由系统自动将还款金额分别对应相应的本金、利息、罚息专户，并且做到自动上划4.公积金有关报表a) 商业银行公积金担保组合贷款月报表b) 住房公积金贷款逾期分类统计月报表5.流水文件公积金文件产生的时间为每日（日流水）每月（月流水），所产生文件的内容是指一个工作日、一个月度的公积金贷款有关业务、客户、账户信息。流水文件包括：流水信息文件、逾期信息文件、流水汇总信息文件、客户信息文件、参贷信息、月对帐信息文件、月对帐汇总信息文件。按性质分为三大类：业务信息、客户信息、账户信息。其中业务信息包括流水信息文件、逾期信息文件、流水汇总信息文件；客户信息包括客户信息文件、参贷信息文件；账户信息包括月对帐信息文件、月对帐汇总信息文件。按生成时间分为两大类：日生成文件、月生成文件。其中按日产生文件包括流水信息文件、流水汇总信息文件、客户信息文件、参贷信息；按月文件包括逾期信息文件、月对帐信息文件、月对帐汇总信息文件。按信息内容分为两大类：贷款信息和客户信息。其中贷款信息包括流水文件、流水汇总文件、逾期文件、月末对帐文件、月末对帐汇总文件；客户信息包括客户文件、参贷文件。流水文件和对帐文件是公积金流水的主体部分，其余文件建立在其上。流水文件直接反映当月的业务情况，包括四种内容：开户、冲正、还款、销户。月末对帐文件反映当月业务操作完毕后的帐户信息，主要内容包括：贷款余额、累计收回利息、末次还款本息额等。6. 提取公积金冲还贷业务在纯公积金贷款、纯商业性个人住房贷款、个人住房组合贷款（公积金和商业性）三个贷款品种的业务受理界面中，增加输入有关提取公积金冲还贷信息的功能。1）对于纯公积金贷款和组合贷款，冲还贷方式分为按月冲还贷和按年冲还贷方式。2）冲还贷业务处理做到公积金贷款资金空转，商业性贷款资金实转操作。3）将生成的提取公积金冲还贷信息文件交公积金管理中心处理后，会有一回复文件，该文件的内容为本行提交的提取公积金申请中的获准名单和已提取的公积金金额。4）对提取冲还贷借款人的公积金贷款和商业性贷款帐户进行批量还贷处理的，要求打印相应还款凭证和还款通知单；并由系统提示此笔涉及冲还贷贷款业务是否结清还款 。5）对于一次性提取冲还贷的借款人，在提取冲还贷后，由于按照部分提前还贷方式进行处理，因此自次月起，应按照剩余贷款本金和剩余还款期次重新计算月还款额，并打印相应的还款计划通知书寄送借款人。6）原贷款为逾期贷款的，应先清偿逾期贷款本息及罚息后再冲还贷。7）系统应提供提取冲还贷业务的相关报表打印。8）上述信息输入或选择内容应提供修改功能界面。7.统计信息 对于公积金贷款的担保方是“住房置业担保公司”，应与其他担保方式予以区分统计。二、 助学贷款1助学贷款申请时应录入学费贷款和生活费的首期发放时间和约定的以后发放计划日期，学费贷款应在每年的固定发放日发放，生活费贷款应在除了2月和8月之外的每月10日发放。（生活费贷款每年的2月和8月不放款）2. 在助学贷款申请界面增加“放款期次、每期放款日”输入项，3. 贷款申请时，应为每笔贷款（每一借款人）建立助学贷款放款计划表（分别学费贷款和生活费贷款）；生活费申请时按“贷款金额、放款期次、每期放款日”自动生成放款计划；学费申请时由经办人手工输入放款计划，系统按“贷款金额、放款期次、每期放款日”校验4提供对放款计划的调整操作功能和界面，可以实现对放款计划中尚未执行的放款计划进行调整，调整的方式包括：终止尚未放款的所有放款计划、取消某一期放款计划、更改尚未放款的计划放款日期。5. 以合同号作为标识号将分次发放的助学贷款串联6. 每日按合同号作为标识号串联生成助学贷款转等额文件传输给核心7. 核心增加“预展期”操作，待分次发放的贷款到期后将贷款合并成一笔进行展期操作（系统自动操作，手工确认）8生活费贷款在每月10日的前一个工作日由分行服务器系统管理员进行批量放款操作。在生活费放款界面列示需要发放的生活费贷款清单，由操作员确认操作后，生成学费贷款的批量发放文件递交核心实时发放，不论10日是否为工作日，贷款的实际起息日应为10日，贷款资金应在10日零点入帐。 学费贷款的批量发放由分行端每日查询并生成贷款发放文件，发放时应以学生就读学校作为索引进行汇总。贷款发放后信息应回传各支行,并提示由支行系统管理员打印划款凭证、借款凭证、成功清单、不成功清单9. 贷款的还款。在贷款申请受理的信息输入时应输入转等额日期，转等额还款日期一般为学生毕业后一年。在贷款首期发放后至学生毕业后一年（转等额还款日）期间，贷款按照先进先出、利随本清的原则，可以随时接受部分提前还款。在转等额还款日将贷款剩余本金加上应计利息作为贷款本金，按照剩余的贷款期限作为贷款还款期，按照按月等额还款方式的计算方法，计算月还款额，将贷款还款方式结转为按月等额还款。(贷款申请时应控制转等额日期不能在贷款到期日之后)10助学贷款中有二种贷款利率，一种是在贷款期内全部按照一年期的贷款利率执行，一种是根据贷款期限执行同期限、同档次利率。11助学贷款的还款方式有二种，一种是到期一次还本付息；一种是在毕业后一年内可以随时部分提前还款，毕业后一年（转等额日）将剩余贷款本金和未清偿利息转为按月等额还款。判断标志为贷款到期日和转等额还款日之间有无差异，若是同一天，则为到期一次还本付息；若贷款到期日在转等额还款日之后，则转等额还款日至贷款到期日之间的时间即为按月等额的时间。12助学贷款分为担保助学贷款、信用助学贷款和商业性助学贷款。13贷款展期。贷款在处于到期一次性还贷的状态，可以受理贷款展期，展期时可以设定贷款展期后的转等额日期；贷款已处于按月等额还款状态，不可以办理贷款展期。14.助学贷款涉及院校。15.将数据迁移至信雅达系统拆分成若干笔的助学贷款，按借款人、借款性质合并。三、帐单资料1 包括每月寄发的“还款通知单”和每年寄发的“年度还款计划”，其中“年度还款计划”每年三次，一次为每年初，两次为每年公积金冲还贷后2 “还款通知单”和“年度还款计划”若为移植数据应显示原贷款账号3 可提供批量文件生成和单笔打印功能4 批量还款和单笔还款均可打印账单信息四、 贷款变更1 增加“抵质押物变更”，可在贷款发放后变更贷款抵质押物信息，包括增加、删除、修改(应与贷款有对应控制,如果由于更改造成抵押不足,应不予更改)2 增加“账单地址变更”，可修改贷款账单文件寄送地址3 增加“主贷人变更、参贷人、财产共有人”，包括增加、删除、修改4 增加“期限变更”后适用利率的类型五、 流水文件1.公积金流水可按月、按日生成2.征信流水可按年、按月、按日生成 资信数据文件类型a) 需提供文件类型为：贷款发放：lnpon贷款还款、贷款结清：lnrtn个人身份信息：pdtlb) 资信数据文件产生的要求分为月度更新和及时更新，月度更新是指产生上一月度的贷