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浅析中国银行海外发展 摘要：本文通过对中国银行海外发展现状及存在问题进行分析，并通过SWOT组合分析为中国银行下一步的海外发展战略定位及战略选择奠定基础，以期对中国银行海外业务的发展及提升中国银行国际化竞争水平具有一定的参考意义。 下载 关键词：中国银行；海外发展；国际化竞争 中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-01 一、中国银行历史背景介绍 中国银行于1912年2月份在孙中山先生的批准下正式成立，在新中国成立以前先后行使了中央银行、国际外币兑换银行等职能。1949年，中华人民共和国成立后，中国银行迁址于北京，在政府的批准下，成为新中国特许的、唯一的外汇业务专业银行。1979年，中国银行从中国人民银行分设出来，在国务院的批准下，改名为中国银行。1994年我国进行金融体制改革，中国银行于2003年开始进行股份制改革，并于2006年先后在香港和上海上市，成为我国第一家上市的股份制国有商业银行。 从1929年起在英国伦敦设立第一家中资银行海外机构开始，截止目前为止，中国银行海外的发展足迹已覆盖包括港澳台和其他36个国家和地区，设立海外办事机构超过600家，经过百年的行业沉淀，见证了我国银行业的诞生和发展，形成了良好的竞争优势和中国银行品牌价值。 二、中国银行海外发展现状 针对中国银行现有的情况，本文主要从海外机构设置和经营业务两方面进行分析。 1.中国银行海外机构设置现状。中国银行的海外机构的设置主要有两种方式，一是通过自身财力进行简单的海外机构模式复制，新建新的东道国的营业网点。二是通过并购，充分吸收当地本土企业的优势，进行快速有效率的战略发展布置。机构设置以前者为主，后者成功案例不多。2006年，在经过多次、多环节的竞标比赛后，中国银行成功收购了新加坡飞机租赁有限公司，成为中国银行上市后第一次国外收购交易的成功案例。此外，中国银行还于2008年9月收购了法国洛希尔银行20%的股份。以上现状反应了中国银行跨国本土化还有很长一段路要走，发展空间很大。 2.中国银行海外经营业务现状。中国银行的业务以公司业务、个人金融业务为主。此外，中国银行拥有全资附属机构中银国际控股集团、全资子公司中银集团保险有限公司、控股中银基金管理有限公司、全资子公司中银集团投资有限公司、中银航空租赁私人有限公司等各类全资或控股公司，通过他们全面开展包括：投资银行业务、保险业务、基金管理业务、投资和投资管理业务、飞机租赁业务在内的等各类金融业务。依托现有全球服务平台，中国银行为走出去的中资企业及海外客户提供各类金融产品包括：中银全球现金管理、跨境人民币结算、特色贷款产品、国际结算类产品、贸易融资类产品、供应链产品、保函类产品、外汇资金类产品、投资银行类产品、保险及其它产品。 三、中国银行国际发展表现的SWOT分析 中国银行在国际市场上的表现，主要从优势、劣势、机遇和所面临的威胁挑战方面综合反映。 1.优势分析。首先，我国经济总量和地位已经相较过去发生了深刻的变化，经历了快速的高增长阶段之后逐步走向稳定增长的新常态。作为世界上的第二大经济体和最大的外汇储备国家，为我国企业走出去提供了坚强的后盾，为一向国际业务表现优异的中国银行持续注入市场信心和底气。其次，虽然国际市场受到经济疲软的波及，但没有改变我国政府支持企业走出去的政策，实行国际化和多元化来提高利润和降低风险依然是中国众多优秀企业的优先选择，加上我国最近几年对外直接投资的数量和金额明显增多，树立的正面效应态势良好，会给中国银行带来更多的业务合作机会和效益，发挥中国银行海外实力强的优势。 2.劣势分析。第一、中国银行海外机构的盈利能力相对有限，海外覆盖区域相对比较集中，没有形成比较有利的网点覆盖，造成大量的业务照顾不到、客户流失、本土化不够、当地竞争优势不明显等诸多问题。第二、海外机构管理存在经验不足的问题，中国银行海外机构人员的招聘虽然途径多样，包括海外当地的中国留学生、中国本土的校园招聘以及社会招聘，但是以校园招聘为主，内部选派为主的方式不能够适应复杂多变的当地经济社会情形，容易出当地机构反映迟钝，盈利不强，员工流失高的问题。 3.机会分析。首先，中国经济处于全球领先水平的增长，世界扁平化的持续和全球化的深入以及我国冠绝全球的巨额外汇储备，将引导更多的中国企业走出国门进行对外直接投资，与此同时，中国金融界将会成为它们的优质合作伙伴，其中中国银行众多的海外机构将为国内企业拓展海外市场提供专业可靠的银行服务。其次，人民币的国际化将给中国银行业带来巨大的红利，特别是国际市场涉足相对完备的银行。中国银行以其明显的国际结算优势将从中脱颖而出。 4.威胁分析。首先，所有银行金融界都要面临的挑战就来自金融脱媒，互联网金融的发展到目前为止给银行业带来的是挑战多于威胁，虽然让更多的企业和个人享受到了便利，但对银行业存贷业务的冲击很大。面对如此深刻的变化，包括中国银行在内的银行业要逐渐改变只能通过信用贷款向企业提供资金支持的模式，要通过机制创新帮助微小企业的发展，来分享城镇化带来的红利。其次，来自国内外竞争对手的直接挑战，国内比较强的竞争对手中国工商银行，近年来随着国内国际上扩张的提速，资产规模已经跃居银行业世界第一的位置，威慑力不容小视。 四、总结 据上述SWOT分析显示，中国银行历史悠久，国际化程度高，拓展海外业务早，同时具有外汇业务的先天优势，应紧紧抓住中国目前良好的经济发展形势及社会环境，利用自身优势大力拓展海外业务，同时应改进自身不足，加强提高创新能力及员工的综合素质，提升专业化服务水平，在发挥自身优势的基础上，树立国际地位，提升核心竞争力，全面应对激烈的市场竞争及外部威胁，促进中国银行海外业务快速持续发展。 参考文献： 马向东.银行跨国并购与我国银行业国际化发