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基于流程银行的视角研究我国商业银行组织结构优化 摘要：本文通过国内外商业银行组织结构模式的对比，指出了我国商业银行组织结构存在的问题，并基于流程银行的视角对如何优化我国商业银行的组织结构提出对策。 下载 关键词：商业银行；组织结构；流程银行 中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-01 一、我国商业银行组织结构 银行组织架构理论的内容主要涉及银行组织层次的划分与结构安排、职能部门权力的配置以及信息传导对银行组织发展的影响等方面。商业银行组织架构主要分为如下类型： 1.职能制：总行及分行内部按不同的职能分工设置部门，各级分支行内部职能部门只对直属上级负责，听从直属上级调配。各分行按地理位置分布进行设置，形成许多分级管理、业务独立和核算独立的利润中心。2.事业部制：指组织依据客户、产品或地区划分成若干事业部，各事业部之间相对独立，都充分拥有经营决策权，并包含生产、研发、营销等功能。总部主抓战略决策，各事业部负责人对本部的绩效负责。3.矩阵式：指在横向的各事业部中加入纵向的职能部门坐标，从而形成一种职能部门化和项目部门化相互交织的矩阵。这种架构兼有职能制和事业部制组织架构的特点。 目前我国商业银行实行统一法人体制下的分级授权经营，具有直线职能型组织特征，是“大总行、小部门、大分行”的组织结构模式。 二、国内外商业银行组织结构对比 发达国家商业银行组织结构模式主要包括扁平式、矩阵式、网络型等形式并最终呈现出“大总行、大部门、小分行”的特点，与我国商业银行组织结构呈现出截然不同的特征。首先，从设置分支机构的角度：发达国家通常在发展迅速的地区设立新分行，在发展缓慢地区撤并经营网点，综合全局整合资源。我国商业银行则采取资源平铺的方式，力求全面覆盖。其次，从内部职能划分的角度：发达国家商业银行内部职能是按客户来划分，我国商业银行的内部职能是按业务种类进行划分，部门庞杂。再次，从管理层次设置的角度，发达国家的商业银行管理层次扁平化，效率优势明显，而我国商业银行指挥链冗长，决策的执行效果因信息传递的低效率大打折扣。 三、流程银行的概念及内涵 流程银行是指商业银行通过对组织架构、流程体系、信息系统、人力资源以及文化理念进行变革，从而有效改造传统银行模式，并由此形成以流程为核心的全新银行模式。流程银行以客户需求为中心，充分利用信息系统，建立一系列能快速满足客户需求的业务流程，在流程中实施风险控制，并以流程为基础设计组织结构。流程银行具有如下内涵：第一，具有面向流程管理的组织架构。流程银行的组织架构主要围绕核心流程而不是部门职能建立，各流程由专门的团队负责，但核心流程始终贯穿于不同分支机构，通过信息平台实现统一控制。高层管理者只需对流程的关键节点进行监控。第二，配备专门的流程负责人。流程银行需为各流程指定流程负责人，负责相应流程的设计，保证流程畅通；还要负责与其他流程的对接，并且协调和监督流程内部员工的工作。第三，具有以信息技术为基础的工作平台。流程银行内部的要素流动主要有人流、物流、信息流、资金流等。这些要素流动需要信息技术和网络平台提供相应支持，通过技术手段实现信息共享，使原本串行的工作流程并行运转，缓解信息资源分配的矛盾。 四、商业银行组织结构优化的对策 面对利率市场化改革的宏观背景及再造流程银行的发展趋势，商业银行亟待转变发展战略。结构追随战略，战略的转变必然带来组织结构的革新。从流程银行的视角，重新设计和优化组织结构，我们认为商业银行需对以下几方面予以重视： （一）建立扁平化的组织结构 按照流程银行的要求，商业银行需逐步向扁平化的组织架构转变。首先，应基于业务流程设置组织结构，变行政层级上的发号施令为专业化分工和资源共享协同合作。其次，组织结构的设置应该扁平化，压缩中间环节，离市场更近，信息传递和反馈更及时准确。 （二）设立创新业务部门 相对于传统资产业务，中间业务附加值高、成本低廉，可以有效规避利率市场化带来的风险，确保利润的增长。因此，商业银行应加大中间业务的发展力度，进行有效的产品创新。创新业务的开展对设立创新业务部门统筹规划提出迫切要求。 （三）构建合理的金融产品定价体系 再造流程银行要求商业银行加强金融产品的定价水平，以市场为指针建立其金融产品的定价体系，可从以下几方面入手：第一，加快建设按产品、客户和部门进行细化分类和核算成本的财务管理机制；第二，加快建立能够灵敏地反映市场价格变化的内部资金价格转移体系；第三，加快建立一套稳定科学的信贷风险评级系统，从而有效度量各种贷款风险。 （四）完善风险管理体系 商业银行在从事创新业务过程中，对风险管理能力提出考验。如何完善风险管理体系，成为亟待解决的问题。首先，要注重培养员工的风险意识；其次，风险管理部门要与其他部门协调，时刻监督不放松；再次，注意追踪市场情况变化，严控信贷资信审查；最后，加强对创新产品的稽核工作。 （五）商业银行应建立起科学规范的内部治理结构 再造流程银行要求商业银行密切追踪市场动态，以市场为导向规范业务流程。因此商业银行需把业务流程是否为客户所接受，是否盈利作为考虑因素，进行优化。再造流程银行，需重点关注公司的利益相关者在公司治理过程中角色和地位。从而有针对性地规范内部治理结构。 （六）商业银行应改造营业网点业务模式 商业银行应将机构向效益好的经济区域集中，实现组织结构集约化；应该建立以总行为经营决策中心、以分行为利润中心、以下属分理处为产品服务中心的组织结构形式。优先发展优势网点，撤销单一落后的网点。与此同时，蓄力发展网上银行、手机银行业务，使物理网点与虚拟网点相辅相成，从降低成本角度考虑如何布放。 参考文献： 郭建鸾.流程银行：组织重构的战略认知J.当代金融家，2013（7）：77-79.