答案个人理财复习重点.doc

一判断正误（每小题 2分，共 20 分）（X ）个人理财和个人投资没有区别。（X ）股票是债权凭证。（）个人保险理财产品分为寿险和非寿险两大类。（X ）居民将外币现钞存入银行，这样的账户称为外汇账户。（X ）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。（X ）分红保险的预定利息率是浮动利率。（X ）我国个人实盘外汇交易可以透支。（ ）外币协议储蓄的风险较低。（ ）保险赔款免征个人所得税。（X ）我国目前设立的基金都是公司型基金（X ）受托财产所产生的收益由委托人享受。（X ）股票是债权凭证。（ ）个人保险理财产品分为寿险和非寿险两大类。（ ）财产监护信托重在护养人而非物。（ ）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。（X ）房地产投资回收期一般较短。（ ）义务教育应该由政府负责，不能追求利润。（ ）国际上通常将艺术品投资与股票、房地产并列为三大投资项目。（ ）消费税的实际税负人是消费者。（ ）退休养老投资最理想的模式应该是按比例组合投资。（X ）信托关系成立的唯一标准是信托合同签定。（X ）房地产投资回收期一般较短。（ ）欧式期权是到期行权。（ ）分红保险的利差空间比较小。（ ）交易所交易基金的基金份额是可变的。（ ）委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。（X ）办理国际借记卡无须担保但须缴纳押金。（ ）保险赔款免征个人所得税。（X ）基本分析重视证券的买入时机。（X ）我国目前设立的基金都是公司型基金。（X）个人银行理财产品包括人民币理财产品和外汇理财产品两类（X）美国是信托的发源地。（X）资产组合理论是个人理财最基础的理论。（X）按照现代经济学理论，价值就是指未来现金流量。（X）如果理财规划师与客户交流的时间有限，应多使用开放式的提问方式。二单项选择（每小题2分，共 10分）1.（A马科维茨 ）资产组合理论的创立者是：2.（A该股票的风险溢价）按照资本资产定价理论，某一股票的期望收益率等于无风险收益率加：3.（D 较为稳定的收益率）相对于短期投资目标而言，财务策划师应该首先考虑的是：4.（D 购买银行的理财产品）狭义的个人银行理财主要指：5.（D每10股送10元红利）股市中的“10派10”指的是：6.（B收藏业）除了房地产、证券之外，被称为投资收益最好的项目是：7.（D只投资于货币市场）货币型基金的特点是.：8.（B 投保资助型）目前世界上大多数国家实施的养老保险模式是：9.（D购买银行的理财产品）狭义的个人银行理财主要指：10.（C有价证券信托）权利信托业务包括：11.（C受益人）享受受托财产所产生收益的人是：12.（D只投资于货币市场）货币型基金的特点是.：13.（B用人民币标明面值，用港元交易）H股指的是： 14（A基本养老保险）目前我国社会保障三大支柱中属于政府提供的是.：15.（B20% ）目前我国劳务报酬适用的比例税率是： 5.光大银行推出的阳光理财BA计划，指的是：（A投资人投入人民币，以外币计息） 三多项选择题（每小题3分，共15分）1. .（ 政府债券金融债券市政债券可转换债券公司债券）债券按发行主体可分为：2.（ ABDE可以在二级市场交易可以像开放式基金一样申购、赎回赎回时是换回一揽子股票 基金份额可变）交易所交易基金具有以下特点：3. （ACE具有保障和投资双重功能投资风险完全由被保险人承担具有比较高的透明度）投资连接保险具有以下特点：4（ABCD个人外汇理财产品个人外汇交易B股外汇信托产品）目前我国个人外汇理财手段有. 5.（DE交易员风险经纪人风险）汇市中的信用风险包括： 6.（AD教育储蓄按揭买房）属于客户中期财务目标的有： 7.（ABC 管理不善价值被低估具有并购价值）“.托宾Q”系数越低于1，越表明该企业：8.（ABD储蓄定息债券保险）传统教育投资工具包括.：9.（CD买入证券的时机注重市场趋势）技术分析强调的是：10.（ABCDE手持现金银行存款购买债券 购买股票购买基金）广义的储蓄概念包扩:11.（DE用益设计尤斯制）现代信托制度起源于：12.（ABC理财规划理财策划个人财务规划）个人理财又称为13.（ABC管理不善价值被低估具有并购价值）“.托宾Q”系数越低于1，越表明该企业：14.（ABE现金及现金等价物其他金融资产个人资产）客户资产通常可分为三类：15.（ABC保证本金安全保证流动性 量入为出）退休养老投资原则包括：1.个人理财又称为(ABC理财规划 理财策划个人财务规划)3.客户资产通常可分为三类：(ABC A现金及现金等价物其他金融资产个人资产)5.广义的储蓄内容包括：(ABCDE居民储蓄居民手持现金 居民购买的债券居民购买的股票居民购买的基金)四、个人理财实务题（55分）（1）什么是分红保险？英式分红？美式分红？分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 英式分红：保额分红又称作英式分红，每年的分红不以现金形式发放，而是以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。美式分红：现金分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。（2）什么是保单的现金价值？保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，即当投保人要求解约或退保时，人寿保险公司应该退还投保人的部分责任准备金。（3）什么是利差、死差？死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；（4）投资者在购买保险理财产品时应注意哪些问题？问题：法院如何判决？如何避免此类风险？（1）什么是权证？认股权证？认沽权证？（10分）权证，是指标的证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。认股权证指的是权证持有人有权按约定价格在特定期限内或到期日向发行人买入标的证券。认沽权证指的是权证持有人有权按约定价格在特定期限内或到期日向发行人卖出标的证券。（2）导致李女士损失的原因是什么？（10分）（3）在这个事件中，证券营业部有责任吗？（10分）（4）投资者在购买证券理财产品时应注意哪些问题？（5分）问题：银行是否违规？为什么？1.解释货币政策（5分）货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标运用各种工具，调节货币供给与利率所采取的方针和政策的总和2.解释表外业务（5分）不在资产负债表内表现出来，却有可能形成商业银行将来的或有负债或有盈利的产品业务3.解释结构性存款 （5分）结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。4.理财创新为什么会影响货币政策的效果？（5分）（1）什么是银行理财产品？是商业银行以个人（自然人）为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。（2）什么是QDII？即合格境内结构投资者，它是指在资本项目未完全开放情况下，允许政府所认可的境内金融投资机构到境外资本市场投资的机制QDII往往通过涉利若干，以货币为单位的封闭式基金来投资境外投资市场（3）“国内的QDII产品基本都面临着普遍亏损”的原因是什么？1.次贷危机引发QDII普遍亏损；2.推出的时机不成熟；3.由于QDII符合投资的金融机构较少；（4）投资者在购买国内的QDII产品时应注意哪些问题？1.金融机构资质资质和投资资质信誉水平；2.了解投资市场（盯准目标）；3.了解所投资产品是否保本有无风险 4.关注汇率变动或损收益1.何谓“货币政策”、何谓“金融创新”答：货币政策是指中央银行行为实际给定的经济目标，运用各种工具，调节货币给予和利率采取的方针和实施的综合 金融创新：起源于上个世纪70年代开始，美国发起的创新工具。主要有期权、期货、金融期、金融互换等；资料中金融创新指的是在某个金融机构或者某个行新开发的金融产品，所谓创新产品就是在传统基础上创新的金融产品2.美国次贷危机是怎么回事？答：次贷危机指的是以美国次级贷款者由于到期不能归还银行贷款，形成的银行大量不良资产而引起的坏账危机。3.通货膨胀、金融市场定义答：通货膨胀是指社会资源的发行量超过了社会产品的价值需求量的实际价值，表现为各类产品价格的上涨。金融市场，融通资金和买卖各种金融产品市场的总和。4.解释存款准备金政策答：存款准备金政策是货币政策之一，指商业银行以一定时期的平均存款金额为依据，法定交存中央银行的准备金（该手段主要是在不同的经济时期限制商业银行的放款能力）。5.解释“结构性存款产品”答：结构性存款产品指在银行存款中、长、短期等多重理财产品的综合，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相连接的一种创新存款。1.该产品设计是否存在缺陷答：是 设计公式不合理1. 银行在设计、推出个人银行理财产品时应注意哪些问题？答：注意合同中收益率公式，保证投资收益人的利益，产品设计个性化2. 个人在购买个人银行理财产品时应注意哪些问题？答：1.注意产品回报的时间，回报率，收益率是否固定 2.了解相关产品及功能，选择适合自己的理财产品 3.关注本金安全，收益限制，理财期限，收益水平，研究所购买产品的优劣势1. 你如何理解“基金”一词答：基金是指通过发售基金份额，将众多的投资人的投资基金集中起来形成独立财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券的一种收益共享，风险共担的集合投资方式2. 解释：“股票型基金、债券型基金、开放式基金、配置型基金”答：股票型基金：是以股票为主要投资对象的基金债券型基金：主要以债权投资为对象的基金开放式基金：基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回的一种基金运作方式。配置型基金：是指以股票增发配股为投资的对象基金3. 何谓“再融资”？我国上市公司在融资有哪些？答：再融资是指上市公司通过配股、增发和发行可转换债券等方式在证券市场上进行的直接融资。目前上市公司使用的再融资方式有三种：配股、增发和可转化债券。4. 何谓“蓝筹股”答：蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票。5. 你认为基金亏损的原因有哪些？答：1.基金是以股票、债券为投资受大盘的影响 与大盘走势挂钩 2.基金与基金经理人素质投资管理的水平有关 3.证券市场出现全局性风险时影响基金1.什么是万能险答：是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品2.什么是保单的现金净值？答:是以投保人或保险人交纳的保险费，在扣除死亡给付成本和经营费用后的余额，加上其运用收益的累计值3.个人在购买保险理财产品时应注意哪些问题答：1.明确投资保险的种类 2.认真阅读了解合同保险文件 3.对于投资收益率的预算，加强保险资金运用管理 4.注意保险公司惩罚、支取措施1. 什么是信托答：信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。2. 怎么购买证券投资类信托产品答：就是受托人在证券市场为委托人购买 了解信托合同，考虑本人与受益人的利益，关注信托计划资金配比情况你认为银