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有关电子商务网络支付功能的发展及展望摘要：网上支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付，它使个人和企业不受时间和空间的限制，进行与网上交易同步的网上支付结算。网上支付是电子商务发展的关键环节和基础条件，没有实时的网上支付手段相配合，电子商务就只能是电子商情、电子合同，而无法实现网上成交。随着我国网上银行的发展，如今消费者可以在任何地方、任何时间，通过互联网获得银行业务服务。网上支付应该有效地解决了电子商务资金流的问题，所以对于电子商务的发展起到了催化剂的作用，大大促进了电子商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。当然，存在问题也是有目共睹，必须引起高度重视。关键词：网上支付；电子商务；发展现状；应对策略一、电子商务网上支付的发展现状随着我国现代商业银行业务活动的快速发展及电子商务等新型经济活动的产生，传统银行都在不断地推出各具特色的网上银行业务，其操作的方便性与灵活性迅速扩展到互联网的方方面面，网上银行支付已经成为未来金融服务的发展方向，目前网上银行的企业用户和个人用户不断增加，应用方向也在不断拓展，在用户体验网上银行带来方便快捷与成本降低的同时，也隐含着各种潜在的支付风险。二、网上支付常见的问题及应对策略（一）计算机自身及网络安全性不够带来的网上支付问题及应对策略互联网发展至今，网络的不安全风险始终存在，无论是操作系统的漏洞还是技术上的缺陷都给犯罪分子留下了可乘之机。特别是在网上支付领域，更是面临各种各样的风险。但究其原因，更多的都是由于登录密码或支付密码泄露造成的。大部分公司和个人受到网络攻击的根本原因是密码管理不善。针对于此，建议用户做到以下几点防范措施：1. 建议用户设置字母与数字结合的复杂密码，降低被病毒破译密码的可能性，提高计算机系统的安全性。切不可将自己的生日、姓名英文拼写、熟悉的英文单词等作为计算机系统或是网上支付的密码；2. 给系统安装木马防范及系统优化软件。如安装360 安全卫士，通过这种软件可以时时防止木马程序对自身计算机的攻击以及对密码等敏感信息的窃取。3. 访问购物网站时尽量避免手工直接输入网址方式进行访问，以免输入错误被相似钓鱼网站获取敏感信息，而应该通过国内知名的网址导航网站点击链接进行访问操作；4. 做好自身计算机的日常维护工作，定期给系统和相应的应用软件进行升级，对系统的补丁做到及时的更新，安装正式的杀毒软件和防火墙软件，并经常升级和查杀。（二）网上支付的黑色利益链条带来的问题及应对策略由于网上支付的日益发展，使许多金融犯罪的黑色利益链条直接指向了网上支付领域，一旦攻击者通过某种方式得到支付密码，就可以轻易冒充持卡人通过互联网进行消费。此外在缺乏必要的安全防范措施的情况下，攻击者可以通过修改互联网传输的支付数据，例如付款银行卡号、支付金额、收款人账号等，达到牟利的目的。2011 年4 月29 日中央电视台焦点访谈节目警惕“钓鱼”网站专门揭露了8 起网银客户被非法转账的典型案例。为了避免发生此类事件，建议用户要做好以下几个方面的防范工作：1. 避免下套骗取。攻击者通过假冒网站、虚假短信（邮件）等，采用“钓鱼”方式达到目的。不能识别这些诈骗手段的持卡人容易被攻击者诱骗，进而向其泄露支付密码。因此用户为了识别假冒网站，持卡人需要确认支付页面网站域名的真伪。持卡人不妨选择一家商业银行或支付平台作为常用的支付服务商，并熟记其域名。而虚假短信（邮件）相对假冒网站而言更易于识别，持卡人在收到任何与银行卡、支付有关的短信后，应确认短信发送者的真实身份及短信内容。更可以通过各大银行的客服电话进行业务的确认，以免发生资金损失。2. 避免支付终端截取。攻击者可以在持卡人的电脑上发布恶意软件（如木马软件等），这些软件能在持卡人输入支付密码时悄无声息地将其捕获。因此用户在日常操作时，避免在QQ 客户端接收不明来历的文件、避免点击不明来历的链接，同时定期通过木马病毒查杀软件进行电脑系统全盘扫描。同时可以借助第三方软件如安全卫士360 来进行防范，其组件中的网购保镖模块可以预先对支付平台页面进行识别扫描，较好地保护了支付用户的支付请求。3. 避免暴力攻击。支付密码通常是由数字和字母组成的一段字串，当前很多发卡行采用6位数字的密码方式。借助具有强大运算能力的计算机，攻击者可以采用密码词典方式逐个试探。因此个人密码在设置时应避免采用容易被破解的数字，如123456 或是相同的6个数字，如111111 等，同时应定期更换自己的密码。此外避免暴力攻击最根本的前提是做好个人计算机的安全防护及养成良好的操作习惯。4. 避免其他途径的截取。攻击者趁持卡人不注意，在银行柜台、ATM 或POS 终端记下持卡人的支付密码。这种案例国内时有发生，且媒体已经多次披露提醒用户注意。目前在银行柜台采取了黄线外等候、ATM 终端均有输入密码前的提醒防范风险的警示语页面等防范措施，但在POS 终端消费时却很容易暴露自己的银行卡号，容易被人窥视密码，造成可能的风险。因此防范此类风险，关键在于个人用户对操作环境有个明确的识别，知道在什么环境下，如何操作才是安全的，如何操作才能最大限度地保护自己的敏感信息不会外泄。三、网上支付的未来发展趋势1网络支付手段的完善将进一步推动网络支付信息搜寻、订货和支付以及物流配送等电子商务交易的三个环节，其中支付处于重要的环节，影响电子商务其它环节的进行。网上支付有着比传统支付手段不可比拟的优势，也正被大多数人所接受。随着网络支付法律法规和安全支付协议的进一步完善，网上支付将成为电子商务的首选支付手段，而网上支付的长足发展也必将推动电子商务的发展。2目前中国最大的B2C网站当当网就在打算进入C2C领域，这个趋势将来必将愈演愈烈。与支付模式融合相伴随的是，第三方支付平台的不断发展及其相互竞争的加剧。全球的第三方支付平台不胜其数，仅在中国就有近50家互联网机构推出了自己的支付工具，在不同的网站购物用不同的支付工具给用户带来极大的不便。因此，支付平台通过竞争优胜劣汰，逐渐融合成几个统一的支付工具，是市场发展的一种必然。从竞争态势来看，拥有自己拍卖网站的支付，会在竞争中逐步建立优势，并进一步扩大自己的市场份额，而那些纯粹的第三方平台在成本及收费方面将处于劣势。3越来越多的高科技手段将应用到支付领域在安全认证领域内，单一模式的认证会慢慢被双因子认证所取代，越来越多的新技术，例如:指纹识别、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用于金融服务领域。随着技术的发展，越来越多的高科技手段将被应用到网上支付领域并逐渐得以推广。4法律法规的不断完善将会促进网络支付的进一步发展。中央银行正会同国家立法机构采取积极的态度推动网上支付业务的发展，网上银行业务管理办法也即将出台，网上支付的有关法律框架正在逐步形成，这将进一步促进网上支付的综合结算系统的发展。目前，全球不少国家为电子签名立法，确定电子签名的合法性，使网络支付的法律环境不断完善，并进一步促进网上支付的发展。由于网络支付直接涉及资金转移，各国的金融监管部门都对第三方支付平台的运营规范高度关注，并进一步完善准入制度，以维护稳定的市场秩序，促进支付企业合法合规经营。四、结束语随着互联网产业链的不断发展与延伸，网上支付所体现的功能和作用已经越来越重要，其交易的规模及发展势头与日俱增，网上支付虽然在发展的过程存在着这样或那样的问题，还存在着各种未知的风险，但是我们应该相信，在严谨的法律制度下、相关技术的不断完善下、网上支付会在不断的规范中发展壮大，并产生良性的竞争和取得长足的进步。参考文献：1 帅青红.网上支付与安全M.北京：北京大学出版社，2010.2 吴阳波,林莹.谈我国网上支付的发展