柜员综合化认证-个金复习资料.doc

2007年个人金融业务复习资料个金复习资料一、个金业务产品（一）储蓄异地通1、个人异地现金存取款个人异地现金存款：客户申请办理异地存款业务时，须提供理财金账户卡（灵通卡e时代卡、灵通卡）、现金，办理大额存款业务须同时提供存款人本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2904个人异地存款”交易。若为手工输入卡号必须经有权人审核授权后会同柜员办理。大额存款业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。圈个人异地现金取款：客户申请办理异地取款业务时，须向经办柜员提供理财金账户卡（灵通卡e时代卡、灵通卡），大额取款业务须同时提供取款人本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2905个人异地取款”交易。若为手工输入卡号必须经有权人审核授权后会同柜员办理。大额存款业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。2、个人异地转账个人异地转账存款：办理异地转账存款业务，柜员审核无误后，在CITE终端上使用“7680个人异地转账”交易，划卡（折）输入本地借方卡号（账号），划卡或手工输入异地贷方卡号；异地若为手工输入卡号（账号），必须是在异地卡磁性受损情况下，并经有权人审核授权后会同柜员办理。大额转账业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。个人异地转账取款：办理异地转账取款业务时，柜员审核无误后，在CITE终端使用“7680个人异地转账”交易，划卡（折）或手工输入本地贷方卡号（账号），划卡或手工输入异地借方卡号；若手工输入借方卡号（账号），必须是在借方卡磁性受损情况下，经有权人审核授权后会同柜员办理。大额转账业务必须经有权人审核授权后会同柜员办理。（二）汇款直通车1、个人向个人本、异地账户汇款现金汇款：汇款人申请办理汇款业务时，须向经办柜员提供收款人本、异地理财金账户卡(灵通卡e时代卡、灵通卡)卡号或活期储蓄账号、现金（汇款金额加手续费）、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易，手工输入相关要素，也可输入收款人手机号，则提供向收款人短信提醒功能；如是大额汇款，须经有权人审核授权后会同柜员办理。转账汇款：汇款人申请汇款时，须向经办柜员提供收款人本、异地账户，提供汇款人本地账户、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易办理。2、个人向本异地对公往来户汇款现金汇款：汇款人申请汇款时，须提供收款人本异地对公往来户账号、现金（汇款金额加手续费）、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易办理。转账汇款：汇款人申请汇款时，须提供收款人本异地对公往来户账号，提供汇款人本地理财金账户卡（灵通卡e时代卡、灵通卡）、活期存折、汇款人有效身份证件。柜员审核无误后，在CITE终端上使用“2713个人账户汇款”交易办理。（三）个人账户部分转账业务客户申请办理个人定期整存整取储蓄账户部分转账业务时，须提供定期整存整取存单、定期一本通存折、理财金账户卡、灵通卡e时代卡、灵通卡、活期储蓄存折或现金。若为大额或定期整存整取储蓄存款提前支取业务，还须提供本人有效身份证件。委托他人办理的，须同时提供代理人有效身份证件。柜员审核无误后，使用“2991个人账户部分转账”交易，进行销户转存处理。若为大额或定期整存整取储蓄存款提前支取业务，必须经有权人审核授权后会同柜员办理。借方账户支持本地定期整存整取存单、定期一本通存折、理财金账户卡、灵通卡e时代卡和灵通卡。有密户由客户在密码键盘上输入密码确认。贷方账户支持本地定期整存整取存单、定期一本通存折、理财金账户卡、灵通卡e时代卡、灵通卡和活期储蓄存折。当借方账户销户后的税后本息合计金额大于贷方新开或续存金额时，将差额现金付给客户，当借方账户销户后的税后本息合计金额小于贷方新开或续存金额时，向客户收取差额现金。二、柜面查询交易改造（一）1、取消划磁方式查询存折信息的授权对于通过CITE终端对部分划磁查询账户信息和交易记录的交易，当柜员采用划磁方式查询时，不需要授权。具体交易包括：【1301】储蓄账户查询当日明细、【1314】查询储蓄账户、【1700】查询活期一本通余额明细、【1701】查询活期储蓄账户、【1702】查询活期储蓄历史明细、【1741】查询零存整取账户、【1742】查询零存整取历史明细、【1751】查询存本取息储蓄账户、【1752】查询存本取息历史明细、【1770】查询定期一本通主账户、【1771】查询定期一本通分账户、【1772】查询定期一本通明细、【1776】查询定期一本通未登折明细。柜员输入以上交易代码，划入存折磁条后，无需业务主管进行授权即可得到需查询信息。以上交易通过手工输入账号方式查询时，由系统交易表控制是否授权。2、取消划磁方式查询卡信息的授权对于通过CITE终端对部分划卡查询的交易，当柜员采用划卡方式查询时，不需要授权。具体交易包括：【1907】灵通卡/理财金卡/e时代卡异地查询余额、【1922】查询理财金账户个人通知存款通知登记簿、【1980】查询理财金账户/e时代卡账户历史明细、【1981】查询理财金账户/e时代卡账户子账户信息、【1982】查询理财金账户存款状况。柜员输入以上交易代码，划入卡介质磁条后，无需业务主管进行授权即可得到需查询信息。以上交易通过手工输入卡号方式查询时，由系统交易表控制是否授权。（二）简单密码控制1、简单密码控制内容：系统对客户预留为6位单一数字或6位连续数字的密码进行控制。2、简单密码控制范围：包括理财金账户卡、灵通卡e时代卡、灵通卡、信用卡、贷记卡、国际卡等银行卡。渠道为柜面、自助终端、ATM和电子银行，包括密码设置、密码重置和密码修改交易。3、简单密码控制方式：按地区设置参数开关。（三）当日存款当日取款控制1、活期账户本日取款控制客户在柜面向活期账户存入（汇入）的现金，在累计超过一定限额（如50万元，由储蓄额度控制表参数控制）时，不能于当日通过柜面及其他渠道对当日现金存入部分进行支取、转账和消费。交易提示信息： “当日存款超过限额，支取款项已受控制”。如果是网银等非柜面交易，则系统提示拒绝信息为： “当日存款超过限额，为了保障您的存款安全，请于第二天办理”。（四）“理财金账户”银行管家服务服务内容：账户管理服务和资金管理服务服务简介：对理财金账户客户全面提供一卡多能，实现对各类账户的集中管理的金融服务。服务特色：1、全能账户，一卡多能。不仅可提供储蓄存款、个人贷款、转账汇款、日常缴费、刷卡消费等主要个人金融服务，也可连接股票、基金、外汇市场，全面满足客户投资理财需求。2、集中账户管理。客户可通过将其他卡或存单下挂到理财金账户卡实现对各类账户的集中管理，将理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，提高账户管理效率。3、资金管理，满足多款兼顾资金流动性和收益性的超值理财计划。组合产品：1、“积利”存款计划。是我行利用 “通知存款自动转存” 理财协议而提供的一项存款服务，客户即可获得通知存款的较高利率，也可随时支取存款。对于不确定支出时间的大额短期资金，客户可按两天或八天为周期将通知存款的本金和利息自动滚存。2、“定活通”存款计划。通过签订“定活通理财协议”，可每月将活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现（他行POS刷卡与他行ATM取现除外）资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。3、“备用金”服务。通过签订“T+0理财协议”，可获得与理财金账户卡内定期存款余额相等的透支额度，在基本账户余额不足时可在当日免息透支， “备用金”服务一经申请立即开通，信用额度随时可用。客户还可通过“余额补足型智能转账”从其他活期账户向理财金账户卡内基本账户转账，及时归还透支款项。4、个性转账服务。提供了个性转账服务，可为客户妥善有序地安排各项金融事务。服务内容包括：固定周期型自动转账（通过“约定周期转账”理财协议实现）、余额补足型自动转账（通过“协定金额转入”理财协议实现）、起点触发型自动转账（通过“协定金额转出”理财协议实现）、定期自动缴费（通过各种委托代扣协议实现）。业务规定：1、办理“积利存款计划”时，存款金额不得低于5万元。2、对不确定资金支出时间的，应推荐办理“八天自动转存”或“两天自动转存”。通知存款种类为“一天”，则转账周期与约定通知存款天数统一设置为“两天”；通知存款种类为“七天”，则转账周期与约定通知存款天数统一设置为“八天”，通知存款到期转存种类设置为“活期”。服务渠道：营业网点、网上银行其中，各项理财协议均可在营业网点签订，固定周期型自动转账、余额补足型自动转账、起点触发型自动转账、“备用金”服务可在网上银行自助开通。二、中国工商银行个人金融业务操作规程（工银办发20067号）1、实名制有效证件种类业务简介：“实名制“制度正式实行后，根据相关的规章制度，个人客户在办理业务时经常会需要出示有效身份证件。有效身份证件具体有：（1） 居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；（2） 居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿；（3） 中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部，为离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人，为军事院校学员证；（4） 香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅游证件；（5） 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可以是中国护照；（6） 外国公民，为护照；（7） 外国边民，为护照，或所在国制发的边民出入境通行证；（8） 前七款未作规定的，依照我国法律及国家监管机构相关规定执行。如委托他人代办开户，代办人还需同时出示本人身份证件。2、身份证件重点审核的内容：（1）身份证件主要包括居民身份证或者临时居民身份证；户口簿；军人身份证件；武装警察身份证件；港澳居民往来内地通行证；台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；外国公民护照等。（2）从外观上判断身份证件是否存在明显瑕疵，是否存在比较明显的伪造痕迹（例如发证机关的印鉴模糊且字体不规范，或者不具备应有的防伪标记等）。（3）由于有的身份证件编号的数字排列具有特定的涵义（例如居民身份证），工作人员需要对有关数字涵义与实际情况进行必要核对（例如居民身份证记载上的出生日期与身份证号码中的数字是否一致）。（4）如果身份证件上具有本人照片，应当核对照片是否与证件持有人的性别、年龄和容貌存在明显差异。（5）如果身份证件上注明有效期限，应当注意该证件是否超过有效期限。（6）如果营业机构配备有身份证件鉴别仪器，应当通过仪器对身份证件进行识别。（7）除对身份证件本身进行必要审查之外，柜员还应当对身份证件记载的有关信息与业务系统最初录入的信息（例如姓名、身份证件号码等）进行核对。（8）如果在身份证件审查过程中发现疑点或不符点，柜员在必要时应通过有关途径进行核实（例如通过客户预留联系电话进行核实，或通过公安机关进行核实）。如果确定身份证件系伪造，应拒绝办理有关业务并立即向公安机关报案。3、无折支取：（要点）柜员根据业务需要办理无折支取时，异地应急取款的由客户填写个人业务凭证（专用），内部冲正和司法部门强行扣款的，由柜员填写个人业务凭证（专用）。 “2703活期储蓄无折支取”交易，按系统提示录入相关要素。经有权人审核授权后会同柜员办理。如果为内部冲正和司法部门强行扣款的，按照内部冲正和司法部门强行扣款的相应操作流程办理。4、查询业务：1、活期单币种账户和活期一本通主账户信息。使用“1701查询活期储蓄账户”交易。2、查询活期一本通账户分户账明细。使用“1700查询活期一本通余额明细”交易。3、查询活期账户历史明细。使用“1702查询活期储蓄历史明细”交易。5、调整业务：1、调整账户通兑标志。使用“1207储蓄账户调整”交易。2、调整人民币个人结算账户标志。 “1207储蓄账户调整”交易。3、调整账户印密标志。、使用“1209储蓄账户修改印密”交易。4、活期单币种账户调整为活期一本通账户。使用“1763活期储蓄账户属性调整”交易，需调整的单币种户必须是有密码户，非密码户不能进行调整。柜员将新存折交客户。根据客户需要，可将旧折内页交客户。柜员将储蓄存折封面剪下并加盖“作废”印章，以此作为换折依据；同时在最后一笔交易记录的下一行，批注 “年月日换折，以下空白”字样（或加盖印章），并破坏磁条完整性后将旧折内页交客户。收回存折作该笔特殊业务交易凭证的附件，随当日凭证送事后监督部门。6、换折业务：1、正常换折。因存折记录已满页办理换折时，须提供活期存折。使用“1703活期储蓄换折”交易，若账户有未登折记录，则在新存折上顺序打印旧存折余额、未登折记录、本笔交易记录。储蓄存折封面剪下并加盖“换折”印章，以此作为换折依据；同时破坏磁条完整性。2、非正常换折。非正常换折时，须提供活期存折和账户密码。使用“1703活期储蓄换折”交易，验证客户存折密码正确。3、挂失换折。正式挂失手续七天后到原开户网点或集中挂失指定网点申请挂失换折，须提供本人有效身份证件和挂失申请书。使用“1306查询储蓄账户挂失登记簿”交易，使用“3204活期储蓄挂失换折”交易4、补登折。申请补登折，须提供活期存折。使用“1704活期储蓄补登折”交易，通过刷读存折账号、凭证号等信息，在存折上打印未登折记录。客户也可在办理有折存取款业务时直接登折。7、小额账户归并从2005年10月到2006年11月为人民币个人小额活期存款账户的归并期，在归并期内，客户持余额小于销户标准（300元）的活期账户来柜面销户时，柜员简化流程办理；对于销户过程中的挂失业务，必须本人持有效身份证件，为其办理实时（同城跨网点）挂失销户，并免收挂失手续费。（1）客户凭存折办理。当客户持存折来办理小额账户销户时，柜员使用改造后的“3203活期账户销户”交易实现对单一小额账户的正常销户、密码挂失销户、无磁性销户；对一卡一折账户的正常销户、凭存折办理销户销卡、凭存折办理密码挂失销户销卡、凭存折办理无磁性销户销卡。（2）客户凭牡丹灵通卡办理。当客户持牡丹灵通卡来办理小额账户销户时，柜员使用改造后的“3994灵通卡销卡（销户）”交易实现对一卡一折的正常销卡销户、凭卡办理账户挂失销卡销户、凭卡办理密码挂失销卡销户、凭卡办理无磁性销卡销户。 “销卡方式”：“基本户销户”。 当客户未带灵通卡对应的活期存折或活期存折已遗失时，在交易前应先通过1900（灵通卡查询活期储蓄分户账明细）交易将卡对应的活期基本户账号、实际余额进行记录；并将记录的活期基本户账号、实际余额按交易提示输入。系统自动判断客户灵通卡基本账户是否属于有特定用途的账户（系统设定的中间业务关联账户），及客户账户状态是否正常，如果属于有特定用途的账户或者账户状态不正常，则交易拒绝。如果客户要求对有特定用途的账户销户的，则应先使用“账户协议查询维护”交易删除协议对应关系后办理销户。9、代理保险（集中式银保通（三期）总对总式）（一）寿险产品1、投保（1）使用“9625集中式银保通凭证管理”交易，选择“柜员领入”功能申领保险单；（2）使用“9617集中式银保通新契约投保”交易，根据系统提示及投保单填写内容，输入姓名、身份证件类型、身份证件号码等相关要素，客户填写的续期缴费帐号或领款账号必需为投保人账号。（3）如因设备故障没有完成保险单等的打印，柜员使用“9618保单查询打印”交易保单补打只能补打一次。（4）投保单银行留存联、代理保险业务收费凭证银行留存联和个人业务凭证随当日凭证交监督中心；投保单保险公司留存联、代理保险业务收费凭证保险公司联日终送监督中心或分行专门机构单独保管和登记，定期集中移交保险公司，并办理相关交接手续。2、保单取消：使用“96171集中式银保通保单取消”交易（当日撤保）3、犹豫期撤保：须为本网点开出，保险公司已承保，符合保险公司退保条款的具体约定，在保险公司规定的犹豫期内，而且必须为投保人本人办理，保险单、现金价值表、身份证件、投保时使用的理财金账户卡（灵通卡e时代卡、灵通卡）或活期存折真实有效，保险合同变更申请书填写要素及内容准确完整。使用“9626集中式银保通犹豫期撤保”交易，4、轧账（1）柜员轧账：使用“9621集中式银保通轧账”交易，分别选择“轧柜员”、“轧凭证”、“新契约”、“保全交易”和“续期缴费”功能，对当天经办的“银保通”业务进行核对，并使用“2319柜员凭证手工销号”交易，将当日使用的保险单进行表外科目记账。对于撤保后作废的保险单记入表外账户，并纳入柜员轧账，使用“1259柜员会计要素挂失/解挂/作废/撤销作废”交易将当日使用的作废保险单进行表外科目记账。（2）网点轧账：网点负责人使用“9621集中式银保通轧账”交易，分别选择“轧网点”、“轧凭证”、“新契约”、“保全交易”和“续期缴费”功能，对本网点当天经办的“银保通”业务进行核对，并与柜员轧账信息核对一致。（3）销售业务量统计：有权柜员可通过“9628销售业务量统计”交易对“银保通”系统销售保险产品业务量进行统计。（二）财险产品1、投保：使用“9625集中式银保通凭证管理”交易，选择“柜员领入”功能申领保险单，使用“9430集中式银保通财险投保”交易；交易成功，打印保险单、保险公司收款收据（发票）、代收保费凭证等。2、保单取消：使用“94301集中式银保通财险投保”交易；根据系统提示及保险合同变更申请书和原保险单内容，输入相关交易要素，财险需要输入新批单印刷号。3、保单查询：使用“9433财险保单查询”交易；4、资料修改：使用“9432财险保单信息更改”交易；5、轧账：柜员使用“9621集中式银保通轧账”交易，分别选择“轧柜员”、“轧凭证”、“新契约”、“保全交易”功能，对当天经办的“银保通”业务进行核对，并使用“2319柜员凭证手工销号”交易，将当日使用的保险单进行表外科目记账。对于撤保后作废的保险单记入表外账户，并纳入柜员轧账，使用“1259柜员会计要素挂失/解挂/作废/撤销作废”交易将当日使用的作废保险单进行表外科目记账。网点轧账：网点负责人使用“9621集中式银保通轧账”交易。10、基金确权填写基金确权业务申请书。使用“5130基金确权申请”交易， 11、个人账户黄金买卖开户：柜员审核无误后，使用“3970黄金账户开户”交易销户：使用“1715查询黄金账户信息”交易查询卡内黄金账户余额，黄金账户余额为零时方可办理销户手续。使用“3971黄金账户销户”交易，在卡片为“挂失”状态时可以手工输入卡号。黄金账户销户包括主账户销户和该主账户下所有子账户的销户。主账户销户时，必须先销该主账户下所有子账户。销黄金主账户时，不输入黄金币种，销黄金账户子账户时需输入销户的黄金币种。即时黄金买卖：使用“7730黄金买卖”交易委托黄金买卖：使用“7701黄金买卖委托”交易黄金买卖委托查询：使用“7705黄金买卖委托查询”交易查询委托结果。黄金买卖委托撤销：使用“7702 黄金买卖委托撤销”交易冻结：使用“1204储蓄账户冻结”交易办理账户冻结，冻结类型包括：冻结主账户、冻结子账户或部分冻结子账户，对客户黄金账户中某一黄金品种进行冻结，黄金账户中被冻结部分不能进行黄金买卖，未被冻结部分仍可进行黄金买卖。解冻：使用“1205储蓄账户解冻”交易办理账户解冻，解冻类型包括：解冻主账户、解冻子账户或部分解冻子账户，查询：柜员使用“1715查询黄金账户信息”交易查询外汇黄金汇率折算：使用“1178外汇黄金汇率折算”交易查询黄金买卖汇率的折算情况查询外汇黄金买卖交易明细：柜员使用“1179外汇黄金买卖交易明细查询”交易查询。分两种查询方式：按客户查询和按银行查询。每次查询5条记录。查询的日期为七天以内。查询个人外汇及黄金历史汇率：柜员使用“7793查询个人外汇及黄金历史汇率”交易查询黄金账户交易历史明细：柜员使用“1714黄金交易账户历史明细查询”交易12、个人外汇售汇。客户提出办理个人外汇售汇业务的申请，须向审批人员提供相关证件资料的原件、复印件，并填写因私购汇申请书（附件十四）。若委托境内其他居民个人代办，代理人还必须出具代理人的有效身份证件及复印件。审批人员审核客户提供的购汇资料是否符合国家外汇管理局规定，并确定客户的购汇资格及购汇金额标准，通过购汇系统提交购汇信息，成功后打印购汇通知单，加盖“因私售汇专用章”。售汇柜员根据审批人员提供的购汇通知单和购汇业务凭证客户留存联和购汇通知单通知联，再次核对客户的身份证件，确认此笔业务是由已经过审批岗确认的客户本人前来办理后，使用“2005售汇”交易办理售汇，并登记业务台账备查。交易成功后，打印外汇会计凭证交客户签名确认，在核对客户签名无误后，在外汇会计凭证上加盖“业务清讫”章和个人名章，在居民护照、港澳通行证的备注页和其他正本单据上加盖“供汇专用章”和柜员名章。13、代理个人收付建立业务档案：根据银行与被代理单位签订的协议，先使用 “1571代理业务种类”交易设置代理业务种类，然后使用“1565代理业务档案”交易建立代理业务档案，根据系统提示输入代理单位名称、客户编号、代理业务种类、收付标志、入账方式、收费方式、往来账户（或内部账户）的账号、地区号、网点号、联系电话、单位地址等内容。如同一代理单位有多种代收、代付业务，须为每一种代理业务建立代理业务档案。实时代收。实时代付。实时批量代收付：个人客户委托。中间业务平台8525交易。单位客户委托。委托单位向我行提供批量加密数据盘，银行按所提供的数据定期或不定期进行批量收付费处理。委托日代理网点根据委托代理单位提供的收付费清单或数据文件，利用我行的批量上传系统，实时批量处理收付费业务。日终批量代收付：被代理单位事先将委托银行代收或代付的代理业务数据传输给我行的主机系统，每日系统日终批处理时，由系统集中进行代理业务相关账户的批量处理。14、关联账户协议批量上传（1）各行个人金融业务部与信息科技部等相关部门配合，一是从分行中间业务平台数据库中获取，二是对于手工业务，由基层网点手工采集汇总上报。（2）对于开办中间业务的账户，需进行登记、整理和收集，按照规定格式汇总，通过后台批量上传主机。（3）网点在日常如须对少量客户的“中间业务关联账户协议表”进行新增或维护时，可通过新增的主机交易7618（查询调整活期账户协议表）交易进行联机业务处理。（4）关联账户协议查询维护：客户在办理活期账户销户交易时，遇到活期账户有代理业务协议关联关系而不能销户情况时，可以通过7618（查询调整活期账户协议表）交易把代理业务协议关系作废，从而实现销户；交易同时可以实现客户对活期账户所签订协议的查询，包括代理业务、个人贷款、基金、债券、黄金等协议；实现银行对客户所签订部分协议（代理业务）的查询和维护（新增、修改）功能，可维护内容主要包括协议状态、协议名称、协议编号、签订账号等。15、存款证明（1）存款证明的开立。客户经理审核无误后，使用 “7620 存款证明开立” 交易，根据系统提示及个人资信证明委托书填写内容，输入存款证明编码、户名、英文姓名、证件类型、证件号码、证明生效日、证明截止日期、金额相关要素。若为代理人代办的还应录入代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码。由客户输入扣缴手续费的卡或活期存折的密码，若扣缴手续费的卡号或账号是手工输入的还需做授权处理。客户经理将存款证明书、个人资信证明委托书和中国工商银行通用机打凭证、身份证件及客户开立资信证明的存款凭证等交还客户。中国工商银行通用机打凭证和特殊业务凭证各一份做当日凭证，待营业结束后以中国工商银行通用机打凭证与轧账表的有关科目核对，并与“7642 客户经理日终处理”交易相核对。（2）存款证明的提前解除。客户向营业机构申请协议终止时，须向客户经理提供交回的存款证明书、扣缴开立存款证明手续费的理财金账户卡、灵通卡e时代卡、灵通卡或个人结算账户活期存折或现金、开立人的有效身份证件，填写中国工商银行个人存款（国债）提前解除止付委托书，若委托他人办理，还须提供代理人身份证件。使用“7621存款证明提前解除”交易。如录入的收回份数不等于原开立和重开的所有存款证明书份数则交易失败。（3）存款证明的重开。客户提交扣缴重开存款证明手续费的理财金账户卡、灵通卡e时代卡、灵通卡或个人结算账户活期存折或现金、原存款证明开立人的有效身份证件，若委托他人办理，还须提供代理人身份证件。使用“7622 存款证明重开” 交易，（4）存款证明的查询。使用“7623 存款证明登记簿查询”交易。16、理财金账户（1）、主卡开卡使用“3982理财金账户/e时代卡账户开户”交易，（2）副卡开卡使用“3984 理财金副卡开卡”交易，17、 账户调整调入：柜员审核无误后，使用“1984理财金账户子账户调整”交易，划磁输入卡号，操作类型选择“调入”，调出：客户将理财金账户中相关子账户调整为独立的有纸账户，柜员审核客户提供的身份证件等无误后，使用“1984理财金账户子账户调整”交易。换卡：使用“1993换卡（灵通卡/理财金卡/e时代卡）”交易，第二节 大额业务18、大额存取款客户向营业机构申请办理活期账户、定期储蓄账户、银行卡等大额存取款（现金及转账）业务时，须提供存单或卡（折）、本人有效身份证件等。若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。有权人审核授权后会同柜员办理。19、协助查询、冻结、扣划储蓄存款（1）、协助查询有权机关向营业机构申请协助查询时，须向经办柜员提供有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书和执法人员的工作证件等法律文书，如有权机关为人民法院，执法人员除出示工作证外，还应出示执行公务证。在协助有权机关查询存款时，任何营业机构及其工作人员均不得以需要办理签字或审批手续为由，故意拖延时间或向当事人通风报信，或者帮助当事人隐匿或转移存款。营业机构有权人会同柜员双人审查无误后，登记协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿，详细记载日期、执法机关、执行人姓名及证件号码、法律文书名称及编号、协助执行内容、涉及金额、户名、账号或保管箱号等内容，柜员和有权人在登记簿上签章，同时由执行人签名。柜员按照有权机关提供的要素，通过查询存款的相关交易进行查询，并根据查询结果填写协助查询储蓄存款通知书回执联，同时注明查询结果生成时间，有权人审核无误后加盖业务公章，柜员将回执联交执行人。特殊业务凭证随当日业务凭证交事后监督部门。（2）协助冻结有权机关向营业机构申请协助冻结时，须向经办柜员提供有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书；执法人员的工作证件等证件和法律文书,并告知需冻结的个人存款账户账号。若有权机关不能提供个人存款账户账号，营业机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。如有权机关为人民法院，执法人员除出示工作证外，还应出示执行公务证。在协助有权机关冻结存款时，任何营业机构及其工作人员均不得以需要办理签字或审批手续为由，故意拖延时间或向当事人通风报信，或者帮助当事人隐匿或转移存款。营业机构有权人会同经办柜员认真审核以下内容：1）审核法律文书是否真实、有效，是否符合法律规定。2）审核协助冻结存款通知书填写的个人存款开户金融机构名称、户名、账号、大小写金额是否符合规定。3）审核协助冻结存款通知书上的义务人是否与法律文书上的义务人相同。4）审核协助冻结存款通知书上的冻结金额是否为确定金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与协助冻结存款通知书的内容不符，应说明原因，退回协助冻结存款通知书或所附的法律文书。5）审核有权机关要求冻结账户的户名是否与系统内该账户户名相符，账户金额是否大于等于冻结金额。若有权机关不能提供个人存款账户账号，营业机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。柜员审核无误后登记协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿，详细记载日期、执法机关、执行人姓名及证件号码、法律文书名称及编号、协助执行内容、涉及金额、户名、账号或保管箱号等内容，柜员和有权人在登记簿上签章，同时由执行人签名。柜员使用“1204储蓄账户冻结”交易办理冻结手续，根据系统提示输入账号、冻结种类选择（司法冻结）、冻结方式、冻结到期日期、币种、钞汇标志、冻结原因（注明冻结单位）等相关要素。（3）协助解冻。有权机关向营业机构申请协助解冻时，应向经办柜员出具解除冻结（停止支付）储蓄存款通知书及执法人员的工作证件等法律文书。柜员应重点审核法律文书是否真实、有效，是否符合法律规定；审核解冻账户是否在冻结期限内，是否为原作出冻结决定的有权机关出具解除冻结（停止支付）储蓄存款通知书，或是否为原作出冻结决定的有权机关的上级机关作出解除冻结的决定或裁定。柜员会同有权人审核无误后，登记协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿，详细记载日期、执法机关、执行人姓名及证件号码、法律文书名称及编号、协助执行内容、涉及金额、户名、账号或保管箱号等内容，柜员和有权人在登记簿上签章，同时由执行人签名。柜员使用“1205储蓄账户解冻”交易，根据系统提示输入账号、冻结序号、冻结种类（司法）、冻解方式、解冻原因等相关要素。（4）协助扣划有权机关向营业机构申请协助扣划存款时，须向经办柜员提供有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；有关生效法律文书或行政机关的有关决定书和执法人员的工作证件等证件和法律文书。如有权机关为人民法院，执法人员除出示工作证外，还应出示执行公务证。营业机构有权人会同柜员认真审核以下内容：1、审核法律文书是否真实、有效，是否符合法律规定。2、审核协助扣划存款通知书填写的个人存款开户金融机构名称、户名、账号、大小写金额是否符合规定。3、审核协助扣划存款通知书上的义务人是否与所依据的法律文书上的义务人相同。4、审核协助扣划存款通知书上的扣划金额是否为确定金额。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回协助扣划存款通知书或所附的法律文书。5、审核有权机关要求扣划账户的户名是否与系统内该账户户名相符，账户金额是否大于等于扣款金额。若有权机关不能提供个人存款户账号的，营业机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。柜员审核无误后登记协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿，详细记载日期、执法机关、执行人姓名及证件号码、法律文书名称及编号、协助执行内容、涉及金额、户名、账号或保管箱号等内容，柜员和有权人在登记簿上签章，同时由执行人签名。对于人民法院判决没收的储蓄存款，营业机构应依据人民法院的生效法律文书（判决书、裁定书等）办理存款扣划手续。人民法院相关生效法律文书（判决书、裁定书）作为扣划手续凭证的附件。对于人民法院裁定强制执行的储蓄存款，如果人民法院能够提交当事人储蓄存款单（折），营业机构凭储蓄存款单（折）办理；如果人民法院不能够提交当事人储蓄存款单（折），银行凭人民法院强制执行的民事裁定书、判决书等生效法律文书，经县级支行（含）以上营业机构审核批准后，由柜员填制取款凭证，再通过转账方式汇划至人民法院指定的账户。人民法院相关生效法律文书（判决书、裁定书）作为扣划手续凭证的附件。在人民法院强制执行之后，如果当事人的存款单（折）无余额，则按储蓄存款有关规章制度进行账户处理，但不应直接予以销户；如果当事人的存款单（折）有余额，其余额应继续保留。柜员使用相关存款销户或支取交易，在“现转标志”栏中选择“转账”，不计息销户时在“摘要”栏中选择“不计息”。经有权人审核授权后会同柜员办理后，进行存款扣划没收处理。打印取款凭证或储蓄存单（折），按规定加盖印章，协助扣划储蓄存款通知书作取款凭证附件，同时将没收款项划往有权机关的指定账户。20、储蓄存款人死亡后的存款过户或支付存款人死亡后的存款过户或支付手续时，经办柜员以下两种情况处理：（一）若存款人已死亡，存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去营业机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构视为正常支取和转存。（二）若存款人已死亡，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，须向经办柜员提供本人身份证件和公证机关出具的继承权证明书、人民法院判决书、裁定书或调解书。柜员及有权人审核客户提供的身份证件是否有效，继承权证明书、判决书、裁定书或调解书是否符合储蓄管理条例的规定。审核无误办理存款过户或支付手续。（三）若存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。（四）存款人死亡后，财产继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存单时，可以委托他人代为办理存单挂失手续。财产继承人委托他人代为办理存单挂失手续的，受托人持有效财产继承证明、经公证的财产继承人授权其办理存单挂失的委托书、财产继承人与受托人的法定身份证件，并按规定提供存款有关内容，金融机构可以予以办理。上述挂失手续办理完毕后，财产继承人委托他人代为支取存款的，受托人持有效挂失证明、经过公证的财产继承人授权其办理支取存款的委托书、财产继承人与受托人的法定身份证件，并按规定提供存款有关内容，金融机构可以按照中国人民银行关于执行储蓄管理条例的若干规定（银发19937号）中的有关规定予以办理。柜员办理过户或支付手续时，应会同有权人双人办理，并将继承权证明书、判决书、调解书、公证机关证明原件作取款凭证附件。21、其他特殊业务一、差错处理（一）反交易。柜员因操作有误需申请办理相关业务的反交易时，须填制特殊业务凭证，并在特殊业务凭证上注明办理反交易业务的原因，经有权人审核批准并授权后会同柜员双人办理。若为存单类反交易须收回作废的存单。（二）冲正。柜员因出现错账等原因申请办理相关业务的冲正时，须填制特殊业务凭证，并在特殊业务凭证上注明办理冲正业务的原因，经有权人审核批准并授权后会同柜员双人办理。三、多银行模式第三方存管业务规程（工银办发2007177号）（一）个人客户确认银证转账关系客户向营业机构申请确认银证转账关系时，须向经办柜员提供本人有效身份证件、理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡）或活期存折（含活期一本通存折）、证券资金卡（证券公司核发）、已加盖证券公司（或证券营业部）业务公章的证券公司客户交易结算资金银行存管协议书（以下简称三方协议），填写我行证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务申请书（个人客户）（以下简称申请书）。柜员审核客户提供的身份证件真实有效，理财金账户卡（牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡）或活期存折真实有效，申请书姓名、身份证件类型及号码、资金账号、券商代码、券商机构号（即营业部代码）等内容填写要素齐全、准确完整，确认三方协议已加盖证券公司（或证券营业部）业务公章和个人客户签章。使用“9572客户确认银证转账关系”交易，选择“1.个人银证转账关系确认”，划卡（折）输入卡号、账号，根据系统提示及申请书填写内容。客户签名无误后，在申请书上加盖柜员名章，将申请书及三方协议交营业经理审核并加盖“业务公章”。申请书及三方协议客户留存联交客户，将申请书及三方协议银行留存联随当日凭证交监督中心；三方协议证券公司留存联日终送监督中心或分行专门机构单独保管和登记，定期集中移交证券公司，并办理相关交接手续。（二）个人银证转账协议和证券资金台账余额查询使用“9573银证转账协议查询”交易，查询选择“1-按银行账号”或“2-按证件号码”，（三）查询、打印簿记账户明细与余额使用“9574客户查询、打印簿记账户明细与余额”交易。 （四）银证转账客户资料查询变更使用“9575银证转账客户资料查询变更”交易四、全功能银行系统NOVA V2.4.0、NOVA V2.4.1版本个人金融业务项目1、全行客户信息系统（ECIS）一期个人金融部分客户信息系统（以下简称CIS）和基金系统中的个人客户信息移行至ECIS，移行范围涉及我行所有个人客户信息。（1）系统新增“4205个人客户注册证件信息”、“4210可疑重复个人客户类信息”、“4211查询可合并个人客户类信息”三个交易。（2）客户信息交易改为新终端交易，“4201查询个人客户信息简要信息”、“4202个人客户基本信息”、“4204查询维护个人客户联络信息”、“4209个人客户在工行开户信息维护”、“4207个人客户与帐户的关系信息”、“4206个人客户之间关系信息”、“4299删除个人客户基本信息”、“4205个人客户注册证件信息”、“4210可疑重复个人客户类信息”、“4211查询可合并个人客户类信息”等交易均可在全行范围内进行查询维护。（3）核心银行系统和个人客户营销系统中的开户类交易预查询将根据输入的证件类型和证件号码返回客户在全国使用该证件建立的客户信息增加了新的预查询方法。预查询的具体规则如下：（1）如果未查询出客户信息，则选择“取消”；（2）如果查询出一条客户信息，使用居民身份证（不含临时身份证）开户时，核对姓名是否与客户提供的证件姓名相同，如姓名相同则选择该客户信息开户，如果姓名不同，系统控制无法新增客户信息，需要柜员与客户进一步沟通解释，确定情况产生原因便于今后调整；如果使用居民身份证以外的证件开户时，核对预查询出的客户信息的姓名是否与客户提供的证件姓名相同，如相同，则选择该客户信息开户，如不相同则选择取消。（3）如果查询出多条客户信息，则按如下方法处理：1）客户使用居民身份证（不含临时身份证）开户时，如果预查询出多条客户信息号中有本地区客户信息号(客户信息号前4位为地区号)，则选择与客户提供的证件姓名相同的本地区客户信息号，如果虽有本地区客户信息号，但不存在与客户提供的证件姓名相同的客户信息号，系统控制无法新增客户信息, 需要柜员与客户进一步沟通解释，确定情况产生原因便于今后调整；如果预查询出的客户信息号无本地区客户信息号，但有多条异地客户信息号，则选择取消后再为客户开户。2）客户使用居民身份证以外的证件开户时，如果预查询出多条客户信息号，则按如下情况处理：A、多条客户信息号中如果不存在与客户提供的证件姓名相同的客户信息，则选择取消后进一步为客户开户；B、多条客户信息号中如果存在与客户提供的证件姓名相同的客户信息，则进一步判断与客户证件姓名相同的客户信息条数：（A）只有一条时则选择该客户信息开户；（B）存在多条与客户提供的证件姓名相同的客户信息号时，如果其中包括本地客户信息号则选择本地客户信息号开户，如无本地客户信息号，则选择取消后再为客户开户。（4）ECIS投产后，使用客户证件类型和证件号码可以查询客户全行范围内的客户信息，但各分行在协助有权机关查询时，应注意严格按照协助查询存款通知书要求的查询范围配合有权机关进行查询，如查询范围为本地区内则只能协助其查询本地区内的相关情况。（5）柜员使用核心银行系统和个人客户营销系统中的开户类交易时，如果客户提供的开户证件为户口簿或护照，在开户页面下方可选择输入“居民身份证号码”，如果客户曾使用该身份证号码开立账户，将在客户用户口簿建立的客户信息号与用身份证建立的客户信息号之间建立可疑重复关系，并可通过“4210可疑重复个人客户信息”交易双向查询。各分行要做好该业务处理流程的培训工作，保证居民身份证号码输入的准确性和可疑重复关系的正确性。2、活期一本通替换活期储蓄存折项目 “活期一本通替换活期储蓄存折业务变更”项目，对活期储蓄账户、活期多币种户和乙种户业务使用的凭证进行整合，将活期储蓄存折和活期一本通存折进行合并，统一使用活期一本通存折办理业务，由于凭证使用的变化，将会影响到网点凭证的使用和管理。1、客户持有原活期存折和活期一本通存折，其持有的存折仍然有效，可继续使用。2、新开户和换折等，需要使用新存折的业务时，必须使用活期一本通存折。3、网点凭证的使用与管理。原单币种活期存折将不再使用，分行、支行和网点要按照有关规定及时做好库存凭证的上缴和销毁工作。3、个人储蓄存款计息方式改造个人活期储蓄存款将采用积数计息法按公历实际天数计息；个人定期存款采用逐笔计息法，按公历实际天数为计息期计算利息；（1）人民币活期储蓄存款。从2007年1月21日起（包括新开账户）系统按实际天数每日累计账户余额计算积数，2006年12月21日起至2007年1月20日的个人活期存款利息积数仍按每月30天计算；在2007年3月20日结息时，税前利息=累计利息积数日利率，日利率=年利率360天。（2）人民币整存整取。在2007年1月20日系统投产后发生提前支取的整存整取储蓄存款，系统从起息日起至取款日止，按实际存款天数计算活期利息；在2007年1月20日系统投产后发生到期未支取的整存整取储蓄存款逾期部分，系统从到期日起至取款日止，按实际存款天数计算活期利息。（3）人民币零存整取。2007年1月20日系统投产后，在2007年3月20日（含）前开户的零存整取账户，对存期内的存款和存期内发生违约的存款，系统还是按固定天数（每月30天）计算零存整取存款利息和活期存款利息。 在2007年3月21日（含）后开户的零存整取账户，对存期内的存款和存期内的违约存款，系统按实际天数计息。 在2007年1月20日后发生到期逾期部分的零存整取储蓄存款，系统从到期日起至取款日止，按实际实际存款天数计算活期利息。（4）人民币定活两便。2007年1月20日系统投产后，对我行正常存期内的定活两便存款账户的计息方式没有调整，但对存期不足三个月的存款进行了改造。在2007年1月20日系统投产后新开户的定活两便账户，存款期限如果不足三个月