在2014年小微企业阳光信贷授信大会上的讲话

1 / 10 在 2014年小微企业 阳光信贷 授信大会上的讲话 在 2014 年小微企业 阳光信贷 授信大会上的讲话 尊敬的各位领导、各位企业代表、各位同志： 今天我们在这里隆重集会，召开 2014 年 村商业银行小微企业 阳光信贷 授信大会。首先，请允许我代表 示热烈的欢迎！向各位领导、各位企业届的朋友长期以来对商行的关心和支持，表示衷心的感谢！ 近年来， 商行始终坚持 立足地方、服务三农 的经营方针，不断加大信贷支农力度，积极拓宽服务 领域，创新服务品种，提高服务水平，为我市地方经济发展和社会主义新农村建设起到了积极的推动作用。为进一步贯彻落实省联社 三大工程 建设要求，改进工作作风，促进业务发展，全面提升服务 三农 水平，我行 4 月 1 日起在全辖范围内开展小微企业 阳光信贷 统一授信活动。活动阶段分授信准备阶段、授信调查阶段、评议公示阶段、统一授信阶段、总行评比阶段等五个阶段进行。在全行上下的共同努力下，授信准备、授信调查和评议公示阶段的工作已顺利完成。下面，我将 商银 2014 年小微企业 阳光信贷 授信工作向大家汇报一下。 2 / 10 一、今年 阳 光信贷 工作情况回顾 （一）强化宣传，走访沟通，有效做好授信准备工作 4 月 3 日，总行组织全体信贷人员召开了 小微企业 阳光信贷 统一授信活动动员大会 ，部署落实了活动实施方案，明确了各岗位工作责任，提出了具体工作要求，切实调动了全行上下参与此次 阳光信贷 授信活动的积极性，确保各阶段活动有条不紊的开展。 一是宣传多点化，扩大活动影响力。各支行在宣传发动阶段，采取发放宣传单，利用 示屏滚动播放 阳光信贷 宣传标语，利用大屏幕电视循环播放我行产品简介及服务内容，向辖区内在工商部门注册登记的各种所有制形式的企业发放宣传材料、调查问卷、授信申请表，召开座谈会听取意见等形式，积极营造舆论声势，大大扩大了活动影响力。 二是沟通全面化，取得全方位支持。从总行层面到各支行，就此次活动的思路、做法与政府各级机构，相关职能部门进行了有效的、全方面的沟通，取得了政府相关部门的理解、支持与配合，大大扎实了活动开展的基础，确保活动有效开展。 三是走访全覆盖，实现户户有说法。各镇所在地支行与辖区内兄弟支行根据纳税企业清单合理进行划分，明确拓展对象。存量客户各自维护，新客户根据企业经营地点按就近原则，确保辖区内在业企业一个不少，做到 宣传全覆盖、3 / 10 户户有说法 。授信调查阶段，总行组成五个调查小组，历时一个多月，根据支行上报清单，结合实际走访情况，对全市 1082 家企业逐一进行了授信尽职调查，对符合条件的企业满足授信需求。 （二）创新模式，优化流程，全面做好授信调查工作 5 月 1 日起，总行 阳光信贷 五个工作小组以片为活动范围，以支行上报的小微企业 阳光信贷 统一授信调查统计汇总表结合 2012 年纳税企业客户清单为活动基础对辖内拟授信、预授信小微企业进行了授信调查，对不授信的企业进行了抽查走访。 一是改进业务流程。本次授信由支行收集资料 ，总行派人进行授信调查，经过评议公示后，由总行抽调人员进行集中审查， 500 万元以下直接由信贷管理部直接审批结束，超过 500 万元的由贷审会集体审议，突破了原有的授信模式，实现了授信审批扁平化，提高了授信审批效率。 二是优化业务品种。第一，创新营销模式。本次小微企业 阳光信贷 授信活动是一项增量扩面工程，对辖区内符合授信条件的小微企业进行统一调查、集中授信，改变了传统的单户、点式营销方式，以及等客上门、被动应对的服务方式。通过逐户上门宣传我行业务品种和产品特色，了解客户融资需求，确定拓展目标，成立评议小组，实行 贷款 阳光 操作，扩大了影响面和覆盖率。第二，创新金融产品。担保4 / 10 方式创新：针对中小企业规模小，可用于抵押的固定资产相对较少，贷款融资担保难的现状，全行在活动中有针对性的推广小企业联贷联保贷款、仓单质押、动产质押、应收账款质押贷款等新业务品种。对信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业，发放设备抵押贷款、个人信用保证担保贷款；授信期限灵活：由以前根据担保情况来决定授信期限的模式转变为授信期限多样化，一方面根据业务品种分，最长的物业性授信可达 8年；另一方面根据客户类别进行授信。经营情况及信用较好的企业最长可 授信 3 年；还款方式多样化：根据客户贷款回笼情况，经营特点及客户意愿由原先单一的按月结息，到期还本变成灵活多变的还款方式，根据授信品种可分为固定期限结息、按月或按季等额还本等方式。 三是打造绿色通道。此次授信活动宗旨遵循的 公开、公平、公正 原则，提高了信贷服务透明度，有效避降低了道德风险，打造了一条绿色信贷通道，加大了对农村实体经济的投放力度，有效缓解了企业贷款难问题，转变了我行信贷服务模式，实现了政府、企业、我行三赢。 （三）公平公正，高效透明，扎实做好评议公示工作 6 月 8 日起，各工作组将按照总行计划安排 ，扎实做好了评议及公示工作，评议工作在 6 月 22 日前全面完成。 一是筛选清单，确定评议公示对象。本次评议公示对象为本次授信调查范围内企业，拟定授信额度在 3000万元（含）5 / 10 以下的小微企业（含存量客户、拟授信和预授信客户），不包括大中型企业、上市公司和房地产开发、建筑公司，以业主个人贷款授信的也不在本次评议公示范围内。各支行根据前阶段授信调查结果，筛选出评议公示对象，填写授信评议企业清单，经总行授信调查小组组长确定后，报总行挂片部门负责人，确定评议公示对象。 二是精心安排，敲定评议公示地点。总行挂片部门负责人 为授信评议组织工作的牵头人，与镇政府所在地支行行长联系，初定参加评议会的外邀人员、参加支行、会议时间及地点等，填写授信评议日程安排表，报本次授信活动各组组长。今年来，各乡镇行政区域划分变动较大，各支行应根据实际情况及时与总行挂片部门负责人联系，确定按照新的或原行政区划邀请政府部门人员，最终敲定了评议的公示地点。 三是组织实施，开展评议公示工作。根据评议日程安排，各片工作小组牵头，镇政府所在地支行作为主办行，负责召集相关人员组织评议活动和授信公示等事宜，其他支行提供本支行小微企业授信材料，集中参与评议工作 会议。根据授信评议结果，各支行会同镇企管站及时将本支行拟授信小微企业名单及其拟授信金额在一定范围内公示，接受社会公众监督。 本次小微企业 阳光信贷 授信活动，共对全市 20 个乡6 / 10 镇 实体企业进行宣传、走访，确定符合本次授信条件的中小企业共计户、授信总额 元，占我行公司类贷款户数的 金额的 占全部贷款总额的新增企业客户 ，新增授信金额 元。达成初步合作意向 额 元。达成合作意向的客户 ，拟授信金额 元。 总的来说，本次小微企业 阳光信贷 授信活动 ，得到了全市各乡镇政府部门的大力支持，政府领导及相关部门负责人积极参与授信评议工作，认真考评，并对我行业务发展提出了较好的建议。在此，我谨代表 商行对大家的辛勤工作，再一次表示衷心的感谢！ 二、工作中存在的不足 本次授信活动前三个阶段，从组织动员到授信调查、评议公示，支行及总行参与人员均同心协力、兢兢业业，序时完成了各阶段目标任务，活动也取得了较为理想的效果，但也有部分支行和人员思想认识不到位，存在畏难情绪，措施不扎实，导致活动的效果打了折扣。 一是信息不对称，部分支行调查结果有偏差。主要表现在支行地区 有局限，掌握的信息不全面导致授信结果认定有偏差。如高明支行辖内客户南通市程恒汽车配件有限公司，支行上门调查后认定为该企业无资金需求，不授信，后经总行小组多方面调查了解，发现该户实力较强，目前在靖江农7 / 10 商行 1400 万贷款余额，经沟通后 8 月份靖江农商行二期土地抵押部分贷款到期，拿至我行抵押借款 500 万；花园支行辖内客户南通裳朵拉服装有限公司，支行调查认为该企业较好，可以授信，经工作小组调查发现该户因担保行成不良，不符合授信条件。 二是 担保难 可能让活动最终结果大打折扣。通过此次走访发现好多通过 阳光信贷 得到授 信的企业，最终却因无法落实有效的担保，而无法最终用信，导致活动结果可能打折扣。如南凌支行辖内客户南通贝依针织时装公司拟增加授信 50 万元，因 担保难 问题，目前只维持了 100 万的存量。 三是部分支行缺乏拓展激情。主要表现在一部分支行推广力度不够。本次 阳光信贷 活动中绝大部分支行能够充分利用 天时、地利、人和 大力拓展业务，为 2014 年各项目标任务的完成奠定了基础，比如城东、开发区、 、白蒲、搬经、丁堰、南凌等支行。也有少部分支行对本次活动认识不足，只满足于存量客户的维护，墨守成规、缺少开拓精神，新增客户 少，存量客户流失，特别是城区某些支行未充分利用城区蛋糕大、客户多的优势，走访不全面、沟通缺技巧，效果不明显。二是部分信贷人员思想认识不够。部分信贷人员存在认识上的差异，在活动中存在一些畏难情绪，极个别人员未能做到认真深入调查，做好信贷把关及业务拓展。希望各支行对这部分人加强思想教育，在工作中严于律己。 8 / 10 三、下一步的工作打算 一是进一步端正思想，全面巩固 阳光信贷 活动成果。本次小微企业 阳光信贷 授信活动时间短、任务重。在下一步的工作中，我们将督促、指导各支行以本次 阳光信贷 授信活动为切入点，进一步端正思 想，提高服务水平，巩固活动成功。一方面要求各支行对本辖区小微企业进行回头看，再次进行逐户排查摸底，提高授信覆盖面；比如重点要求江安镇区内三家支行加大对辖区内与西来支行有业务往来的企业进行走访，加大拓展力度，提高辖内市场占领份额。另一方面要求各支行以客户需求为核心，进一步细分客户市场，及时调整工作方式，强化服务，主动出击，对全市优质客户进行排查摸底，以灵活的利率定价机制为抓手，不断改善和提升中小企业服务水平，提升市场竞争实力。同时，我们将加强考核，根据考核细则对各支行上报的授信材料以及用信金额等进行硬碰硬考核 ，督促各支行务必对拟、预授信客户加强跟踪服务，关注企业经营情况，跟踪担保落实情况，确保拟授信、预授信额度切实转化为放款额度。 二是进一步强化服务，努力提升服务水平和服务层次。今后，我行将重点在小微企业 阳光信贷 授信的继续完善和深度推进上下功夫，努力提升服务水平和服务层次，拓宽信贷支农的广度和深度，竭诚为广大小微企业提供方便、快捷的服务。一方面，通过整合信贷业务流程，缩短办贷流程，9 / 10 提高信贷服务效率；另一方面，完善电子经济档案建设，通过及时更新完善和丰富小微企业客户电子经济档案，确保小微企业 阳光信贷 的规范 化推进和广范围覆盖；再一方面，根据我市小微企业的发展状况，加快业务产品创新，及时提供适合我市小微企业融资需求的平台，最大限度地支持我市小微企业发展。 三是进一步整合力量，推动全市小微企业实现科学发展。大家知道，帮助小微企业解决融资难问题并不是光靠商业银行就能做到的，还需要社会各界的共同努力。首先，要加快改革，健全与企业构成及需求相匹配的融资体系，拓宽企业融资渠道，缓解小微企业融资 缺口 。其次，要在深化财税体制改革、减轻企业税费负担的同时，加大面向小微企业的公共服务供给，政企联手应对高成本困境。第三，要强力 推进垄断行业改革，建立平等准入、公平竞争的市场环境，引导民企进入战略性新兴产业，拓宽民间资本的投资渠道，引导社会游资热钱回归实体经济。 各位领导、同志们，中小企业是我国国民经济的重要组成部