新业务流程试行稿.doc

新业务流程试行稿一、为了规范担保业务的开展，防范风险，根据组织结构的调整以及集团颁发的新绩效考核制度，制定本业务流程。二、市场部业务流程1. 担保公司所有项目必须由市场部专人负责项目受理登记，市场部独立于其它业务部门，对申请担保的客户予以接洽，登记客户基本情况表及业务受理登记簿；2. 客户经理（以下称A角）自行接洽的项目必须凭委托担保申请书报至市场部登记，登记完毕后，市场部将客户基本情况表发给客户经理部/支公司经理，客户经理部/支公司经理在半个工作日内指定A角办理，将客户基本情况表转A角并将指定的A角报市场部登记(原则上A角自行接洽的业务由客户经理部/支公司经理分配给该A角负责操作)；3. 对于其他来源的业务，市场部在登记客户的资料后,应在半个工作日内结合地区因素、客户要求、内部统筹等情况将客户基本情况表发给客户经理部/支公司经理，由客户经理部/支公司经理在半个工作日内指定A角办理，将客户基本情况表转A角，并将指定的A角报市场部登记；4. 市场部监督A角在被指派任务后的三个工作日内联系客户、收集基本资料，完成初步调查，确定判断是否受理。对于决定受理的项目，A角填写担保项目受理表二份，经客户经理部/支公司经理确认后，客户经理部/支公司经理通知产品经理部经理指定B角，A角将其中一份担保项目受理表交市场部备案，作为市场部登记受理的依据；对于不予受理的项目，A角书面说明不受理的原因，经客户经理部/支公司经理确认后，退回客户基本情况表给市场部，市场部在一个工作日内向客户提交致客户函；5. 产品经理部经理指定B角时须报市场部登记；6. 市场部监督A角在决定受理之日起的4个工作日内完成项目调查评价报告书并将项目资料转B角，B角在收到项目资料的2个工作日经审核并出具产品经理项目评价报告书；7. 项目评审员（以下称C角）应在获知最终审批情况的当日通知市场部予以登记，对于被各级有权审批人否决的项目，市场部应在一个工作日内向客户提交致客户函。三、客户经理部业务流程1. 客户经理部经理/支公司经理对市场部分配的项目在半个工作日内指定A角办理，将客户基本情况表转A角，并将指定的A角报市场部登记；2. A角在被指派任务后的三个工作日内联系客户、收集基本资料，初步判断是否受理，对于决定受理的项目，A角填写担保项目受理表一式两份经客户经理部/支公司经理确认后，客户经理部/支公司经理通知产品经理部经理指定B角，A角将其中一份担保项目受理表交市场部备案，作为市场部登记受理的依据；对于不予受理的项目，A角书面说明不受理的原因，经客户经理部/支公司经理确认后，退回客户基本情况表给市场部；3. 对于决定受理的项目，A角将委托担保申请书、客户应提交资料清单交给客户；4. 对于经初步调查并决定受理的项目，项目的反担保物需要评估的，A角与B角就须接受评估的反担保物协商一致后，A角、B角提前一个工作日通过OA系统向风险管理部经理提出申请；5. A角应在确认受理后的四个工作日内完成项目调查评价报告书，由客户经理部经理/支公司经理在担保项目审批表上签署意见后，A角将项目资料及项目调查评价报告书的电子版移交B角，B角在2个工作日内审核并出具产品经理项目评价报告书，报产品经理部经理在担保项目审批表上签署意见，A角与B角就目前的审批情况沟通后，由B角将有关项目资料报风险管理部经理，风险管理部经理应在半个工作日内指定C角，在C角确定后，由B角将项目调查评价报告书、产品经理项目评价报告书的电子版同时发送给C角、管理部经理、担保公司负责人；此时B角可以选择将项目调查评价报告书、产品经理项目评价报告书的电子版抄送给评审会评委，但评委上会的资料以秘书处提供的为准，担保公司负责人及评审会评委可自行决定是否提前阅读项目资料； 6. A角按照评审会决议要求起草/填写委托担保协议书，B角补充完善，并交管理部法务专员审核，法务专员审核后将审核情况通知A角、B角及助理监管经理（以下称D角）；7. A角配合D角与客户签订委托担保协议书，A角协助财务部门按委托担保协议书的规定收取部分担保费；8. A角按照评审会决议/担保项目审批表的要求准备申请表、担保承诺函，D角负责审核并办理各级审批手续，将已办理的担保承诺函交A角，A角向客户/银行提交担保承诺函；9. 银行审批通过后，A角起草担保协议书及有关反担保协议，B角补充完善，经风险管理部法务专员审核后，A角协助D角与客户签订担保协议书及有关反担保协议；10. A角准备申请表、保证合同，经B角、C角审核后，交D角办理审批手续，同时D角负责办理董事会决议；11. A角协助D角签订保证合同, 签订保证合同前担保费、经济信息咨询服务费须已全部收到，特殊情况下不能按时收到时，经各级审批同意后，A角负责在放款后两个工作日内全部收回；12. 在签订保证合同前，D角尚未办理完抵押登记、质押登记、公证、律师见证等手续的，保证合同中须注明银行见到同意放款通知书后，才能放款，同意放款通知书申请表及同意放款通知书由A角准备，经B角、C角签署意见后，由D角办理审批手续。 如果银行不接受同意放款通知书的方式，对银行出具的董事会决议应含有有条件放款条款；13. 对于须办理同意用款通知书的项目，A角负责起草申请表、同意用款通知书，经B角、C角签署意见，A角将申请表、同意用款通知书交D角办理审批手续，D角将已办理的上述文件交A角，A角负责将同意用款通知书送呈银行；14. 担保到期，A角应在解保后的五个工作日内取得银行提供的解除担保责任证明或其他能证明解除我方担保责任的证明交D角归档。四、产品经理部业务流程1. 收到客户经理部经理/支公司经理指派B角通知后，产品经理部经理于半日内指定B角并反馈市场部； 2. B角与A角一起完成对企业的尽职调查；3. 在A角完成项目调查评价报告书并将项目资料移交B角后，B角在2个工作日内审核并出具产品经理项目评价报告书，提请产品经理部经理在担保项目审批表上签署意见后，B角将有关项目资料报风险管理部经理；4. B角应办理的其他事项具体见客户经理部业务流程第4、5、6、9、10、12、13条。五、风险管理部业务流程1. 风险管理部经理在收到A角、B角关于反担保物评估申请后，于半个工作日内审批并安排评估师配合A角和B角对反担保物进行评估, 评估师在实地调查后的三个工作日内向A角出具评估报告； 2. 收到由B角提交的项目资料，风险管理部经理应在半个工作日内指派C角进行审查，C角按照公司制度及有关法律法规和政策要求对项目进行独立审核，评价拟担保项目相关信息的可靠性、完整性、可行性。C角应明确提出肯定或否定意见。在接到B角提交的项目资料后，C角首先应对资料的完整性初步审查：1）如不符合公司程序或可能影响评审的关键材料不全，C角可以将材料立即退回B角；2）在提供资料完整的情况下，应在2个工作日内向管理部经理提交项目审核报告书。一般情况下，C角不去现场，但对存在重大疑问的项目，经与A、B交流意见，并报管理部经理同意，C角可要求进行现场实地调查，A角、B角须配合；3. C角向管理部经理提交项目审核报告书后，风险管理部经理在担保项目审批表中签署是否同意担保的书面意见，风险控制总监对项目有否决权，风险控制总监如出具否定意见的，应写明具体理由并及时通知A角并报公司负责人；4. 上述风险管理部经理、风险控制总监及公司负责人的审批应在一个工作日内完成；5. 对于应上集团评审会的项目，在完成担保公司内部审批程序，C角负责将A角的项目调查评价报告书、B角的产品经理项目评价报告书、C角的项目审核报告书、评估师的评估报告电子版通过OA报评审会秘书处，担保项目审批表及财务报表等书面材料另行报送；6. C角应将项目最终审批情况在知悉当日内反馈市场部；7. 如项目需要办理有关抵押登记、质押登记、公证、律师见证等公示手续的，由D角负责办理，A角协助。（D角负责准备公司内部资料）：1）房地产项目应在20个工作日内办理抵押登记/预售备案登记手续；2）机器设备抵押应在10个工作日内办理登记手续；3）公证手续应在7个工作日内办理；4）律师见证手续应在3个工作日内办理完毕；8. D角应办理的其他事项包括办理文件报批、盖章等手续，具体见客户经理部业务流程第6、7、8、9、10、11、12、13、14条；9. 对重大的、有疑难的项目，担保公司应定期（至少每月安排一次）召开内部项目评议会。六、档案归档流程1. 在发出担保承诺函五个工作日内，A角应按公司档案管理规定，汇总担保公司内部文件资料、企业基本资料、其他资料，制作业务档案，并送交D角核查并暂时保管；2. D角负责制作要件档案，并补充一般档案的反担保资料、银行资料；3. 在签订保证合同的十个工作日内，D角负责将全套档案送交管理部综合管理员归档。七、保后监管、代偿、追偿流程1. A角组织与B角、C角一起进行保后监管调查，A角负责撰写客户回访记录、担保项目保后检查报告，B角负责在担保项目保后检查报告中发表意见，C角负责风险评级，管理部经理负责审定风险评级；2. 保后检查1）对评级为正常类业务的保后检查频率 对于1年期的业务，首次保后检查时间为第一次放款15天内，第二次为放款后45天内，第三次为放款后90天内，第四次为担保到期45天之前； 对于担保期限超过1年期的业务，超过1年部分的保后检查频率为每季度1次； 2）对评级为关注及以下类的业务的保后检查，D角应参与；3. 对于重要的过程控制，客户经理部经理/支公司经理必须指定本部门/支公司中非该项目A角的其他人员办理；4. 发生代偿后，A角负责追偿，B角、C角配合。八、评审会流程1. 担保公司管理部C角在评审会召开前24小时将符合规定的项目资料报送评审会秘书处，秘书处将项目资料发给各评委；2. 在评审会上，各评委对项目进行评审，书面发表意见或在网管解决相关OA流程后，将各自的评审意见输入电脑； 3. 秘书处工作人员根据评委的评审结果进行汇总，在一个工作日内完成评委综述，报评委会主任签名及报总裁审批，评委会主任签名及总裁审批应在一个工作日内完成；4. 收到总裁审批材料后，对评审通过的项目，评审会秘书处在半个工作日内在OA中输入评审会决议，完成通知人为担保公司管理部；对复议及评审会意见为再议、反对的项目，评审会秘书处应在半个工作日内将复议项目评审意见表、项目评审意见表复印件交担保公司管理部。九、本业务流程由集团经营管理部负责解释，自公布之日起开始执行。附件：1. 业务流程图2. 客户基本情况表3. 业务受理登记簿4. 担保项目受理表5. 致客户函6. 委托担保申