2010年银行从业考试公共基础讲义.doc

羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃螂肃腿蒆螈肂莁螁肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈蚁膈蒀薁罿膇膀螆袅膆莂蕿袁膅蒄袅螇膄薆蚇肆膄芆蒀羂膃莈蚆袈膂蒁蒈螄芁膀蚄蚀芀芃蒇罿艿蒅蚂羅芈薇薅袁芈芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羁莅薄薂袇莄芄螇螃羁莆薀虿羀薈螅肈罿芈蚈羄羈莀袄袀羇蒂蚇螆羆薅葿肄羅芄蚅羀肅莇蒈袆肄葿蚃 2010年银行从业考试公共基础讲义第一章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.银行业监督管理法的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构 1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.外资银行管理条例及实施细则生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及信托公司管理办法4.企业集团财务公司含义及企业集团财务公司管理办法5.金融租赁公司含义及金融租赁公司管理办法6.汽车金融公司含义及汽车金融公司管理办法7.货币经纪公司含义及货币经纪公司试点管理办法三、练习题 (一)单选题(在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)1.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。a.2000b.2001c.2002d.20032.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。a.中国人民银行b.中国银行业监督管理委员会c.国务院d.中国银行业协会3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。a.现场检查b.监管谈话c.非现场监管d.信息披露监管4.中国银行业协会的日常办事机构为()。a.会员大会b.理事会c.常务理事会d.秘书处5.我国三大政策性银行成立于()年。a.1994b.1995c.1996d.19986.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。a.国家开发银行b.中国农业发展银行c.中国进出口银行d.中国银行7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。a.中国农业银行b.中国农业发展银行c.中国进出口银行d.国家开发银行8.国家开发银行成立时的主要任务是a.国家重点建设项目融资b.支持进出口贸易融资c.农业政策性贷款d.工商信贷和储蓄业务第二章 银行经营坏境 一、考试大纲1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策二、知识要点提示2.1经济环境1.银行发展的根本动力2.经济环境对银行运行的意义2.1.1宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标2.经济增长、gdp的定义3.gdp增长率的含义4.常住居民的定义5.失业率的定义6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式7.城镇登记失业人数的定义8.物价稳定、通货膨胀的定义9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义10.通货紧缩的定义及影响11.国际收支平衡的定义12.经常项目和资本项目的定义和范围13.经济周期的定义及四个阶段2.1.2经济结构1.产业结构的分类及划分标准2.支出角度的gdp构成2.1.3经济全球化1.经济全球化的定义2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响2.2金融环境2.2.1金融市场1.定义2.五大功能及最主要、最基本的功能3.金融市场的种类划分及各类市场的含义4.我国金融市场的发展5.我国货币市场的构成6.我国股票市场正式形成的标志7.我国银行间债券市场成立的时间8.我国债券市场的构成9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成11.我国保险业务的恢复时间12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战2.2.2金融工具 1.金融工具的种类划分及各类型代表2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义第二章 银行经营坏境2.2.3货币政策1.定义2.货币政策传导机制3.货币政策构成4.货币政策目标的分类5.我国货币政策工具种类6.货币政策的“三大法宝”7.制定和实施货币政策的步骤8.一般货币政策的最终目标及内部关系9.我国货币政策最终目标及其含义10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标11.基础货币定义及我国基础货币构成12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度16.再贷款和再贴现的定义17.再贴现政策的类型18.再贴现政策对货币供应量的影响方向19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间20.利率的种类及各类含义21.我国利率政策工具的类型22.汇率的种类及各种类的含义23.升水、贴水、平价的含义24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型25.2005年7月21日人民币汇率形成机制改革26.窗口指导的定义第三章 银行主要业务 一、考试大纲1.3.1存款业务个人存款业务对公存款业务外币存款业务1.3.2贷款业务个人贷款业务公司贷款业务1.3.3其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务3.1存款业务3.1.1存款业务概述1.存款的含义、特点2.存款业务分类3.存款基准利率3.1.2个人存款业务1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制2.个人存款业务分类3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款3.1.3对公存款业务l.对公存款概念2.业务分类3.单位活期存款概念、账户4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款3.1.4外币存款业务1.外币存款业务币种2.现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价(基准价)3.外汇储蓄存款：个人外汇管理办法、个人外汇账户种类4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户3.2贷款业务3.2.1贷款业务概述1.贷款概念、特点2.贷款业务分类3.贷款基准利率4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理3.2.2个人贷款业务1.个人贷款概念2.发放方式3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法3.2.3公司贷款业务 1.业务分类2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款4.贸易融资：信用证、押汇5.贷款计息及偿还方式3.3其他银行业务3.3.1资金业务1.概念、特点2.业务种类3.资金的投资收益4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金5.债券：概念、关键要素、国债、公司债6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权3.3.2票据业务1.票据业务概念、种类、用途2.承兑业务3.贴现、转贴现业务3.3.3支付结算业务1.概念2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收3.3.4银行卡业务1.概念、分类及功能2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支3.借记卡概念、功能3.3.5代理业务 .代收代付业务：服务方式和项目2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类4.代理保险业务：概念及种类5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务3.3.6托管业务1.基金托管业务：概念、费用、分类2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务3.3.7担保业务1.银行保函业务：概念、业务种类2.备用信用证业务：概念、业务种类3.3.8承诺业务1.概念2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利3.3.9咨询顾问业务1.概念2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务3.3.10理财业务1.概念2.公司理财业务：概念及主要业务种类3.个人理财业务：概念及主要业务种类3.3.11电子银行业务1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行2.电话银行/客户服务中心3.手机银行4.自助终端二、知识要点提示银行主要业务1.存款业务(1)存款业务的概述：存款业务定义;存款业务分类(个人存款，对公存款;活期存款，定期存款;人民币存款，外币存款);存款基准利率。(2)个人存款业务：基本概念;业务分类(活期存款，定期存款，定活两便储蓄存款，个人通知存款，教育储蓄存款)(3)对公存款业务：基本概念;业务分类(单位活期存款，单位定期存款，单位通知存款，单位协定存款)(4)外币存款业务：基本概念;外汇储蓄存款;单位外汇存款。2.贷款业务(1)贷款业务概述：贷款业务基本概念;贷款业务分类(个人贷款，公司贷款;短期贷款，中长期贷款;信用贷款和担保贷款);贷款基准利率;业务流程。(2)个人贷款业务：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，信用卡透支，个人助学贷款，其他个人贷款。(3)公司贷款业务：短期贷款(流动资金贷款，流动资本循环贷跨，法人账户透支);中长期贷款(项目贷款，房地产开发贷款，银团贷款);贸易融资(信用证，押汇，保理，福费廷);贷款计息及偿还方式。3.其他银行业务：(1)资金业务：短期资金交易，债券，外汇，金融衍生品;(2)票据业务：承兑，贴现，转贴现;(3)支付结算业务：汇票，本票，支票，汇款，信用证，托收;(4)银行卡业务：信用卡，借记卡(5)代理业务：代收代付，代理银行业务，代理债券业务，代理保险业务，其他代理业务;(6)托管业务：基金托管，代保管;(7)担保业务：银行保函，备用信用证;(8)承诺业务：项目贷款承诺，开立信贷证明，客户授信额度，票据发行便利;(9)咨询顾问业务：企业信息咨询，资产管理顾问，财务顾问;(10)理财业务：公司理财，个人理财;(11)电子银行业务：网上银行，电子银行，手机银行，自动终端。第四章 银行管理 一、考试大纲1.4.1银行风险管理银行风险及其种类银行全面风险管理1.4.2银行资本管理银行资本的构成与作用资本充足率与巴塞尔新资本协议1.4.3银行绩效管理银行财务报表银行绩效评价1.4.4银行金融创新4.1银行风险管理4.1.1银行风险的种类1.银行风险的定义2.银行风险的独特性3.银行风险种类4.信用风险定义、存在范围、重要性5.市场风险定义、分类6.操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性7.流动性风险定义、分类8.国家风险定义、分类和特点9.声誉风险定义、重要性10.法律风险定义11.战略风险定义4.1.2银行风险管理的发展历程 1.银行风险管理的定义及其在银行管理中的地位2.银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点4.1.3银行全面风险管理1.银行全面风险管理体系包括的部分及各部分含义4.1.4银行风险管理组织1.银行风险管理组织构成2.股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在银行风险管理中的作用3.高效的风险管理部门的两个基本准则4.风险管理部门和风险管理委员会的关系5.其他风险控制部门4.1.5银行风险管理的流程 1.风险管理流程的四个步骤，以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分工2.风险识别的两个环节3.风险识别方法4.风险计量的意义5.风险监测的两层含义6.风险控制的定义和目标4.2银行资本管理4.2.1银行资本的构成与作用1.三种银行资本的定义2.我国商业银行的会计资本的界定3.经济资本的作用4.三种银行资本的关系5.银行资本的作用4.2.2巴塞尔新资本协议与资本充足率 1.巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位2.巴塞尔资本协议的全称、通过年份和内容3.巴塞尔新资本协议的全称、通过年份及新增内容4.资本充足率的计算公式5.外部监管的要求6.市场约束要求银行信息披露的范围7.商业银行法中对银行资本充足率的要求8.商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面的改进4.3银行绩效评价4.3.1银行绩效评价与银行经营目标1.银行绩效评价的概念和目的2.利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系3.商业银行法中对银行“三性”的表述4.“三性”目标的各自定义5.效益性对银行重要性的体现6.“三性”之间的矛盾与协调1.会计的定义2.会计要素、静态要素、动态要素3.会计结果4.财务会计与管理会计5.借贷记账法的原则及登记方法6.财务报表的定义及包含内容7.资产负债表的时点性及资产、负债和所有者权益的关系8.利润表的动态性及收入、成本费用和利润的关系9.现金流量表的动态性10.会计分期、权责发生制和收付实现制的含义11.资产、负债和所有者权益的分类12.资本利润率(roe)和资产利润率(roa)的定义4.4银行金融创新4.4.1银行金融创新的概念和内容 1.商业银行金融创新指引中对银行金融创新的定义2.银行金融创新的内容3.“部门银行”与“流程银行”4.扁平化5.金融产品创新的地位4.4.2银行金融创新的基本原则1.商业银行金融创新指引中银行金融创新的基本原则4.4.3客户利益保护1.客户利益保护的五个方面要求2.“买者自负”的含义 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