农村信用社银行卡总体简介.ppt

农村信用社银行卡总体简介 一、银行卡的起源 o 银行卡中最早出现的产品是信用卡。然而，信用卡作为一 种信用支付工具，却并非由银行首创。信用卡起源于1915年的 美国，当时的一些商店、饮食店为促进销售，开始给顾客发行 一种塑料卡片，顾客凭此可在发行商店及其联号赊购商品，约 期付款。1924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡 ，凭卡可以先加油后付款。随后有许多大的旅馆和百货商店相 继发行了以促进本企业产品或服务销售为目的的信用卡，这些 就是现代信用卡的雏形。这种由零售商发行的信用卡由于用途 单一，使用范围限定在发卡的商店和其连锁店，不能满足社会 需要，所以一直难以得到迅速的发展。直到信用卡产生30年后 ，银行业开始介入信用卡领域并发行银行信用卡，才赋予了信 用卡新的生命力。 银行卡起源 o 1952年，美国加州富兰克林国民银行发行了全球 第一张银行信用卡，在此之后，众多的商业银行纷 纷加入到发卡银行行列，先后推出各类信用卡。银 行卡业务传入我国是在70年代末，我国银行卡业务 早期的发展是从代理国外信用卡开始的。1978年， 中国银行广州分行首先同香港东亚银行签订协议， 开始代理国外信用卡业务，不久，上海、南京、北 京、抚顺等地的中国银行分行也先后分别同香港东 亚银行、汇丰银行、麦加银行和美国运通公司等国 外信用卡发卡银行和公司签订了代理协议，从此， 信用卡进入我国。 银行卡起源 o 国内银行发行信用卡始于80年代中期。1985年3 月1日，中国银行珠海分行在国内率先发行人民币“ 珠江卡”。1986年，中国银行北京分行发行人民币“ 长城卡”。之后，中国银行总行确定“长城卡”为中 国银行系统的信用卡，在全国各分行发行。1987年 ，中国银行加入了万事达国际组织和VISA国际组 织，并于1988年发行了第一张外汇长城万事达卡。 自此之后，国内其他专业银行和股份制商业银行也 相继发行了各自的银行卡，我国银行卡业务呈现出 百花齐放的发展态势。 二、我市农村信用社银行卡现状 o2000年11月，经中国人民银行和中国银联批 准，东营市农村信用社率先向社会公开发行 农村信用社银行卡，命名为“信通卡”，这也 是山东省农村信用社发行的第一张银行卡， 在此之后，全省各地市农村信用社也纷纷开 始发行银行卡，最初是代理发行东营市农村 信用社信通卡。2002年9月，我市农村信用 社同东营市农村信用社签订协议，开始代理 信通卡业务。 农村信用社银行卡现状 o省联社成立后，受各地农村信用社委托，并 以“山东省农村信用社联合社”的名誉统一向 中国银监会和中国银联进行了更新申报，进 一步规范了农村信用社银行卡业务，自此之 后，各地农村信用社银行卡业务迅速地发展 壮大起来。 农村信用社银行卡现状 o截至到2006年上半年，我市农村信用社累计 发行信通卡32万余张，卡存款10.7亿元，安 装自助银行4处，自动取款机（ATM）20台 ，发展特约商户188家，安装POS机具220多 台，安装自助终端25台，发卡量具全市金融 机构第二位，银行卡月消费金额具全市金融 机构之首。 三、信通卡基本功能 o信通卡是山东省农村信用社、农村合作银行 向客户签发的一种多功能银联卡，是集活期 存款、定期存款、零存整取存款、定活两便 存款等功能于一身的综合理财工具，卡内存 款可以随时在不同储种之间进行互转，具有 存取更方便、通兑更快捷、理财更灵活等特 点。 信通卡基本功能 o柜台业务 o信通卡可以在山东省农村信用社、农村合作银行的 各营业网点办理存款、取款、转帐、查询等业务； 可以跨省农村信用社进行通存通兑，目前已经开通 了与重庆市农村信用社通存通兑业务，年底前将逐 步实现与江苏、北京、广东等省农村信用社通存通 兑；可以在贵州省（年内将开通湖南、河南、四川 、江苏、山西、福建、江西、重庆、云南、广西） 农村信用社营业网点享有农民工银行卡特色取款服 务； 信通卡基本功能 o自助设备业务 o可以在全国加入银联ATM上取款、查询；可以在 银联特约商户POS机上刷卡消费，不必支付现金； 可以在香港、澳门地区和韩国、泰国、新加坡、美 国、德国、法国、马来西亚、日本、澳大利亚、越 南、菲律宾等18个国家和地区的POS和ATM机上 受理业务；可以通过电话银行（96668）查询帐户 余额、转账、缴纳电话费、传真对帐单、修改密码 、办理口头挂失；可以办理代发工资、代收水电费 、代缴话费、税金等多种代收代付业务。 四、信通卡命名规则 o信通卡的卡号由16位数字组成，其中 “900105”（卡号前六位）是银行卡行业管理 部门准许山东省农村信用社银行卡使用的标 识，即在国内银行卡中卡号前六位是 “900105”的均为山东省农村信用社发行的信 通卡。第七、八位标识地区编码，由省联社 统一规定，如“01”代表济南，“08”代表济宁 。第九到十五位为顺序号，最后一位是计算 机系统自动生成的校验位。 信通卡命名规则 o事例： o900105 08 0000001 8，其中，“900105”表示 此卡为山东省农村信用社信通卡，“08”表示 此卡为济宁市农村信用社发行，“0000001” 是此卡的顺序号，“8”是校验位。 五、信通卡主要产品 o有名卡：面向社会广大客户发行的信通卡， 在信通卡正面印有持卡人的姓名（拼音）； 农村信用社发行信通卡起初为有名卡。 o无名卡：面向社会广大客户发行的信通卡， 目前，我市农村信用社发行的信通卡大部分 为无名卡。 信通卡主要产品 o员工卡：面向农村信用社内部员工发行的信通卡 ，享有免除省辖通存通兑、跨行ATM查询和取款 等手续费。 o齐鲁乡情卡：面向社会农民工发行的信通卡 ，享有省辖通存通兑一定优惠措施。 o理财卡：面向社会广大客户发行的信通卡，卡内 活期闲余资金可以根据客户的约定实现自动理财功 能，多增加自动收益，更方便客户对资金的管理。 信通卡主要产品 o单位卡：面向社会企事业单位发行的信通卡 ，又称“公务卡”，单位卡只可以办理柜台转 帐存款、POS消费等业务，不可以存取现金 。 o联名卡：农村信用社与商场、酒店、书店、 车站、机场等单位联合发行的信通卡，联名 卡是根据联合单位的需要，单独设计卡面， 单独设计业务受理范围，从而方便联合单位 VIP客户，增加农村信用社收益。 信通卡主要产品 o医保卡：农村信用社与医院、药店等医疗保 险机构联合发行的信通卡，医保卡只具有在 指定医院或药店等医疗保险单位进行刷卡医 保的功能。 o其他卡种 六、信通卡特色服务 o1、一卡多户： o信通卡可以同时开立各档次定期储蓄存款、 零存整取存款、定活两便存款、活期存款， 实现了一卡多户、一卡多能，客户可以根据 需要自由选择一卡/本通，便于客户理财。 信通卡特色服务 o2、一主两副（申领副卡）： o为方便家庭资金管理，信通卡主卡可以办理 两张副卡，副卡与主卡的卡号规则相同，主 卡与一张信通卡主卡可以有两张附卡，主卡 可以对附卡起限额作用。 3、卡内转帐： o信通卡内的活期存款与定期存款之间可以通 过柜台或电话银行进行相互转账，实现了一 张卡片内的账户间的互转，这在各金融机构 银行卡中处于领先地位。 8、24小时自助服务 o信通卡为客户提供了24*365全天候服务，持 卡人可以24小时在带有“银联”标识的自助设 备上办理取现、消费、转账等金融业务。 9、积分管理 o信通卡根据客户的消费情况，计算机系统按 照一定的积分规则自动给该卡进行计算积分 。 o农村信用社根据信通卡积分为客户设计了各 种奖励和优惠活动。例如：合行举办的刷卡 消费有奖活动，下一步，省联社将按照积分 的高低优惠省辖通存通兑和跨行业务手续费 。 10、智能理财 o农村信用社为方便优质客户而推出了信通卡 智能理财功能，即理财卡。 o个人理财服务运用先进的计算机技术，为客 户设计了最优化的多种存期存款组合方案， 使客户真正能过享受到活期存款的存取便利 ，又能享受定期存款的较高利息收益，真正 实现轻松理财。 11、公务消费 o为方便企事业单位金融结算，农村信用社推 出了信通卡新产品-单位卡，又称“公务 卡”。 o持有单位卡即可在商场、酒店、机场、车站 等公共场所进行公务消费活动，不必缴纳现 金，持卡人不必考虑如何进行金融结算，所 有金融结算全部由计算机系统自动完成，并 以对帐单的形式发往客户单位会计部门。方 便、快捷、安全。 13、自助缴费 o持有信通卡可以在农村信用社安装的自助设 备上自主缴