Liuxua理财规划.ppt

Liuxua理财规划 成开 基本情况 lliuxua今年26岁，成婚四年，04年结婚后5月刚贷款在长沙买了一套 26万的商品房，贷款了20万，每月还款1500元今年年初提前还了 10万贷款。房价现涨到50万。现每月只需还款约700元。目前剩下活 期存款6万多元。 liuxua就职一家设计公司，任平面设计，每月应发工资为3000，( 另经营淘宝小店月收入在2000左右）无保险和公积金。目前不需要 供养父母。我个人没买任何保险和理财产品。老公29岁，和她一家公 司做室内设计师，计薪方式是月薪+提成。目前月薪3000元（不包括 提成）。提成按设计费40%提成。年收入在20万左右。没买任何保险 和理财产品。每年给父母5000元。有个3岁的孩子在读幼儿园。暂时 由父母在带，每月1000开销。 l 每月花销约：家庭生活开支：1000元购物逛街等消费：1000元 。上海房租（我们俩都在上海工作）1000元 长沙房子毛坯空着的 小孩：1000元。iuxua理财目标是两年买个15万以内的小车。在上海 买一套三间的房子（首付就可以了）。怎样投资可以使存款增值，购 买何种保险？ 资产情况 资产负债 成本价市场价 活期存款66 房子2650 7.57(贷款4 年还本金 约2.43万 ) 收入支出表 收入支出 工资(女)5000消费1000 工资(男)16667 房租+房贷1700 孩子1000 赡养父母417 21667 4117 理财目标 理财短期目标2年 买车15 买房45 理财长期目标 孩子教育 退休 家庭成长周期分析 l该家庭处于成长期,资产配置应该以股票 60%,债券30%,货币10%进行配置 l保持现金每月4117*6=24702元. 保险规划 lLiuxua的=PV(0.06,55-26,3000*12)=48.9 lLIUXUA老公=PV(0.06,60-29,10)=139 l因此,建议女方购买50万元的保险,男方购买 140万元的保险,因为保底工资3000元/月,年 工资4.8万,取提成工资一部分作为固定,假设 为10万元的平均数得到139万元的数据. l年缴保费约1万元,保险品种应包括社保医 疗和传统人寿. 建议以及财务分析 l由于现在有存款6万元.同时建议房子出租, 假设月租金为1000元. l每年可以存款0.5*12+20+0.1*12-0.4117*12 -1=26+1.2-5.94=21.26万元. l每年可以存21.26万元. 买车规划 l2年后买车15万元,加上办证消费税以及保 险需要约17万元,同时每月需要增加车消费 约1000元. 买房规划 l由于上海房价比较高,假设以每平米1.5万元 计算,90个平方的三室一厅房需要135万元, 首付30%,需要40.5万元 分析 l由于买车需要17万元,买房需要40万元,因此 ,2年后需要准备57万元,经过计算的回报率 要达到37%(=RATE(2,21.26,3.5,-57) l难以同时实现两项目标,因此建议买车计划 推迟1年,同时保持近两年5%以上的流动性 较强稳定回报率.贷款建议贷15年.每年还款 11.51万元. 存款情况仿真 存款 利 息 收 入 购 物 年 3.50 年 24.76 0.1 8 年 46.2