信用社(银行)工作人员综合考核实施细则.doc

信用社（银行）工作人员综合考核实施细则为适应内部工作人员定岗、定编、定员后考核工作的需要，最大限度调动工作人员的工作积极性，规范业务操作行为，根椐市农村信用社年年度目标管理综合考核办法、市农村信用社年季度目标管理考核办法、市农村信用社年各项任务指标分配方案，市农村信用社内勤岗位职责，市农村信用社积分考核暂行办法，结合我社的具体情况，制定本细则。 一.考核原则：效益优先，突出质量；以人为本，规范操作；业绩为主，多劳多得。 二.考核对象：本社全体员工 三.考核岗位：主任及信贷员岗、委派会计岗、综合会计岗、储蓄会计及出纳员岗。 四.考核范围：信贷管理、财务管理、员工管理、安全管理、精神文明、廉政建设。 五.考核内容：组织资金、贷款营销、不良贷款净降、新增不良贷款占比控制、利息收回，福祥卡业务，中间业务。六.分配系数：主任1.5，会计及副主任1.2，其他员工1.0. 主任及信贷员岗岗位: 一 .定性指标30分。1.精神文明5分。职工行为规范、衣着整洁、用语文明、态度和蔼、环境卫生、服务周到；完成计5分，每违反一次扣0.5分。2.廉政建设5分。遵纪守法、廉洁自律、履职尽责、以身作则，完成计5分，违反不得分。3.正常贷款管理5分。季末所包片内正常贷款形态真实，无逾期.未欠息该项计满分，每形成一笔逾期或一笔欠息扣0.1分；4.万元以上大额贷款管理3分。新发放的大额贷款有贷前调查报告及相关资料.有贷后检查记录.台帐实时登记.利息按季结清计满分，贷前调查报告及相关资料。10万-100万元每半年至少检查一次（二、四季度考核），100万元以上每季至少检查一次，每少查一笔扣0.1分； 5.不良贷款管理3分。对不良贷款每季逐笔逐户发一次催收通知书，必须有贷户或亲属亲笔签名，若找不到贷户的，信贷员必须写出书面材料交主任或副主任管理，该项计满分。每少发一户扣0.1分； 6.农户小额信用贷款管理3分。农户小额贷款管理规范，能按年清息，一户一证，记载清楚，该项计满分。少清一户利息扣0.1分，发现一户多证者每户扣3分，贷款证记载不及时不清晰每户扣0.1分，小额信用贷款年审与贷后检查一并进行，在每年一季度进行专项考核，每少审或少检查一户扣0.1分； 7.贷款到期管理与担保管理3分。贷款到期10天前给借款人和担保人签发到逾期贷款通知书，对逾期、呆滞、呆帐贷款担保人、抵押人发一次催收通知书,履行了催收责任,贷款的法律时效完整,质押贷款到期前履行了催收责任(贷款到期未归还的,在一个月以内处理质押物归还了贷款),该项计满分,漏发一笔催收通知书扣0.1分,造成借款人、担保人、抵押人法律诉讼时效过期每笔扣0.1分,质押贷款因未及时催收或处置质押物未收回贷款的每笔扣0.1分 8.信贷档案管理3分。万元以上贷款按户建立了信贷档案，且资料齐全(农户贷款基本资料为:农户家庭基本状况、调查、检查报告、催收通知书、不良贷款原因分析、诉讼及保全资料等;企业贷款基本资料为:股份制企业章程、利润分配办法、企业基本状况、营业执照及法人代码证复印件、法定代表人及财务主管身份证复印件、财务报表、调查、检查报告、催收通知书、不良贷款原因分析、诉讼及保全资料等)管理规范、移交清楚计满分，每缺一项扣0.1分;二 定量指标70分。 1.各项存款9分。各项存款完成季度任务计9分,每超欠1加减1分,最高加5分,完成任务60以下该项不计分； 2.贷款营销20分。完成贷款投放计划计满分；未完成按比例扣分。 3.不良贷款净降3分。完成不良贷款净降计划且完成现金收回计划计满分,每超欠1%加减1分。 4.新增不良贷款占比控制2分。三季度末以前新增不良贷款占比本季较上季下降计满分,增加不计分,四季度末新增不良贷款占比控制在1.5以内计满分，高于1.5不计分； 5.利息收回24分。完成季度利息收回计划计满分,每超欠1加减1分,最高加5分,完成任务60以下不计分； 6.福祥卡业务2分。完成季度收回任务计满分，每超欠1加减0.5分,最高加2分； 7.收回不良贷款计8分，每超欠1加减0.5分,最高加2分；8到期贷款收回率计2分。收回当年到期贷款达95%计2分，每超欠1加减0.5分,最高加2分；9.中间业务计2分。 会计岗位： 一.定性指标（管理职责）70分。1.负责本网点的日常管理工作（30分）维持本网点营业场所工作秩序，及时处理业务处理过程中出现的各种问题；组织本网点员工学习各项业务制度和操作规程，负责各项规章制度的落实，督促员工严格按照业务操作规程严格处理各项业务；负责对本网点会计出纳人员日常变动、调动的交接监交工作；随时监控营业过程中的现金调入、调出和库存现金（每周不少于两次，节假日的前一天日终和节后上班第一天必查）。负责掌握本网点计算机及附属设备状况，了解系统运行情况，进行安全检查；负责电视监控设备的开启、关闭，保证电视监控设备正常工作；负责特种转帐凭证、错账冲正凭证及自制凭证的审核；负责做好总账、明细账等会计资料的清理、保管及归档；每日营业终了，负责对柜员领用的重要空白凭证实物与有关明细账和登记薄的核对；负责作废重要空白凭证的登记、保管、销毁造册；负责固定资产、无形资产等非信贷资产的保管。以上全部完成计30分，每违反一项一次扣0.5分。2.负责贷款五级分类的录入、占用形态的调整。全部完成计5分，每违反一次扣0.5分。3.负责保管使用财务专用章。完成计3分，每违反一次扣0.5分。4.负责重要空白凭证的保管。完成计3分，每违反一次扣0.5分。5.负责辖内往来对账工作的复核。完成计3分，每违反一次扣0.5分6.负责上报各种会计表和信贷报表等有关资料。完成计3分，每违反一次扣0.5分7.柜台服务.环境卫生10分。衣着统一、挂牌上岗，整洁,柜台用语规范、文明，服务热情、周到、态度和蔼,环境温馨.卫生幽雅，该项计满分，违反一次扣0.5分。凡员工与客户争吵一次扣1分，客户投诉经调查属实的每次扣2分，环境脏、乱、差,客户有意见的每次扣1分; 8.负责事后监督工作：监督检查会计核算的法律、法规、制度、操作流程等贯彻执行情况，要求对监督内容进行全面的序时事后监督，按日审查本网点的凭证、报表；监督检查业务人员的劳动组织安排，柜员的设置、柜员号及密码的使用和管理，业务人员的交接，内外部凭证传递的交接手续是否符合规定；监督检查现金收付、现金调拨、钱箱管理是否符合规定；在其他人员完成事中控制或重要业务把关的基础上，对业务处理过程中的重要事项及一定金额以上业务进行监督检查。主要包括对客户信息调整、账务冲正、积数调整等账户调整内容；收、付利息账务的手工处理；贷款呆账的核销；大额资金汇划业务；开销结算户、挂失、解挂和有权部门的查询、冻结、解冻、扣划等特殊业务；非自动损益结转业务；列入“黑名单”帐户的资金划转；其他重要业务；监督检查有价单证、重要空白凭证、抵（质）押品的账、薄、表与实物是否相符；监督检查各类印章、柜员卡的使用和管理；监督自制凭证是否合规，手续是否完备；监督各种查询、查复是否经有权人审批；监督内部往来账务的核对情况及未达账项的处理情况，其他应收款、其他应付款等科目的挂账是否按规定及时清理；负责勾对授权操作明细交易清单；对各类检查、监督中发现的问题签发整改通知书，提出处理意见，督促落实整改。9.其他必须由主管处理的事项。以上全部完成计13分，每违反一项一次扣0.5分。二.定量指标（业务任务）30分。 1.各项存款24分。完成任务计满分，每超欠任务1加减1分，最高加5分，完成任务60以下不计分； 2.福祥卡业务6分。完成任务计满分，每超欠任务1加减1分，完成任务60以下不计分；综合会计岗位： 一.定性指标（管理职责）70分。1.办理对公业务、同城转账、单位定期存取款、农信员汇兑、大小额支付系统和辖内转汇、贷款业务等(除储蓄业务以外的其他业务)的操作处理；完成计18分，每违反一次扣0.5分。2.负责监督各项信贷规章制度的执行，审核每笔贷款资料是否齐全、手续是否完备；负责贷款的账据核对及借据保管；完成计6分，每违反一次扣0.5分。3.负责挂失、冻结等信息调整业务；完成计6分，每违反一次扣0.5分。4.受理单位帐户的开销户申请；保管开销户资料、开户许可证，保管、使用各种预留印鉴正卡；完成计6分，每违反一次扣0.5分。5.负责办理日结、月结、年结，打印、装订各种凭证、轧差报告、清算资料、科目日结单、动户余额表、流水账、报表、对账单、满页账等会计资料，并保管日常留存的会计资料；完成计12分，每违反一次扣0.5分。6.负责接待公安机关、人民检察院、人民法院等有权机关查询、冻结、扣划等有关事项；完成计6分，每违反一次扣0.5分。7.负责计算机及附属设备的日常保养，在有关人员对计算机进行检查维护或调整修改机内数据时负责监督、登记工作；完成计6分，每违反一次扣0.5分。8.柜台服务.环境卫生，安全责任10分。衣着统一、挂牌上岗，整洁,柜台用语规范、文明，服务热情、周到、态度和蔼,环境温馨.卫生幽雅，该项计满分，违反一次扣0.5分。凡员工与客户争吵一次扣1分，客户投诉经调查属实的每次扣2分，环境脏、乱、差,客户有意见的每次扣1分 二. 定量指标（业务任务）30分。 1.各项存款24分。完成任务计满分，每超欠任务1加减1分，最高加5分，完成任务60以下不计分； 2.福祥卡业务6分。完成任务计满分，每超欠任务1加减1分，最高加5分，完成任务60以下不计分；储蓄会计及出纳员岗位： 一. 定性指标（业务管理）70分。 1.办理个人金融业务、个人代理业务、银行卡业务；完成计18分，每违反一次扣0.5。2.负责接待公安机关、人民检察院、人民法院等有权机关查询、冻结、扣划等有关事项；完成计3分，每违反一次扣0.53.负责挂失、冻结等信息调整业务；完成计3分，每违反一次扣0.54.负责对公业务和联行业务的复核工作；完成计6分，每违反一次扣0.55.负责日终核对出纳员现金库存数并负责保管使用库房钥匙一片；完成计3分，每违反一次扣0.56.负责办理日结、月结、年结，打印各种凭证、轧差报告、清算资料、科目日结单、动户余额表、流水账、报表、对账单、满页账等会计资料；完成计6分，每违反一次扣0.57.负责计算机及附属设备的日常保养，在有关人员对计算机进行检查维护或调整修改机内数据时负责监督、登记工作；完成计6分，每违反一次扣0.58.负责办理现金的收付、调拨，复核凭证要素，序时记载现金收付日记账。坚持“四双”、钱账分管制度；完成计3分，每违反一次扣0.59.负责大额现金支取报批报备、零残币的兑换及反假币工作，现金整点达到“五好”钱捆标准，严格库存限额管理；完成计3分，每违反一次扣0.510.负责保管业务公章、现讫章、转讫章、库房钥匙（一片及密码副本）；完成计3分，每违反一次扣0.511.负责保管本网点有价单证、抵（质）押品权证；完成计3分，每违反一次扣0.512.负责日终核对库存现金，与记账岗位钱箱保持一致；完成计3分，每违反一次扣0.513.负责各项业务的授权工作。完成计3分，每违反一次扣0.5分。14.柜台服务.环境卫生10分。衣着统一、挂牌上岗，整洁,柜台用语规范、文明，服务热情、周到、态度和蔼,环境温馨.卫生幽雅，该项计满分，违反一次扣0.5分。凡员工与客户争吵一次扣1分，客户投诉经调查属实的每次扣2分，环境脏、乱、差,客户有意见的每次扣1分; 二. 定量指标（业务任务）30分。 1.各项存款24分。完成任务计满分，每超欠任务1加减1分，最高加5分，完成任务60以下不计分； 2.福祥卡业务6分。完成任务计满分，每超欠任务1加减1分，最高加5分，完成任务60以下不计分。 其他计分：少休年休假一天加0.5分，参加市联社组织活动获奖加2分，参加郴州市办组织活动获奖加4分，参加省联社组织活动获奖加6分，在报刊杂志发表文章加3分，在地市级及以上新闻媒体获正面报道加6分。 三、考核管理方法 成立考核小组。组长：蒙永革，成员：何秀兰，陈荣华，由何秀兰负责日常考核。每月初进行上个月度考核打分，考核小组应根据考勤登记簿、事后监督登记簿、主办会计坐班日记等严格考核，逐项打分。考核得分应及时同被考核人见面，如无异议应在计分表上签字或盖章。考核坚持实事求是、民主公开的原则，接受内部工作人员监督，如考核小组未认真按本细则进行考评，应及时调整考核小组成员，并一次扣考核小组成员2分。 四、内部工作人员考核方法 考核对象为主任外勤、内勤人员，考核应作为年度评先评优的基础，它是各岗位人员德、能、勤、绩四方面的具体表现，因此，全年考核得