银行支付结算执法检查第一阶段自查情况报告.doc

银行支付结算执法检查第一阶段自查情况报告省分行:根据省分行转发的通知(工银办发268号)要求和省分行统一安排部署，结合我行实际，及时开展了支付结算自查工作。现将第一阶段自查工作开展报告如下:一、基本情况按照省分行要求，我行相关检查人员对照支付结算检查实施方案内容进行了认真自查。从自查情况看，报告期票据业务没发现问题。我行抽调运行督导、银行卡专管员、资金财务部负责票据业务的人员参加支付结算执法检查自查工作，参加的人数共6人，报告期已检查4各网点，检查共发现问题85个，其中，银行卡部门发现问题5个，资金财务部未发现问题，运行管理部共检查170个账户，发现问题80个，现场整改45个，限期整改25个，无法整改10个，我行个人结算账户是以总对总的方式向人民银行进行报送。二、存在的问题（一）银行卡业务方面一是未建立发卡业务风险指标体系和收益指标体系。二是没有专门制定针对在本行大量开户或申请卡的持卡人审核机制；对同一持卡人在本银行办理银行卡的数量进行限制。三是没有建立商户收单业务风险、收益指标体系。四是没有建立特约商户交易监测指标体系；设立了可疑交易监控。（二）人民币结算账户业务方面1、部分网点新开单位结算账户开立时未打印3032开户信息交客户签字确认。如：邻水支行营业室今年1月25日开立的邻水县邻嘉超市。2、部分网点单位结算账户开立时与企业签订的账户管理协议书无甲方（企业）有权人签章。如：邻水支行营业室年10月20日开立的邻水县新丰制衣有限公司。3、个别网点尽职调查意见书无客户经理尽职调查结论。如：邻水支行营业室今年1月25日开立的鼎屏镇金科装饰材料经营部。4、个别网点单位账户资料中无开户许可证副本。如：邻水支行营业室今年2月11日开立的邻水县宏斌商贸有限责任公司。5、个别网点单位预留银行印鉴申请书上未加盖预留印鉴式样。如：邻水支行营业室年1月28日开立的邻水县招商引资局工会委员会。6、个别网点一般存款账户开立时企业未提供开立一般存款账户的公函或申请。如：古邻大道分理处年4月20日开立的四川省泰源煤业有限责任公司。7、个别网点单位预留印鉴名称与银行账户名称不一致。如：邻水支行营业室今年1月21日开立的四川艺馨环境景观工程有限公司，一般账户，单位预留印鉴全称：四川艺馨环境景观工程有限公司重庆垫江（渝川界）至四川邻水高速公路绿化工程dl14合同段项目经理部。且支付密码协议书漏盖单位公章，同时，协议上加盖的预留银行印鉴与单位预留银行印鉴申请书预留银行印鉴式样不一致。8、个别单位结算账户在人行已销户，我行系统未销户，且无账户资料。如：邻水支行营业室年8月13日开立的邻水县六六福珠宝店。9、个别网点一般存款账户人行账户管理系统中有提前报备的现象。如：邻水支行营业室年11月11日开立的邻水县远丰工业发展有限责任公司，231655611902482670，一般账户，提前10天人行系统报备，人行报备时间年11月1日。10、个别网点账户人行账户管理系统有，网点主机系统中无开户记录。如：邻水支行古邻大道分理处开立的邻水县金鑫建材门市（231600510924801074）基本户，人行账户管理系统显示开户时间为：-08-17； 四川省泰源煤业有限责任公司（2316005119022507776）一般户，人行账户管理系统显示开户时间为：-05-18。11、个别“法人委托授权书”上无客户经理批注的“亲见法人委托授权签章”字样。如：邻水支行营业室年6月2日开立的邻水县六合果业开发有限公司。12、个别一般存款账户或专用存款账户开立后未规定的时间内在人行系统中报备。如：邻水支行营业室年5月20日开立四川远翔机械制造有限公司（2316556119024511974）一般户。向人行报备时间为6月3日，延时报备14天。13、个别账户资料中无尽职调查报告和双人实地合影照。如：邻水支行营业室年6月9日开立的邻水县鑫旺化工有限公司破产清算组。 14、个别网点账户单位预留银行印鉴不符合规定：如：邻水支行营业室年1月26日开立的邻水鑫福煤业有限公司，账号：2316556119024511726#，一般存款账户，该账户的预留银行印鉴式样缺法人（单位负责人）或其授权代理人的签名或签章。15、个别网点单位结算账户开立时未通过“四川企业信用网”等核实营业执照，资料中也无双人实地核实合影照。且使用的印章名称（四川长城建筑（集团）有限公司邻水供电有限责任公司巡检中心建设工程项目部）与开户名称不一致。如：邻水支行营业室年3月18日开立的四川长城建筑（集团）有限公司，临时存款账户。16、个别网点账户签订的原子印章使用协议乙方（企业）加盖的是“财务专用”章。如：邻水支行营业室年2月25日开立的四川上甲房地产开发有限公司，账号：2316556119024823970#，一般存款账户。17、个别网点单位预留银行印鉴申请书上的预留银行印鉴式样为“空白”。如：邻水支行古邻大道分理处开立的邻水县顺昌贸易有限公司，基本存款账户。18、个别网点单位预留银行印鉴申请书上的预留银行印鉴启用时间与账户开户时间为同一天。如：邻水支行古邻大道分理处年11月30日开立的邻水县波比一族服装店，基本存款账户。（三）票据业务方面检查期我行在办理商业汇票贴现业务时，按规定审查了贴现申请人与其前手之间的真实贸易背景，留存了合同和发票的复印件，办理商业汇票质押符合人民银行相关规定。检查期我行无银行承兑汇票承兑业务发生、也无商业承兑汇票、票据的挂失止付业务和电子商业汇票业务发生。对人行年商业汇票承兑和贴现业务专项执法检查中发现的问题，我行高度重视，立即组织相关部门、相关人员进行专题研究分析，查找问题原因，并认真进行了整改。对检查中发现的票据背书不完整、贴现调查不严谨和审核不严谨问题，经办人员已将资料收集、补充完整。对因征信系统更新滞后所致的法人代表和委托人不一致问题，我行经办人员已收齐该客户法人代表更换前后的相关资料作补充说明。对贴现申请人广安市泰鑫矿业有限责任公司（小规模纳税人，劳务工程交易合同）办理的贴现无增值税发票问题，我行已要求相关人员在今后的工作中加强相关税收制度的学习，加强预见性，避免类似情况发生。三、整改及建议1、通过自查发现我行在单位结算账户管理等方面还存在一些问题，我行将通过边查边整改、限期整改等方式加大对这些问题的整治力度，同时，对检查出来的问题纳入下季度进行跟踪检查，如在出现类似问题将加大处罚力度。2、银行卡部门建议总行制定统一的、规范的发卡业务风险指标体系和收益指标体系以及商户收单业务风险、收益指标体系等。3、加强网点员工培训工