经济与管理学院金融学专业毕业实习银行实习报告.doc

福建农林大学经济与管理学院（旅游学院）实习报告专业年级09级金融学双学位 姓名 于泽浩 学号 080723009（136） 实习类型金融学专业毕业实习 实习单位 潍坊银行潍城支行 实习时间2012.2.202012.5. 4 指导老师游碧蓉副教授 成绩 2012年5月4日毕业实习报告一、实习的目的和意义大学四年的学习生活一晃而过，我即将告别熟悉的校园步入社会。为了更好的适应以后忙碌的工作生活，我在潍坊银行安溪支行进行了为期十周的实习，以此锻炼自己。同时也是将自己在大学所学到的专业知识更好的运用到实践当中去。实习期间，在银行领导和同事的帮助下，我了解了关于银行会计业务，信贷业务，现金支票业务，银行卡业务、个人业务、公司业务以及一些比较实用的个人技术如点钞、辨真伪币等的一些基础知识和简单的操作流程。我认为，虽然在这次实习中我负责的工作比较简单，但对我来说仍然是一种锻炼，提高了我的理论知识和实践水平。通过实习取得了银行工作的经验，培养了实践能力，同时将理论运用到具体操作中去，掌握和强化银行相关专业知识。在实习工程中了解了银行的工作环境，以及行业的发展和行业所处的环境，在对自身准确定位的基础上，增强社会责任感和专业责任感。在实习过程中还锻炼了人际交往的能力，培养团队精神，注重合作和灵活处事的能力，为将来走向社会打下良好的基础。二、实习地点潍坊银行潍城支行三、公司简介潍坊银行，是山东半岛地区成立的第四家城市商业银行（之前已成立青岛银行、烟台银行以及威海市商业银行）。潍坊银行是经中国人民银行批准设立的山东省潍坊市唯一一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行，总行将办入潍坊即将建成的金融街内），注册资本为30788万元民币，组织形式为股份有限公司，实行“一级法人、统一核算”的体制。 成立十余年来，潍坊市商业银行经历了从分散法人到一级法人，从粗放式经营到集约化经营的改革、发展、创新之路。特别是2002年增资扩股后，在潍坊市委市政府的关心下，在省市各监管部门的有效监管下，在广大客户和社会各界的大力支持下，商行人团结奋进，励精图治，充分发扬“立足潍坊，心怀天下，负重自强，敢为人先”的商行精神，坚持“文化兴行、效益富行、特色立行、制度固行”的管理理念，坚定不移推进改革发展，实现了经营管理和企业形象的历史性转变，已经发展成为一家资本全面达标，管理机制灵活，经营效益显著，品牌特色鲜明的地方股份制商业银行。截至2011年12月末，潍坊银行本外币存款余额达到377.6亿元，较年初增加32.3亿元；各项贷款余额267.1亿元，增长15%；全年上缴税金3.78亿元,继续保持全市纳税企业前10强；利润指标在全省城商行中名列前茅；资本充足率为12.2%,不良贷款率为0.86%，不良贷款继续实现“双降”。潍坊市商业银行已经成为全省十四家城市商业银行中存款规模第三的银行。 作为地方金融机构，潍坊商行以支持地方发展为己任，牢固确立“立足中小企业、立足广大市民、立足地方经济”的市场定位，充分发挥一级法人的决策迅速、经营灵活的效率优势，在潍坊经济快速发展的大背景下，不断加大对全市优质项目、重点企业、重点市场的服务和支持力度。潍坊商行把大力拓展小微业务，成为全市小企业金融服务最具特色和实力的精品银行为主要目标，着力打造独具特色的小企业贷款营销管理机制，通过搭建金融服务平台、建立互助合作基金，开展批量授信业务，解决小微企业融资困难，先后研发推出了小企业流动资金贷款、个人经营性贷款、法人账户透支、循环贷款、委托贷款、买方付息票据贴现、非融资类保函、保理业务等近20种金融服务产品。2006年和2007年连续两年被山东省银监局授予“小企业贷款先进单位”。“携手小微企业，共建和谐金融”成为潍坊商行在当地拓展小微业务独有的品牌和理念。四、实习内容首先在实习之前银行先安排我们为其一个星期的培训，培训课程包扣职场礼仪，职场素质提升，以及营销技巧，这对刚毕业还没踏入社会的我们至关重要，让我们提前了解职场环境，如何应对职场中的问题，如何在职场中与人友好相处，以及在职场中应该注意哪些礼仪，如何提高我们的服务质量，毕竟银行业也是个竞争日趋严重的行业，在当前中国的这种强势下各银行的差异性很小，银行的竞争归结为服务的竞争，所以银行从业人员的礼仪、心理素质特别重要，在这次培训完本人的职场礼仪职场素质也得到了很大的提高，我意识到不能再像以前在学校那样，带着情绪做事情，要把感情和工作分开，而且做事重要做人更重要，一个分行是一个团队，在这个团队中要与团员友好相处，听从领导者的指挥，同时发挥个人的长处，为团队增添自己的力量，在团队中应该与其他团员友好相处。接下来在正式学习银行业务前，首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。而且我以前打字都是用拼音，这次要求要用五笔，这对于我来说是一个很大的考验，开始还认为拼音同样可以打出字干吗要用五笔，后来才知道因为有些人名会是生僻字，用拼音有时候不能很好读出来，这样就会影响到办理业务的速度。而且这次培训完后也认识到如何辨别真伪，这在自己以后的生活中也很有用，一张一百块的钱里面竟然有那么多的防伪标志，而且现在的违法分子太会见缝插针了，作假手段越来越高超，如果不认真辨别或者是不熟练，短时间内很难辨别伪币。接下来培训的内容是一些会计基础、票据与支付结算、人民币银行结算账户管理业务，现代化支付系统业务、非现金结算业务、个人存款业务、公司存款业务等，在开始培训的时候对老师讲的都不是很理解，很多是银行日常办理业务在学校都没涉及到，而且没有接触过对整个业务流程都不是很清楚，后来在实习过程中才慢慢学会，该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。对于每一笔业务，我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。而且在实习的时候才发现在培训的时候要多学多问多看，不能止于老员工教你的，而且我发现平时在学习过程中应该多动手操作，很多很简单的工作，在看的时候很简单，但是实际操作过程中会由于紧张忘了代码，这就要求平时在训练的时候多动手，多练习，练习到熟练，这样等到真正上柜操作的时候就不会紧张，就能较快的提高办事效率。此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。 在实习过程中，老员工也给我们提供了很多宝贵的经验，以他们过来人的经验，把他们工作十几年的遇到的问题总结出来，让我们引以为鉴，比如说在办理业务的时候，要为自己的客户保密，及时是亲人问也不能回答除非公安机关由于查案需要，而且在办理业务的时候要严格按照要求不能带着感情工作，比如说要出示身份证，客户是自己的熟人要求通融，就应该按原则办事，不然出现的经济纠纷与损失应该由个人负责，而且不能接受客户的请求代客户签名，应该叫别人代签，还有在发现可疑情况或者可疑的人的时候，应该灵活应对应该先稳住客户然后向上级或者是公安机关反应。在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会单独进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等，以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。五、实习收获及心得实习的日子里，在潍坊银行我接受了锻炼，获得了提高。对于这次实习，我的心得有很多，其中最深刻的有三点：（一）首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。在这次实习我体会最深的是做这个工作应该细心，经常听主管讲一些由于不细心导致银行利益受损的，不止损害了银行的利益对个人的影响也不好，在银行工作处处要小心，比如在交接班的时候一定要注意核对重要凭证，现金与账目是否相符，以及在办理业务的时候要离开一定要注意保管好自己的盖章，离柜就要收拾好自己的物品，避免引起不必要的麻烦，在办理业务的时候要做到一件业务完成后再开始另一件业务，一个人的业务办完后再办下一个人的业务。（二）我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。另外服务态度对于银行来说至关重要，现在银行已经类似于服务行业，银行从业人员的态度是各个银行的差异所在，在与客户沟通的过程中应该注意礼貌用语，首先是要用敬语，如“您好、请签字、请慢走”；其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有很多的细节需要注意，而且我也明白了在实习过程中应该多学多问，因为在业务办理的时候时间比较紧促，如果你都没接触过都不懂那么你临时要再去琢磨，或者再去请教主管这样就会影响到办理业务的效率。也会给客户留下不好的印象。六、总结十周的实习已经画上句号，通过这段时间的实习，我将此次实习的心得体会归纳如下：第一，注重细节，做好每件分内小事，另外也要洞悉工作内外的每个细微之处。所谓的“细节决定成败”，这句话在工作中体会的很深。上交的材料，每一份都要细化到每一处格式，每一组数据的运算都要做到准确无误。第二，人际关系融洽也是工作顺利进行的重要前提。实习，从某种意义上也即工作，需要这个环境中得到大家的认可，与大家和谐相处，有礼有节，并且虚心向同事们学习，是我这次实习获得许多宝贵经验的一大法宝。第三，要用心去体会工作过程。有了经验要总结，犯了错误要进行适当的自我批评。也要发挥自己的主观能动性，办事情时，要学会用合适的语言讲给别人听，得到确认再去做。在工作中，切忌的是自以为是，耍小聪明。第四，责任心是工作效率高的基本保障。交给自己的任务，一定要按时，按量，按质的完成，绝对不能打折扣。如果实在完不成的，一定要汇报，以免耽误全组人的工作。在短暂而充实的实习期间，我也发现了自己在所学专业上面尚存在许多不足之处，专业课知识有些不扎实的地方，遇到专业知识的时候缺乏及时的反馈速度，还需要求助于教科书和互联网络上的资料来进行解决，这样就延长了工作时间，降低了工作效率。另外，在理论联系实际方面，我发现，自己要补充的还很多，要掌握的实际工作的灵活技巧也很多，所以，认识到了自己的不足之处之后，有利于自己以后长足的进步，也是本次实习最重要的收获之一。在总结上述问题之后，我也更加懂得了在日后的学习生活中，要秉持扎实的作风，掌握好专业知识这一基础支柱。遇到了问题要深入研究探讨并且多向多方了解实际工作中的案例的实际情况。另外，也要利用机会多增加自己的社会阅历，丰富自己的工作经验，以适合日后更加挑战的工作。实习周记2012年2月20日至2012年2月26日这是实习的第一个星期，这次人力资源部为我们安排了培训，培训内容包括职场礼仪、职场素质与为人处世，以及营销技巧，第一星期是职场礼仪，这对刚从学校出来要步入社会的我们尤为重要，因为在当今中国的形式下，各家银行的发展模式都差不多，客户选择哪家银行可能更多的是看重银行的服务，要想留住客户就应该提供优质的服务，所以银行从业人员的素质尤为重要，经过这一星期的培训我学到了很多职场礼仪，比如说在办理业务的时候应该使用礼貌用语：请、谢谢、您，而且要要尽快熟悉业务提高办理业务的效率不要让顾客久等。2012年2月27日至2012年3月4日这是培训的第二星期，第二星期还是由培训机构来上，这星期主要上职场素质提升，职场素质对于工作尤其重要，特别是我们银行行业都是跟钱打交道而且数额较大一出差错就可能使自己和银行造成重大影响，在工作中就不能把情绪带进工作，一进入工作就要全身心投入，细心仔细，而且在工作中不能带有侥幸心理，办理业务的时候需要出示身份证的就应该出示身份证，不能因为客户解释几句或者客户是自己的熟人就不按规矩，还有就是在银行交接班的时候，不要急于下班，或者是觉得都是同事都没进行对账，等出现事故的时候责任难于分清。2012年3月5日至2012年3月11日这周是培训的第三星期，这星期的培训内容是营销技巧的提升，现在银行除了存取款的收入外很大一部分收入是来源于理财产品，而且随着国人生活水平的提高以及经济条件的改善和老百姓，老百姓都多多少少有剩余的钱，他们更倾向于规划自己的钱，而现在银行的竞争也非常激烈，如何才能赢得更多的客户，这就要求营销人员不仅具有较好的专业知识理财知识、较好的服务态度而且营销人员的口才及营销技巧也非常关键，这星期的培训后学到了很多营销技巧，比如如何在适当的时候推销适当的理财产品，针对不同的人推销不同的理财产品等。2012年3月12日至2012年3月18日这周是培训的第四星期主要是由行里的各部门的老员工为我们讲解部门工作所需的专业知识，以及一些简单的业务流程，这星期主要有重要空白凭证管理传票整理，反洗钱培训，会计条线考核办法，票据业务概述，个人存款业务由于这些课在学校都比较少接触而且没有经过实际操作听起来比较抽象理解起来比较困难，但是其中还是由一些很实用的，比如说在办理重要空白凭证的时候要认真仔细，不可一次性盖好章要做到用一张盖一张，而且在处理重要凭证的时候要注意看背书，注意辨别凭证的真伪。2012年3月19日至2012年3月25日这周是培训的第五星期，经过前四星期的理论知识以及职场素质职场礼仪的培训，这星期开始临柜操作，开始只是站在柜台后面看着老员工操作，遇到不懂得老员工都会很认真的解释，而且我发现银行的业务很多很杂，平时应该多争取机会多上柜操作，不然有些在你实习的时候没遇到你不懂等真正上柜的时候遇到了再临时去学或者临时琢磨这样速度很慢，会影响到办事效率。而且平时在学习的时候应该对不懂得不熟悉的用笔记记下来这样才能在下次再遇到的时候才不至于又不会。2012年3月26日至2012年4月1号这周是实习的第六周，在第一周的实习后这一周指导老师让我试着在业务比较不忙的时候上上柜，我发现在看的时候跟自己上柜的时候完全不一样，本来一个很简单的业务，自己亲自上柜的时候就很紧张，代码都忘了，打字也很慢，一直担心出错，尽管指导老师在后面看着还是慢手慢脚的平时很熟悉的业务也要弄很久才能弄好，指导老师说这样很正常，就是平时除了多问多学外有机会还要多实践，实践了锻炼了才能熟练，才能在真正上柜的时候不手忙脚乱。2012年4月2日至2012年4月8日这周是实习的第七星期，这一周学到了很多，首先在这星期中遇到了很多在办理业务外需要学的东西，有一次看到一个客户在跟一个老员工聊天，他们两个平时关系不错，那个客户就问老员工说他丈夫在这边的账户有多少钱，那个老员工说这个我不知道，她说你帮我看下吧，只见老员工说不好意思这是我们行里的规定，这样子是违反行规的，希望你能谅解，后来那客户也就不再问了，我很好奇就问老员工你们关系这么好，人家问你你知道的不告诉人家会不会不好啊，老员工就说工作就要有严谨的态度，不能违背工作的职责，只要你坚守自己的原则别人也会理解的，而且如果你跟人家讲有时会造成当事人的损失。2012年4月9日至2012年4月15日这周是实