农村合作银行年度信息披露报告.doc

农村合作银行年度信息披露报告1、重要提示本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。本行年度财务报告已经浙经天策会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长、行长、财会信息部总经理保证年度报告中财务报告的真实、完整。2、本行慨况 一、本行简介（一）法定中文名称：农村合作银行（简称：农村合作银行，本报告称“本行”）。注册资金：人民币17794.2万元（二）法定代表人：（三）联系人：联系地址：省县玉城街道玉兴西路10号农村合作银行董事会办公室联系电话：（05573传 真：(0576）8484（四）注册住所：省县珠港镇城关玉兴西路10号邮政编码：3（五）选定的信息披露报纸：上海金融报（六）年度报告备置地点：本行各支行（部）、董事会办公室（七）其他有关资料本行聘请的会计师事务所名称：浙经天策会计师事务所有限公司办公地址：杭州市开元路21号3f二、本行组织结构（一）根据本行章程的规定，设立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层。（二）根据经营管理的需要，本行现内设办公室、合规风险部、财会信息部、审计部、计划信贷部、市场拓展部、人力资源部、保卫部。（三）本行下辖本级营业部和城关、珠港、坎门、西台、楚门、干江、龙溪、清港、陈屿、沙门10家支行。三、本行员工情况截止年末，本行在岗员工429人，其中中层干部以上管理人员62人，占全行在岗员工的14.45%。3、经营概况一、本年度主要利润指标 单位：人民币千元项目金额比上年增加增幅利润总37%主营业务利润16692729541.80%投资收益5302450.86%营业外收支净额-9828-834-9.27%净利润106985-21391-16.66%二、主要会计财务数据 单位：除每股收益为人民币元外，其余均为人民币千元项目年度年度增幅总资产7276809631372515.25%股东权益69729961942912.57%主营业务收入47826538213225.16%利润总额1570991549791.37%每股净资产3.193.131.92%净资产收益率16.25%22.57%-28.00%三、截止报告期末前二年补充财务数据 单位：人民币万元项目年度年度增幅存款总额64380155612015.77%其中：长期存款195729615103.56%贷款总额47184740189817.40%其中：短期贷款3160653073102.85%中长期贷款1557829458864.70%贴现四、股东权益变动情况 单位：人民币千元资本项目期初数本期增加本期减少期末数实收资本198472240184182218308资本公积盈余公积710742567396747一般准备14379525754169549未分配利润206089107571100965212695五、截止报告期末前二年主要合规性监管指标项目标准值年度年度资本充足率（%）812.3678%13.1264%核心资本充足率（%）411.4767%12.2516%流动性比率（%）2543.66%38.46%存贷比（%）7573.29%72.27%净拆借资金比例（%）-4不良贷款比例（%）50.94%0.21%表内贷款利息回收率（%）99.83%99.96%最大单一客户贷款比例（%）108.60%6.75%最大十家客户贷款比例（%）15043.21%35.98%注：以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。如按“一逾两呆”口径，年、年不良贷款比例分别为0.97%、0.09%。4、财务会计报告一、会计报表（一）资产负债表年12月31日单位：人民币元资 产年初数期末数负债及所有者权益年初数期末数资产：负债：现金及存放中央银行款项1,198,759,923.971,344,660,961.39向中央银行借款贵金属联行存放款项存放联行款项同业及其他金融机构存放款3,037,623.473,974,445.86存放同业款项891,935,189.141,072,329,152.93拆入资金拆出资金9,588,000.009,588,000.00交易性金融负债交易性金融资产衍生金融负债衍生金融资产卖出回购金融资产款买入返售金融资产吸收存款5,561,201,374.036,437,757,631.83应收款项类金融资产应付职工薪酬40,515,147.2159,165,367.71应收利息7,151,637.144,078,200.13应交税费3,330,682.9620,056,401.01应收股利应付利息21,401,677.8936,645,037.88其他应收款52,790,715.297,029,964.81应付股利298,198.15340,863.79发放贷款和垫款3,913,983,593.034,554,523,764.63其他应付款52,260,114.1113,368,002.21可供出售金融资产预计负债持有至到期投资60,000,000.0050,000,000.00应付债券长期股权投资17,033,480.0017,033,480.00递延所得税负债投资性房地产其他负债12,251,047.928,201,781.72固定资产40,637,261.9842,152,308.95负债合计5,694,295,865.746,579,509,532.01在建工程40,995,877.0265,698,883.77所有者权益：固定资产清理实收资本(股本)198,472,370.97218,308,076.89无形资产48,849,414.4246,973,775.78其中：法人股股本74,866,000.0082,352,600.00长期待摊费用10,391,251.5524,564,742.41自然人股股本123,134,000.00135,447,400.00抵债资产1,920,000.001,880,000.00资本公积递延所得税资产19,688,937.4836,295,598.49减：库存股待处理财产损溢盈余公积71,073,686.1596,747,381.53其他资产一般风险准备143,794,778.61169,549,273.99未分配利润206,088,579.55212,694,568.87所有者权益合计619,429,415.28697,299,301.28资产总计6,313,725,281.027,276,808,833.29负债及所有者权益总计6,313,725,281.027,276,808,833.29（二）利润表年度单位：人民币元项目名称上年数本年数一、 营业收入376,874,426.36472,963,746.07利息收入339,812,722.48410,661,219.70金融机构往来收入29,393,104.6852,662,919.20手续费及佣金收入6,577,738.978,380,763.79其他营业收入1,090,860.231,258,843.38二、 营业支出206,469,965.02297,880,056.51利息支出47,421,469.3679,586,401.54金融机构往来支出22,940.3134,531.10手续费及佣金支出1,011,728.061,371,187.47业务及管理费134,935,821.70156,887,936.40其他营业支出三、 营业税金及附加11,688,821.5813,458,338.14四、 营业利润158,715,639.76161,625,351.42投资收益5,257,491.275,301,591.67营业外收入745,354.973,809,585.78营业外支出9,739,089.0813,637,445.91以前年度损益调整五、 利润总额154,979,396.92157,099,082.96减：所得税26,603,469.1750,113,814.60六、净利润128,375,927.75106,985,268.36二、会计师事务所审计意见农村合作银行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允反映了农村合作银行年12月31日的财务状况以及年度的经营成果、股东权益。三、会计报表附注（一）或有事项截止资产负债表日，本行承兑汇票余额为73785.97万元，保证金余额35853.78万元，保证金率48.60%，风险敞口37932.18万元。截止年末，本行全年共提起诉讼40笔，金额4297.17万元。经起诉收回11笔，金额387.71万元，尚有3笔计金额103.3万元未判决调解结案；尚有26笔计金额3,806.16万元未执行收回。 （二）关联交易情况年末贷款关联交易8户,余额2740万元，占年全部贷款余额471847 万元的0.58%。年末无重大关联交易余额。 （三）重要项目明细1存放同业款项 项 目年12月31日年12月31日存放其他同业款项716,497,844.30884,457,245.21存放联社款项175,437,344.84167,871,907.72存出保证金20,000,000.00合 计891,935,189.141,072,329,152.932拆放同业 项 目年12月31日年12月31日省联社-市办风险金9,588,000.009,588,000.00合 计9,588,000.009,588,000.003贷款 项目年12月31日年12月31日信用贷款42,539,603.7757,991,457.22保证贷款3,097,908,744.053,668,454,102.33抵押贷款875,035,245.21979,313,792.57质押贷款3,500,000.006,110,000.00组合担保贷款6,600,000.00合计4,018,983,593.034,718,469,352.124不良贷款（五级分类） 单位：人民币万元项目年12月31日年12月31日次级类贷款434.752,073.68可疑类贷款384.162,337.97损失类贷款11.9341.72合计830.844,453.375资本充足状况 指标类别指标名称指标值(%)一、资本充足率指标资本充足率12.3678%核心资本充足率11.4767%二、流动性指标人民币超额备付率5.81%流动性比例43.66%拆入资金比例三、安全性指标不良贷款比例0.94%对最大一户贷款比例8.60%对最大十户贷款比例43.21%四、盈利能力指标资产利润率1.46%资本利润率15.10%四、财务情况说明书（一）基本经营情况报告期内，本行实现了规模、效益同步增长。截止报告期末，本行资产总额727,680.88万元，比上年末增长15.25 %；各项存款643,800.92万元，比上年末增长15.77%；各项贷款471,846.94万元，比上年末增长17.40%；全年实现利润15709.91万元，比上年上升1.37%；不良贷款（五级分类）4,453.37万元，比上年末增3,622.53万元；不良贷款率0.94 %，比上年末上升0.73 个百分点；资本充足率12.37 %。（二）利润分配情况1按10%比例提取法定盈余公积金，金额12,836,847.69元；2按10比例提取任意盈余公积，金额12,836,847.69元；3按20比例提取一般准备，金额25,673,695.38元；4按股东投资总额19847万元的15以现金方式向投资者分配股金红利，金额为29,770,614.00元；5按年末股东投资总额19847万元的10向投资者转增资本，金额为19,847,072.22元。5、法人治理情况本行建立了以股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。报告期内，本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下：一、股东代表大会情况本行严格按照章程规定的股东代表任职资格和选聘程序选举产生股东代表，股东代表的人数和人员构成符合法律法规和本行章程的有关规定。代表结构为：非职工自然人股东代表29名，占总代表人数的42.03%；企业法人股东代表25名，占总代表人数的36.23%；员工代表15名，占总代表人数的21.74%。按照章程规定，年度如期召开一次股东代表大会。年3月16日召开本行一届股东代表大会第四次会议，大会应到股东代表69人，实到股东代表68人(其中办理委托4人)，会议审议表决通过了董事会工作报告，监事会工作报告，年度财务收支计划执行情况和年度财务收支计划报告，关于董事长年度履职审计报告和关于行长年度工作审计情况报告。同时，会议审议通过了年度一般准备金提取和股金分红方案、2012年度向投资者转增资本方案、增补陶永诚为独立董事议案和开展资格股改造工作议案等9项决议。本行股东代表大会均由律师出具法律意见书。二、董事会工作情况年度，本行召开第一届董事会5次。会议审议主要议题有： 年度工作开展情况和年度工作思路的报告、董事会向董事长授权方案、董事会向行长授权方案、年度综合发展计划、年至2013年监管指标规划、管理建设“十二五”发展规划、第二届股东代表、董、监事换届工作实施方案、第二届股东代表选举办法（草案）以及大额投资、机构设置、股份转让、信息披露、相关制度制定和修订等。会议以记名投票方式进行表决，全年共通过了23项决议。三、董事会专门委员会运行情况年度风险管理委员会共召开会议53次，会议主要审议通过了大额贷款授信，呆账贷款认定、核销，修订授信管理办法，确认信贷资产分类和非信贷资产分类等；提名和薪酬管理委员会共召开会议2次，会议主要通过关于高管人员度管理报酬的方案和解聘潘岳峰的西台支行副行长（主持工作）职务；审计委员会共召开会议4次，审议通过了审计工作计划、年度审计项目安排和聘任外部审计机构等事项；关联交易控制委员会共召开1次会议，会议主要对本行年度重大关联交易（授信）进行审议。四、监事会工作情况年度，本行召开第一届监事会5次。会议审议主要议题有：监事会工作报告、董事长履职审计报告、行长履职审计报告、年度上半年合规风险评估报告等。会议以记名投票方式进行表决，全年共通过了5项决议。五、经营管理层履职情况经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行章程规定的职责、执行董事会的各项决议，业绩良好，绩效评价为“信任”。6、重大事项一、股权结构总股本为人民币21,830.808万元，其中资格股205.80万元，投资股21,574.20 万元，老股金50.808万元。其中，非职工自然人发起人735人，股金9,335.876万元，占股本总额42.76%；员工发起人401人，股金4,208.864万元，占股本总额19.28%；企业法人发起人92家，股金8,235.26万元，占股本37.72%。上述股权结构比例符合章程的规定。农村合作银行股本金情况（年12月31日） （单位：户；万元；%；人）股东股东数 资格股投资股合计比例股东代