信用社城镇青年小额贷款产品说明书.doc

信用社城镇青年小额贷款产品说明书 一、产品定义城镇青年小额贷款是指农村信用社向有创业意愿和一定经营基础的城镇青年（含进城创业的农村青年）发放的用于生产和经营的贷款。二、产品功能主要用于解决城镇青年生产和经营过程中资金需求问题。三、适用对象18至40周岁县（市、区）和县（市、区）以下城镇地区的青年，包括从事生产、加工、贸易、服务等行业的企业主，个体工商户和城镇个体经营者及微小企业主等。四、借款人条件：1.具有完全民事行为能力，身体健康，信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录。2.年龄在18周岁（含）至40周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上。3.贷款用途正当、合理，具有一定的贷款承受能力。五、产品要素（一）贷款方式城镇青年小额贷款的贷款方式主要包括保证、抵押、质押等形式，具体由借款人与信用社协商确定。（二）贷款金额以抵押、质押、保证等方式发放的城镇青年创业贷款，原则上最高贷款金额不超过50万元，因生产经营实际需求，在能够提供有效担保的条件下，可以适当提高贷款额度。 （三）贷款利率城镇青年小额贷款实行优惠利率，即在中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率基础上适当上浮，上浮比率一般不超过30%。（四）贷款期限最短1个月，以月为变动单位。（五）还款方式可以选择“按月（季、年）等额本息还款”、“按月（季、年）等额本金还款”、“按季（月、年）付息到期还本”、“利随本清还款”等四种方式还款。 其中，利随本清还款方式仅用于贷款期限不超过6个月的贷款。（六）诚实守信奖若客户为第一次获得城镇青年小额贷款，并正常偿还所有贷款本息，无逾期情况，团组织将授予客户“诚实守信奖”，鼓励客户诚实守信，降低客户的融资成本，营造良好的信用环境。六、需要提交资料1.当地团组织（青年创业促进协会）出具的借款人主体资格证明（应提供本人身份证原件、商户营业执照原件，户口簿原件）。2.借款人有效身份证件的原件和复印件。3.借款人的当地常住户口或在当地居住满一年的证明材料。4.营业执照、有税务登记证的须提供税务登记证。5.涉及自然人保证的，应当提交保证人身份证原件及复印件、工作单位开具的收入证明。 附件3：城镇青年小额贷款项目流程图团组织（青年创业促进协会）客户开具客户主体资格证明申请贷款，提交各项资料信用社团组织（青年创业促进协会）受理、调查、审查、审批、贷后管理、贷后管理核查客户信息、客户评选资格、联系会议、帮扶客户经营、树立优质客户典型信用社兑现奖励 团组织（青年创业促进协会）复核，签署审查意见信用社初审，填写审批表团市委审批，签署审批意见团省委通知书奖励下拨返 回签 收团市委发放奖励通知团组织（青年创业促进协会）客户附件4：城镇青年小额贷款项目奖励办法一、奖励名称：“城镇青年小额贷款项目诚实守信奖”。二、设奖目的：鼓励客户诚实守信，降低客户的融资成本，营造良好的信用环境。三、奖励对象：通过团组织（青年创业促进协会）推荐给农村信用社并得到贷款的，具备客户主体资格证明（表1）、诚实守信、每期均正常还款的城镇青年小额贷款客户。四、获奖条件：首次获得城镇青年小额贷款的客户，每期按时还本付息，未出现逾期。五、奖励标准：共青团委与农村信用社共同评选出的诚实守信青年将获得共青团委发放的专项奖励，奖励标准为借款青年实际支付农村信用社利息的32%。六、奖励流程：1.符合获奖条件的，首先由各县（市、区）联社填写城镇青年小额贷款项目客户获奖资格审批表（表2，以下简称审批表），一式三份（团市（州）委、县级团组织（青年创业促进协会）、各联社各执一份），由各联社负责人签署“初审意见”。2.当地县级团组织（青年创业促进协会）复查，并由相关负责人签署“审查意见”。3.县级团组织（青年创业促进协会）将符合获奖资格客户审批表整理汇总，于每月5日前上报团市（州）委审批，由团市（州）委签署“审批意见”。4.审批通过的，团市（州）委于每月8日前上报团省委备案，团省委在两个工作日内出具城镇青年小额贷款项目“诚实守信奖”审批通知书（表3，以下简称审批通知书），并将审批结果告知团市（州）委。5.审批通知书下达后，团省委按照审批通知书中客户的获奖金额，将相应的奖励金额下拨至相应团市（州）委账户上，并在团省委网站上公布当期各地获奖客户和获奖金额。团市（州）委按照审批表中客户的还款账户和还款账号信息将奖金发至青年手中，并于一周内将青年签收原始单据返至团省委城市青年工作部。6. 市（州）团委应在收到审批通知书当日，将客户的审批结果告知县级团组织（青年创业促进协会）。对经审批同意发放奖励的，县级团组织（青年创业促进协会）应及时通知客户，并告知客户核对奖励的落实情况。表：1.城镇青年小额贷款客户主体资格证明 2.城镇青年小额贷款项目客户获奖资格审批表 3.城镇青年小额贷款项目“诚实守信奖”审批通 知书表1：城镇青年小额贷款客户主体资格证明 农村信用社 联社（农商行、农合行）： 兹证明 （先生/女士）身份证号: ，年龄 。经本单位初审，其符合向贵社申请城镇青年小额贷款的资格。其相关资料如下表：家庭住址生产经营地址生产经营项目经营年限贷款用途 本证明仅作为客户主体资格初审，能否获得贷款，完全取决于客户是否符合贵行的信贷相关要求。 特此证明 经办人： 联系电话： （单位公章） 年 月 日 表2：城镇青年小额贷款项目客户获奖资格审批表客户姓名身份证号码还款账户 还款账号生产经营项目信用等级贷款金额贷款起期贷款止期已还款期数是否逾期否 ；是，第_期奖励金额初审意见 初审人： （县联社）签 章： 年 月 日审查意见 审查人： （县级团组织（青年创业促进协会）签 章： 年 月 日审批 意见 审批人: （团市、州委）签 章： 年 月 日11表3：城镇青年小额贷款项目“诚实守信奖”审批通知书_(团市（州）委）： 你单位关于四川青年小额贷款项目的青年小额贷款项目客户获奖资格审批表已收悉。同意向以下客户发放“诚实守信”奖，具体奖励事项如下：1.获奖清单客户姓名身份证号奖励金额2.审批通知书下达后，团省委按照本通知中客户的获奖金额，将相应的款项下拨至你单位账户上，并在团省委网站上公布当期各地获奖客户和获奖金额。3.你单位应根据四川青年小额贷款项目客户获奖资格审批表中客户的还款账户和还款账号信息，将奖金发至获奖青年。4.你单位应在收到本通知书当日，将客户的审批结果告知县级团组织（青年创业促进协会）。对经审批同意发放奖励的，县级团组织（青年创业促进协会）应及时通知客户，并告知客户核对奖励的落实情况。 共青团委（盖章） 通知日期： 年 月 日 附件5：城镇青年小额贷款发放情况季报表（一）信用社客户经营的项目名称贷款金额(万元）贷款人姓名贷款人主体（大学生农村青年灾区青年其他）贷款人年龄(岁)贷款用途合同签订日