2017年银行从业个人理财真题(打印版)

1 2017 年银行从业个人理财真题 (打印版 ) (总分 100, 考试时间 90 分钟 ) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项 )。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是 ( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 解析 A 项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是 ( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 3. 关于债券，以 下说法正确的是 ( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 解析 A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。 B 项的错误在于付息债券依然存在利率风险。 C 项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是 ( )。 A 货币 市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内 (包括 1 年 )的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率、银行承兑汇票利率同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为 “准货币 ” 答案 :C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是 ( )。 A 收入型基金 B 成长型基金 C 债券型基金 D 封闭型基金 6. 远期利率协议交易中，若参照利率为 协议利率为 利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金 为 1 000万元，则现金结算额为 ( )元。 A . 以下关于债券的分类不正确的是 (C)。 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 解析 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是 债券与看涨期权的结合体。 8. 金融市场常被称为 “资金的蓄水池 ”和 “国民经济的晴雨表 ”，分别指的是金融市场的 (C )。 A 集聚功能，资源配置功能 B 财富功能，资源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 财富功能，反映功能 解析 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。 9. 已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为 ( )。 A B 8% C 解析 折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。 10. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只 ( )。 A 开放式基金 B 公募基金 C 国际基金 D 成长型基金 解析 成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是 按照投资对象分类的，因此无法判断其现金持有量。 11. 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是 (D )。 A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C 远期外汇交易的交割期一般按周计算 D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、 6月、 9 月和 12 月 解析 本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。 12. 一般情况下，可转换债券的风险 ( )。 A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 答案 :C 解析 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。 2 可转换债券的风险主要有： (一 )可转债的投资者要承担股价波动的风险。 (二 )利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。 (三 )提前赎回的风险。许多可转债 都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。 综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。 13. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的 (B )。 A 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C 现金流和税收效应 D 风险效应 解析 本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。 当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。 价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。 14. 金融市场可以按照 ( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A 金融市场的重要性 B 金融产品的期限 C 金融产品交易的交割方式 D 金融工具发行和流通特征 答案 :D 解析 发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场 。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。 15. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是 ( )。 A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 答案 :D 解析 可转换债券的风险大于储蓄 产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。 16. 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是 ( )。 A 收入型基金 B 指数型基金 C 成长型基金 D 平衡型基金 解析 本题考查不同基金的特点。 收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期 资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。 概念描述题。关键字对应法， “长期成长 ”对应 “成长型基金 ”。 17. 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品 (一年按 360 天计算 )，该理财产品与 钩，协议规定，当 于2% 间时，给予高收益率 6%；若任何一天 出 2% 间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 2% 间为 90 天，则该产品投资者的收益为 ( )美元。 1500 答案 :B 18. 下列描述中，适于描述开放式基金的有 ( )个，适于描述封闭式基金的有 ( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 B 3， 2 解析 适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售 机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。 适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。 描述的是公司型基金的特点。 19. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是 (D )。 A 抗系统风险的能力强 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益正相关 解析 黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。 20. 下列不属于人身保险的是 (:D )。 A 人寿保险 B 意外伤害保险 C 健康保险 D 责任保险 解析 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。 21. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的 (C )。 A 投资功能 B 套利功能 C 保障功能 D 储蓄功能 解析 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿 或给付，迅速恢复安定的生活。 分析题干，这个问题可以分为两部分，首先应该是保险产品具有的功能，再则这个功能应该是保险所特有的，其他产品无法替代的，根据这两个原则，选项中排除即可。实际上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具有投资功能；衍生品有套利功能；储蓄存款有储蓄功能；只有保障功能是保险产品独有的。 22. 假定从某一股市采样的股票为 A、 B、 C、 D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、 16 元、 24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、 16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、 80、 150 和 50，用加权股价平均法 (以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算 3 的该市场股价指数为 ( )。 142 6 解析 根据加权股价平均法的计算公式： 23. (A)是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流 (这里暂不考虑期权费因素 )。 A 溢价期权 B 平价期权 C 折价期权 D 货币期权 解析 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于。的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。 24. 我国公司法规 定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的 (40%)。 解析 见公司法对于发行债券的规定。 25. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是 (D)。 A 会计师事务所 B 投资顾问咨询公司 C 律师事务所 D 有价证券承销入 解析 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。 26. 下列关于债券赎回的说法，不正确的是 (C )。 A 有的 债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C 在保护期内，发行人可以行使赎回权 D 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 解析 可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的 市场利率筹集资金。 可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。 27. 一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1 000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为 (。 答案 :C 解析 根据可赎回收益率的计算公式， 950=(1 00010%+1 100)(1+r)， r 即为提前赎回的收益率。 r=1200950 1= 28. 在 外汇理财产品中， (A )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A 结构类投资工具 B 浮动收益类产品 C 实盘外汇买卖 D 期权类产品 解析 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。 29. 下列关于债务管理的说法中，不正确的是 (B )。 A 总负债一般不应超过净资产 B 短期债务和长期债务的比例应为 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D 还贷款的期限不要超过退休的年龄 解析 短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。 30. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是 ( )。 A 普通债券普通股票国债 B 国债普通债券普通股票 C 普通股票国债普通债券 D 普通股票普通债券国债 答案 :B 解析 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。 31. 下列属于金融市场客体的是 (C)。 A 居民个人 B 金融机构 C 货币头寸 D 会计师事务所 解析 金融客体是指金融 市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。 32. 下列不是现货期权的是 (D)。 A 外汇期权 B 利率期权 C 股指期权 D 股指期货期权 解析 现货期权是以现货为标的物的期权。 D 是期货期权。答案非常明显， D 项已经明确说了是期货期权，当然就不是现货期权。 33. 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是 ( )。 A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者 答案 :C 解析 可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。 34. 假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61 051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行 (10000)元。 (不考虑利息税 ) 解析 本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式， 61051=A(1+10%)T， T=0， 1， 2， 3， 4，其中 A 就是每年末存入银行的金额，计算得 A=10000。 35. 用现 金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是 (B )。 A 总资产都不变 B 净资产都不变 C 资产负债率都不变 D 都不改变资产负债表中的项目 解析 用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同；用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产 =资产负债，两种情况下的净资产都不发生改变。 4 36. 一般来说，处于 (D )的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年 稳健期 D 退休养老期 解析 本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。 少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高；退休养老，没有收入来源。当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。 37. 张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年 年初一次性偿还 ( )元。 D 379079 解析 本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值 = 100 000 (1+10%)T， T=1， 2， 3， 4， 5。计算得现值为 379079元。 38. 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为 (1 )。 39. 企业经营活动现金流出不包括 ( )。 A 支付供应商的货款 B 支付雇员的工资 C 支付的股利 D 支付的税款 答案 :C 解析 支付的股利属于筹资活动现金 流量。 40. 各资产收益的相关性 ( )影响组合的预期收益， ( )影响组合的风险。 B 不会，会 解析 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即 资产收益相关性影响组合的风险。 41. 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为 ( )。 C 解析 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为 R，则 100 (1+R)5=100 (1+10% 4)20，计算得R= 42. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是 (B )。 A 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等 解析 等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。 两种还款方式的区别： 等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。 等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。 本题属于教材以外的补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较常用，希望大家花一点时间掌握。 43. 某项目初始 投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为 ( )元。 解析 根据复利计算公式，本息和 =1000 (1+8% 4)4=1 ) 44. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是 (D)。 A 汽车 B 房地产 C 保险费 D 定期存款 解析 流动资产是指能够在 1 年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。 45. 下列 不属于客户财务信息的是 (A )。 A 投资风险偏好 B 当期财务安排 C 当期收入状况 D 财务状况未来发展趋势 解析 投资风险偏好属于客户的风险特征。 46. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的 (A )。 A 实际风险承受能力 B 风险偏好 C 风险分散 D 风险认知 解析 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的 10 万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而 对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。 风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择 B、 D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。 47. 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 (A )。 A 信用卡账户 B 扣款账户 C 定期存款账 D 交易账户 解析 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。 48. 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是 (A )。 A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 解析 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。 49. 下列关于退休规划说法正确的是 (A )。 A 计划开始不宜太迟 B 规划期应当在 5 年左右 C 投资应当极其保守 D 对投资和风险应当相当乐观 解析 退休的规划期一般为 10 20 年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。 其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像 C、 D 包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而 B 项，按正常的退休年龄和寿命推算， 5 年也太短了。 5 50. 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是 ( )。 A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B 对优 柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 答案 :A 解析 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。 51. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是 (C )。 A 您的未来职业发展情况如何 B 您选择股票的标准 是什么 C 您是否曾经投资于成长型股票 D 您通常怎样安排自己的富余资金 解析 开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。 C 项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。 52. 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中 (A )原则的要求相似。 A 诚实信用 B 守法合规 C 专业胜任 D 勤勉尽职 解析 “信”即诚实信用。 53. 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是 ( )。 A 某银行工人员根据在为上市 公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C 某银行工作人员将其客户 D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 答案 :C 解析 A 项违反了内幕交易的规定。 B 项违反了岗位职责的规定。 D 项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。 54. 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得 (C)。 A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买 卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 解析 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 55. 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是 ( )。 A 为朋友提供担保 B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C 利用客户名义为自己买卖证券 D 将自己的账户与客户账户合并 答案 :A 解析 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。 B 项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费 者的条件与所在机构进行交易。 C、 D 涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。 56. 下列关于合同订立的说法，不正确的是 ( )。 A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B 当事人必须本人订立合同，不得代理 C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 答案 :B解析 根据合同法，当事人依法可委托代理人订立合同。 57. 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是 (D)。 A 单独或者通过合谋，集中 资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 解析 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。 D 项属于欺诈客户行为。 58. 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是 (B )。 A 管理人对基金财产具有经营管理权 B 管理人对基金运营收益承担投资风险 C 托管人对基金财产具有保管权 D 投资人对基金运营收益享有收益权 解析 这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。 根据证券投资基金法规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。 59. 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是 (C )。 A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 解析 C、 D 矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。 60. 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于 ( )小时。 A 12解析 见保险代理机构管理规定第八十二条。 转 61. 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是 ( )。 A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 6 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 答案 :A 解析 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用 于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。 客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。 62. 根据信托法，受托人以 (C )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A 委托人固有财产 B 受托人固有财产 C 信托财产 D 信托财产和受托人固有财产 解析 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。 63. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反 洗钱法要求的客户身份识别措施的，由 (C)承担未履行客户身份识别义务的责任。 A 第三方 B 客户 C 该金融机构 D 该金融机构和第三方按比例 解析 见反洗钱法第十七条。 64. 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后， (A)。 A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B 商业银行一律以外汇支付给投资者 C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 解析 商业银行代客境外理财业务，是指具有 代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。 65. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起 ( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起 ( )个月内进行基金募集活动。 C 6， 6 解析 根据争取投资基金法的规定，不管是开 放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起 6 个月内进行基金募集。 66. 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是 ( )。 A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 答案 :D 解析 见 民法通则代理的法律责任。 D 项应当由第三人和代理人负连带责任。 67. 2007 年 1 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8 000美元，则小李妻子可以将 ( )美元兑换成人民币。 解析 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据个人外汇管理办法实施细则，个人结汇的年度额度为每人每年等值 5 万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇 44000美元，故最后一个月只能结汇 6000 美元。 这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的 是个人结汇年度总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。要做到这一点，首先要对个人外汇管理年度限额很熟悉，其次读题时要抓住重点。 68. 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是 (A)。 A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 解析 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。 69. 在保 险业务相关要素中， (A)只能由单位担任，不能是个人。 A 保险经纪人 B 保险代理人 C 被保险人 D 受益人 答案 : 解析 保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。 70. 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结 措施，临时冻结的时间不得超过 ( )小时。 B 48 解析 见反洗钱法该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。 71. 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定， 2008 年 3 月，若个人收入超过 ( )元，应缴纳个人所得税 D 2000 解析 根据 2008 年 3 月 1 日起生效的个人所得税法，工资、薪金所得的个人所得税起征点为 2000 元，劳务报酬等起征点为 800 元。 72. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是 ( )。 A 货币 兑换费 B 商业银行划入的外汇资金 C 境外汇回的投资本金 D 境外汇回的投资收益 答案 :A 解析 见商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。 73. 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括 (C)。 A 责令暂停部分业务 B 限制分配红利和其他收入 C 限制发放员工工资 D 限制资产转让 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法法律责 任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。 7 74. ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A 接管 B 撤销 C 重组 D 依法宣告破产 答案 :C 解析 本题考查银行业监督管理办法对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。 接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。 重组是指通过一定的 法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。 75. 巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括 (B)。 A 市场约束 B 舆论监督 C 最低监管资本要求 D 资本充足率监督检查 解析 新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为： (一 )对银行提 出了最低资本要求，即最低资本充足率达到 8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。 (二 )加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。 (三 )对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。 76. 下列商业银行销售管理理财产品 (计划 )的做法，不正确的是 ( ) A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业 银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 答案 :D 解析 根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 77. 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是 (A )。 A 利用个人理财业务进行洗钱活动 B 销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C 从事未经批准的个人理财业务 D 销售理财产品时未透露理财产品的风险 解析 B、 C、 D 都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。 A 项触犯了反洗钱法，属于刑事犯罪。 78. 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句 ( )。 A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负 责” C “投资有风险，入市须谨慎” D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 答案 :A 解析 见商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条。本题可采用排除法。首先排除 C 项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险， C 项的说法太过笼统，不具有针对性。 B、 D 的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且 B 项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。 79. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权 文件，按照有关规定，向 (A)。 A 所在地银监会派出机构报告 B 所在地银监会派出机构备案 C 所在地中国人民银行分行报告 D 所在地中国人民银行分行备案 解析 见商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十三条。 80. 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是 ( )。 A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 答案 :B 解析 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。 81. 下列关于内部控制的说法，不正确的是 ( )。 A 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B 商业银行内部可以根据 人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C 应当将银行资产与客户资产分开管理 D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 答案 :B 解析 商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。 82. 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括 ( )。 A 直接审批、监管商业银行 B 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 答案 :A 解析 银监会负责直接审批、监管商业银行。 83. 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是 ( )。 A 具体经营规划 8 B 财务会计报告 C 风险管理状况 D 董事和高级管理人员变更 答案 :A 解析 见银行业监督管理办法第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。 84. 商业银行应按 ( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 B 季度 解析 见商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条。 85. 商业银行下列做 法正确的是 ( )。 A 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 答案 :D 解析 结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。 一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 86. 商业银行下列做法不正确的是 ( ) A 销售不能独立测算的理财计划 B 设置理财计划的期限和销售起点金额 C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 答案 :A 解析 对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。 87. 商业银行最迟应在销售理财计划前 ( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 D 10 解析 见商业银行个人理财业务