积极探索合规创新管理手段 与时俱进促进内控长效建设

积极探索合规创新管理手段 与时俱进促进内控长效建设 “内控”与“合规”两词相信在目前国内金融业中是出现最为频繁、最为重要以 及关注度最高的管理主题词，伴随着中国金融业的发展，内控与合规的管理手段与经 验越来越丰富，取得的成绩也越来越好，但凡是要在市场经济中经营与活动的主体， 就必然面对各种各样的内控与合规风险，因此探索建设防范风险的长效机制就是与经 济主体相伴相生不可分割的长期系统工程。 一、内控与合规的基本属性决定了这项工作的核心方向是以人为本，管好自己的 人是实际工作中的第一要务。 内控与合规建设工作在理论上因为要对人的风险进行防范而变得无限，虽然对管 理者来说可以天马行空，设计或采取无数个措施去达到严密内控的目的，但所有的制 度需要人来设计与执行，这就需要先从管人开始；随着社会经济发展而相伴相生的不 良现象时刻影响着我们，在抵抗力不足，免疫力低下的时期容易被病魔侵犯，这就需 要为我们的广大干部与群众建立一条坚实的道德与抵御防线，因此如何管好人这一课 题值得深思： （一）积极探索对人的思想分级管理，及时动态洞悉各层面人员的风险度。要从 源头上抓住产生违规的一切可能因素，就需要设计一种测算办法，及时评估人的风险， 由于人的风险深不可测而且是动态的，道德与诚信度的衡量一直以来主要靠直觉和附 要的管理手段评估，要将其科学标准化的工作就非常有难度；人的社会活动范围之大， 道德水平之高低以及“有心人”的高超伪装术等因素束博和制约了评估风险的准确性， 目前尚未形成更有实效的精细化评估标准，但随着管理的发展进度不断深入，相信不 久的未来将突破目前的种种困难；如果每项违规行为在苗头与萌芽状态时就能排除， 相信我们的合规环境将变的更加干净与健康。 （二）积极探索建立合规成本的期权和合规积分计划制度。实际上，违规违法行 为往往有主动与被动两种，如果建立一种带有长期性期望性质的期权，如合规经营五 年或十年，都能够得到一定的激励，甚至在退休后能够达到合规积分计划的将取得更 加丰厚的报酬，这样的话，每个人都会主动计算自己的经济账，特别对于防止主动性 违规行为更有一种约束力，这也是人人长期主动合规的强大推动力，有利于内控合规 长效机制效力的发挥；而被动的违法违规行为通常是在迫于无奈的情况下进而铤而走 险，如属于银行发展业绩考核指标的压力而造成的，则相关管理者的合规积分也要等 比例甚至双倍扣减；这样就会约束大家站在同一条合规的利益链条上，避免发展的冲 动变成违规的根源动力。 （三）积极探索与家庭联防的概念，把员工的社会活动置于道德监控之内。家访 工作的重要性不言而语，但家访的工作必须要有技巧性与艺术性，家庭联防是一个内 控工作的延伸，教育家庭要加强对员工的共同管理，甚至建立起家庭担保制度与家庭 合规积分兑换计划，把内控工作的链条栓上家庭这一主体，将彰显内控的全面性、创 新性、广阔性。 二、内控与合规制度的建设、流程的规范化必须与时俱进，在操作的层面上通过 科学细分每一环节，达到精细管理的目标。 合规流程的执行操作是涉及面极为广泛，而又最难控制的方面，多年以来，各银 行花了大量的精力和时间，从合规组织架构的设置开始，不断进行探索与改革，以确 保在监督牵引的层面上做到相对的独立性，逐步在执行中形成强劲有力的防护网，但 目前在员工的操作层面上，还有个别问题必须引起我们的重视： （一）个别员工执行制度不到位，有章不循的的情况和现象仍然存在一是由于自 己水平不过硬，操作流程、各业务风险点把握不够；二是由于思想、意识麻痹，导致 在业务操作过程中不按规定授权与复核，走形式主义；三是上级指引不明确，对操作 存在不同的观点，导致执行不一，无所适从。 （二）各条线管理部门从自身的管理需求出发，不断将“莫须有”的风险防范以 更加严密的规定落实到基层，这种割裂其他条线的制度在基层的执行特别的吃力，并 在日积月累中容易令基层重复劳动，必须寻找一种能简单操作，快乐执行的方法，在 各管理板块中进行合理化的整章建制的整合，在不影响内控效力的基础上为基层内控 工作量减负，加强条线之间的内控联动与合力。 三、内控与合规建设要注重多举并行，综合治理，措施领先，跑赢大市。 （一）内控与合规建设须从思想的根源抓起。人的罪恶思想是可防可治，要充分 透彻了解员工的思想状况，多与员工沟通，多做合规的素质培训，多灌输合规的重要 性意识，多管齐下、多种形式先从员工中树立合规的思想防线，对待员工要“常教育、 常警醒、常家访、常谈心、常勉励”。 （二）内控与合规建设须不断完善内控制度。制度是一张无形的网，由于它仅是 一张网并且在执行上寄生于人，所以从理论上来看即使再严密的网也有极微小的洞。 制度与人是两个既互相制约，但又相互紧密联系的层面，任何一方面的疏忽都可能导 致违规事件的发生；对于制度，我们的工作和最终的目标是使这张内控制度的网向无 穷小的方向编织，越织越紧，到最后密不透风、滴水不漏，并将全部的纵横控制线条 通上高压电，在电网的控制下确保安全运营，并且这项工作必须带有前瞻性的眼光， 多在事前防范，绝不能老是“亡羊补牢”，在制度上要做到“常检查、常监督、常问 责、常补漏、常更新”。 （三）内控与合规建设须不断加强法律法规环境的学习与技能培训，提升全员的 遵纪守法意识和工作水平。以系统守法守规为基本的行为准则贯穿每个操作层面，建 立起科学的事前、中、后的监督行为与制约要点，采取多种形式进行合规教育，把合 规观念植根于每个员工的思想底层，把合规经营变成每一个人的自觉行为，做到“常 学习、常灌输、常反思、常讨论、常提高”。 （四）内控与合规建设须形成一种文化。文化是一种沉淀，是一种持之以恒的能 量，要以合规作为出发点，形成一种全方位的合规探射灯和光芒，照遍每一个角落； 从内部的管理抓起，辨证看待业务发展与合规合法的唇齿关系，在银行发展的同时注 重持续与长效，注重增长方式的健康性。 （五）内控与合规建设须提高技术防范的能力。技术的防范成为了合规工作最有 效和最迫切的补充。技防要有一个全方位的系统安排，触及内控的技术层面还有很大 的发挥空间；总行的 IT 蓝图为我们带来新的希望，并随着合规技术手段的不断增多及 完善，我们通过技术防范的合规建设工作必将更加深入和到位，并产生更大的效果。 （六）内控与合规建设须不断创新管理工具，探索新的路向。内控与合规也是一 种竞争力，也需要跑赢大市；“内控首位、内控优先”在我的理解上有两层涵义，一 是内控作为各项工作的基础，它是银行生存与发展的必要条件，是首位的；第