天津2016年上半年银行业初级《个人理财》：理财业务发展原因模拟试题

天津天津 2016 年上半年银行业初级年上半年银行业初级个人理财个人理财：理财业务发：理财业务发 展原因模拟试题展原因模拟试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是_。 A银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对 B动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记， 将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管 C接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意 D银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押 2、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。 A质权的标的物为动产和财产权利 B质权的设立必须转移质押标的物的占有 C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务 D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 3、指数预警法的扩散指数小于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于_，风险正 在_。 A上升 上升 B上升 下降 C下降 上升 D下降 下降 4、个人信用贷款的贷款期限超过 1 年的，应采取_的还款方式。 A按月付息，按月还本 B按月付息，按季还本 C按月付息，一次还本 D按季付息，一次还本 5、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C上市公司流通股 D上市公司限售股 6、风险管理的最基本要求是_。 A适时、准确地识别风险 B准确、详细地计量风险 C适时、完整地监测风险 D迅速、有效地控制风险 7、金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表” ，分别指的是金 融市场的_。 A集聚功能、资源配置功能 B财富功能、资源配置功能 C集聚功能、反映功能 D财富功能、反映功能 8、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进 行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为_。 A体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持 B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡 C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准 9、贷款效益性调查的内容不包括对借款人_进行调查。 A过去三年的经营效益情况 B当前经营情况 C过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D担保是否符合规定 10、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险 以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是_。 A应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行 领导报告 D应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额 11、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） 。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 12、关于核心存款的以下说法中，错误的是。 A：核心存款比例核心存款总资产 B：对利率变动不敏感 C：季节变化或经济环境变化对其影响较小 D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差 E：重组 13、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等， 未达到培训要求的理财业务人员应_。 A暂停从事个人理财业务活动 B禁止从事个人理财业务活动 C撤销银行业从业资格 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 14、 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借 款人所购汽车价格的_。 A50% B70% C80% D90% 15、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心， 因此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 16、分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和_等方面内容。 A资产负债表结构是否合理 B现金流量表结构是否合理 C资金成本 D资产收益 17、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A收藏品 B接受别人的礼品 C按揭房产 D租借的房屋 18、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。 A市场环境 B外部环境 C内部环境 D宏观环境 19、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用 车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（） 。 A80%，70%，50% B70%，80%，50% C50%，70%，80% D80%，50%，70% 20、投资者买入一份看涨期权，若期权费为 C，执行价格为 X，到期市场价格 为 P。则当 P=_时，该投资者不赔不赚。 AC BC-X CX-C DX+C 21、直接销售渠道的好处是。 A：无需自找客源 B：资金投入少 C：应收账款较多 D：贴近市场 E：著作权 22、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元。其中在 2006 年末转为关 注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款 期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率（） 。 A为 6.0% B为 8.0% C为 8.5% D因数据不足无法计算 23、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A直接融资市场 B场内市场 C一级市场 D资本市场 24、在_情况下，贷款价格较低。 A贷款成本较高 B贷款风险较大 C借款人与银行有较密切的业务关系 D贷款供不应求 25、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 26、商业银行_的主要收入来源是手续费收入。 A贷款业务 B票据贴现业务 C同业拆借业务 D支付结算业务 27、对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业 务人员应当_。 A服从所在银行的决定 B对媒体公布这一信息 C在银行相关报告中予以披露 D向上级机构或监管部门反映 28、债券的到期时间越长，利率风险越_。 A大 B小 C不确定 D低 29、在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素 是_。 A控股股东与其他股东间是否存在关联交易 B控股股东及其客户是否占有其他客户资源 C控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保 D股东之间是相互独立还是利益关系人 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员 在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保 人、被保险人和受益人依次为_。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 2、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下 面四种 服务的排列顺序，正确的是_。 A财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介 B财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议 C财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介 D财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划 3、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定 不明确的，留置权人应当给债务人履行债务的期间。 A：一个月以上 B：两个月以上 C：三个月以上 D：六个月以上 E：著作权 4、下列属于商业银行正当竞争手段的是_。 A有奖储蓄 B开展网络营销 C提高存款利率至基准利率以上 D无偿占用联行清算资金 5、目前财政部规定的快速折旧法有_。 A平均年限法 B年数总和法 C工作量法 D直线折旧法 E双倍余额递减法 6、可以开立临时存款账户的情形包括_。 A设立临时机构 B异地临时经营活动 C异地业务往来 D注册验资 7、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（） 。 A资源配置的功能 B聚敛资金的功能 C调节微观经济的功能 D风险再分配功能 8、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。 A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单 B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息 D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利 E：著作权 9、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D操作风险 10、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低_，最高不超过_。 A5000 元、1000 万元 B5000 元、2000 万元 C1 万元、1000 万元 D1 万元、2000 万元 11、银行从业人员的以下做法中合理的是_。 A客户送给其贵重的钻石项链 B节日客户送来贺卡 C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠 12、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为 保密天堂。这些国家和地区一般具有_特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活 动。 A有严格的银行保密法 B没有资本管制 C有宽松的金融规则 D有自由的公司法和严格的公司保密法 E政治上持中立态度 13、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银 行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而 为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 14、下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。 A监事会的构成及其工作情况 B独立董事的工作情况 C年度内贷款结构分布及风险控制情况 D高级管理层成员的构成及其基本情况 E银行部门与分支机构设置情况 15、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率：(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存人同业外汇 款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存人中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 16、下列关于托收业务的描述中正确的是_。 A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要 求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 17、我国制定的商业银行信息披露暂行办法适用于_。 A中资商业银行 B外资商业银行 C境外银行 D外国银行分行 E中外合资银行 18、中国银行业协会的会员单位不包括_。 A国家开发银行 B中央国债登记结算有限责任公司 C北京银行 D中国银联 19、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客 户的理财特点是_。 A储蓄率高 B储蓄率低 C购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房 子 D子女教育支出占一生总收入的 10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将 大部分资产考虑留给子女 20、申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，其担保措施不包括_。 A抵押品担保 B质押担保 C履约保证保险 D个人信用担保 21、项目建设配套条件评估需要考虑的情况有（） 。 A配套交通运输条件能否满足项目需要 B原辅材料、燃料供应是否有保障 C厂址选择是否合理 D相关及配套项目是否同步建设 E环境影响报告书是否已经由权威部门批准 22、个人旅游消费贷款的发放对象不包括_。 A申请者个人 B申请人的配偶 C申请人的子女 D申请人的兄弟姐妹 23、债券投资的风险有_。 A信用风险 B再投资风险 C债券赎回风险 D通货膨胀风险 E提前偿付风险 24、担保是商业银行控制信用风险的主要方式之一，其形式主要包括（） 。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 25、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 _。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 26、商业银行_的主要收入来源是手续费收入。 A贷款业务