天津银行职业《风险管理》：风险调整考试试卷

天津银行职业天津银行职业风险管理风险管理：风险调整考试试卷：风险调整考试试卷 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有_。 A在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情 况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 B在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融 票据的行为 C在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失， 对造成重大损失，行为人不需要明确认识到 D在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用 有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪 2、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的_以上。 A50% B60% C70% D80% 3、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的_措施。 A资产管理 B收入管理 C支出管理 D风险管理 4、设备贷款的利率按照中国人民银行规定的_执行，可根据当地金融市场资金 的供求状况，实行利率浮动。 A同期贷款利率 B同期贷款利率的 1.1 倍 C同期贷款利率的 0.9 倍 D同期贷款利率打折 5、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确 定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业 务是_。 A贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务 6、银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是。 A：审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B：审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C：审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查 D：超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论 E：著作权 7、根据民事诉讼法的规定，申请执行期限，_。 A从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的， 从规定的每次履行期内的最后一日起计算 B从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的， 从规定的每次履行期内的第一日起计算 C从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从 规定的每次履行期内的第一日起计算 D从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从 规定的每次履行期内的最后一日起计算 8、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。 A1 周 B1 个月 C3 个月 D6 个月 9、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在_内予以追认。 A7 天 B10 天 C1 个月 D3 个月 10、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是_。 A抵押担保 B质押担保 C保证担保 D住房置业担保公司所提供的连带责任担保 11、下列不属于商业银行的代理业务的是_。 A代理中央银行业务 B代收代付业务 C代理证券业务 D金融衍生品交易业务 12、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法，不正确的是_。 A正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷 款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额 +期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100% B期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于 贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款 C次级类贷款迁徙率：期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额- 期初次级类贷款期间减少金额)100% D期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类 为可疑类的贷款余额 13、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用 车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（） 。 A80%，70%，50% B70%，80%，50% C50%，70%，80% D80%，50%，70% 14、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。 A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 15、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不 符，可以直接向_核实情况和更改信息。 A当地社保经办机构 B征信服务中心 C中国人民银行征信管理部门 D商业银行 16、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由_承 担。 A政府部门 B借款人 C监管机构 D银行 17、短期贷款是指期限在_以内的贷款，长期贷款是指期限在_以上的贷款。 A181 天；10 年 B1 年；10 年 C181 天；5 年 D1 年；5 年 18、2009 年，美国的 B 银行有资产 2000 万美元，负债 5000 万美元，均为浮动 利率型，后因市场利率上升 3 个百分点，导致该银行资产收益增加 60 万美元 (32000)、负债支付增加 150 万美元(35000)，从而银行利润减少了 90 万美元(60150)，此时 B 银行遭遇的是，属于。 A：汇率风险；国别风险 B：经济风险；区域风险 C：利率风险；国别风险 D：清算风险；市场风险 E：著作权 19、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的 流动性头寸等于_加总。 (1)新贷款净增值的预测值 (2)存款净流量的预测值 (3)其他资产净流量预测值 (4)其他负债净流量预测值 (5)期初的“剩余”或 “赤字” A(1)(2) B(1)(2)(3) C(1)(2)(5) D(1)(2)(3)(4)(5) 20、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的。 A：1 B：1.5 C：2 D：3 E：著作权 21、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下 列哪些选项中属于流动负债？D A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 22、世界上第一个资产证券化产品是_。 A住房抵押贷款证券 B转手转付证券 C知识产权证券化 D资产支持证券 23、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。 A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利 B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担 D：银行在短期贷款到期 l 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单 E：著作权 24、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。 A在市场上占有极大的份额 B资产规模小 C提供的信贷产品少 D集中于一个或数个细分市场进行营销 25、对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业 务人员应当_。 A服从所在银行的决定 B对媒体公布这一信息 C在银行相关报告中予以披露 D向上级机构或监管部门反映 26、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。 A市场环境 B外部环境 C内部环境 D宏观环境 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、个人信用贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的采取的还款方式是_。 A按月付息，按月、按季或一次还本 B按月还本付息 C按季还本付息 D一次还本付息 2、效益性对银行的重要性体现在_。 A股东要求 B抵御风险 C增强实力 D激励员工 3、银监会对商业银行的监督管理措施包括_。 A审慎性监督管理谈话 B对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 C对违反审慎经营规则的强制性监管措施 D强制风险披露 4、中国银行监管应当遵循的基本原则包括（） 。 A公正原则 B公开原则 C效率原则 D利益原则 E依法原则 5、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括_。 A借款金额 B借款用途 C偿还能力 D还款方式 6、以应收账款出质的，质权自_设立。 A质权人取得质物所有权时 B应收凭证交付质权人时 C信贷征信机构办理出质登记时 D财政部门办理质物登记时 7、民事法律行为包括公民或者法人_民事权利和民事义务的合法行为。 A设立 B变更 C终止 D代理 E中止 8、基金产品的主要风险包括_。 A价格波动风险 B市场波动风险 C股市震荡风险 D流动性风险 E汇率风险 9、一级文件(押品)主要包括。 A：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B：保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C：上市公司股票、政府和公司债券 D：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 E：用于特定目的的贷款 10、借款人应具备的资格有_。 A应当是经工商行政管理机关核准登记的 B应当是经主管机关核准登记的 C自然人 D企业法人 E事业法人 11、下列关于银行卡业务的说法不正确的有_。 A信用卡具有无抵押担保的性质 B借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能 C贷记卡可以先消费，后还款 D借记卡和贷记卡统称信用卡 E准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能 12、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是_。 A商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B战略闩标可以分为战略远景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C战略口标决定了实现路径 D各家商业银行的战略目标应当是致的 13、根据商业银行授信工作尽职指引 ，表内授信包括_。 A票据承兑 B项目融资 C信用证 D贴现 E贸易融资 14、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有_。 A收益递增理财计划 B收益平衡理财计划 C收益递减理财计划 D收益静态理财计划 E收益动态理财计划 15、某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业 务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了_的要求。 A诚实信用原则 B统一授信原则 C统筹安排原则 D统一授权原则 16、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（） 。 A破产 B被解散 C营业执照注销 D被撤销 17、客户信贷需求包括_。 A已实现需求 B待实现需求 C已开发需求 D待开发需求 E客户特殊需求 18、可撤销的合同的类型有（） 。 A损害社会公共利益的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E因欺诈而订立的合同 19、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征 变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同 的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（） 。 A现金流量 B收入 C资产 D财务比率 E职业 20、商业银行从事的资金业务包括_。 A衍生品业务 B债券业务 C外汇业务 D短期资金业务 21、商业银行的存款准备金包括_。 A商业银行的库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D流通中现金 E个人住房公积金 22、全面风险管理模式体现的理念和方法包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 23、不适于拍卖的抵债资产可以采取变