百一测评——2015年-银行从业-知识测试013

职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 试卷名称：试卷名称：20152015 年年 银行从业考试银行从业考试 知识测试知识测试 013013 试卷描述试卷描述：【在线考试】 、 【招聘考试】 、 【银行从业笔试题】 、 【微信考试】 试卷使用说明：试卷使用说明：将试卷导入到 http:/www.101test.Comhttp:/www.101test.Com 生成试卷二维码 学生扫码练习 自动排名。也可查看分数，巩固知识后重答。更多试卷，请访问百一测评网。 点击链接开始考试：点击链接开始考试： /cand/index?paperId=U31RDN/cand/index?paperId=U31RDN 试卷限时试卷限时：35 分钟 一一.单选择题单选择题 每题分值：2 分 是否题目乱序：是 是否选项乱序：是 是否可回溯：是 1.单选下列关于风险控制计划的说法，不正确的是_。 A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 答案：C 解析：应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。 2.单选下列关于风险分类的说法，不正确的是_。 A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险 B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险 C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险 D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作 风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 答案：A 解析：按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。 本题考查对风险分类的理解。根据风险发生的范围，我们会首先考虑风险发生是大范围还是小 范围的，而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然关联性，风险能否量化是根据风险的不 同性质，能否量化才是可量化风险和不可量化风险的分类标准。本题选项 C 是干扰选项，纯粹 风险可以理解为纯粹的损失，投机风险可以理解为有获利的可能，两者的区别就在于损失结果 不同。 3.单选在商业银行的经营过程中，_决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平 B.资本金规模和商业银行的盈利水平 C.资产规模和商业银行的盈利水平 D.资本金规模和商业银行的风险管理水平 答案：D 解析：资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率 和承担风险的能力。资本金是银行的白有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是 股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银 行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能 力。 4.单选20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 3 页 A.资产负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.全面风险管理模式阶段 D.负债风险管理模式阶段 答案：D 解析：60 年代前资产风险管理模式；60 年代后负债风险管理模式；70 年代后资产负债风 险管理模式；80 年代后全面风险管理模式。 5.单选全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。 A.企业的资产规模 B.企业的目标 C.全面风险管理要素 D.企业的各个层级 答案：A 解析：考生可形象化记忆这三个维度：横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角 落的是风险管理要素。 6.单选下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是_。 A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失 B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失 D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 答案：C 解析：商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时 才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。 7.单选风险是指_。 A.损失的大小 B.损失的分布 C.未来结果的不确定性 D.收益的分布 答案：C 解析：本题考核的是风险的定义。 8.单选风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循_的基本规律。 A.高风险低收益、低风险高收益 B.高风险高收益、低风险低收益 C.低风险高收益 D.高风险低收益 答案：B 9.单选与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有_。 A.特殊性、非盈利性和可转化性 B.普遍性、非盈利性和可转化性 C.普通性、盈利性和不可转化性 D.普遍性、非盈利性和不可转化性 答案：B 解析：本题考核的是商业银行的操作风险特征。 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 5 页 10. 单选如果一个资产期初投资 100 元，期末收入 150 元，那么该资产的对数收益率为_。 A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4 答案：D 解析：本题考核的是对数收益率的计算。 11. 单选下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是_。 A.恐怖袭击 B.监管规定 C.声誉受损 D.黑客攻击 答案：C 解析：C 属于声誉风险。 12. 单选商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。 A.建立完善的公司治理结构 B.建立完善内部控制体制 C.加强外部监管体制建设 D.以上都不是 答案：A 解析：本题属于记忆性的知识点。 13. 单选广义的操作风险定义认为，_以外的所有风险均可视为操作风险。 A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.市场风险和信用风险 答案：D 14. 单选健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容_。 A.强化内控意识，树立内控优先理念 B.完善激励约束机制 C.提高内控制度的执行力 D.以上都是 答案：D 解析：本题考核的是健全完善我国商业银行内部控制体系的内容。 15. 单选商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带 来_。 A.声誉风险 B.战略风险 C.信用风险 D.操作风险 答案：D 16. 单选商业银行资产的流动性是指_。 A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 7 页 B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C.商业银行流动负债数量的多少 D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 答案：A 解析：本题考核的是商业银行资产的流动性的定义。 17. 单选由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而 在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于_。 A.国家风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险 答案：D 解析：本题考核的是对战略风险的理解。 18. 单选国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括_。 A.改善公司治理结构 B.推行全面风险管理理念 C.确保各类主要风险得到正确识别和排序 D.利用精确的数量模型进行量化 答案：D 19. 单选一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施_。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险补偿 D.风险规避 答案：C 解析：本题考核的是对风险补偿的理解。 20. 单选_是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.实收资本 答案：A 解析：本题考核的是会计资本的定义。 21. 单选商业银行的最高风险管理/决策机构是_。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高层管理者 答案：A 解析：商业银行的最高风险管理/决策机构是董事会。 22. 单选经济资本主要用于规避银行的_。 A.非预期损失 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 9 页 B.预期损失 C.大规模损失 D.普通性损失 答案：A 解析：经济资本是针对非预期损失的。 23. 单选在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指_。 A.文件档案的制订、管理不善 B.结算支付系统失灵或延迟 C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价 D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误 答案：D 解析：本题考核的是对交易/定价错误的理解。 24. 单选操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。 这是因为_。 A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估 B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中 答案：C 解析：本题考核的是操作风险评估原则的理解。 25. 单选代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外 部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误 导销售，属于_操作风险点。 A.人员因素 B.外部事件 C.内部流程 D.系统缺陷 答案：C 解析：本题考核的是代理业务的操作风险点。 26. 单选商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了_。 A.久期缺口 B.现金缺口 C.融资缺口 D.信贷缺口 答案：C 解析：本题考核的是融资缺口的计算公式。 27. 单选如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求_流动性 来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。 A.小于 B.大于 C.等于 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 11 页 D.以上都不对 答案：B 28. 单选连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有_件。 A.8 B.7 C.6 D.3 答案：A 解析：本题考核的是对基本事件的理解。 29. 单选商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指_。 A.每天 B.每月 C.每周 D.每年 答案：B 解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有 效实施。 30. 单选20 世纪 70 年代，商业银行的风险管理模式进入了_阶段。 A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.资产负债风险管理模式 D.全面风险管理模式 答案：C 解析：20 世纪 70 年代，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足。在这种情况下，资产负 债风险管理理论应运而生。 31. 单选有效风险管理体系建设必须以_为先导。 A.健全的内部控制机制 B.完善的公司治理机构 C.先进的风险管理文化培育 D.有效的风险治理策略 答案：C 32. 单选在对外币的管理中，银行_实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须 B.不需要 C.可以用也可以不用 D.以上都不对 答案：A 解析：在对外币的管理中，银行必须实施对每一种货币的流动性管理策略。 33. 单选_是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本 形成现实和长远的影响。 A.操作风险 B.市场风险 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 13 页 C.战略风险 D.法律风险 答案：C 解析：本题考核的是战略风险的定义。 二二.多项选择题多项选择题 每题分值：2 分 是否题目乱序：是 是否选项乱序：是 是否可回溯：是 34. 多选项目评估的内容包括_。 A.项目建设的必要性评估 B.项目建设配套条件评估 C.项目财务评估 D.借款人的人员情况及管理水平 E.项目技术评估 答案：ABCDE 解析：目评估的内容包括：（1）项目建设的必要性评估；（2）项目建设配套条件评估；（3） 项目技术评估；（4）借款人的人员情况及管理水平；（5）项目财务评估；（6）贷款担保评估； （7）银行效益评估。 35. 多选关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是_。 A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况 B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理 C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要 D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套 E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准 答案：ABCE 解析：项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套。这是项 目技术评估考虑的问题。其他 4 项均是项目建设配套条件评估考虑的内容。 36. 多选对借款人的借款资格条件审查内容主要有_。 A.借款人的产品市场需求情况、经营状况 B.企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C.是否在银行开立基本账户或一般存款账户 D.申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E.保证人的信用状况 答案：ABCD 解析：保证人的信用状况属于对贷款保证人的审查内容。 37. 多选短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是_。 A.上报单位关于贷款报批的请示 B.流动资金贷款评审概要表 C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 D.借款人借款申请书 E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表 答案：ABD 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 15 页 解析：借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照和借款人近三年的经财政部门或会计师事 务所审计的财务报表属于借款人资信审查文件，其余选项均是借款申请文件。 38. 多选关于周转性贷款，下列说法正确的是_。 A.周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款 B.它具有短期周转、长期使用的特点 C.在贷款报审材料中应注意说明：借款人的资信情况、经营隋况、财务状况 D.在贷款报审材料中应注意说明：借款人在未来时期的获利能力和偿债能力 E.除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益 答案：ABCDE 解析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放 的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点，故在贷款报审材料中应注意说明：借款人的资信 情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获利能力和偿债能力、产品开发能力和市场 竞争能力等。此外还应考虑银行的资金情况和银行的利益。 39. 多选中长期贷款中，项目配套文件包括_。 A.资金来源落实的证明文件 B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C.其他金融机构贷款承诺文件 D.其他配套条件落实的证明文件 E.项目可行性研究报告 答案：ABCD 解析：项目可行性研究报告属于中长期贷款中，项目立项文件包括的内容。其余选项均是项目 配套文件包括的内容。 40. 多选下列属于企业经营风险的是_。 A.产品结构单一 B.对存货、生产和销售的控制力下降 C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失 D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 E.购货商减少采购 答案：ABCDE 解析：企业经营风险主要体现在：（1）经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止 状态；（2）业务性质、经营目标或习惯做法改变；（3）主要数据在行业统计中呈现不利的变 化或趋势；（4）兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；（5）不能适应市 场变化或客户需求的变化；（6）持有一笔大额订单，不能较好地履行合约；（7）产品结构单 一；（8）对存货、生产和销售的控制力下降；（9）对一些客户或供应商过分依赖，可能引起 巨大的损失；（10）在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度；（11） 购货商减少采购；（12）企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理； （13）收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动 机，而不是与核心业务有密切关系；（14）出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产； （15）厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；（16）建设项目 的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态， 或预算调整；（17）借款人的产品质量或服务水平出现下降；（18）流失一大批财力雄厚的客 户；（19）遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难；（20）企业未实现预定的盈利 目标。 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 17 页 41. 多选下列内容体现与银行往来异常现象的是_。 A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 C.贷款超过了借款人的合理支付能力 D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款 E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 答案：BCDE 解析：A 选项体现企业财务风险；其余选项均是与银行往来异常现象。 42. 多选下列关于担保的补充机制中，说法正确的是_。 A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款 人落实抵押权益或追加担保品 B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为 C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加 担保品 D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本 付息的责任 E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人 追加新的保证人。 答案：ABCDE 解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款 人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重， 而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新 的保证人。 43. 多选下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是_。 A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法 B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措 施 D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置 E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 答案：ACDE 解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。 44. 多选影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从_分析非 财务因素对贷款偿还的影响程度。 A.借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素 B.银行信贷管理 C.借款人行业的成本结构、成长期 D.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响 E.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度 答案：ABCDE 解析：由于借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素在很大程度上影响借款 人未来的现金流量和财务状况，进而影响借款人的还款能力，而借款人的还款意愿和银行信贷 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 19 页 管理又对贷款的最终偿还产生重大影响。因此在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素 进行分析，评价其对现金流量及其他财务指标的影响方向和影响程度，进而对借款人的还款能 力做出更加全面、客观的预测和动态的评估，判断贷款偿还的可能性。 45. 多选下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是_。 A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分， 同时要保持充足的准备金以弥补损失 B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和 费用，不预计或少预计可能带来的利润 C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而 不就高 D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求 E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金 答案：ABCDE 解析：贷款损失准备金的计提原则包括： （1）计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求。按照审慎会计原则，当记载和反映估计 性会计事项，面临着高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润 的记载和反映要选择就