商业银行信息科技面临挑战

作为商业银行发展的推动力量和关键支撑，信息科技既面临着前所未有的发展机遇，也面 临着应对技术变革和业务创新带来的新挑战。 当前，随着我国的国民经济与社会发展步入第十二个五年规划阶段，银行业的改革发展也 进入到一个十分重要的历史时期。作为商业银行发展的推动力量和关键支撑，信息科技既 面临着前所未有的发展机遇，也面临着应对技术变革和业务创新带来的新挑战。 2011年7月，中国银监会下 发了银行业信息科技“十二五”发展规划监管指导意见 （以下 简称指导意见 ） ，从信息科技治理、基础设施建设、应用体系建设、信息科技风险管理 等方 面，总结了商业银行“十一五”期间的信息科技建设成果，明确了“十二五”期间银行业 信息科技的发展目标、指导原则、战略重点和重点任务。 指导意见提 出，商业银行要 大力推进信息化建设，以科技进步和创新支持银行业可持续健康发展并不断提高国际竞争 力，这是银行业应对挑战、提升整体综合实力的战略举措。 指导意见特别强调商业银 行应树立“科技引领”的理念，进一步增强信息科技的核心竞争力，促进信息科技与业务发 展的深度融合，推进业务和产品创新、流程 创新、管理创新、增强可持续发展能力，为社 会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。 为此，工商银行根 据指导意见中的思路和建议，在总结“十一五”信息科技发展成果的 基础上，分析了工商银行当前信息科技发展所面临的新形势、新任务，明确提出以“综合 化”发展为突破，建设具有国际先进水平、更加安全稳定的信息科技平台，深化科技与业务 融合，持续提升科技服务能力和创新能力，全力建设国际一流 IT 银行。 一、工商银行一、工商银行“十一五十一五”信息科技建设硕果累累信息科技建设硕果累累 “十一五”是工商银行发展史上具有重要意义的五年。在此期间，工商银行成功完成了股改 上市，全面确立了现代金融企业制度，并紧紧抓住上市后的发展机 遇，全力推进各项改革， 调整经营结构，转变发展方式，改善质量效益，通过持续努力和稳健经营，发展成为全球 市值、盈利、客户存款和品牌价值第一的上市银 行，也成为以巴塞尔 III 最新标准来衡量 的优良、健康的大型银行，迈入了世界领先大银行之列。 五年间，工商银行的信息科技工作在“科技引领”方针指导下，紧密结合全行经营管理与改 革发展需要，充分发挥作为全行创新发展重要引擎和重要支点的作用，全面完成了“十一五” 信息科技发展规划制定的各项目标和任务。 （一）加强自主研发与创新，推动全行发展战略的实施。 为满足经营结构调整、业务流程优化、产品服务创新和经营管理变革的需要，工商银行秉 承“自主研发”原则，持续增强应用研发能力，启动并快速推进第四 代核心系统自主研发， 以实现“客户视图统一、核算相对独立、产品灵活配置、境外应用一体、管理信息集中、全 面风险管理”为目标，打造具有国际先进水平的， 具备灵活性、先进性、高性能、抗风险 的应用架构体系，在应用研发领域取得了全面进展。 在提升客户服务水平方面，工商银行投产了个人、法人客户营销和统一星级评价系统，为 实现客户分类营销和差异化服务奠定了基础；自主研发了信用卡系统，推出金融 IC 卡产品， 成为国内同业金融 IC 卡产品的领军者；推出3G 手机银行系统，成功实施电子银行应用重 构，持续丰富网上银行、电话银行、手机银行等系统功能，进一步巩固了工商银行国内最 优秀电子银行平台的地位。 在强化市场竞争方面，工商银行研发和全面推广了满足国际化发展要求的境外核心系统； 成功推出了全球现金管理系统，实现了多渠道、高效率的境内外机构现金管理业务联动处 理；金融市场、私人银行、投资银行、贵金属等新兴业务领域系统建设实现重大突破，推 动相关业务实现跨越式发展。 在加强风险防范方面，工商银行自主研发了内部评级、市场风险管理、操作风险高级计量 法等风险管理系统，有力地推动了全行风险管理水平的提升。 在优化内部管理方面，数据仓库平台建设成效逐步显现，全行绩效考核平台初步搭建完成， 财务综合管理系统等信息系统实现全行推广，推动了全行经营管理 精细化的深入开展。工 商银行实施了业务运营风险管理、业务远程授权、业务集中处理平台等系统建设，支持了 全行个人和公司业务流程改革的顺利推进。 （二）科技基础设施进一步夯实，信息系统运行管理能力持续提升。 过去的五年，工商银行持续加强科技基础设施建设，不断提高信息系统的支撑能力，为400 多万公司客户、2.7亿个人客户提供724小时优质、高效 的服务，为全行的改革发提供了 安全、稳定的信息系统运行平台。工商银行还积极推动全行渠道建设规划的实施，持续加 大自助设备投入，五年间全行自动柜员机设 备数量增加了115%，POS 设备数量增加了214%， 自助终端设备数量增加了386%，运行管理水平保持同步提升，有效发挥了设备的使用效益。 与此同时，工商银行的生产运行管理能力提升到新水平。以“集约、高效”为目标，持续优 化系统架构，提高了应用系统的交易性能，有效降低了数据中心的 建设和管理成本；持续 完善灾备体系，信息系统连续性运作水平实现了新跨越；系统监控手段进一步丰富，形成 全行统一、集中、全面的主机运行监控系统，实现了 业务服务层面的集中监控；生产运行 操作自动化取得重大进展，开放平台操作自动化率实现新的突破，大大提高了生产运行维 护效率，降低了手工操作风险；全行信 息安全防护能力进一步增强，制定并完善信息安全 管理制度，初步建立了全行的信息安全管理体系，从系统、网络、应用等方面部署了安全 技术平台和工具，持续提 升和增强信息安全技术防护能力。 （三）信息科技管理的集约化、精细化水平持续提升，保障了各项科技工作的顺利推进。 一是完善信息科技治理体系。按照监管要求，工商银行建立了信息科技管理委员会，进一 步加强对全行科技规划、资金计划等重大科技事项以及信息科技风险管理的指导力度；深 入推进系统、网络、设备等领域的专业化管理，提高了全行科技管理的集约化、标准化水 平。 二是健全信息科技管理制度和技术规范体系。目前仅总行层面的信息科技管理制度就超过 百项，内容涵盖了生产运行、应用开发、测试和科技综合管理等各个 工作环节；建立了涵 盖系统、应用、网络、设备与机房、安全等七大类的技术规范体系，有效提升了全行信息 科技管理的标准化、规范化水平。 三是信息科技风险管理能力持续提升。按照监管部门要求，工商银行建立了信息科技风险 管理三道防线，从信息科技风险管理策略、信息科技风险评估、风险控制、风险计量和监 测、风险报告、业务连续性计划等六个环节全面落实了信息科技风险管理要求。 二、工商银行信息科技发展面临的新形势二、工商银行信息科技发展面临的新形势 在新的历史时期中，信息科技作为银行业的一项基础性工程，作为金融业发展的关键支撑， 也面临着新的机遇和挑战。 一是“科技引领”战略的实施为全行信息科技提供了良好的发展环境。过去五年的经验表明， 工商银行业务的发展离不开科技的支持，但科技也只有立足于全 行经营发展战略，为业务 服务，才有生命力。业务与科技越融合互动发展，就越具有市场竞争力。今后五年，工商 银行将进一步深入推进经营转型，不断提升核心竞 争力，这需要信息科技强有力的支持。 二是业务的快速发展对信息系统的安全生产运行提出了更高的要求。现在工商银行的信息 系统平均每天处理的交易已超过1.6亿笔，业务量的逐年攀升对信 息系统性能容量管理的 要求日益提高；此外，随着网络支付的快速发展，与第三方合作的业务品种和服务方式越 来越多，对系统开发、测试和生产运行管理能力也提 出了更高要求。 三是全行的综合化、国际化发展需要信息科技提供更强劲的技术动力。信息科技要根据集 团业务发展需要，搭建相应经营管理应用平台，满足综合化、国际化 发展的整体经营管理 需要，支持集团内部不同业务领域的交叉营销、风险控制以及交易平台的建设；要根据集 团整体发展要求，研究加强集团内信息科技的统一管 理，加强综合化领域科技队伍的培养， 充分发挥集团内科技资源的整体效益。未来几年，工商银行将继续稳步推进全球服务网络 建设，推动境内优势产品线向境外延 伸，提升全球服务能力，这就需要加强境外业务研发 队伍的建设与培养，加快境内外信息系统建设与推广，满足境外机构业务发展以及内外联 动、境内外一体的经营 管理需要，满足各境外机构所在不同国别的行业监管要求。 四是积极研究运用新技术是科技部门始终面临的使命。当今信息技术发展日新月异，云计 算、云存储、物联网等新技术已经开始渗透到包括金融业在内的各行 各业，银行业的信息 化必将诞生一次新的革命，实现新的飞跃。商业银行需要以发展的全局视角和敏锐的技术 嗅觉，加大对新技术的探索研究，推进新技术与业务的 合理结合与创新应用，实现业务发 展和科技水平的同步跃升。 三、工商银行三、工商银行“十二五十二五”信息化规划与展望信息化规划与展望 “十二五”期间，工商银行信息科技发展的总体目标是：紧密围绕全行整体发展目标，紧紧 跟随全球信息技术发展的新趋势，以“综合化”发展为突破，深入 实施“科技引领”战略，建 设具有国际先进水平、更加安全稳定的信息科技平台，深化科技与业务融合，持续提升科 技服务能力和创新能力，全力建设国际一流 IT 银行，使全行信息科技发展迈出更大步伐。 今后五年，工商银行将重点从以下几个方面持续加强信息科技建设，提升信息科技服务能 力。 （一）构建更加安全稳定的信息系统运行平台，有力支撑境内外业务的高速增长。（一）构建更加安全稳定的信息系统运行平台，有力支撑境内外业务的高速增长。 工商银行将继续坚持“安全生产第一”的指导思想，加强生产运行和技术支持的统一管理， 全面提高生产运行维护自动化程度，打造规范高效的生产运行管理 平台和远程技术支持平 台；建立全面的、分等级的灾备体系，打造业内领先的信息系统连续性运作体系；实现面 向业务和面向服务的 IT 运行维护转型，建立和完善 科技服务支持平台，打造面向业务、 面向分行的科技服务窗口，为全行提供高效、优质的技术支持服务。 （二）全面完成第四代应用系统建设，构建全球化、综合化、智能化、虚拟化的应用系统（二）全面完成第四代应用系统建设，构建全球化、综合化、智能化、虚拟化的应用系统 平台。平台。 着眼于工商银行国际化、综合化的发展战略，完善全球化应用体系，满足不同区域的市场 需求，打造综合化金融服务平台，支持各类金融业务产品的全面融 合，为全球客户提供 “同一个 ICBC”的服务体验；打造智能化银行，建立以客户为中心的服务应用体系，确保服 务的高效性及客户的良好体验；依托强大的渠道 网络，整合信息及社会公共资源，积极研 究推进客户服务云和内部管理云的建设；在重点业务领域推出一系列金融创新服务精品， 支持构建客户最满意的银行产品和 服务体系。 （三）健全标准化、高效能的（三）健全标准化、高效能的 IT 架构体系，灵活适应业务快速发展的需要。架构体系，灵活适应业务快速发展的需要。 在基本建成的第四代应用系统架构的基础上，工商银行后续将逐步建立层次化、高效能的 应用架构体系，健全管理会计体系，提升智能化决策分析能力，不断 完善应用架构体系， 全面支持产品快速创新、业务流程优化与智能化决策分析；不断完善标准化的数据架构体 系，推进数据有效治理；整合全行科技资源，优化 IT 基础架构，全面提升全行 IT 架构治 理能力。 （四）强化信息安全管理，建立全面覆盖的安全保障体系。（四）强化信息安全管理，建立全面覆盖的安全保障体系。 在信息安全领域，工商银行将从组织体系、制度建设、管理措施、技术手段等四个方面构 建分等级的信息安全防护体系，建立统一的制度、规范、标准