云南省银行职业资格《风险管理》：合规部门考试试题

云南省银行职业资格风险管理：合规部门考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。 A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D以上皆错 2、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由_转化为实物资本，再由 实物资本转化为金融资本的过程。 A资产资本 B金融资本 C资金成本 D金融资产 3、某商业银行资产总额为 300 亿元，风险加权资产总额为 200 亿元，资产风险 敞口为 230 亿元，预期损失为 4 亿元，则该商业银行的预期损失率为_。 A1.33% B1.74% C2.00% D3.08% 4、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是_。 A贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 B未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地 产开发商 C未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 5、商业银行应当估算所持有的_，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定 流动性适宜度。 A存在严重问题的信贷资产 B银行的房产 C在子公司的投资 D可迅速变现资产量 6、黄金价格波动属于_。 A期权性风险 B利率风险 C汇率风险 D商品价格风险 7、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。 A经济产出 B居民收入 C经济产出和居民收入 D经济收入 8、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更 时，借款人应提前_天通知贷款银行。 A90 B15 C20 D30 9、贷款风险分类最核心的内容就是_。 A贷款偿还的可能性 B贷款偿还的剩余期限 C贷款担保种类 D担保人的诚意 10、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。 未达到培训要求的理财业务人员应_。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 11、同业拆借市场在金融市场体系中属于_范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 12、在国际货币市场上_是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动 利率的发行依据和参照。 A纽约银行同业拆借利率 B伦敦银行同业拆借利率 C柏林银行同业拆借利率 D东京银行同业拆借利率 13、下列关于变异系数的说法，正确的是_。 变异系数用来衡量单位预期 收益率所承担的风险 变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进 行投资 项目 A 的预期收益率为 4%，标准差 3%，则其变异系数为 0.75 项目 B 的预期收益率为 7.5%，方差 1%，则其变异系数为 0.75 A B C D 14、_是指按时足额缴存住房公积金贷款的职工在购买、建造或者大修住房时， 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个 人住房贷款组合。 A个人住房组合贷款 B自营性个人住房贷款 C个人再交易住房贷款 D个人住房转让贷款 15、下列哪些属于资本市场的特点_。 A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高 C偿还期长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小 16、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前， 禁止的行为不包括_。 A买卖该公司股票 B泄露该消息 C建议他人买卖该证券 D购买其他公司股票 17、下列不属于投资型保险产品的是_。 A收入补偿保险 B分红保险 C投资连结保险 D万能寿险 18、下列关于贷款担保作用的说法，错误的是。 A：协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B：降低银行存款风险，提高资金使用效率 C：促进企业加强管理，改善经营管理状况 D：巩固和发展信用关系 E：著作权 19、下列哪项不属于国债投资的特征？ A安全性高 B免税待遇 C流动性强 D收益率高 20、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。 A单位经常项目外汇账户 B单位资本项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 21、下列不属于短期政府债券特征的是_。 A违约风险小 B流动性强 C面额大 D收入免税 22、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是_。 A股票型基金货币市场型基金混合型基金 债券型基金 B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金 C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金 D货币市场型基金债券型基金混合型基金 股票型基金 23、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括_。 A资产购置时的价值 B法院裁决确定的价值 C借、贷双方的协商议定价值 D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 24、非国家工作人员受贿罪的主体可以是_。 A非国有金融机构的工作人员 B国有金融机构工作人员 C国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D金融机构工作人员 25、截至 2006 年 12 月底，共有_家外资银行入股中资银行。 A27 B42 C37 D26 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额+期末存货余额)/2 2、小林上月月末股票资产市场价格为 10 万元，本月没有进行任何股票买卖， 月末股票资产市场价格上升到 11 万元，下列说法正确的是_。 小林本月获 得股票资本利得 1 万元，通常列做理财收入 该股价上涨通常不反映在小林 本月的收支储蓄表中 该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末 按成本计价的资产负债表中 该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增 加额比本月储蓄多 1 万元 A B C D 3、银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求_ A因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理 半天业务 B发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒 C向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利 D对那些扬言要告银行的客户说，我不信你能把银行告倒了，使得客户放弃 了上法院起诉的念头 E对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱 怨 4、商用房贷款审批人需要进行审查的内容包括_。 A开发商出具的可办妥产权证的证明 B与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议 C开发商的资信状况 D商业用房的地段及质量状况 E贷前调查人的调查意见 5、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括 _。 A借款者信用状况的数据 B客户信用记录 C违约风险暴露的数据 D担保品价值的数据 E贷款的机会成本 6、借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿 还本息，属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 7、以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式_。 A等额本金还款法 B等比累进还款法 C等额本息还款法 D到期一次还本付息 8、买入看涨期权，_。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为 9、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 10、以下各项中，属于专项贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D个人工程机械按揭贷款 E “现贷派”个人无担保贷款 11、商业银行的操作风险可分为_。 A内部流程 B外部事件 C经济风险 D系统缺陷 E人员因素 12、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是_。 A风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B先进的企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构 C风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误 D风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险 信息 13、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼 职”规定的是_。 A利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B担任银行业协会的顾问 C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 14、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有_。 A开放程度 B竞争程度 C价格机制 D技术环境 E文化环境 15、以下不能取得法人资格的是_。 A个体工商户 B在我国设立的外商独资公司 C机关、事业单位和社会团体 D有限责任公司 16、个人征信系统的社会功能主要体现在_。 A推动社会信用体系建设 B提高社会诚信水平 C扩大信贷范围，促进经济增长 D促进文明社会建设 E通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、 重合同讲信用的社会风气 17、根据个人所得税法的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内 居住满_年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规 定缴纳个人所得税。 A1 B2 C3 D4 18、_都是银行所面临的市场风险。 A利率风险 B汇率风险 C流动性风险 D商品价格风险 E股票价格风险 19、股票发行价格是指_。 A股票在二级市场交易时的价格 B股票在二级市场开盘交易时的价格 C投资者认购新发行的股票时实际支付的价格 D发行人发行股票时的标示价格 20、征信服务中心应当在接到个人异议申请的_个工作日内进行内部核查。 A1 B2 C5 D10 21、下列可以抵押的有_。 A抵押人租赁的房屋 B抵押人所有的机器设备 C抵押人所有的汽车 D抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权 22、下列属于基本存款账户的存款人的有_。 A居民委员会 B外国驻华机构 C政府机关 D企业法人 E企业分支机构 23、公积金个人住房贷款的审批是_的职责。 A公积金管理中心 B承办银行 C政府房地产管理部门 D担保机构 24、中国银