买理财产品 做一份风险评估测试题

买理财产品 做一份风险评估测试题 “您的年龄？”“家里有几口人需要您供养？”“您的亲友会用什么词汇形容您的个性？ ”这不是年轻人相亲时做的测试题，而是投资者现在去杭州的银行购买理财产品时必须完 成的功课。 4 月 15 日，银监会加大了对银行理财产品从设计、管理到宣传的规范，强调在宣传收 益的同时，一定要指出其中的风险。 记者昨天在杭州的工行、建行、交行、招行、民生、浦发、光大、中信、深发展等多 家银行，发现这些银行在销售理财产品时，都显得小心翼翼。投资者在购买理财产品之前， 必须完成几大页由十多道问题组成的客户风险评估表 。 在体育场路和中山北路的七八家银行中，有关理财产品的宣传条幅和单页都不见了踪影， 理财专柜也不繁忙。下午 2 点，记者来到体育场路上的一家银行，理财经理说，目前在售 理财产品收益率都不高。记者咨询了一款正在销售的外汇理财产品，理财经理首先询问以 前是否有过外汇方面的投资经验，是否投资过银行理财产品，是否投资过不保本浮动收益 的理财产品等等问题。在得到肯定的答复后，他才递上来两张风险评估问卷。 其中之一是个人投资者风险承受能力评估，另一张是相关产品的适度评估表。 “先要看看您的投资风险承受能力，再看看这款产品是否适合您的投资风格。”两份问卷 共设计了 15 个问题，填完后，理财经理要求记者在风险评级结果上签字。接下来填写的是 “产品适合度调查报告”，该报告对产品可能遭遇的最差情况进行描述，并询问是否接受 最低收益。 最后，理财经理才把产品说明书拿出来，他首先强调这款产品是不保本的理财产品， 之后详细介绍了这款产品的投资方式、获利途径、费用收取等方面的内容。之后又重点介 绍了产品的风险提示部分。 与之前总是用“预期收益”来描述理财产品的收益不同，这款产品用了“理财计划到 期年化收益率”这个颇为专业的术语，具体的收益数值也被一连串计算公式代替，“这款 产品以前曾达到过 7%的年化收益率。”理财经理补充说，“不过这是以前的成绩。” 理财经理没有要求记者立刻签订合同，而是一再强调理财产品是高风险产品，建议留 下联系方式，回家考虑一下。 银行最爱问年龄多大 目前每家银行都有一份有关风险承受能力的评估表，这些表格是由各家银行根据银监 会的要求编写的，编写各有特点，但也有相对集中的问题。首先是年龄，从交行的评分表 来看，年龄在 18 岁45 岁的得分最高；其次是针对投资者财务状况的问题，譬如投资资 金在总收入中的所占比重，家庭财务承受能力，预计未来收入前景；还有对投资者风险偏 好的评估，这组题往往会用具体的数字来说明；另一些是关于风险承受能力的问题。 每个问题都设有多个选项，每个选项还有相应的分数。通过计算总分来对投资者的风 险承受能力进行评估。在体验中，记者读题和做题，一共花了近十分钟，全部填完共花费 了二十多分钟。 有的银行把风险评估设计成了感性的“心理测试”。建行的风险偏好和承受能力测 试中，就询问投资者，“假如参加一项有奖竞赛，并已胜出前面的关卡，是否有勇气冒 着奖金归零的风险挑战最高奖项？”还有一个问题也比较有趣：“刚刚有了足够的储蓄进 行一直梦寐以求的旅行，却在出发前三周被解雇了，是否改变旅行计划？” 银行理财师介绍，这些题目原本是银行为其高端客户做家庭理财规划时设计的心理试 题，目地是从潜意识中考察投资者的心理承受能力和处事风格。“所有的结果并没有好坏 之分，只能说明投资者更偏好稳健还是激进。” 杭州投资者多属稳健型 目前，大多数银行的风险评估结果分为五项：保守、稳健、成长、进取、激进。购买 理财产品前风险评估成为必要科目后，杭州人的投资风格也逐渐明朗。从多家银行汇总的 信息显示，60%以上的杭州投资者属于稳健型投资者，另有 30%以上属于成长型。在投资中 真正属于“激进”派的杭州人很少。 工行高新支行财富中心主任陈凌云说，在其经手的风险评估表中，稳健成长型的投资 者占到 95%以上。光大银行阳光财富管理中心市场经理部的徐春孝说，那些经过评估，风 险承受力不高的投资者有时候也会选择一些高风险的产品。这时，理财经理就会进行劝导， 其中往往会有一半的投资者能够接受建议。 不过，对于这种动辄十几题、二十几题的评估问卷，杭州人究竟买不买账呢？有理财 师表示，以前没有问卷环节，为“熟客”办理一笔理财业务仅需 1-2 分钟，网上销售更可 瞬间完成。而现在办理一笔理财业务，往往需要 10 分钟以上，给柜面造成一定压力。 风险评估可使银行免责 虽然一些老练的投资者对于风险评估表的风险警示作用不屑一顾，但投资者在评 估表上签字后却能使银行免除责任。 几乎所有的理财师都表示，一旦投资者在风险评估后依然执意要购买与自己承受能力 不符的产品，他们仍旧会出售，但前提是需要投资者写下书面的风险确认书。 在某银行理财产品的产品适合度评估和风险提示书最后一页，留着长长的一大行 空格。理财师说，这里需要投资者自己填写“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清 楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”如此一来，银行有可能彻底从理财产品的盈 亏中解放出来。 银行这么做，与