不良资产管理系统操作手册

文档名称 四川省农村信用社 不良资产管理系统 操作手册 版本：V1.0 2 文档审批/修订记录 当前版本： V1.0 作 者： 徐向红、郑安、方军、胡长江、于莉 审 核 人： 胡华兰 文件状态： 草稿 正式发布 发布日期： 2012-7-4 日期 版本编号 修订号 简要说明 著者 审核者 审核日期 2012-7-4 1.0 正式发布 徐向红、郑安、方 军、胡长江、于莉 胡华兰 2012-7-4 说明：“简要说明”主要是对修订原因和修订的内容进行简单说明。 操作手册-不良资产管理系统 3 目录 1. 引言 1 1.1 文档用途 1 1.2 适用范围 1 1.3 名词术语 1 1.3.1. 农村信用社 1 1.3.2. 权限 1 1.3.3. 用户 1 2. 基础设置 2 2.1 客户端要求 2 2.2 客户机设置(IE) 2 2.2.1 弹出窗口设置 2 2.2.2 IE 安全设置（导出 EXCEL 功能需要） 3 2.2.3 IE 浏览器插件设置（限装了第三方插件并影响不能正常访问系统的计算机） .7 3. 业务功能 7 3.1. 系统登录 7 3.2. 1 待处理任务 .8 3.2.2 台帐 EXCEL 下载 11 3.3. 清收处置 12 3.3.1 台账隐性不良贷款 12 3.3.2 抵债资产 13 3.3.3 其他非信贷资产 15 3.4. 明细查询 17 3.4.1 信贷资产 17 台账隐性不良贷款 .17 逾期 90 天以上应调未调不良贷款 .18 3.4.2 非信贷资产 19 其中：抵债资产 .19 抵债资产调整明细 .20 其他非信贷资产 .21 3.5. 汇总统计 23 3.5.1 信贷资产 23 隐性不良贷款经营指标完成情况 .23 隐性不良贷款合计 .23 隐性不良贷款合计（按网点） 24 台账隐性不良贷款 .25 台账隐性不良贷款（按网点） .25 逾期 90 天以上应调未调不良贷款 .26 逾期 90 天以上应调未调不良贷款（按网点） .26 3.5.2 非信贷资产 27 非信贷资产统计（含抵债） .27 4 其中：抵债资产 .28 4. 基础管理功能 .28 5. 常见问题解答： .31 5.1. 问：怎么我进不了系统？ 31 5.2. 问：为什么我点击“P.导出/打印”按钮不能正常导出 EXCEL？ 31 5.3. 问：借调人员数据权限不对。 .32 5.4. 问：系统中年初统计数据与任务下达基数（锁定数据）怎么不一样？ .32 5.5. 问：我想导出台账明细数据，但一次只允许导出 99 条，能否大量导出成 EXCEL。 .32 5.6. 问：请问系统的数据时效性是怎样的？ .33 5.7. 问：能否将用户设置到网点（或分社） .33 5.8. 问：待处理任务太多，怎么处理。 .34 5.9. 问：需要录入的四级责任人太多，怎么处理？ .34 操作手册-不良资产管理系统 1 1. 引言 1.1 文档用途 不良资产管理系统服务于本社“不良资产管理” 工作，为此工作提供 IT支撑。 此手册为不良资产管理系统的使用说明，有计算机操作基础的用户可以通过此文档快速学 习了解不良资产管理系统的具体操作使用。 1.2 适用范围 本文档的阅读者主要为要使用本软件的工作人员、维护本系统的科技人员。 1.3 名词术语 1.3.1. 农村信用社 四川省农村信用社以下简称农村信用社。 1.3.2. 权限 包括数据权限和功能权限。用户的权限=功能权限+数据权限。 功能权限：为用户所能使用的软件功能，只有拥有相定的功能权限，才能正常查看使用相关功 能。 数据权限：为用户所在机构的机构权限，用户只能属于一个机构，通过“用户管理”配置用户 所在机构后，此用户的数据权限即已明确。 1.3.3. 用户 本系统中用户是指拥有不良资产管理系统使 2 用操作权限的人。一个用户只能拥有一个角色。 省联社和各市州办事处（农商行、联社）拥有所辖机构用户的管理权限。 2. 基础设置 2.1 客户端要求 本软件使用 B/S模式开发，即省联社统一布署服务器，各用户通过 IE浏览器访问省联社服务 器即可。 客户机要求如下： 操作系统：Windows XP、Windows VISTA、Windows7 IE浏览器：IE6、IE7、IE8、IE9，其他浏览器未作测试（含使用 IE内核的其他浏览器， 如 QQ浏览器、傲游浏览器等） ，如有错误请使用原生 IE6-IE9。 OFFICE：本系统的导出功能涉及使用 OFFICE EXCEL，如要使用导出到 EXCEL功能，请安 装 OFFICE 2003、OFFICE 2007、OFFICE 2010版本。 （注：某些计算机使用 GHOST安装操 作系统并自动安装了 OFFICE 精简版的，本功能可能无法使用，如无法使用请卸载 OFFICE 后重新安装 OFFICE完整版本） 2.2 客户机设置(IE) 本软件客户端为 Internet Explorer（后面简称 IE）软件（桌面图标为： ） 双击 Internet Explorer 图标打开 Internet Explorer 软件，打开 IE 后进行如下设置。 2.2.1 弹出窗口设置 点击 IE菜单：工具 弹出窗口阻止程序 弹出窗口阻止程序设置。 操作手册-不良资产管理系统 3 在“要允许的网站地址”栏中输入：http:/URL 后点击“添加”按钮。添加后“关闭即可。 ” 2.2.2 IE 安全设置（导出 EXCEL 功能需要） 点击 IE菜单：工具 Internet 选项 菜单。 4 在弹出窗口中，点击“安全”标签项，此标签页中单击选中“ ”图标后，再点击 “自定义级别”按钮。 操作手册-不良资产管理系统 5 在安全设置对话框中，找到“对标记为可安全执行脚本的 ActiveX控件执行脚本”项设置为 “启用” ；找到“对没有标记为安全的 ActiveX控件进行初始化和脚本执行”设置为“启用” 。 定义好后按“确定”保存即可。 此标签页中单击选中“ ”图标后，再点击 “自定义级别”按钮。 6 在安全设置对话框中，找到“对标记为可安全执行脚本的 ActiveX控件执行脚本”项设置为 “启用” ；找到“对没有标记为安全的 ActiveX控件进行初始化和脚本执行”设置为“启用” 。 定义好后按“确定”保存即可。 操作手册-不良资产管理系统 7 2.2.3 IE 浏览器插件设置（限装了第三方插件并影响不能正常访 问系统的计算机） 对于有些计算机安装有其他带“屏蔽广告窗口功能”插件的（如 BAIDU上网助手、360 上网助 手等） ，出现了在登录窗口输入工号、密码，点击登录确没有正常打开系统的，请设置第三方插件 的弹出窗口阻止功能。 3. 业务功能 本次进行不良资产清理管理的项目包括： 大类 项目 备注 企事业单位隐性不良贷款监测台账 个人其他类隐性不良贷款监测台账 信贷资产类 农户隐性不良贷款监测台帐 三种类型的管理方法和内容是 一致的。 不良存放同业台账 不良存放联行台账 不良拆放同业台账 不良拆放系统内台账 不良投资台账 不良其他应收款台账 不良固定资产台账 不良在建工程 不良无形资产台账 其他不良非信台账 这 10种类型的管理方法和内容 是一致的 非信贷资产类 抵债资产台账 此类型需单独进行管理，但统 计非信贷类时应包括此类。 经分析，系统内部涉及到三种管理模式：信贷资产类、非信贷资产类（除抵债资产） 、非信贷 资产类（抵债资产） 。 3.1. 系统登录 经办人员登录门户网点，在门户网站的右上角，有一个系统资源栏，在系统资源栏找到不良资 产管理系统，点击进入不良资产管理系统。如图： 8 3.2. 1 待处理任务 1、该功能模块提供对系统自动提取的处置信息并进行维护。 2、系统经办人员登陆系统后，点击菜单：待处理任务，页面显示前一天系统从 SC6000 系统 中，自动导出的已经清收处置了的贷款数据。如图： 操作手册-不良资产管理系统 9 3、选择待处理数据，点击“处置信息”按钮或双击数据，可以在新打开的页面中，对该笔数 据进行处理。如图： 注：在处理数据的时候，该笔贷款处置方式为现金清收，则直接点击更新处置信息，对于有一 笔贷款多次处置清收的，逐笔选择处置方式，如果调整处置方式，则必须在备注中将相关的处置信 息进行详细说明（处置方式包括：现金清收、贷款重组、以资抵债、调入账面、其他，SC6000 系 统中调入账面的贷款，在本系统中自动处理，不需要人工选择处置方式。 ） 4、在待处理任务页面，点击“查询”按钮，进入待处理任务查询。如图： 10 可以根据各种条件查询相应的数据，此处可查询已处理的隐性不良贷款明细（处理状态选择已 处理） 。 5、点击“导出/打印”按钮，可以将页面显示的数据导出 ECEL 文档，如需打印更多数据，则 将每页显示记录数适度调大（本系统所有导出打印方法与此相同，不再赘述） 。 操作手册-不良资产管理系统 11 3.2.2 台帐 EXCEL 下载 点击台帐 EXCEL 下载，进入下载页面，如图： 系统支持按网点导出台帐隐形不良贷款明细、逾期 90 天应调未调贷款明细、待处理任务明细，也 支持以联社为单位统一导出。 12 3.3. 清收处置 该功能模块是对信贷资产和非信贷资产状态的维护和处置登记。 3.3.1 台账隐性不良贷款 1、点击菜单：信贷资产-台账隐性不良贷款，进入台账隐性不良贷款清收处置页面。如图： 2、经办人员输入条件数据，点击“执行查找”按钮，进行查询。如图： 3、选择其中一笔贷款，点击“处置信息”按钮或双击，进入处置页面。如图： 操作手册-不良资产管理系统 13 经办人员可以在该页面对贷款进行维护，可以补填责任人和增加备注信息等，也可以填写处置 情况和调整处置方式（除现金清收外，如进行了增加处置记录和调整处置方式，备注中须有相关的 说明信息） 。 注：这里的处置情况填写的是系统不能直接从 SC6000导出来的处置情况，具体是分类上调， 这部分贷款必须手工在这里录入处置信息。 3.3.2 抵债资产 1、点击菜单：非信贷资产-其中：抵债资产，进入抵债资产请收处置页面。如图： 14 2、经办人员可以在此页面新增、维护、查询联社的抵债资产。点击“新增”按钮，进入新增 页面，填写完必填项，点击保存即可新增一笔抵债资产。如图： 3、选中其中一笔抵债资产，点击“维护”按钮，进入界面。如图 可以对该笔抵债资产进行维护，并在该页面录入该笔抵债资产的处置记录，维护完成后点击保 存退出。 4、点击“查询”按钮，可以输入查询条件，按照条件查询本机构的所有抵债资产。点击导出 打印，可以将查询出的数据导出并打印。如图： 操作手册-不良资产管理系统 15 3.3.3 其他非信贷资产 点击非信贷资产-其他非信贷资产，进入其他非信贷资产请收处置页面，经办人员可以在此页 面对其他非信贷资产进行新增、维护、查询和导出打印，操作方法与抵债资产操作方法一致。 16 操作手册-不良资产管理系统 17 3.4. 明细查询 该功能模块是对信贷资产和非信贷资产的明细进行查询。 3.4.1 信贷资产 台账隐性不良贷款 1、点击菜单：【明细查询】-【信贷资产】-【台账隐性不良贷款】后进入如下查询页面，系 统可提供多种查询条件如:机构查询 、网点、客户类型等，对数据进行精确查询。点击【执行查找】 按钮执行查询。如图： 注：县级联社可查询到下属各个网点，办事处、省联社因数据条太多只能分联社查询明细。 2、选择其中台账隐性不良贷款数据，点击“查看详细信息”按钮或双击，可以察看该笔资产 的详细信息。如图： 18 3、查询数据结果如需导出，点击【导出打印】按钮导出所需数据。 逾期 90 天以上应调未调不良贷款 1、点击菜单：【明细查询】-【信贷资产】-【逾期 90 天以上应调未调不良贷款】按钮后进 入查询页面，系统可提供多种查询条件如:机构查询 、网点、资产类型等，对数据进行精确查询， 查询条件可单组选择或多组选择查询，然后点击【执行查找】按钮执行查询。如图： 2、选择一笔数据，点击“查看详细信息”按钮或双击，可以查询该笔数据的详细信息。如图： 操作手册-不良资产管理系统 19 3、查询数据结果如需导出，点击【导出打印】按钮导出所需数据。 3.4.2 非信贷资产 其中：抵债资产 1、点击菜单：【明细查询】-【非信贷资产】-【其中：抵债资产】 ，选择一条数据，点击 “详细”按钮或双击，可以察看该笔数据的详细信息。如图： 20 2、点击“查询”按钮，系统可提供多种查询条件如：机构、五级分类、使用情况、取得方式、 处置方式，对数据进行精确查询，点击执行【执行查找】按钮执行查询。 3、查询数据结果如需导出，点击执行【导出打印】按钮导出所需数据。 抵债资产调整明细 1、点击菜单：【明细查询】-【非信贷资产】-【抵债资产调整后明细】 ，这里显示的是抵债 资产入账后账务有变化的数据，如图： 操作手册-不良资产管理系统 21 2、选择一条数据，点击“详细”按钮或双击，可以察看该笔数据的详细信息，如图： 3、点击“查询”按钮，输入条件数据，点击【执行查找】按钮执行查询，如图： 注：各联社接收抵债资产后账面余额增加或减少可在此界面查询 4、查询数据结果如需导出，点击执行【导出打印】按钮导出所需数据。 其他非信贷资产 1、点击菜单：【明细查询】-【非信贷资产】-【其他非信贷资产】 ，选择一条数据，点击 “详细”按钮或双击，可以察看该笔数据的详细信息。如图： 22 2、点击“查询”按钮，系统可提供多种查询条件如：机构、五级分类、使用情况、取得方式、 处置方式，对数据进行精确查询，点击执行【执行查找】按钮执行查询。 操作手册-不良资产管理系统 23 3、查询数据结果如需导出，点击执行【导出打印】按钮导出所需数据。 3.5. 汇总统计 该功能模块是为各级管理人员提供汇总报表，方便各级管理人员直观了解本机构的隐性不良贷 款和不良非信贷资产的总体概况、清收处置情况及相关业务经营指标完成情况。 3.5.1 信贷资产 隐性不良贷款经营指标完成情况 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -隐性不良贷款经营指标完成情况 ，进入页面。如图： 可以查看机构隐性不良贷款经营指标完成情况及占比情况，点击“导出/打印”按钮，可以将 页面显示内容导出保存为 excel 文档，并打印。 注：1.隐性不良贷款经营指标考核包括台账隐性不良贷款和逾期 90 天以上的数据。 2.根据操作人员所属的机构显示本机构的汇总报表，下同。 隐性不良贷款合计 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -隐性不良贷款合计，进入页面。如图： 24 系统支持按照客户类型和机构进行查询统计，并可以导出保存和打印。 注：隐性不良贷款包括台帐隐性不良贷款和逾期 90天应调未调不良贷款。 隐性不良贷款合计（按网点） 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -隐性不良贷款合计（按网点） ，进入页面。如图： 系统支持联社经办人员按照客户类型查询各网点的隐形不良贷款数据，如图： 操作手册-不良资产管理系统 25 台账隐性不良贷款 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -台账隐性不良贷款，进入页面。如图： 系统支持按照客户类型、期间、机构进行查询统计，并导出打印，该汇总表显示的项目有机构 名称、年初余额、当前余额、累计处置、清收处置情况（按处置方式分）等详细情况。 台账隐性不良贷款（按网点） 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -台账隐性不良贷款（按网点） ，进入页面。如图： 系统支持联社经办人员按照客户类型查询各网点的台帐隐形不良贷款数据，如图： 26 逾期 90 天以上应调未调不良贷款 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -逾期 90 天以上应调未调不良贷款，进入页面。如图： 系统支持按照客户类型、期间、机构进行查询统计，显示项有机构名称、年初余额、贷款余额、 比年初、比上月、欠息。 逾期 90 天以上应调未调不良贷款（按网点） 点击菜单：汇总统计-信贷资产 -逾期 90 天以上应调未调不良贷款（按网点） ，进入页面。如图： 操作手册-不良资产管理系统 27 系统支持联社经办人员按照客户类型查询各网点的逾期 90 天以上应调未调不良贷款数据，如 图： 3.5.2 非信贷资产 非信贷资产统计（含抵债） 点击菜单：汇总统计-非信贷资产 -非信贷资产统计（含抵债） ，进入页面。如图： 28 系统支持按照资产类型、期间、机构进行查询统计，显示项有余额、五级分类情况、当年处置 情况等，并支持将查询出来的数据导出打印（其中抵债资产数据为不良抵债资产数据） 。 其中：抵债资产 点击汇总统计-非信贷资产-其中：抵债资产，进入页面。如图： 系统支持按照期间、机构进行查询统计，显示有机构名称、笔数、余额、五级分类形态、当年 累计处置金额和使用情况等项，并支持将查询到的数据导出和打印（此处查询的是全部抵债资产数 据，包含不良和新增） 。 4. 基础管理功能 该功能模块是省、市级管理员对系统用户进行管理。联社经办人员、各级查询员没有该功能界面。 操作手册-不良资产管理系统 29 1、点击菜单：系统设置-人员管理，进入页面。如图： 2.点击“新增用户（直接新增） ”按钮，输入条件数据后，点击保存。如图： 省联社管理用户可以新增省联社查询用户和市级管理用户；市级管理用户可以新增县联社查 询用户和县联社经办用户。 注：员工工号是 OA系统中的用户号。 3、点击“用户维护”按钮，可以对用户信息进行维护，如图： 系统中允许更改用户的所属机构、所属角色。 4、点击“删除用户” ，可以删除一个用户。如图： 30 5、本功能模块支持按员工工号、员工姓名和所属机构查询用户信息，如图： 6、点击“导出/打印”按钮，可以将当前显示数据导出 EXCEL 文件。 操作手册-不良资产管理系统 31 5. 常见问题解答： 5.1. 问： 怎么我进不了系统？ 答：请按如下顺序检查： A、 登陆门户网站（http:/ :8001/portal/server.pt） 。如果不能正 常打开“四川省农村信用社员工门户”页面，则说明您的电脑网络设置有问题， 需要联系联社科技部门进行解决。如果能打开“四川省农村信用社员工门户” ， 则进入下一步检查。 B、 在“员工门户”中输入您的工号和密码并登录，如果不能登录，则说明您的密码错误 或没有您的用户，请将您的信息报至当地汇聚中心新增。如果正常登录则进入下 一步检查。 C、 在已登录的“员工门户”界面中，在左上“系统资源”区域，拖动滚动条。找到“不 良资产管理系统”项目，如果未找到此项目，则说明没有为您开通本系统的访问 权限，请联系当地汇聚中心，为您开通“不良资产管理系统”的访问权限。如果 找到则点击“不良资产管理系统” 。 D、 上一步点击后，系统会自动打开“不良资产管理系统”主界面，如果点了无反应，则 说明您的 IE开启了“弹出窗口阻止程序” ，请按操作手册设置您的 IE浏览器软 件，如果提示“找不到用户” ，则说明当前在不良资产管理系统中没有您的 用户，请上报您的信息给不良资产管理系统管理人员为您新增用户。 5.2. 问：为什么我点击“P. 导出/打印”按钮不能正常 导出 EXCEL？ 答：导出功能会将页面上的数据导出到 EXCEL 中，方便您进行其 他处理。这需要您的电脑安装有 EXCEL 软件并在 IE 中允许操作 EXCEL 的权限。一般通过如下办法解决： A、 确认您的电脑已安装 OFFICE EXCEL 2003（或 2007、2010）软件。 B、 设置您的 IE 浏览器软件，具体方法见操作手册。设置后再测试问题是否已婚解决。 C、 前两步操作后，一般可以解决问题。如果还是无法导出 EXCEL，确认您的电脑是否 为 GHOST 自动安装的 OFFICE 精简版，如果是，请先卸载 OFFICE 软件，再使用完 整版本的 OFFICE 软件重新安装 OFFICE 软件。 32 5.3. 问：借调人员数据权限不对。 答：系统的数据权限取决于员工门户系统中员工所在的机构级 别。对于借调人员权限不对，可以上报给不良资产管理系统的 管理部门，由管理人员调整相应的权限。 非借调人员权限不正确 5.4. 问：系统中年初统计数据与任务下达基数（锁定数 据）怎么不一样？ 答：台账隐性不良贷款不相符是因为：我们组织了人员对上报数 据与 SC6000 进行了比对，发现很多数据不符合管理规定，如贷款早已 到期、贷款早已调入账面、贷款重覆上报、SC6000 系统中借据号不对、 上报金额与 SC6000 中金额不一致等多种原因，经资保处确认，此数据 不应纳