上海银行从业《法规与综合能力》：短期利率考试题

上海银行从业法规与综合能力：短期利率考试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A汇兑损益 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 2、CPU 通过接口电路向液晶显示器输出数据时，在接口电路中_。 A数据可以直接输出到显示器 B数据只需经过三态门输出到显示器 C数据经反相器后输出到显示器 D数据经锁存后输出到显示器 3、孔子日：“信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_ 原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 4、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足 个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。 A生产经营流动资金 B发放工资 C购置设备 D扩大生产 5、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适 宜的汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 6、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算税收的公式是否正确 C所采用的税率是否符合现行规定 D计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是 否一致 7、暂扣或者吊销执照属于_。 A刑事制裁 B行政处分 C行政处罚 D追究民事责任 8、市场细分的基础是（） 。 A可衡量性原则 B可进入性原则 C差异性原则 D经济性原则 9、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向 相反的合约，从而终结期货交易的行为是_。 A结算 B交割 C平仓 D持仓 10、下列不属于个人汽车贷款原则的是（） 。 A设定担保 B类管理 C特定用途 D不限用途 11、_是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。 A财务报表结构 B成本结构 C经营杠杆 D盈亏平衡点 12、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 13、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。 A收入型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D稳健型基金 14、抵债资产原则上应采用_方式进行处置，避免“暗箱操作” ，防范道德风险。 A协议拍卖 B公开拍卖 C非公开买卖 D任意 15、2002 年，_开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放 用于就学的贷款资金。 A中国工商银行 B中国建设银行 C中国农业银行 D中国银行 16、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2006 年末转为关 注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款 期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率_。 A为 6.0% B为 8.0% C为 8.5% D因数据不足无法计算 17、国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并_ 归还贷款本息。 A按月 B按季 C按年 D一次性 18、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。 AC/S BB/S CC/B DM/S 19、某商业银行的存款余额为 1000 亿元人民币，则其贷款余额的上限为_亿元 人民币。 A250 B600 C750 D900 20、制定保险规划的首要任务是_。 A明确保险期限 B选择保险产品 C确定保险金额 D确定保险标的 21、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是_。 A保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪 业务许可证 B保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所 C保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付 他人 D保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收 支情况 22、张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一 笔款项。假定年利率为 10%，每年付息一次，那么他每年需要存入_元。 A333 333 B302 115 C274 650 D256 888 23、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益 而产生的购买动机是_。 A理性动机 B感性动机 C投机动机 D谨慎动机 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、抵押与质押的区别在于。 A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权 D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权 E：著作权 2、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括_。 A厌恶风险 B偏好收益 C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D偏好风险 E风险中性 3、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A2 B3 C4 D5 4、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（） 。 A国家信用风险评级 B对一国发生风险事件概率的估计 C跨境转移风险评级 D对转移风险事件发生概率的估计 E事件风险评级 5、当银行只有一种或很少几种产品时，宜采用_营销组织模式。 A职能型 B产品型 C市场型 D区域型 6、商业银行可以从事_。 A经理国库 B办理国内外结算 C发行金融债券 D从事银行卡业务 E买卖、代理买卖外汇 7、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 8、下列信息中，_属于内幕信息。 A经营方针和范围的重大变化 B公司公开的财务报表 C重大投资行为 D面临的重大诉讼 E重大的购置财产的决定 9、下列_方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。 A将闲置资金购买固定收益证券 B对优质资产进行资产证券化 C降低固定利率的长期贷款比例 D改行固定利率的大额可转让定期存单 E提供固定利率的住房按揭贷款 10、下列关于存款的说法，正确的有_。 A教育储蓄存款免征储蓄存款利息税 B活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利 C同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户 D临时存款账户的有效期最长不得超过两年 E目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎 11、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实 现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_ 需求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费 12、在贷款发放中，对借款合同审查应着重于的审查。 A：合同形式 B：合同必备条款 C：合同附加条款 D：合同生效条件 E：著作权 13、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。 A审查借款申请材料 B面谈借款申请人 C查询个人信用 D实地调查 E电话调查 14、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（） 。 A上浮存款利率 B存款利率下限 C下浮贷款利率 D贷款利率下限 15、 ”熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特 l 生、收 益、风险、_。 A价格变动趋势 B法律关系 C业务处理流程 D供求关系 E风险控制框架 16、下面属于间接融资工具的是_。 A银行贷款 B企业债券 C公司股票 D国债 17、个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买 的住房时，银行用信贷资金向_发放的个人住房贷款。 A出售该住房的个人 B购买该住房的个人 C出售该住房的开发商 D为该住房提供保险的保险公司 18、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B相对人主观上为善意 C代理人取得被代理人的授权 D客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E被代理人事后对代理行为进行了追认 19、在担保的问题上，银行要重点考虑。 A：担保的有效性 B：担保的充分性 C：担保人的资格 D：担保的合法性 E：固定资产迅速变化 20、下列可以抵押的有_。 A抵押人租赁的房屋 B抵押人所有的机器设备 C抵押人所有的汽车 D抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权 21、违约责任的承担形式主要有_。 A强制履行 B定金责任 C赔偿损失 D违约金责任 E采取补救措施 22、_是借款人偿债资金保证的绝对量，而_最能反映客户直接偿付流动负债 的能力。 A营运资金，现