《个人理财》模拟试题2

2013 年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案（6） 一、单项选择题（本类题共 90 小题，每题 05 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只 有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分） 1个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的 服务活动。 A法定代理关系 B存款业务关系 C委托代理关系 D贷款业务关系 2个人理财业务的萌芽时期是（ ）。 A20 世纪 30 年代到 60 年代 B20 世纪 60 年代到 80 年代 C20 世纪 70 年代 D20 世纪 90 年代 3宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 4当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。 A减少房地产投资 B增加股票投资 C减少外汇产品投资 D增加储蓄产品投资 5生命周期理论是由 F莫迪利安尼与 R布伦博格、A安多共同创建的。下列（ ）消费观念更符合生命周期理论? A“月光族” B大部分支出用于当前消费 C“今朝有酒今朝醉” D消费水平在各阶段保持适当的水平 6下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（ ） A夫妻 2535 岁时 B夫妻 5060 岁时 C夫妻 3055 岁时 D夫妻 60 岁以后 7个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。 A探索期 B高原期 C稳定期 D维持期 8假定年利率 12%，每季度计息一次，则有效年利率为（ ）。 A3% B625% C1125% D1255% 9王先生未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一 次，则该笔投资 2 年后的本利和是（ ）元（不考虑利息税）。 A23000 B20000 C21000 D23100 10张女士 1 年前以 155 元每股的价格买入股票，1 年后，每股分红 05 元，刚 分红不久，张女士就将股票以 195 元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率 为（ ）。 A10% B25% C29% D30% 11小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A 的 预期收益率为 10%，理财产品 8 的预期收益率为 15%，则该投资组合的预期收益率是（ ）。 A109% B119% C129% D139% 12用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（ ）。 A期望收益率 B变异系数 C方差 D必要收益率 13下列属于非系统风险的是（ ）。 A信用风险 B政策风险 C利率风险 D市场风险 14在资产配置过程中，（ ）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。 A调查了解客户 B建立长期投资储备 C建立多元化的产品组合 D风险规划与保障资产拨备 15关于半强型有效市场，下列描述正确的是（ ）。 A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、 空头头寸 B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以 得到 C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信 息，基本面分析不能为投资者带来超额利润 D证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息 16下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（ ）。 A成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 B保守型投资者通常选择保本型理财产品 C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品 D进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 17金融市场的基本要素包括主体、客体和（ ）。 A中介 B价格机制 C供求关系 D供应者 18金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的 是（ ）。 A调节功能 B反映功能 C集聚功能 D资源配置功能 19关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（ ）。 A金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同 B全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全 部消除 C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率 D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出 不穷 20下列不属于货币市场特点的是（ ）。 A流动性强 B风险小 C交易量小 D偿还期短 21从本质上说，回购协议是一种（ ）。 A信用贷款 B融资租赁 C以证券为抵押品的抵押贷款 D金融衍生产品 22按（ ）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。 A投资主体的性质 B票面是否记载投资者姓名 C股东享有权利和承担风险大小不同 D股票上市的地点 23关于债券的功能，下列说法错误的是（ ）。 A债券市场是债券流通和变现的场所 B债券市场能够反映企业经营实力和财务状况 C企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金 D当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币 24按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（ ）。 A远期和互换 B期货和期权 C股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品 D场内交易工具和场外交易工具 25关于期货合约的特征，下列说法错误的是（ ）。 A采用标准化合约 B履约大部分通过交割方式 C合约的价格有最小变动单位和浮动限额 D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 26（ ）实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖 双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 A金融期权 B金融期货 C金融远期合约 D可转换债券 27买进看涨期权，（ ）。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C是预期市场未来下跌的操作行为 D是预期市场未来上涨的操作行为 28外汇市场的特点是空间统一性和（ ）。 A范围广泛性 B效力持久性 C时间连续性 D品类多样性 29保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数 成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（ ）功能。 A补偿损失 B转移风险 C融通资金 D分摊损失 30以下属于财产保险业务的是（ ）。 A人寿保险 B保证保险 C健康保险 D意外伤害保险 31黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（ ）。 A黄金加工商 B出售或借出黄金的中央银行 C进行保值或投资的购买者 D购入或回收黄金的中央银行 32关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（ ）。 A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好 D具有政策风险 33下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。 A邮票 B文房四宝 C翡翠 D陶瓷 34我国第一个银行理财产品问世是在（ ），标志着银行个人理财业务达到了 新的水平。A1998 年 B2001 年 C2002 年 D2004 年 35关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（ ）。 A保本类理财产品投资者在到期日可以获得 100%的本金 B保本类理财产品完全没有风险 C非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得 100%的本金 D非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者 36货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、 流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。 A短期融资券 B债券回购 C中央银行票据 D长期股权投资 37如某投资者在 4 月 21 日购买某理财产品 100 万元，4 月 24 日工作时间卖出，4 月 21 日至 4 月 24 日每天的当日年化收益率（已扣除管理费用）如下表所示，问在此期 间的理财收益为（ ）元。 A1215 B122 C121 D17671 38运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、 期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是（ ）。 A货币型理财产品 B结构性理财产品 C期权类产品 D信贷资产类理财产品 39某银行发行了一个投资期为 9 个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交 易区间为（1071611756）（不包括汇率的上下限）。假定其潜在回报率是 25%，最低回报率是 0。某客户对该产品感兴趣，拿出 10 万元作为保证投资金额。到 期时，若欧元/美元为 11726，则到期日的总回报为（ ）万元。 A0 B10 C1025 D15 40通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回 报的基准。“表现最差股票”一般指的是（ ）。 A某日收市价最低的股票 B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票 C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票 41银行代理理财产品销售的基本原则中，（ ）是指在向客户推荐产品时，银 行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特 点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 A客观性 B匹配性 C谨慎性 D适用性 42下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（ ）。 携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点 柜台受理认购申请 投资人查询结果并确认基金份额 填写基金认购申请表 A B C D 43证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少 （ ）的基金净收益，并且每年至少（ ）次。 A80%，1 B90%，1 C75%，2 D95%，2 44我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资委 45人们常说的“纸黄金”是指（ ）。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货 46下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（ ）。 A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C价格不会随着通货膨胀而提高 D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以 市场风险是第一位的 47基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（ ）。 A开放式基金和封闭式基金 B股票型基金和债券型基金 C成长型基金和收入型基金 D公募基金和私募基金 48前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（ ）划分的。 A投资面额 B持有份额 C持有时间 D投资金额 49在基金认购中，认购期内产生的利息以（ ）的记录为准。 A注册登记中心 B基金托管机构 C基金管理公司 D结算中心 50银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（ ）。 A财产险 B寿险 C万能险 D分红险 51银行代理的国债中属于不记名国债的是（ ）。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 52可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（ ）。 A15 年 B18 年 C510 年 D1015 年 53关于信托的特点，下列说法错误的是（ ）。 A信托管理具有连续性 B信托经营方式灵活、适应性强 C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 D委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险 54下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（ ）。 A法人信托 B法定信托 C动产信托 D资金信托 55下列属于信托公司风险的是（ ）。 A流动性风险 B项目评估风险 C项目主体风险 D投资项目风险 56在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议， 最终决策 权在客户。这体现了理财顾问服务的（ ）。 A专业性 B顾问性 C制度性 D综合性 57客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（ ）。 A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好 B定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好 C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息 D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划 58下列不属于客户财务信息的是（ ）。 A当期收支状况 B当期财务安排 C风险承受能力 D财务状况未来发展趋势 59合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财 务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的 是（ ）。 A小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类 理财规划目标所需的年储蓄额 B小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 C小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入 D小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减 少支出 60最低标准的失业保障月数是（ ）个月。 A1 B2 C3 D6 61某人为价值 l0 万元的财产投保了 8 万元，那么假如实际财产损失是 8 万元，投 保人所获得的最高赔偿额是（ ）7 万元。 A64 B8 C32 D5 62在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。 A利息税 B版税 C增值税 D个人所得税 63下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（ ）。 A汽车被盗的财产损失 B意外伤害的损失 C飞机失事的损失 D伤风感冒所需的医疗费用支出 64税收规划最有特色的原则是（ ），该原则是由作为税收基本原则的社会政 策原则所引发的。 A合法性原则 B综合性原则 C规划性原则 D目的性原则 65张小姐 2010 年 5 月从公司获得工资、薪金收入 40000 元。另外，张小姐还获得 某设计院的劳务报酬收入 40000 元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得 与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式 中，节税的是（ ），且可节税（ ）元。 A；5200 B；5240 C；5200 D；5240 66个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。 A监管机构和商业银行 B监管机构和客户 C商业银行和客户 D中央银行和商业银行 67商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目 多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是（ ）。 A安全性 B效益性 C流动性 D公平性 68关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（ ）。 A非依法发行的证券不得买卖 B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票 C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖 D为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期 满后十二个月内，不得买卖该种股票 69根据证券投资基金法，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金 合同发生抵触时，应当以（ ）为准。 A基金募集方案 B基金合同 C招募说明书 D基金发行计划 70根据信托法规定，下列说法错误的是（ ）。 A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受 益人 B信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承 担 D受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 71我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。 A保管在该银行相应的理财部门 B全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分 由自己的理财部门管理 D委托给一家境外商业银行托管 72下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。 A货币兑换费 B汇回商业银行的资金 C资产管理费 D境外汇回的投资收益 73下列属于可撤销合同的是（ ）。 A一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同 B以合法形式掩盖非法目的的合同 C违反法律、行政法规的强制性规定的合同 D订立时显失公平的合同 74商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。 A吸收公众存款 B发行股权证券 C发放贷款 D买卖外汇 75从程序上看，保险合同的履行不包括（ ）环节。 A代位求偿 B索赔 C理赔 D诉讼 76根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（ ）。 A依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记 B国家对不动产实行统一登记制度 C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不 动产登记簿时发生效力 D当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规 定或者合同另有约定外，自合同成立时生效 77根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的 是（ ）。A境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理 78商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。 A客户 B商业银行 C保险公司 D第三者 79商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标 准和收费方式应在（ ）明示。 A谈判业务时口头 B银行营业厅电子显示屏上 C与客户签订的合同中 D银行营业网点柜台上 80在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账 单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。 A1；月 B1；周 C2；月 D2；周 81由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（ ）。 A信用风险 B利率风险 C汇率风险 D商品价格风险 82银行在管理客户资产时，（ ）。 A应与银行资产一同管理以提高收益 B应将银行资产与客户资产分开管理 C可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理 D应与银行资产一同管理以降低资产的风险 83商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并 保证审计活动的（ ）。 A相关性 B独立性 C连续性 D有效性 84商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）可采用传统信贷业务信用额度的 计算方式，根据交易对手的信用状况计算。 A期权限额 B交易限额 C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额 85银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（ ）。 A2006 年 5 月 6 日 B2007 年 7 月 7 日 C2008 年 6 月 6 日 D2006 年 6 月 6 日 86某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行 业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（ ）。 A违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准 B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡 C体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持 D在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 87下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则 的是（ ）。 A了解客户的财务状况 B允许 VIP 户使用假名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户资金调拨的用途 88下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（ ）。 A商业银行未按客户指令进行操作 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C商业银行未保存客户指令的相关证明文件的 D商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售 是符合客户利益原则的 89根据证券法第一百三十九条规定，下列说法错误的是（ ）。 A证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产 B证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户 管理 C证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算 财产 D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 90下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（ ）。 A因严重自然灾害造成重大损失的 B军人的转业费 C财产转让所得 D特许权使用所得 二、多项选择题（本类题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。每小题备选答案中， 有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分） 1按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（ ）。 A理财顾问服务 B理财业务 C综合理财服务 D财富管理业务 E私人银行业务 2对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（ ）。 A通货膨胀率 B货币政策 C医疗保险制度 D国际收支与汇率 E消费者的收入水平 3一般情况下，市场利率上升会引起（ ）。 A储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B股票面临下跌风险 C固定收益产品价格上升、增加债券配置 D房地产贷款成本增加，房地产市场走低 E人民币回报高，减持外汇 4关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（ ）。 A现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币 B货币占用具有机会成本 C计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素 E通货膨胀会使货币购买力缩水 5建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中， 属于家庭保障范围的是（ ）。 A养老保险 B医疗保险 C意外保险 D车险、房险 E失业保险 6下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（ ）。 A低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀 B高风险高收益组合风险太大 C中风险中收益组合风险可控，收益较高 D高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额 5% E中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报 7下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（ ）。 A理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 B资期限越长，投资的可承受风险能力越强 C客户年龄越大，能承受的投资风险越大 D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E绝对风险承受能力随着财富增加而增加 8我国主要的股票价格指数有（ ）。 A沪深 300 指数 B标准普尔股票指数 C上证综合指数 D深证成分股指数 E道琼斯股票价格平均指数 9金融远期合约的缺点表现在（ ）。 A柜台交易 B非标准化合约 C标准化合约 D没有履约保证 E不能规避价格风险 10外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外 汇的是（ ）。 A外币支票 B外币汇票 C外币有价证券 D外币存单 E可自由兑换的外国货币 11一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。 A土地供给减少 B经济衰退 C房地产需求下降 D房地产周边交通状况大幅改善 E居民收入下降 12艺术品投资理财具有的优点是（ ）。 A具有较强的保值功能 B一般不会贬值 C价格波动较小 D回报收益率高 E流动性强 13银行理财产品按期次性可分为（ ）。 A期次类产品 B开放式产品 C滚动发行产品 D封闭式产品 E非保本产品 14债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。 A国债 B金融债 C中央银行票据 D期权 E股票 15组合投资类理财产品的缺点在于（ ）。 A产品期限覆盖面窄 B增加了产品的复杂性 C产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平 D缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间 E产品信息透明度不高 16下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）。 A由银行发行 B收益高 C不稳定 D投资期限固定 E不得提前支取 17结构性理财产品的主要风险有（ ）。 A收益风险 B本金风险 C收益计算与传统投资工具一致 D挂钩标的物的价格波动风险 E无法提前终止的风险 18银行理财产品的发展趋势是（ ）。 A同业理财逐步拓展 B投资组合保险策略逐步尝试 C动态管理类产品逐步增多 DPOP 模式逐步繁荣 E另类投资逐步兴起 19基金具有的特点有（ ）。 A集合理财、专业管理 B组合投资、分散投资 C利益共享、风险共担 D严格监管、信息透明 E独立托管、保障安全 20成长型基金与收入型基金的区别是（ ）。 A募集方式不同 B资产分布不同 C派息情况不同 D投资工具不同 E投资目的不同 21基金分红的形式有（ ）。 A配送 B现金分红 C转增 D红利再投资 E配售 22分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人 和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（ ）。 A利率的波动 B保险公司的资产规模 C保险公司制定的预定死亡率 D保险公司制定的预定投资回报率 E保险公司制定的预定营运管理费用 23债券投资的风险因素有（ ）。 A价格风险 B再投资风险 C赎回风险 D提前偿付风险 E违约风险 24下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（ ）。 A在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源， 因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作 和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信 托产品的安全程度 C信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影 响 D信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险 E信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托 人来承担 25客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。 A客户的投资偏好 B客户的社会地位 C客户的年龄 D客户当前的收支状况 E客户的风险承受能力 26下列理财目标对应正确的是（ ）。 A购置新车短期目标 B休假短期目标 C退休中期目标 D按揭买房中期目标 E遗产长期目标 27银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（ ）。 A转移风险的原则 B目的性原则 C量力而行的原则 D分析客户保险需要 E必要性原则 28一个完整的退休规划包括（ ）。 A工作生涯设计 B退休后生活设计 C子女教育设计 D税收规划设计 E自筹退休金部分的储蓄投资设计 29个人理财业务的客户可以是（ ）。 A无民事行为能力人 B限制民事行为能力人 C完全民事行为能力的自然人 D限制民事行为能力人的法定代理人 E无民事行为能力人的法定代理人 30某境内商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人，则商业银行 A 应当 履行的职责包括（ ）等。 A为商业银行 B 办理国际收支统计申报 B协助外汇局检查商业银行 B 资金的境外运用情况 C发现商业银行 B 投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D为商业银行 B 按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E监督商业银行 B 的投资运作 31保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（ ）。 A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B代理再保险业务 C兼做保险经纪业务 D串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 E使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人 32违约责任的承担形式主要有（ ）。 A定金责任 B强制履行 C赔偿损失 D违约金责任 E采取补救措施 33根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备 办法第四十八条规定的条件是（ ）。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件 D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 34理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（ ）。 A业务申请书 B产品说明书 C风险评估报告 D产品风险揭示书 E以上说法都正确 35产品风险管理的三个阶段包括（ ）。 A产品设计风险管理 B产品运作风险管理 C产品到期风险管理 D客户违约风险管理 E客户操作风险管理 36风险测量的常用指标是产品收益率的（ ）。 A方差 B平均差 C极差 D标准差 EVaR 37关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是（ ）。 A应设置风险管理机构 B应建立有效的规章制度 C应开展内部的审查 D提供业务时，要向客户进行风险提示 E应开展内部的监督管理 38影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（ ）。 A客户经济金融条件的易变性 B客户风险承受能力的易变性 C投资顾问风险行为 D个别产品的运作风险 E政府法律环境 39以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（ ）。 A诚实信用 B专业胜任 C公平竞争 D勤勉尽职 E守法合规 40民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（ ）。 A代理人须在代理权限内实施代理 B代理人在代理活动中具有独立的法律地位 C代理人须以被代理人的名义实施代理行为 D代理行为必须是具有法律效力的行为 E代理行为须直接对被代理人发生效力 三、判断题（本类题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。每小题答题正确的得 1 分， 答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分） 1商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（ ） A正确 B错误 2若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（ ） A正确 B错误 3一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投 资。（ ）A正确 B错误 4投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期 收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。（ ） A正确 B错误 5在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担 保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。（ ） A正确 B错误 6黄金市场是 24 小时交易的市场，因此随时可以变钞票。（ ） A正确 B错误 7目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇 率风险和流动性风险。（ ） A正确 B错误 8国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。 （ ）A正确 B错误 9银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（ ） A正确 B错误 10分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（ ） A正确 B错误 11对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险 合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。（ ） A正确 B错误 12公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的 30%，属于公司 的内幕信息。（ ） A正确 B错误 13理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销 售给适合的客户。（ ） A正确 B错误 14商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管 理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入 商业银行整体风险管理体系之中。（ ） A正确 B错误 15银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（ ） A正确 B错误 参考答案及详细解析 一、单项选择题 1C 【解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性 化、综合化的服务活动。 2A 【解析】个人理财业务的萌芽时期是 20 世纪 30 年代到 60 年代。 3A 【解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金， 扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项 A 正 确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对 象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项 B 错误。国家减少财政预算， 政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项 C 错误。印花税提高会增加交易成 本，加重股市的低迷；选项 D 错误。 4B 【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的 股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性 低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。 5D 【解析】生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的， 在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未 来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使 其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。 6D 【解析】夫妻年龄 60 岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组 合中债券比重应该最高。 12C 【解析】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预 期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期 收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要 回报率。 13A 【解析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生 作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非 系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风 险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。 14D 【解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保 险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。 15C 【解析】选项 AB 属于对弱型有效市场的描述，选项 D 属于对强型有效市场的描述。 16A 【解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项 A 说法有 误。 17A 【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。 18C 【解析】金融市场的微观经济功能是：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。 选项 ABD 是金融市场的宏观经济功能。 19B 【解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍 逐渐消除，并没有完全消除，选项 B 说法错误。 20C 【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。 21C 【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 22A 【解析】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。 23D 【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、 资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资 金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货 币流通量的目的。 24C 【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品 和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。 25B 【解析】履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大 多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项 B 说法有误。 26A 【解析】金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按 买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。 27D 【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权 的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是 D。 28C 【解析】外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。 29A 【解析】保险产品具有补偿损失的功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金， 使基金资产值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 30B 【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保 险的范畴。 31B 【解析】黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借 出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购 入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。 32C 【解析】房地产投资的变现性相对较差，选项 C 说法错误。 33A 【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、 钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：交 易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资人要具有相当 的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。BCD 三项价值一般都比较高， 要求投资人具有相当的经济实力。 34C 【解析】2002 年，第一个银行理财产品问世，标志着我国银行个人理财业务达到了 新的水平。 35B 【解析】保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没 有风险。 36D 【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别 较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信 用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。 37D 【解析】（215%220%210%）365100 万元17671 元。 38B 【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品 与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。 39C 【解析】在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间 内波动，总回报保证投资金额（1潜在回报率）10（125%）1025（万 元）。 40D 【解析】就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现 （当日该股票的收市股价最初股价）/最初股价l00%，而“表现最差股票”即指股 票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。 41A 【解析】银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。适用性 原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承 受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。 本题描述的是客观性原则。 42C 【解析】投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办 理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认 （申）购申请表，柜台受理认（申）购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认 基金份额。 43B 【解析】按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司应当根据基金 的契约内容，以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且每年至少一次。 44B 【解析】我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。 45B 【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购 买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金 存折”。 46C 【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价 格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。选项 C 说法有误。 47A 【解析】基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。 48D 【解析】前端收费按投资金额划分费率。 49A 【解析】在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准。在基金成立时，自动 转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。 50B 【解析】银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来 自寿险。 51D 【解析】实物国债又称不记名国债，本题答案选 D。 52C 【解析】常见的赎回保护期是发行后 510 年。 53D 【解析】D 项受托人不承担无过失的损失风险。除 ABC 三项外，信托还具有以下特 点：信托财产权利主体与利益主体相分离；信托是以信任为基础的财产管理制度； 信托财产具有独立性；信托具有融通资金的功能。 54A 【解析】按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。 55B 【解析】信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。 56B 【解析】理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，本 题就体现了其顾问性的特点。 57B 【解析】理财知识水平属于定性信息，选项 A 分类错误。理财决策模式属于定性信 息，保单信息属于定量信息，选项 C 分类错误。雇员福利和养老金规划都属于定量信息， 选项 D 分类错误。 58C 【解析】客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来 发展趋势等。C 项风险承受能力属于客户的非财务信息。 59C 【解析】收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收 入为基准，做最好与最坏状况下的分析。 60C 【解析】最低标准的失业保障月数是 3 个月，能维持 6 个月的失业保障较为妥当。 61A 【解析】价值 10 万元的财产投保了 8 万元，保