保险公司单证实践报告.docx

保险公司单证实践报告 公司为强化单证管理提供了防盗、防火、防潮、防虫 蛀、防鼠咬和防丢失的安全库房用于单证的存放，所有单 证经单证管理员入库上锁。 1、业务单证的验收入库。单证入库时需要填写有号 单证入库登记簿 ，即入库时间、单证流水号、数量。 2、单证管理人员要对未使用单证要进行月、季度核查 工作。 其中，月、季度核查表的模板为： 每月 5 号前还要将有号单证使用情况进行实物核查工 作。单证状态要与单证管理系统中“未使用” 、 “可使用” “已使用”状态相符。然后填写有号单证核查情况表 并经总经理及主管业务经理签字确认无误后，上报分公司 单证管理员处备案。 1、单证的申领。我所在公司为山东分公司的中心支公 司，所以申领单证时必须填写业务用纸申领单 ，以季度 为单位向分公司申请领用单证。申请单证要以实际业务量 为依据填写业务用纸申领单 ，经总经理及主管业务经理 审核同意签名，上报分公司单证管理员。当我确认单证与 实际领用单证一致后，填写业务用纸领用单 ，由总经理 及部门经理签名后，将此单以传真形式传回分公司单证管 理员处备案。 业务用纸申领单样板模本如下： 2、单证的调剂。季度单证领用完毕后，期间原则上不 再二次发放。如遇特殊情况，申领保单少于 500 份的可采 取调剂方式。我公司与其他中支公司进行单证调剂需向分 公司单证管理部门申请批准，批准后将需要调剂的有号单 证在单证管理系统中作回收登记(已做可使用的单证需先作 反可使用登记)，同时以传真的形式传至分公司单证管理员 处备案。 3、单证的使用。使用时要按领用批次和印刷流水号顺 序使用。有号单证通过核心业务系统打印或保单补录时， 必须先输入所用单证的印刷流水号码，打印成功后在单证 管理系统中，该张保险单标识变为“已使用”状态，并自 动消号。此外我每天还要跟踪系统内单证状态情况，即对 系统内已使用单证进行登记，并与核心业务系统内单证状 态进行核对，如出现核心业务系统中有保单号而没有对应 单证流水号现象出现，则要立即进入单证管理系统更正单 证状态。 有号单证使用时，由于填写错误等原因而作废的，应 在单证各联上加盖“作废”印章后，将其与有效单证的留 存联全部按顺序号合并保存，然后我再进入单证管理系统， 进行作废登记。 保险单证回收时，应先填写回收确认单 ，然后经总 经理及主管业务部经理审核并签名后，以传真形式传至分 公司单证管理员处备案。然后将需要回收的单证实物交到 省分公司单证管理员后，在从中心支公司的单证系统里面 做回收提交，回收提交时又可分为两种情况： 1、在单证系统中为“可使用”状态的，用中心支公司 业管部代码(6421)作“反可使用登记” ，然后还是在业管部 下作“回收登记” 。之后再从中之系统作“回收登记确认” 。 将单证由中心支公司提交到省分公司。 2、在系统中为“已发放”状态的回收单证，则直接用 中之代码(6431)作回收登记，然后再作“回收登记确认” ， 直接提交到省分公司。其中，回收确认单的基本模板为： 所谓单证的归档，就是对已用单证的存根联进行归档。 单证(包括作废单证)归档前要按顺序号先进行整理和装订。 单证整理时，要查看保单流水号是否连续，客户资料 是否齐全。而客户的资料主要有： (1)新车投保时，需要有投保人身份证、投保人填写的 投保单、新车合格证与发票的复印件。 (2)旧车投保时，需要有投保人的身份证、行驶证、投 保单。如果有费率浮动的还要有上年保单或是未出险证明。 (3)因车辆挂牌、过户等原因有批改资料的，还要把批 改资料随到相应的保单里，等待装订。 装订单证时，要把每一份单证的所有上述资料粘贴在 一起，并将其修剪成保单大小，50 份一本，用打孔机打孔 装订。然后加封皮，装入档案盒入库查封。 俗话说病从口人，如果车险核保工作不到位，劣质标 的被接受，将使保险售后的理赔服务处于被动。其原因在 于劣质标的必然导致高出险率，高出险率必然导致查勘(包 括回勘)、定损、核价、理算、审批、支付赔款的工作量增 加，管理投入加大，经营成本攀升。因此，承保管理比理 赔管理更为重要。影响承保质量的因素包括费率厘定、单 证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。而在这 四个因素中单证管理往往被认为是最简单的而被忽略掉。 但是其中存在的一些问题也是不容忽视的。 1、所需存根联存在着数据失真的问题。投保单、以及 保险人与被保险人的关系证明理论上应有当事人自己填写， 但是公司内勤为了追求所谓的高效率，自己伪造投保人签 名。 2、保单资料不全。投保人投保时应需要投保人身份证、 行驶证、或上年保单，交强险有费率浮动的还需要填写费 率浮动告知单，但是公司内勤在办理投保手续时，由于粗 心，经常忘记填写费率浮动告知单，或是缺少身份证等。 或因客户将上年保单丢失，而隐瞒不上报，直接出单。最 终导致保单资料不全，造成单证无法正常装订。 随着兼业代理业务的发展，具有某项保险业务代出单 资格的兼业代理机构越来越多，为加强保险单证管理，防 范风险，应明确规定保险公司及受其委托的兼业代理人， 必须对保险单证分别实行电脑化管理，将单证的领取、使 用、保管、核销都置于有效的监控之下。 出单人员为客户出单时，要严格按照公司制定的承 包业务管理规定严格执行。客户资料不全而要求出单的， 交押金之后才可出单，当客户资料补全时将押金退回即可。 在安华企业文化的熏陶，张经理的指导下，我在公司 的实习取得了成功。实习真的是一种经历，一种磨砺，只 有亲身体验才知道其中的滋味。在思想上我受益匪浅，跟 同事的相处让我学到了为人处世的道理，作为刚毕业的大 学生我还有很多需要向前辈学习的，自己应该尽量虚心求 教，不耻下问，那样工作起来效率才更高。同时，在这里 我的理论只是更加巩固，提高了实践的能力。虽然保险与 会计专业不一样，但是单证管理与会计还是很相似的，比 如对于单证的保管与保存、归档，要仔细认真，不可丢失。 通过本次实习，接触了实际，了解了社会，增强了劳 动观点和社会主义事业心、责任感;学习到了有关保险的业 务知识和管理知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。 培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理 人的日常业务和工作流程，学会进行工作;理论联系实际， 学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经 纪中介实践中的具体问题;虚心学习，全面提高综合素质。 在实习中拜广大工作人员为师，虚心学