邮储银行这五年

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 邮储银行这五年 五年时间不短，但对于年轻的邮 储银行来说仅是万里长征的第一步。 中国论文网 /3/view-12950181.htm 打通“ 最后一公里”，将服务下沉 到广大县域农村和偏远地区，是困扰我 国大型商业银行的一大难题。 但这并非无解。 近年来，中国邮政储蓄银行（下 称“邮储银行 ”）就凭借其背靠中国邮政 集团的先天优势，通过“ 自营 +邮政代理” 的模式有效克服了上述难题，将普惠金 融的触角延伸到广袤的大地。 在今年 7 月召开的第五次全国金 融工作会议上，习近平总书记强调，要 建设普惠金融体系，加强对小微企业、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 “三农”和偏远地区的金融服务，推进金 融精准扶贫。 随着我国经济转型升级， “三农” 和小微在我国经济发展中扮演着越来越 重要的角色，亟待更多金融资源的流入。 因而，邮储银行自成立以来就凭 借其大型零售银行的战略定位，以及贴 近县域农村的经营风格和审慎稳健的风 控理念，将金融的血液不断注入“三农” 、 小微领域的同时，也为自身发展觅得更 广阔的天地。 “可以说，邮储银行既是中国经 济转型发展的助力者，也是受益者。 ”受 访专家如此评价。 普惠金融商业可持续之路 自成立起，邮储银行就依托中国 邮政集团公司的代理网点，建立了中国 银行业唯一的“ 自营+代理” 运营模式。 该模式为邮储银行一边科学规划 自营网点；一边委托邮政集团网点代理 存取款、支付结算、投资理财等金融服 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 务。 目前，邮储银行拥有营业网点近 4 万个，覆盖了中国除港澳台以外的全 部城市和近 99%的县域地区，且 70%以 上分布在县域地区，服务客户达 5.39 亿 人，成为了国内网点数量最多、下沉最 深的商业银行，成功打通了县域金融服 务的“最后一公里 ”。 邮储银行党委书记、董事长李国 华表示，邮储银行始终着眼于国家经济 建设大局，坚持服务社区、服务中小企 业、服务“三 r”的大型零售银行战略定 位，逐步探索出了一条大型商业银行普 惠金融商业可持续化发展之路。 “这一特色模式，既将其业务延 伸到了广袤的城乡，为客户提供便捷的 金融服务，也为银行本身争取了长期、 稳定的资金来源。 ”专家评价。 2017 年中央“ 一号文件 ”提出，要 加快农村金融创新，确保“三农” 贷款投 放持续增长，支持金融机构增加县域网 点，鼓励金融机构积极利用互联网技术 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 为农业经营主体提供小额存贷款、支付 结算和保险等金融服务。这也是中央 “一号文件”连续第十四年聚焦 “三农”工 作。 有着网络“ 下沉” 优势的邮储银行， 近年来走在了紧贴国家政策、深耕“三 农”和小微企业、服务实体经济的最前 沿。 据悉，邮储银行依托自身网络优 势，积极贯彻落实党中央、国务院“三 农”方面的重大战略部署，不断积极创 新“三农”金融产品和服务， 将金融的 血液注入“三农 ”，扎根农村、服务农业、 贴近农民。 例如，在宁夏固原蔡川村，邮储 银行携手合作社（龙头企业）和农户构 建了金融精准扶贫“ 蔡川模式 ”，即通过 村委会干部、养殖户能手、贷款农户和 银行共担风险的模式，解决普通农户想 贷却缺乏抵押担保物问题，实现了农户 意愿贷款的应贷尽贷，使该村人均纯收 入几年间翻了近 4 倍，帮助蔡川村实现 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 脱贫致富，社会效应显著。 这里曾是宁夏最贫困的乡村之一。 同时，邮储银行宁夏分行在蔡川 村累计发放贷款超过 1 亿元，小贷资金 没有出现一笔不良贷款，经营效应明显， 实现了双赢。 此外，邮储银行以“地域差异化、 产业特色化” 的经营思路，强化银政合 作平台，引入政府担保基金、风险补偿 基金等新型增信措施，创新多方风险分 担模式，有效破解农户强抵押缺失难题。 同时，邮储银行针对小微企业缺信用、 缺有效抵押担保物等问题，加大产品创 新力度，形成了强抵押、弱担保、纯信 用等担保方式的全产品序列。 例如，邮储银行为交通运输行业 的小微企业提供内河运输船舶抵押贷款， 为批发零售商提供商铺租赁权抵押、市 场方担保贷款，为海洋渔业客户提供海 域使用权抵押贷款、渔船贷款等产品， 并在各分支机构因地制宜地创新小微企 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 业贷款担保方式。 “如此便可较大程度地满足不同 行业、不同生命周期的小微企业需求。 ” 邮储银行相关负责人介绍。 数据显示，五年来，邮储银行累 计发放个人经营性贷款超过 2 万亿元， 累计发放小微企业贷款近 4 万亿元，帮 助大量农户、小微企业解决了资金短缺 困难。 邮储银行在 832 个国家重点贫困 县（区）积极开展贫困地区小额贷款服 务，支持贫困户通过生产经营脱贫增收； 2015 年至今，已累计投放小额贷款 1000 多亿元，服务农户 110 多万人次， 贷款余额 60 多万笔、金额 450 多亿元。 “这可谓大银行践行普惠金融， 服务三农 、小微企业的典范，为转 型中的中国经济注入了活力，也一定程 度上突破了银行业的二八定律，让 更多商业银行意识到县域金融的蓝海。 ” 专家评价。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 坚守风险底线 除去深耕业务，风控亦至关重要。 2016 年以来，随着“三去一降一 补”政策的推进，高杠杆、产能过剩的 钢铁、房地产等行业遇困，银行业也因 此面临资产质量下滑的窘境。银监会数 据显示，截至 2017 年二季度末，我国 商业银行不良贷款余额 1.64 万亿元，不 良贷款率 1.74%，拨备覆盖率为 177.2%。防范风险、迎战不良成为了银 行业的艰巨挑战。 中央近年反复强调，要把防控金 融风险放到更加重要的位置，牢牢守住 不发生系统性风险的底线。 如此背景下，邮储银行 2017 年 6 月末的不良贷款率仅 0.82%，拨备覆 盖率为 288.65%，两项数据均显著优于 行业平均水平。 此原因有二，一是邮储银行贷款 结构较均衡，对产能过剩行业、地方政 府融资平台等高风险领域的信贷敞口小， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 少有高风险行业敞口的历史包袱；二则 是与其经营风格和风险管理文化密切相 关。李国华表示，邮储银行长期坚持审 慎稳健的风险偏好，不轻易涉足不熟悉 的领域。 早在成立之初，邮储 银行即充分发挥后发优势，建立起先进、 全面的风险管理和信贷管理的长效机制， 并根据不同时期的发展特点和监管要求， 不断改进和完善风控制度和技术。 同时，邮储银行自上而下确立了 “风险管理人人有责、风险管理创造价 值”的理念，提高全行人员的风险责任 意识，强化合规经营、风险为本的理念。 “尤其近五年来，根据形势变化 和管理需要，我们不断探索加强了风控 工作。 ”邮储银行党委副书记、行长吕家 进表示。 他介绍，邮储银行坚持“一大一 小”的营策略，一方面，围绕“三去一 降一补”，优化信贷资源配置，有效增 加信贷资金投放，同时发挥资金规模优 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 势，做好对国家重大项目和重大基础设 施建设的金融支持，服务好“一带一路” 建设、雄安新区建设、京津冀协同发展 和长江经济带建设等。另一方面，紧密 结合国民经济薄弱环节发展需求，发挥 网络、客户优势，积极服务“三农” 、小 微企业和社区，做基础金融服务的提供 者、普惠金融的积极践行者。 五年的转身 不仅是在业务发展上，邮储银行 这五年还在公司治理方面实现了华丽转 身稳步推进“ 股改-引战 -上市”三步 走计划，开始在国际金融舞台上崭露头 角。 邮储银行于 2012 年完成股份制 改造，2015 年成功引入十家战略投资者， 包括六家国际知名金融机构：瑞银集团、 摩根大通、星展银行、加拿大养老基金 投资公司、FMPL（淡马锡全资子公司） 、 国际金融公司；两家大型国有企业：中 国人寿、中国电信；两家互联网企业： 蚂蚁金服、腾讯。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 不难看出，邮储银行不仅是在引 资金、引资源、引机制，也是在引技术、 引智力、引活力。 据吕家进介绍，邮储银行目前已 与战略投资者开启了一揽子资源共享、 优势互补的长期合作计划。 以摩根大通为例，其历经经济周 期考验，风险管理经验丰富。摩根大通 高度重视与邮储银行的战略协同，派出 专门的团队指导邮储银行做好零售银行 的转型与升级，在网点轻型化、提高单 一网点产能等方面提供重要的支持。 作为全球优秀的财富管理机构， 瑞银在 2016 年与邮储银行合作举办了 财富管理系列培训及财富论坛。此后， 双方持续在财富管理、金融市场、投资 银行、资产负债管理等方面为业务骨干 提供境内培训和海外交流机会；并推动 高级管理人员香港交流学习专案，促进 邮储银行在财富管理方面取得成效。 绿色是中国经济转型发展的“五 大发展理念” 之一。关于如何实现绿色 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 发展，国际金融公司有着丰富的经验和 严格的国际标准，其与邮储银行全面启 动了“三农”金融、小企业金融、环境与 社会风险管理、公司治理四个领域的项 目合作，助力邮储银行在经济发展中抢 得先机。 此外，邮储银行与蚂蚁金服、腾 讯在消费金融业务层面合作成效显著， 分别合作推出了“ 车秒贷”“微粒贷”等互 联网金融产品。其将客户信息和信用评 价等大资料推送给邮储银行，邮储银行 进行评价后快速放款。在今年蚂蚁金服 “6.6 信用日”活动期间，邮储银行平均 每天收到近 10 万条信息，使用约 2 万 条，一天可放款两三亿元。邮储银行旗 下的中邮消费金融公司与微众银行合作 的“微粒贷”于 2015 年上线，累计投放 已超 40 亿元，余额达 11 亿元。 20