金融监管体制的主要问题与革新途径之研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融监管体制的主要问题与革新途 径之研究 【摘 要】文章在阐述金融监管 体制内涵、分类的基础上，分析我国金 融监管体制发展现状和存在的问题，并 结合实际就如何革新和完善金融监管体 制进行策略分析，旨在进一步完善金融 监管体制，为我国金融行业的稳定发展 提供重要支持。 中国论文网 /2/view-12821889.htm 【关键词】金融监管体制；主要 问题；革新途径 金融是现代市场经济发展的核心， 金融秩序的稳定、和谐直接影响我国国 民经济的稳定发展，但是从社会主义市 场经济发展实际情况来看，我国金融体 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 系的运行发展较为薄弱，在银行领域、 保险领域、证券投资领域等存在不同程 度的发展薄弱问题，在严重的情况下会 引发金融危机，需要引起相关人员的关 注。 一、金融监管概述 （一）内涵 金融监管主要是指中央银行或者 其他金融监管机构按照国家法律法规的 规定，以维护社会公众利益为目的，通 过应用行政手段、法律手段对金融机构 活动开展约束管理，从而促进金融监管 的有效运行发展。在社会主义市场经济 的不断发展下，我国金融监管逐渐从分 业监管向混业监管过渡。在这个过程中， 中央银行不再是整个金融监管的关键， 而是从多个非中央银行金融机构来对金 融发展进行监管。 （二）分类 第一，一元监管体制和多元监管 体制并存。结合现有金融监管主体数量 对金融监管进行划分，金融监管体制可 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 以分为一元监管体制和多元监管体制。 一元监管体制主要是指由某一国家规定 的法定机构来监管整个金融活动的发展， 并根据金融活动发展实际情况制定相应 的政策。多元金融监管体制主要是指安 排两个或者更多的机构来对金融活动进 行监管。第二，金融机构的监督体制和 功能监督体制。金融机构的监管还可以 分为机构类型的监管和功能类型的监管。 机构金融监管存在证券、保险和金融机 构发展并存的局面。 二、前金融监管体制发展存 在的问题 （一）金融监管机构独立性较差 从金融市场的发展实际情况来看， 分行业的金融监管虽然能够为金融监管 部门集中金融监管提供重要支持，但是 在实际运行发展中各个部门各自为政， 处于一种分类割据发展局面，使得一些 领域在发展过程中出现了没有监管的问 题。在自上而下的金融监管领导发展模 式下，金融监管工作发展缺乏独立性， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 金融发展中的各项工作也过度受政府部 门的干扰和影响，使得金融监管部门发 展处于一种两难的局面。 （二）金融监管体系构建存在不 协调的因素 现阶段我国银行监管法制体系的 构建和发展需要得到人民银行法和 商业银行法的发展支持，国务院负 责主持通过中国人民银行发展的银行管 理规章，这三个层面的法律法规体系在 应用的过程中应该是一个协调的整体， 但是从发展实际情况来看， 人民银行 法和商业银行法文件的落实没有 起到补充基本法律漏洞的作用，在银行 金融监管发展实际情况来看缺乏统一文 件的支持。另外，银行监管下的相关法 律法规规定和人民银行法和商业 银行法法律规定存在重叠的现象，无 法完全适应社会主义市场经济发展需要。 三、监管法制的构建、监督手段 等方面存在疏漏 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 我国现有银行监管法纳入了市场 准入监管、稽核检查监察监管、调查统 一、市场准入和退出等内容，但是在实 际应用中对存款保险制度缺乏足够的重 视，存款保险制度在我国的发展应用处 于一种空白状态，银行业发展由于各种 原因在发展的过程中出现了不良资产的 问题，存款人的风险也进一步加大。 （一）金融监管内部控制功能缺 乏 受金融体制自身特点和影响，我 国银行内部监管控制效率不高，银行内 部的审计无法充分发挥出自身应有的作 用，在以下几个方面存在问题：第一， 内部控制手段和内部控制措施缺乏。第 二，对金融业务的发展没有形成完整、 有效的金融风险评定机构。第三，金融 内部制约机制运行不完善。第四，金融 机构设置存在重叠的现象，在实际应用 中存在不遵循规章制度的现象。 （二）金融监管体系存在发展局 限 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 受计划经济的发展影响，使得我 国金融体制监管局限在计划经济时期的 行政审批和行政处理等方式，由此引发 了以下几个发展问题：第一，监管机构 内部的监管部门权责难以有效协调。第 二，分行业监管体制目标具有多样性的 发展特点，使得不同监管目标和及那关 机构产生了发展矛盾冲突。第三，金融 监管机构中的银监会、保监会、人民银 行等在发展中各自分工明确，存在权责 不明确的问题，管理出现了真空现象。 （三）金融监管人员素质较低 金融监管从业人员要具备从事审 计工作和商业银行工作的经验，且在上 岗之前需要经过系统化、专业化的培训。 但是从发展实际情况来看，我国金融监 管人员在共工作中缺乏系统化的监督知 识，对于复杂的违法乱纪金融业务行为 的处理一般仅仅依靠自己的主观意识， 没有体现金融监督管理的科学性、公正 性。 四、金融监管体制完善策略 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 （一）提升金融监管发展的独立 性 在社会主义市场经济发展的影响 下，金融活动体现出复杂性、多样性、 特殊性、专业性 特点，为此，要求金 融企业在发展的过程中采取独立型监管 主体。在金融市场国际化一体化发展程 度的提升下还需要设立统一的政府监管 机构，为金融监管机构的独立化发展提 供重要制度保障。我国金融监管体制的 建立可以积极借鉴其他国家的发展经验， 从法律、监管机构完善等方面确保金融 监管机构发展独立性，减少外界因素对 金融监管机构稳定发展的影响。 （二）增强银监会、证监会、保 监会三大金融机构的合作交流 在金融管理体制发展中需要加强 银监会、证监会、保监会三个金融机构 的合作交流，明确银监会、证监会、保 监会的发展权责。为了杜绝出现金融监 管机构发展不协调的问题，需要相关人 员加快建立一个有效的金融监管协调机 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 制，在协调机制的作用下促进银监会、 证监会、保监会三者之间的有效交流合 作，在金融信息资源的有效互动下促进 我国金融市场和谐、稳定发展。 （三）完善金融监管法律法规 在经济全球化以及我国在国际世贸组织 的参与下，金融监管发展要立足金融业 发展情况，实现金融业的面向世界发展。 为了促进金融监管的有效开展需要及时 修改和更正不符合实际发展需要的金融 监督管理法律。第一，强化金融业市场 准入范围和业务发展范围的法规建设。 针对当前金融行业发展比较突出的非法 设立金融机构和非法从事金融业务的活 动，如非法集资、 非法地下钱庄等， 需要相关人员加快完善金融监管法律法 规，加大对非法金融行为的打击力度， S 护金融市场秩序，在法律法规的明 确规范下对金融企业发展做出明确规范。 第二，完善金融机构破产和市场退出法 律法规。在金融监管领域政府行为不能 完全替代社会主义市场经济的发展约束。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 金融监管过程中不能确保不出现金融机 构破产的现象，为了减少这种现象的发 生需要加强对严重资不抵债现象的监管。 一方面，在金融监管发展的过程中需要 打造存款保险制度，在立法的推行下积 极推行金融监管，另一方面则是需要建 立金融机构破产。 （四）完善金融机构内部控制机 制 第一，在强化一级法人制度的基 础上打造决策组织机构，规范相应的金 融决策程序。为了推进金融机构的稳定 发展，提升企业决策科学性、民主性， 需要在金融机构发展的过程中健全重大 事项集体决策程序和必要的咨询机构， 提升整个金融系统的控制能力。第二， 加强对资产负债比例的管理。资产负载 比例管理主要是应用科学管理体系和管 理手段来调节各项资产和负债情况，优 化金融机构，确保金融资金流动的安全 性、协调性。第三，强化金融监管内部 控制机制。金融机构需要根据自身发展 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 实际情况建立完善的内部稽核制度，协 调各部门的金融监管工作。 （五）提升金融监管人员个人素 质 第一，提升金融监管人员对职业 素质重要性的认识。在经济全球化的深 入发展下，金融监管工作变得尤为重要。 为了提升金融监管工作成效需要金融监 管人员具备更专业的素质，掌握更多的 学科知识和先进的监管手段。第二，打 造完善的人才选拔机制。结合国际市场 通用规范和人才市场发展规律需要在金 融市场监管发展中打造一套科学、合理 人才机制，通过完善的用工制度、工资 制度、福利制度等来为企业市场化发展