2017年浙江省银行职业资格《风险管理》：信用评级考试试卷

2017 年浙江省银行职业资格风险管理：信用评级考试 试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括_。 A目标客户 B销售渠道 C收款条件 D产品促销手段 2、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 3、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行” 、 “汽车银行” 、 “口岸银行” ， 这体现了银行市场定位的_原则。 A发挥优势 B围绕目标 C可以获利 D突出特色 4、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组 合的整体风险通常_单笔贷款信用风险的简单加总。 A大于 B小于 C等于 D不确定 5、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住 房价值的_。 A80% B70% C60% D50% 6、在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账 单，账单，提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A每月 B每季度 C每半年 D每年 7、下列关于汇率的叙述，不正确的是_。 A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的 价格 C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率 8、下列有关浮动利率不正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C借贷双方所承担的利率变动风险较小 D不需要“随行就市” 9、在汇款的三种方式中，_多用于急需用款和大额汇款。 A电汇 B汇票 C票汇 D信汇 10、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影 响的因素。这是贷款五级分类中的（）类贷款。 A关注 B可疑 C次级 D损失 11、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 12、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；骗购外汇罪 C 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪 13、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 _。 A外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车 C设有固定装置的非运输车辆 D长期来华定居专家 1 辆自用小汽车 14、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 15、_是指在对商业银行财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币 时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。 A交易风险 B市场风险 C经济风险 D折算风险 16、某银行 2008 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%， 则贷款实际计提准备为_亿元。 A880 B1375 C1100 D1000 17、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、获利等金融属性 18、某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑 兑换美元时，_。 A可以与银行协商确定汇率 B按照 1.8107 和 1.8112 的中间价进行兑换 C1 英镑兑换 1.8107 美元 D1 英镑兑换 1.8112 美元 19、依据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A留存收益 B流动资金贷款 C发行长期债券 D发行新股票 20、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款 的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 21、下列选项中，不属于还款来源风险预警信号的是。 A：还款来源分散 B：贷款用途与借款人原定计划不同 C：偿付来源与借款合同上的还款来源不一致 D：贷款目的或偿付来源与借款人主营业务不一致 E：著作权 22、在贷款发放的原则中，原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完 成工程量的多少进行付款。 A：进度放款 B：计划、比例放款 C：等比例支用 D：资本金足额 E：著作权 23、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行 可采用_结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国 业务的经理，若干名区域经理和地区经理。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 24、在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理 预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法不正确的是_。 A常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金 和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等 B常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样 C有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，所以 如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能 以上年的数值为参考 D银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出 25、中国人民银行的监督管理措施不包括_。 A直接检查监督权 B建议检查监督权 C特定情况下的检查监督权 D随时检查权 26、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 27、下列财产可以抵押的是_。 A土地所有权 B集体所有土地使用权 C依法被查封、扣押、监管的财物 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 28、预警处置是借助预警操作工具对_全过程进行全方位实时监控考核，在接 收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度 及风险处置、化解的过程。 A银行贷款 B经营行为 C企业运作 D银行经营 29、公司成立日期是_。 A公司资本缴足的日期 B公司营业执照签发日期 C公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D公司正式对外营业的日期 30、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是_。 A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情 况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方 法 B创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法 C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几 种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品 D创新法开发周期长、准备工作量大 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为_。 A专业性网点机构营销渠道 B全方位网点机构营销渠道 C零售型网点机构营销渠道 D高端化网点机构营销渠道 E低端化网点机构营销渠道 2、下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是_。 A期货购买者 B期权出售者 C股权购买者 D期货出售者 E期权购买者 3、商业银行的利益相关者包括（） 。 A股东 B董事 C高级管理人员 D客户 E职工 4、保证合同不能为。 A：书面形式 B：口头形式 C：信函、传真 D：主合同中的担保条款 E：著作权 5、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难 以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A呆账计提 B呆账准备 C呆账减值 D呆账核销 6、商业银行通常运用的风险管理策略有_。 A风险转移 B风险规避 C风险对冲 D风险补偿 E风险分散 7、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头 100，欧元多头 50，港币空头 80，美元空头 30，则用短边法计算的总敞口头寸为_。 A150 B110 C40 D260 8、与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具有以下特征_。 A贷款金额大、期限长，大多数采用分期款方式 B风险管理难度比较大 C以抵押为前提建立的借贷关系 D风险因素类似，风险具有系统性特点 9、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表 10、下列关于外汇标价法的叙述正确的是_。 A买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C间接标价法又叫应收标价法 D中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此 确定当日外汇买入、卖出价 E在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇 卖出价 11、国内期货市场中不包括_。 A上海期货交易所 B深圳期货交易所 C大连商品交易所 D郑州商品交易所 12、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银 行资本余额_以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A25% B15% C10% D8% 13、投资性保险产品的最大特点是_。 A为客户提供尽可能高的回报 B将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来 C将保险与投资合二为一 D将投资附加在保险之上 14、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下 降，从而使实际收益率降低，这是指债券的_。 A价格风险 B再投资风险 C信用风险 D通货膨胀风险 15、基金宣传推介材料中可以登载的是_。 A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日 期 B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C其他单位或个人的推荐性文字 D预测该基金的投资业绩 16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A制定公积金信贷政策 B公积金借款合同签约、发放 C承担公积金信贷风险 D贷前调查审核、信息录人 E贷后审核、催收、查询对账 17、对借款人进行贷后检查的主要内容不包括_。 A借款人是否按期足额归还贷款 B借款人的住所、联系电话有无变动 C有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件 D抵押物是否贬值 18、个人贷款的贷款要素包括_。 A贷款对象 B贷款利率 C贷款期限 D担保方式 E贷款额度 19、被称为保密天堂的国家和地区一般具有_特征。 A有严格的银行保密法 B有宽松的金融规则 C有政治后台的支持 D有自由的公司法 E有严格的公司保密法 20、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额 1 万元 的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题： 你真的是李某吗为什么要借 1 万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票 据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度 E违反现金支票见票即付规则 20、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额 1 万元 的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题： 你真的是李某吗为什么要借 1 万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票 据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度 E违反现金支票见票即付规则 21、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是_。 A定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风 险、操作风险等的重要性 22、预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确 的是_。 A债券收益面临下跌危险 B储蓄收益将会增加 C股票收益面临下跌危险 D基金收益面临下跌危险 23、国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。 A20% ，80% B30%，70% C40%，60% D80% ，20% 24、在个人住房贷款的贷前调查环节，不可以作为借款申请人偿还能力证明材 料的是_。 A过去 2 个月的工资单 B过去 1 年的银行卡对账单 C财产情况证明 D投资经营收入证明 25、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍， 具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A1.0 B1.1 C1.2 D1.5 26、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A发放公司贷