2017年上半年江苏省银行业初级《风险管理》：市值重估的概念考试题

2017 年上半年江苏省银行业初级风险管理：市值重估 的概念考试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为， 提高中国银行业从业人员_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银 行业良好信誉，促进银行业的健康发展” 。 A业务水平和道德水平 B整体素质和职业道德水平 C信用水平和道德水平 D信用水平和业务水平 2、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。 A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D以上皆错 3、存款是银行对存款人的_。 A资 B负债 C信用 D管理 4、根据助学贷款管理办法 ，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款 为（）助学贷款。 A无担保 B质押 C保证 D抵押 5、持有公司_以上股份的自然人、法人、其他组织也属于证券内幕消息的知情 人。 A5% B10% C15% D20% 6、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。 A建立完善的公司治理结构 B建立完善内部控制体制 C加强外部监管体制建设 D以上都不是 7、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退 还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚 款。 A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息 8、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年米颁发 5000 元奖金。若银行年利率为 5%，则现在应存入银行_元。(不考虑利息税) A1000000 B500000 C100000 D50000 9、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。 A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物 B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C：对国有企业，应核对抵押物的所有权 D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限 E：著作权 10、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因 素引起_。 A发行公司的盈利水平 B发行公司的股息政策变动 C发行公司管理层变动 D央行调高再贴现率 11、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。 A占有权；占有权 B所有权；所有权 C占有权；所有权 D所有权；占有权 12、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对_负责，从事商业银行内部 尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。 A股东大会 B董事会 C经理 D董事长 13、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本 付息之日为止，介于提款期和还款期之间。 A宽限期 B提款期 C还款期 D持有期 14、关于保护客户隐私，下列说法错误的是_。 A银行业从业人员不得违反法律法规、行业自律规范和所在机构关于客户隐 私保护的规定，向任何人透露客户资料和交易信息 B不得出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C银行应当妥善保护为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在 离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构 15、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据。 A：未来净现金流量的贴现值 B：当前现金流量的贴现值 C：当前净现金流量的贴现值 D：未来现金流量的贴现值 E：著作权 16、黄金的供给方不包括_。 A产金商 B出售或借出黄金的中央银行 C打算出售黄金的个人 D黄金加工商 17、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（） 。 A确保及时处理投诉和批评 B确保实现承诺 C增强对公众的透明度 D明确董事会和高级管理层的责任 18、下列不属于银行债券投资目标的是_。 A平衡流动性和盈利性 B降低资产组合的风险 C补充附属资本 D提高资本充足率 19、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是_。 A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变 相高息揽储的 B提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财 计划或产品的 D未按规定进行客户评估的 20、下列不属于经营绩效类指标的是_。 A总资产净回报率 B资本充足率 C股本净回报率 D成本收入比 21、为加强对银行业的监督管理，国务院于_设立了银监会。 A2002 年 5 月 20 日 B2003 年 3 月 19 日 C2003 年 6 月 19 日 D2004 年 7 月 19 日 22、矩阵制的组织形式有_的缺点。 A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通 B工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率 C成员不固定，有临时观念 D相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起 来也比较困难 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为_。 A记名股和无记名股 B面额股和无面额股 C流通股和非流通股 D普通股和优先股 2、我国资产支持证券只在_上发行和交易。 A同业拆借市场 B商业银行 C上海证券交易所 D全国银行间债券市场 3、在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般包括_。 A催收 B重组 C诉讼 D转移 E分解 4、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是_。 A贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、 保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程 B贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件 C需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写 移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作 D借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁 5、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括_。 A定性标准 B资格要求 C定量标准 D内外部数据要求 E业务经营环境和内部控制因素 6、自我评估法有助于_。 A识别银行日常经营存在的风险点 B员工绩效考核 C简化管理流程 D计算损失金额和发生概率 7、下列关于中间业务的说法中，正确的是_。 A中间业务无风险 B中间业务是银行资产负债业务 C中间业务收入是利差收入 D中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 8、法人的分类不包括。 A：企业法人 B：普通法人 C：机关法人 D：事业单位法人 E：著作权 9、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有_。 ACreditMetrics 的本质是一个 VAR 模型，目的是为了计算出在一定的置信 水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失 BCreditMetrics 的创新之处在于可以计算交易性资产组合 VaR 这一难题 CCreditPortfolioView 模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经 济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来 DCreditPortfolioView 比较适合投资类型的借款人 ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 10、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（） 。 A破产 B被解散 C营业执照注销 D被撤销 11、资产负债率，对其正确的评价有_。 A从债权人角度看，负债比率越大越好 B从债权人角度看，负债比率越小越好 C从股东角度看，负债比率越高越好 D从股东角度看，负债比率越低越好 12、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括_。 A高级管理人员准入 B行业准入 C客户准入 D机构准入 E业务准入 13、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。 A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财 E代发工资 14、基金宣传推介不应当_。 A登载基金发行人之外的个人的推荐性文字 B违规承诺收益 C预测该基金的证券投资业绩 D诋毁其他基金管理人 E登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 15、在进货环节中，客户采用的付款方式主要取决于_。 A客户关系 B客户市场地位 C进货方与客户比较优势 D市场供求关系 E客户资信状况 16、对于个人住房贷款中的其他合作机构合作风险的防控措施包括_。 A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B业务合作中不过分依赖合作机构 C严格执行准入退出制度 D有效利用保证金制度 E严格执行回访制度 17、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务是_业务。 A综合理财规划 B投资规划 C投资品分析 D理财顾问服务 18、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。 A借款人净现金流量连续数月为负 B借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E抵押物因遭遇火灾而灭失 19、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是_。 A接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场 B银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产 C银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构 D根据银行业监督管理法规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最 长不得超过两年 20、根据汽车贷款有关规定，为管理汽车贷款风险，贷款人应_。 A在发放汽车贷款时与借款人本人面签合同 B由汽车经销商为借款人开立还款账户 C建立二手车市场信息数据库 D发放