2016年辽宁省银行从业《法规与综合能力》：福费廷试题

2016 年辽宁省银行从业法规与综合能力：福费廷试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。 A中央银行票据 B国债 C企业债 D金融债 2、通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款 项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投 资特点是_。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C变现性相对较好 D政策风险较大 3、关于操作风险报告的说法，正确的是_。 A不能使用外部人员撰写的报告 B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理 D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一 定需要经过风险管理部门 4、_是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 5、以下哪项不属于贷前调查的方法_。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D突击检查 6、二级文件(押品) 的管理不包括。 A：保管 B：交接 C：借阅 D：结清、退还 E：著作权 7、在风险识别的环节中， （）是深入理解各种风险的成因及变化规律。 A分析风险 B感知风险 C评估风险 D预测风险 8、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、_五个阶段。 A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 9、个人征信系统主要收录个人的_。 A信贷信息 B基本身份信息 C个人学历信息 D民事案件强制执行信息 10、 ”信号效应”_。 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化， 以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确 11、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低 风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 12、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限_进行所有权变 更并依法办理过户手续的汽车。 A之前 B半年之前 C一年之前 D两年之前 13、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营 活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的 风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的_。 A现场检查 B监管谈话 C非现场监管 D信息披露监管 14、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 15、整存整取的起存金额为_。 A5 元 B50 元 C100 元 D500 元 16、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是_。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 17、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为 1000 万元，利息总计为 201.16 万元， 企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为 3000 万元，乙对银行的负债为 500 万元，其中或有负债为 100 万元，则保证率为_。 A38.46% B40% C48.05% D46.20% 18、下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正 确的为_。 1风险识别与报告 2控制活动识别与评估 3作业流程分析 与风险识别与评估 4制定与实施控制优化方案 5报告自我评估工作与日 常监控 A1-4-3-2-5 B1-2-3-4-5 C1-3-2-4-5 D1-4-2-3-5 19、股票实质上代表了股东对股份公司的_。 A产权 B债券 C物权 D所有权 20、速动比率，又称“酸性测验比率” ，计算公式为_。 A速动比率=流动负债 速动资产 B速动比率= 速动资产流动负债 C速动比率= 速动资产总资产 D速动比率=速动资产 流动资产 21、客户信用评级的发展过程是（） 。 A违约概率模型专家判断法 信用评分法 B信用风险模型专家判断法 违约概率模型 C专家判断法信用评分法 违约概率模型 D专家判断法违约概率模型 信用评分法 22、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是_。 A实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的 下降 B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨黄金的名义价格也会相应上 升 C如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供给过剩， 进而导致价格下降 D如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄 金市场重新回到均衡 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括_准入。 A信息 B机构 C业务 D高级管理人员 2、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做 _。 A战略风险 B法律风险 C市场风险 D操作风险 3、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于（）的 风险管理方法。 A风险对冲 B风险分散 C风险规避 D风险转移 4、关于项目进展情况的检查的内容，包括_。 A固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度 B项目施工设计方案及项目投资预算是否变更 C项目自筹资金和其他银行借款是否到位 D项目建设与生产条件是否变化 E配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期 5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定 的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。 A刺激投资需求增长 B导致利率水平下降 C刺激股市反弹 D抑制房地产价格上涨 E私人银行业务发展空间凸显 6、老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日 1 美元兑换 7.7308 人民币，工作人员的这种说法用的是_。 A直接标价法 B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 E远期汇率 7、商业银行下列做法，不正确的是（） 。 A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限和销售起点金额 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 8、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现 这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需 求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费 9、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释 E 治安管理处罚条例 10、货币市场基金的主要投资产品有_。 A央行票据 B债券回购 C股票 D短期债券 11、下列关于信用证的说法，正确的是_。 A是一种无条件的银行支付承诺 B是一项独立于贸易合同之外的契约 C信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D开证行承担补充付款责任 12、理财规划的起点是解决_的问题。 A客户资金结余 B如何减少客户支出 C客户住房、教育及养老 D客户资产保值增值 13、下列哪些不属于债券的构成要件_ A利率 B汇率 C发行日期 D面额 14、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人 民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起日内向上一级人民法院提起上诉。 A：10 B：15 C：20 D：30 E：著作权 15、金融市场最基本、最主要的功能是（） 。 A货币资金通融功能 B优化资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能 16、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（） 。 A承诺业务 B代理业务 C担保行为 D理财业务 17、债券按发行主体的不同，可分为_。 A政府债券 B公债 C金融债券 D企业债券 E非公债 18、网上银行的功能不包括_。 A信息服务功能 B综合业务功能 C展示与查询功能 D监督管理功能 19、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有_。 A资产收益率 B资本收益率 C银行利润率、市盈率 D非利息净收入率 E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 20、 巴塞尔新资本协议提出的内部评级法要求商业银行建立健全的