2016年重庆省《法规与综合能力》：审慎经营规则考试试卷

2016 年重庆省法规与综合能力：审慎经营规则考试试 卷 一、单项选择题 1、某项目的净现金流经测算，当折现率为 20%时，净现值为-4.78；当折现率 为 15%时，净现值为 5.51。用线性插值法计算的投资内部收益率为_。 A17.68% B16.78% C18.76% D17.58% 2、当利率为 8%时，现在需投资（）元，才能在 7 年后偿还 10000 元的贷款。 A3265 B5835 C6123 D8794 3、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数 百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知 4、_是借款人偿债资金保证的绝对量，而_最能反映客户直接偿付流动负债的 能力。 A营运资金，现金类资产 B速动比率，速动资产 C现金比率，应收账款 D营运资金，应收账款 5、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于_。 A相关行业竞争者 B潜在的新竞争者 C替代产品 D客户选择能力 6、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是。 A：信贷平均损失比率 B：流动比率 C：存量存贷比率 D：增量存贷比率 E：著作权 7、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不正确的是_。 A继续依托邮政网络经营 B为城市社区居民提供基础金融服务 C以批发业务和中间业务为主 D支持社会主义新农村建设 8、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是_。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 9、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算税收的公式是否正确 C所采用的税率是否符合现行规定 D计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是 否一致 10、_是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和 授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 A理财顾问服务 B综合理财服务 C单项理财服务 D私人银行业务 11、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和_。 A对公存款 B储蓄存款 C定期存款 D外币存款 12、市场细分的基础是（） 。 A可衡量性原则 B可进入性原则 C差异性原则 D经济性原则 13、下列关于风险评级的顺序准确的是。 A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级 档案 B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级 档案 C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级 档案 D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级 档案 E：重组 14、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是_。 A银行流动资金贷款贷前调查报告 B商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C担保贷款贷前调查报告 D抵押贷款贷前调查报告 15、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A一个月 B三个月 C六个月 D九个月 16、理财计划的内容不包括_。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C私人银行 D非保本浮动收益理财计划 17、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力_。 A越强 B越弱 C不变 D以上都不是 18、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是_。 A存款币种不同 B具体管理方式相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同 19、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时， 从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。 A银行利益最大化 B诚实信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒 20、公司的权力机构是指_。 A股东会(或股东大会) B监事会 C职工大会 D董事长 21、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 二、多项选择题 1、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 2、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、 性质、名称、地址等变更时，应提前_天通知贷款银行，并与贷款银行签订借 款合同修正文本和保证合同文本。 A10 B20 C30 D45 3、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的 _要进行内部调查和监督。 A操作的合规性与规范性 B胜任能力 C操守 D个人生活 E家庭成员 4、行业风险的产生受_的影响。 A经济周期 B产业发展周期 C产业组织结构 D地区生产力布局 E国家政策和产业链 5、下列选项关于久期分析正确的是_。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 6、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人_。 A45 周岁的刘某 B17 周岁的张某，以自己的劳动收入为主要生活来源 C12 周岁的葛某 D不能完全辨认自己行为的精神病人王某 E完全不能辨认自己行为的精神病人魏某 7、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是_。 A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴 8、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的 债券是_。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 9、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的 罪名有_。 A贷款诈骗罪 B盗窃罪 C职务侵占罪 D骗取贷款罪 E贪污罪 10、 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指_。 A外部监管 B股权分置 C内部控制 D市场约束 E最低资本要求 11、市场失灵的表现_。 A公共产品 B外部性 C信息不对称 D微观主体和宏观主体的合成谬论 E垄断 12、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是_。 A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C价格不会随着通货膨胀而提高 D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大， 所以市场风险是第一位的 13、下列可以作为抵押财产的是（） 。 A正在建造的建筑物、船舶 B土地所有权 C医院设备 D大学教学楼 14、银行经营的三原则是_。 A稳健性 B流动性 C安全性 D效益性 E公平性 15、人力资源自然结构是以人的_来进行的人力资源配置，包括人力资源的性 别结构和年龄结构。 A认识属性 B社会属性 C知识储备属性 D自然生理属性 16、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_。 A10% B20% C30% D50% 17、银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构 自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示_。 A产品性质 B产品风险 C被代理人的名称 D产品的最终责任承担者 E本银行在本产品销售过程中的责任和义务 18、下列选项中，_不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A勤勉尽责 B诚实守信 C客户至上 D守法合规 19、根据中华人民共和国公司