2016年浙江省银行职业资格《风险管理》：偏好指标模拟试题

2016 年浙江省银行职业资格风险管理：偏好指标模拟 试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率应为_。 A5% B12% C2% D-2% 2、个人旅游消费贷款具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定， 贷款最高限额原则上不超过_万元人民币。 A5 B8 C10 D15 3、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。 A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划 B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、 币种转换等权利 C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售 起点金额 D商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示 4、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金_ A创业基金 B对冲基金 C成长型基金 D收入型基金 5、首次放款的先决条件中贷款类文件包括_。 A借贷双方已正式签署的借款合同 B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C公司章程 D全体董事的名单及全体董事的签字样本 6、根据担保法的规定，下列财产不可以抵押的是_。 A抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使 用权 D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 7、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任 免机关或_决定。 A银行业监督管理机构 B中国人民银行 C人民法院 D行政监察机关 8、个人理财业务中，客户和商业银行之间是_关系。 A委托代理 B信托 C法定代理 D契约 9、下列关于我国的公司债的说法，错误的是_。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 10、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_， 由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 11、推行实贷实付的现实意义不包括_。 A有利于将信贷资金引入实体经济 B有利于加强贷款使用的精细化管理 C有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 D有利于提高银行收益 12、 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。 A经济增长 B充分就业 C汇率稳定 D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 13、下列不属于银行信息披露的构成部分的是_。 A资产负债表 B损益表 C银行职工变动 D部分公司治理情况 14、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个 人理财策略偏于配置更多的_。 A国债 B防御性资产 C股票 D储蓄产品 15、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券 是_ A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券 16、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是_。 A留存收益 B净资本 C增发股票 D增加负债 17、银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是（） 。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并 18、_不属于偿债能力比率。 A资产负债率 B流动比率 C速动比率 D现金比率 19、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说， “避险产品就是 沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗” 李某的这种做法有违_。 A职业操守中的“公平对待”要求 B职业操守中的“信息披露”要求 C职业操守中的“了解客户”要求 D职业操守中的“授信尽职”要求 20、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_项目征 收个人所得税。 A工资薪金所得 B劳务报酬所得 C利息、股息、红利所得 D其他所得 21、下列属于弹性支出的是（） A水电费 B房屋分期付款 C房屋维修 D交通费 22、_是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指 标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。 A趋势分析法 B结构分析法 C比率分析法 D比较分析法 23、_是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还 本付息之日为止。 A提款期 B宽限期 C还款期 D贷款展期 24、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求 流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风 险就发生了。 A：大于 B：小于 C：等于 D：以上都不对 E：重组 25、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是_。 A投保人 B保险人 C被保险人 D受益人 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、专项准备金的计提基数有。 A：以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例 B：大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提 C：对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行 批量计提 D：以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数 E：固定资产迅速变化 2、银行从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行 为有_。 A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到 最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理 人信息 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理产品的性质、风险、最终责任承 担人以及该行的责任与义务 D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收 益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 3、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实 施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 4、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序 应主要包括的内容是（） 。 A交易账户划分的目的、适用范围， 、交易账户的定义；交易账户的适用范 围应包括银行的所有表内外头寸 B列入交易账户的金融工具种类 C列入交易账户的头寸应符合的条件 D明显不列入交易账户的头寸 E交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定 5、单一客户授信集中度计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额 xloo%， 公式中的客户包括（） 。 A取得贷款的法人 B储户 C个体工商户 D自然人 E其他经济组织 6、金融衍生理财产品包括_。 A金融期货 B金融期权 C金融互换 D金融远期 E结构性金融衍生产品 7、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷 款属于_。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款 E不良贷款 8、在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的_。 A占有状况 B使用状况 C转让状况 D出租状况 E存续状况 9、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 10、下列不属于贷款政策风险的是_。 A外籍自然人能否办理住房贷款的问题 B抵押品执行的政策性限制 C对购房人资格的政策性限制 D对境外人士购房的限制 11、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的 认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户 双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有利的投资情形 12、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。 A开证行通常是第一付款人 B是银行对借款人的一种担保行为 C是保函业务的替代品 D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊 信用证 13、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是_准则 的要求。 A诚实信用 B专业胜任 C勤勉尽职 D守法合规 14、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括_。 A税务登记证明 B国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 C会计报表 D企业资信等级 E开发商的债权债务情况 15、以下公式中错误的是_。 A资产-负债=净资产 B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+ 未实现资本利得或损失 +资产评 估增值（-资产评估减值） C普通年金终值= 每期固定金额（1+ 利率）期限-1利率 D复利现值=终值（ 1+利率）期限 16、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗 期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一 死亡事故的近因是_。 A精神分裂症 B自杀 C精神分裂症和自杀 D由于精神分裂症引起的自杀 17、受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资 5或超 过万元人民币。 A：200 B：300 C：400 D：500 E：著作权 18、根据银行业从业人员职业操守 ，银行业从业人员在与客户的接触中，下 列做法不当的有_。 A邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C每天都有与客户的娱乐活动 D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E赠送客户当地商场消费卡 19、借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为_。 A撤销权 B解除权 C代位权 D不安抗辩权 20、根据证券法的规定，下列不属于操纵证券市场行为的足_。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者 连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D利用传播媒介提供、传播虚假或者误导投资者的信息 21、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。 A货币政策 B消费者收入水平 C通货膨胀 D国际收支 E失业保险制度 22、我国资产支持证券只在_上发行和交易。 A同业拆借市场 B商业银行 C上海证券交易所 D全国银行间债券市场 23、按照投资对象的不同，基金可以分为_。 A股票型基金 B债券型基金 C混合型基