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从紧货币政策对桃源农村金融经济的影响 去年以来,央行启动紧缩货币政策,多次对存款准备金 率和存贷款基准利率进行上调,这一宏观调控政策实施以 后,对基层支农金融机构和中小企业产生了较大的影响。为 此,我们深入桃源县支农金融机构和部分企业进行了专题调 查了解。 一、宏观调控对基层金融经济的影响 压缩了中小企业利润空间 从紧货币政策实施后,对纺织业和房地产业等行业影 响最大。一是纺织行业:以县内某知名纺织厂为例,该厂 现有员工 100 余人,年产棉纱 1600 吨,去年每吨利润可以 达到 1000 元,而今年受籽棉收购价格上涨、员工工资、各 项税费等成本增加,每吨利润只能维持在 300-500 元左右, 利润空间被压缩了 50%。二是房地产行业:以县内某房地产 开发公司为例,该公司年房产开发能力在 10 万平方米左右, 销售利润率由去年的 20%,下降到现在的 10%。从紧货币政 策从今年逐渐开始受到影响,将房价从虚高的状态压了下 来。主要影响有:一是降低市场需求。这种需求降低并不 是真正市场需求减少,而是居民消费心理发生了变化,部 分购房户持币观望,期待房价继续下跌。二是降低利润空 间。购房需求的降低,房价就很难再上涨。目前桃源县房 价虽然基本稳定在每平方米 1380 元左右,但经过打折和附 房产赠送等商业活动的开展,实际上房价还是下降了。三 是减缓了企业发展速度。虽然从紧货币政策的实施对部分 企业的生产不会带来较大影响,但因利润空间被压缩从而 延长了企业发展的周期。 中小企业融资难问题进一步突出 去年县支农金融单位对中小企业发放信贷资金 0.5 亿 元,到今年 7 月底仅为 0.2 亿元,投放速度比去年有所减 缓。受从紧货币政策影响,今年中小企业融资难问题突出 表现在信贷投放计划额度太少等方面,部分金融单位只好 采用收缩支农小额贷款和短期贷款,以此增加中小企业黄 金客户的信贷投放。目前向支农金融部门提出贷款申请单 位有中材牛力、三尖农牧等,总金额为 1.2 亿元左右,面 对如此浩大的资金需求,支农金融部门也是一筹莫展。 对金融机构的影响 县内某支农金融部门存放央行款项由去年年底的 2.5 亿元,增加到今年 6 月底的 3.6 亿元,可用资金减少 0.9 亿元,县内可用资金约 5000 万元,由此产生了一系列的影 响:一是利润倒挂。央行连续多次上调存款准备金率,形 成信用社利润倒挂。按央行存款准备金率计算,XX 年该单 位利率倒挂 557 万元,到今年上半年已经倒挂 366 万元。 二是准备金上调,有资金不能用于发放贷款。去年底该单 位存放央行存款准备金余额为 2.2 亿元,到今年 6 月增加 到 3.1 亿元,增加了 0.9 亿元。三是贷款风险有所增加。 受纺织业、房地产业等行业利润空间减少和生产成本增加 的影响,企业还贷能力有所弱化,从而增加了信贷资金风 险。四是对农产品收购影响较大。由于农产品价格上涨较 快,相应扩大了农产品收购资金的规模,而从紧货币政策 又限制了农产品收购资金的及时足额发放。 二、几点建议 实行特殊的存贷款利率政策。中央银行应当根据基层 金融支持“三农”的特点,对存贷款利率应根据不同情况 而实行特殊的政策。存款利率:将存入中央银行款项实行 优惠利率,可以采用特殊存款,或发行优惠利率的债券等 方式,从而改变利率倒挂现象。贷款利率:支农金融机构 的核心工作是支持地方经济特别是支持地方三农经济的发 展,应树立“大支农”概念,中央银行可以采用差别贷款 利率,有效解决县域经济在“工业化、产业化、城镇化” 等新农村建设过程中,信贷资金的支持问题。 加强窗口指导。应该对支农单位实行特别的窗口指导, 改变从紧货币政策“一刀切”的做法,根据不同区域的经 济发展特点,实行从紧或适度从紧的货币政策,加大支持 地方农产品的产出,达到增加农民收入,有效促进地方经 济快速发展的目的。 对产业施行差别管理。就桃源县来说,主要是房地产 行业。目前桃源县房价较为合理,可以根据当地实际,适 当提高首付款比例,对投资性买房进行限制,对消费性买 房应遵循市场规律,采取“一定、两控”措施。所谓“一 定”,即根据当地经济发展状况确定地价成本泡沫“临界 点”。“两控”,一是指根据地价
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